1、银行业从业人员资格考试个人理财-70 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.衡量消费者收入水平的主要指标不包括( )。 A国民收入 B人均国民收入 C个人收入 D家庭总收入（分数：0.50）A.B.C.D.2.证券投资基金是一种( )的证券投资方式。 A直接 B间接 C视具体的情况而定 D以上均不正确（分数：0.50）A.B.C.D.3.如果国库券的收益率是 5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。 A一项资产有 0.6 的概率获得 10%的收益，有 0.4 的概率获得 2%的收益 B一项资产有 0.4 的概率获得 10%的
2、收益，有 0.6 的概率获得 2%的收益 C一项资产有 0.2 的概率获得 10%的收益，有 0.8 的概率获得 3.75%的收益 D一项资产有 0.3 的概率获得 10%的收益，有 0.7 的概率获得 3.75%的收益（分数：0.50）A.B.C.D.4.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应（分数：0.50）A.B.C.D.5.相信市场有效的投资人采取被动投资策略，该策略的主张是( )。 A退出市场 B采取价值投资 C建立一个充分分散化的证券投资组合 D多方打听内幕
3、信息以弥补市场无效的不足（分数：0.50）A.B.C.D.6.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360 天计算，有 180 天中挂钩利率在 08%之间，60 天的利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为( )。 A2% B3% C4% D5%（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A货币兑换费 B商业银行划人的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.8.孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业
4、操守中( )原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职（分数：0.50）A.B.C.D.9.根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是( )。 A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D受益人自信托生效之日起享有信托受益权（分数：0.50）A.B.C.D.10.债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。 A提前赎回风险 B价格风险 C信用风险 D通货膨胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.11.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，
5、期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20%（分数：0.50）A.B.C.D.12.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断( )，但增加的速度越来越( )。 A增加；慢 B增加；快 C降低；快 D降低；快（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关（分数：0.50）A.B.C.D.14.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )
6、。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列不属于人身保险的是( )。 A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险 D责任保险（分数：0.50）A.B.C.D.16.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双
7、方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.17.在理财产品中，( )是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。 A结构性理财产品 B浮动收益类产品 C贷款类银行信托理财产品 D期权类产品（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列关于债券的说法，不正确的是( )。 A当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降 B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响 C
8、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 D当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于有效市场假定的观点，错误的是( )。 A有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么基本面分析是徒劳的 B市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将发挥重要作用 C技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型 D基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格（分数：0.50）A.B.C.D.20.对于保证收益理财计划和保本浮动
9、收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。 A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C“投资有风险，入市须谨慎” D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（分数：0.50）A.B.C.D.21.周先生一家总共拥有 60 万元净资产，其中 4 万元为定期储蓄，1 万元为现金，55 万元(再加上向朋友借的 5 万元短期借款，共 60 万元)交了总价为 100 万元的一套房子的首付。周先生一家年收入约为 10 万元，其中周先生的收入是 8 万元，
10、妻子收入是 2 万元，每年需还房贷 6 万元，则下列说法不正确的是( )。 A该家庭的主要收入来源是周先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B资产负债率为 10% C总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D该家庭近期短期债务风险较高（分数：0.50）A.B.C.D.22.税收规划是为客户制订的理财计划，采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。 A非违法性 B有规则性 C后期规划性 D后期低风险性（分数：0.50）A.B.C.D.23.2007 年 1 月至 11 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 40
11、00 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。 A8000 B6000 C4000 D2000（分数：0.50）A.B.C.D.24.如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是( )。 A被动投资策略 B退出市场策略 C主动投资策略 D投资策略不取决于市场是否有效（分数：0.50）A.B.C.D.25.期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。 A行业制度 B法律制度 C保证金制度 D市场制度（分数：0.50）A.B.C.D.26.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇
12、局批准的投资购汇额度。 A计入 B不计入 C根据银监会的决定是否计入 D根据人民银行的决定是否计入（分数：0.50）A.B.C.D.27.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。 A实际风险承受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列关于风险的说法，错误的是( )。 A资产的风险就是资产收益的不确定性 B风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量 C系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险 D财务风险、经营风险、信用风险是典型的
13、系统风险（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 A公共事业费用 B汽车 C保险费 D货币市场基金（分数：0.50）A.B.C.D.30.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（分数：0.50）A.B.C.D.31.新股申购类理财产品收益率受到上市首日平均涨幅
14、的影响，上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成( )，与大盘走势成( )。 A反比；正比 B正比；反比 C反比；反比 D正比；正比（分数：0.50）A.B.C.D.32.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。 A收入型基金 B平衡型基金 C成长型基金 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.33.对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是( )。 A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益” B资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C资产和负债的结构是报表分析的重点 D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列
