1、银行业从业人员资格考试个人理财-65 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.投资型保险产品与传统的保险产品相比( )。 A一定程度上降低了收益性 B只具有投资功能 C兼有保障和投资功能 D只有保障功能（分数：0.50）A.B.C.D.2.如果你的客户在今天向某投资项目投人 15 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后你的客户共回收的资金额大约是( )元。 A338200 B336000 C318000 D356200（分数：0.50）A.B.C.D.3.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员
2、接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。 A向对方打听其所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B在对方临时离开办公室时，迅速翻看对方书架上的图书和文件资料 C在下班时间约对方喝茶，顺便询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路 D开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势（分数：0.50）A.B.C.D.4.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置的是( )。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.5.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时( )。 A按照
3、金融衍生品业务管理 B根据客户需要制定具体的管理办法 C基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理 D根据本银行需要，制定具体的管理办法（分数：0.50）A.B.C.D.6.某银行从业人员因突然有急事离开未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事。下列对此事的评价正确的是( )。 A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C做法不当，未尽到岗位的职责 D因为情况紧急，特殊情况可以原谅（分数：0.50）A.B.C.D.7.投资债券的收益不包括( )。 A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B在二级市场买入债券后一直持
4、有到期兑付实现的损益 C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入（分数：0.50）A.B.C.D.8.即期交易中的标准交割日是指( )。 A成交后当天交割 B成交后第二天交割 C成交后第二个营业日交割 D双方协议的某一天（分数：0.50）A.B.C.D.9.关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色，下列说法正确的是( )。 A商业银行提供建议并做出决策，客户不参与 B商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C客户提供建议并做出决策，商业银行不参与 D客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.10.张三的投资组合包括股票和债券
5、，金额分别为股票 25 万元及债券 45 万元，预计今年股票的投资报酬率为 20%，债券为 5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为( )。 A10% B12% C14% D16%（分数：0.50）A.B.C.D.11.李先生投资股市进出操作已经超过 10 年，时间不算短，但始终是赚少赔多，不禁怀疑专家所讲的“投资股市的报酬率长期高于定期存款利率”的说法。小赵若是被询问的专家，借由行为金融学的理论，应用下列( )语句回答李先生的询问。 A“李先生进出股市 10 年和长期投资股市 10 年是两回事，高周转率产生的交易成本将大幅侵蚀获利。” B“坚持专家的观点，投资股市的报酬率长期高于定期存款利
6、率，收益应该马上就要回来。” C“李先生应该改变自己对风险的态度，增强抗风险的心理承受能力。” D“建议退出股市，进行其他金融产品的投资。”（分数：0.50）A.B.C.D.12.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，境外理财资金汇回后( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列保险规划步骤正确的是( )。 A确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 B确定保险标的、选定保险
7、产品、明确保险期限、确定保险金额 C选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 D确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限（分数：0.50）A.B.C.D.14.外汇市场最主要的参加者是( ) A中央银行 B进出口商 C商业银行 D客户（分数：0.50）A.B.C.D.15.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是( )。 A商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划 B商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可 C商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式 D商业银行应当将银行资产
8、与客户资产分开管理（分数：0.50）A.B.C.D.16.风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。 A确定的 4000 美元损失 B80%的可能损失 6000 美元，20%的可能无损失 C确定的 4000 美元收入 D80%的可能获得 6000 美元，20%的可能获得 O 美元（分数：0.50）A.B.C.D.17.信托公司推介信托计划时，委托人以( )认购信托单位，可由( )代理收付。 A现金方式；政策性银行 B现金方式；商业银行 C份额方式；政策性银行 D份额方式；商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.18.假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为( )元
9、。 A100000 B150000 C161051 D100001（分数：0.50）A.B.C.D.19.关于新股申购类理财产品面临的风险情况，下列说法不正确的是( )。 A对于网上申购的股份，在股票上市首日即可上市交易 B对于机构投资者配售的网下申购部分则要有 3 个月的锁定期，此时理财产品面临流动性风险以及收益风险 C我国新股发行上市存在供求不平衡现象时，就会形成新股申购的无风险套利 D一旦新股发行制度发生重要改革，或资本市场的运行格局等因素发生变化，新股申购产品都会面临系统性风险（分数：0.50）A.B.C.D.20.在经济增长放缓，并处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。 A增持储蓄
10、产品 B增持股票 C增持房产 D减持固定收益类产品（分数：0.50）A.B.C.D.21.下列( )不属于影响风险承受能力的人口统计学特征。 A财富 B性别 C居住环境 D婚姻状况（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列不是资产配置基本步骤的是( )。 A调查了解客户 B生活设计与生活资产拨备 C风险规划与保障资产拨备 D建立短期投资储备（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的
11、，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.24.( )是保险产品的直接表现形式。 A投保单 B暂保单 C保险凭证 D保险合同（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。 A管理人对基金财产具有经营管理权。 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.26.以
12、下关于收藏品市场的说法中，错误的是( )。 A邮票投资的风险性大于其盈利性 B古玩交易成本高、流动性低 C纪念币是具有相应纪念意义的货币 D艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升（分数：0.50）A.B.C.D.27.假定投资者甲以 75 元的价格买人某面额为 100 元的 3 年期贴现债券，持有两年以后试图以 10.05%的持有期间收益率将其转让给投资者乙，而投资者乙认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中( )。 A乙的成交价格应在 90.83 元与 90.91 元之间 B乙的成交价格应在 89.08 元与 90.07 元之间 C乙的成交价格应在
13、 90.91 元与 91.70 元之间 D甲、乙不能成交（分数：0.50）A.B.C.D.28.以下交易中不属于即期交易的是( )。 A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务 B外汇买卖成交后，当日办理收付交割 C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易 D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易（分数：0.50）A.B.C.D.29.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不
14、同的人影响是不一样的。 A风险偏好 B风险厌恶程度 C风险认知度 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.31.凭证式国债提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的( )。 A1 B1% C2 D2%（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。 A风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 B尽力保全已积累的财富、厌恶风险 C愿意承担较高的风险，追求高收益 D没有或仅有较低的理财需求和理财能力（分数：0.50）A.B.C.D.33.某客户家庭月收入 16000 元，月固定支出 12000 元，则该家庭最低的失业保障金额是( )元。 A48000 B3