15、( )不属于国债投资的特征。 A安全性高 B免税待遇 C流动性强 D收益率高（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列关于退休规划的说法，正确的是( )。 A计划开始不宜太迟 B规划期应当在 5 年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观（分数：0.50）A.B.C.D.36.一张 5 年期、票面利率 10%、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，若不考虑利息税，则提前赎回收益率为( )。 A10% B12.3% C26.3% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.37
16、.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。 A增加银行存款 B卖出手中外汇 C增持固定收益证券 D出售手中股票（分数：0.50）A.B.C.D.38.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户
17、解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：0.50）A.B.C.D.40.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2008年 3 月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。 A800 B1000 C1600 D2000（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列投资工具中，风险相对最小的是( )。 A国债 B股票 C企业债券 D期货（分数：0.50）A.B.C.D.42.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金、股票配置的是( )。
18、A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.43.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。 A会计师事务所 B投资顾问咨询公司 C律师事务所 D有价证券承销人（分数：0.50）A.B.C.D.44.在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响，说法错误的是( )。 A一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值 B个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配 C对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题 D一个经济体
19、出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。 A投资目标不同 B投资工具不同 C资金分布不同 D投资者地位不同（分数：0.50）A.B.C.D.46.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。 A3；3 B6；3 C6；6 D3；6（分数：0.50）A.B.C.D.47.以下关于现值的说法，正确的是( )。 A当给定终值时，贴现率越高，现值越低 B当给定利率及终
20、值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高 C在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值 D利率为正时，现值大于终值（分数：0.50）A.B.C.D.48.不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是( )。 A从事财产保险代理业务的从业人员 B从事责任保险代理业务的从业人员 C从事信用保险代理业务的从业人员 D从事人寿保险代理业务的从业人员（分数：0.50）A.B.C.D.49.下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，
21、并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道 A3；3 B3；2 C2；4 D2；3（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是( )。 A20 世纪 80 年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除 B金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同 C各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率 D近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷（分数：0.50）A.B.C.D.51
22、.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列各事件中(
23、 )引发的投资风险属于系统性风险。 A某公司高级管理层集体跳槽 B全球经济低迷期到来 C某上市公司被恶意并购 D某航空公司下属的飞机失事（分数：0.50）A.B.C.D.54.下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。 A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：0.50）A.B.C.D.55.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出作出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法，不正确的是( )。 A常规性收入一般在
24、上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等 B常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样 C如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计 D银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的客户支出（分数：0.50）A.B.C.D.56.2005 年起，上海金交所推出了黄金( )交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。 A黄金 T+D B黄金现贷 C纸黄金 D黄金期货（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列不属于客户财务信息的是( )。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收人状况 D财务状况未来发展趋势（分数：0.5
25、0）A.B.C.D.58.在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是( )。 A将资金购买定期储蓄存款 B卖出资产组合中的一部分 C适当增加资产组合中股票的比重 D购置房地产（分数：0.50）A.B.C.D.59.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。 A所在地银监会派出机构报告 B所在地银监会派出机构备案 C所在地中国人民银行分行报告 D所在地中国人民银行分行备案（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列基金中，基金规模不固定的是( )。 A封闭式基金 B契约式基金 C开放式基金 D公司型基金（分数：0.50）A.B.C.D.61.刘先生
26、有 1000 元现金、2000 元活期存款、25000 元定期存款、价值 8000 元的股票、价值 40000 元的汽车、价值 800000 元的房产、价值 20000 元的古董字画。每月的生活费开销为 1500 元，每月需还房贷6000 元，则他的失业保障月数为( )个月。 A3.7 B4.8 C7.8 D9.5（分数：0.50）A.B.C.D.62.下列关于债券特征的描述，错误的是( )。 A安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资 B收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬 C偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金 D流
27、动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。 A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（分数：0.50）A.B.C.D.64.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。 A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证
28、券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列不是现货期权的是( )。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.67.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。 A与本行专家讨论股票走势 B利用
29、本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列关于利率的说法，正确的是( )。 A法定利率是市场资金借贷成本的真实反映 B新发行的债券利率一般是按照当时的市场基准利率来设计的 C利率上升则引起银行储蓄存款产品的收益率同步下降 D如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就能够在动态中真实地反映投资收益率（分数：0.50）A.B.C.D.69.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。 A总资产都不变 B净资产都不变 C资产负债率都不变 D都不改变资产负债表中的项目（分数：
30、0.50）A.B.C.D.70.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.71.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。 A12 B20 C40 D72（分数：0.50）A.B.C.D.72.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(
31、)。 A集聚功能和资源配置功能 B财富功能和资源配置功能 C集聚功能和反映功能 D财富功能和反映功能（分数：0.50）A.B.C.D.73.某项目初始投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )。 A1047.86 元 B1036.05 元 C1082.43 元 D1080.00 元（分数：0.50）A.B.C.D.74.外汇期权的购买者，其( )。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的（分数：0.50）A.B.C.D.75.在保险业务相关要素中，(
32、 )只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人（分数：0.50）A.B.C.D.76.2007 年，上证综合指数升到 5000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008 年，上证综合指数跌破2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。 A风险偏好 B风险认知度 C风险承受能力 D风险承受态度（分数：0.50）A.B.C.D.77.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率
33、6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则该目的收益按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2%2.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。 A750 B1500 C2500 D3000（分数：0.50）A.B.C.D.78.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不
34、严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列关于证券业分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务（分数：0.50）A.B.C.D.80.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.81.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。 A按金融产品
35、的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.82.债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。 A资产所有权 B资金使用权 C财产支配权 D债权（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列属于非系统风险造成证券价格变化的是( )。 A2006 年 10 月股权分置改革基本成功，泰达股份股价在一年问由 7 元上涨到 30 元 B2008 年 1
36、月，中国武夷公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停 C由于国际原油期货价格连创新高，中国国航的股价出现下跌 D2008 年 4 月 24 日，证券交易印花税由 3%下调至 1%，上证综合指数上涨 9.29%（分数：0.50）A.B.C.D.84.下列关于贷款类银行信托理财产品的说法，错误的是( )。 A该类产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益 B其产生背景是银行信贷规模的限制 C该类产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准 D贷款的信用风险由购买理财产品的投资者与信托公司按比例承担（分数
37、：0.50）A.B.C.D.85.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。 A从银行获得 3 年期贷款购买一辆小汽车 B在银行购买 9800 元的短期国库券 C买入 100 股公司股票 D获得了一笔收入，买入 15000 份证券投资基金（分数：0.50）A.B.C.D.86.客户的下列信息属于定量信息的是( )。 A目标陈述 B风险偏好 C收入与支出 D投资偏好（分数：0.50）A.B.C.D.87.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。 A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户（分数：0.50）A.B.C.D.88.下列属于个人资产负债
38、表资产项目的是( )。 A公共事业费用 B个人信用卡支出 C住房贷款 D投资（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列对综合理财服务的理解，错误的是( )。 A综合理财服务中，银行可以承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.90.对于财产保险，下列( )对其不具可保利益。 A财产所有人 B抵押权人 C不承担经济责任的保管人 D经营管理人（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。（分数：
39、1.00）A.基金规模的可变性不同B.基金单位的买卖方式不同C.基金的法律地位不同D.基金单位的买卖价格形成方式不同E.基金的投资策略不同92.下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B.先享受型投资者的储蓄率较高C.购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D.以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E.先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险93.理财顾问服务的特点是( )。（分数：1.00）A.营销性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性94.信托的特点包括( )。（分数：1.00）A.
40、信托财产权利主体与利益主体相分离B.信托经营方式灵活、适应性强C.信托财产不具有独立性D.信托管理具有连续性E.受托人不承担无过失的损失风险95.货币具有时间价值的原因是( )。（分数：1.00）A.货币本身具有的价值B.货币可用于投资，投资回报令货币价值提高C.通货膨胀D.不能收回本金的风险E.通货紧缩96.下列关于保险规划的做法，不恰当的是( )。（分数：1.00）A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险B.为家庭主要经济支柱购买人身保险C.保险金额太小D.为 10 万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20 万元E.为感冒、牙痛等小病专门投保97.常见的评估客户风险承受能力的方法包括(
41、 )。（分数：1.00）A.让客户回答自己所偏好的投资产品B.客户投资目标C.定性方法D.定量方法E.风险和收益的权衡98.2006 年 3 月银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险，提出了进一步的监管要求，其中包括( )。（分数：1.00）A.理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)E.商业银行应按照“成本可算、风险最低”的原则设计开发产品99.有关家庭生命周期的描述，正确的是( )。（分数：1.00）A.家庭形成期是
42、从结婚到子女出生B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E.家庭衰老期表现为与老年父母同住或夫妻两人居住100.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误101.结构性理财产品的主要风险是( )。（分数：1.00）A.挂钩标的物的价格波动B.流动性风险C.系统性风险D.收益风险E.本金风险102.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报
43、告应包括( )。（分数：1.00）A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险测算和控制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法103.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。（分数：1.00）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问104.下列关于投资和保险方面的投资建议符合以子女为中心型理财价值观的是( )。（分数：1.00）A.投资侧重于中长期表现稳定的基金B.投资侧重于中短期比较看好的基金C.保险侧重于短期储蓄D.保险侧重于房贷寿险E.保险侧重于子女教育基金105.下列关于无记名国债的说法，错误的是( )。（分
44、数：1.00）A.又称为记账式国债B.不记名，可挂失，可上市流通C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，但不可将该债券交证券交易所托管106.债券市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所107.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列有关说法正确的是( )。（分数：1.00）A.如果相信市场无效，投资者将
45、采取主动投资策略B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略C.在被动投资策略下，通常是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益D.在被动投资策略下，市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，基本面分析将毫无可取之处E.在被动投资策略下，市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么技术分析将是徒劳的108.下列选项中，会对个人理财产生影响的因素是( )。（分数：1.00）A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化109.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（分数：1.00）A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险均由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以划分为私人银行业务和理财计划两个类别110.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。（分数：1.00）A.工资收入B.房贷支付