15、6000 C12000 D4000（分数：0.50）A.B.C.D.34.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。 A证券发行 B证券承销 C互换交易 D回购协议（分数：0.50）A.B.C.D.35.市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( )。 A市场基准利率是金融资产定价的基础 B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资 D市场利率的提高会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.36.依据中华人民共和国个人所得税法，经批准，下列( )情形中可以减征个人所得税。 A军人转业费 B驻华使馆的外交代表所得 C孤老、
16、烈属所得 D保险赔款（分数：0.50）A.B.C.D.37.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的( )。 A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B第三人和行为人负连带责任 C行为人独自承担民事责任 D被代理人和第三人负连带责任（分数：0.50）A.B.C.D.38.( )不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式。 A对于当前的投资组合构成 B客户的负债和总资产比率，即负债比率 C财产保险金额和年薪的对比 D工作任期和变动频率（分数：0.50）A.B.C.D.39.以下客户收入中波动性最大的是( )。 A一般工资收入 B津贴
17、C退休金收入 D投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.40.商业银行开展个人理财业务和供销证券投资基金属于商业银行的( )。 A资产业务 B负债业务 C中间业务 D存款业务（分数：0.50）A.B.C.D.41.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。 A所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策 B没有联络信息的客户名单 C所在银行部分高管及中层经理名单 D所在银行所公布的两年前的年度财务报表（分数：0.50）A.B.C.D.42.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。 A利息税 B版税 C增值税 D个人所得税（分数：0.50）A.B.C.D.43.关
18、于股票价格指数，下列说法不正确的是( )。 A是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 B是股票市场总体或局部动态的综合反映 C通常以算术平均数表示 D是政府进行宏观经济调控的重要参照指标（分数：0.50）A.B.C.D.44.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利 30 万元，则他应当在年度终了后( )日内纳税。 A10 B15 C30 D60（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但不需要按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是( )。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户
19、利益原则的 B违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的（分数：0.50）A.B.C.D.46.在银行业从业人员职业操守有关“信息披露”的规定中，下列做法错误的是( )。 A对所在机构代理销售的产品中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B利用银行的声誉对所代理产品作出合约内的承诺 C明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于债券投资的说法，不正确
20、的是( )。 A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B相对于股票，投资债券的风险相对较小 C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D债券的流动性较差（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列债券不可上市流通的是( )。 A金融债券 B记账式国债 C实物式国债 D凭证式国债（分数：0.50）A.B.C.D.49.个人理财业务建立的基础是( )。 A法定代理关系 B委托代理关系 C存款业务关系 D贷款业务关系（分数：0.50）A.B.C.D.50.关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是( )。 A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导
21、致价格下降 B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降 D如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡（分数：0.50）A.B.C.D.51.我国的国债指( )代表( )发行的国家公债。 A财政部；国务院 B财政部；中央政府 C中国人民银行；国务院 D中国人民银行；中央政府（分数：0.50）A.B.C.D.52.在外汇市场上，( )交易额占 90%以上。 A商业银行与客户之间的外汇交易 B商业银行同业之间的外汇交易 C商业银行与中央银行之间的外汇交易 D中央银
22、行与客户之间的外汇交易（分数：0.50）A.B.C.D.53.某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3 个月的稿酬收入分别是 3500 元、4500 元和 5500 元。如果是分 3 月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税( )元。 A1498 B1512 C1868 D2160（分数：0.50）A.B.C.D.54.对开展理财顾问业务而言，客户的重要非财务信息是( )。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数（分数：0.50）A.B.C.D.55.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情
23、况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。 A以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 B对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 C安全保管基金财产 D办理基金备案手续（分数：0.50）A.B.C.D.57.信托当事人不包括( )。 A受托人 B受益人 C托管人 D委托人（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列( )属于货币型理财产品主要特点。 A投资期限长，资金赎回不灵活 B投资期限短，资金赎回
24、灵活 C投资期限短，资金赎回不灵活 D投资期限长，资金赎回灵活（分数：0.50）A.B.C.D.59.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。 A变换工作单位避免银行到单位追讨账款 B找地下钱庄借钱还款 C以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款 D如实告知银行自己的状况，达成解决方案（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列关于债券违约风险的说法，不正确的是( )。 A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的
25、风险 C不同发行者发行的债券违约风险不同 D一般来说，国债的违约风险高于公司债券（分数：0.50）A.B.C.D.61.保险产品的直接表现形式是( )。 A保险人 B保险标的 C投保人 D保险合同（分数：0.50）A.B.C.D.62.赵女士有一个女儿，她对女儿的教育目标设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。 A理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B尽早给孩子准备教育金 C定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金（分数：0.50）A.B.C.D.63.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。 A担保信托
26、 B处理信托 C管理信托 D自益信托（分数：0.50）A.B.C.D.64.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是( )。 A基金合同期限届满 B基金合同约定的终止上市交易情形出现 C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D基金净值低于初始申购价格（分数：0.50）A.B.C.D.65.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。 A发行市场 B二级市场 C现货市场 D第三市场（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。 A客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的
27、基本知识 B向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果 C从业人员将理财产品(或计划)作为一般储蓄产品，进行大众化推销 D从业人员对突破限额的交易进行事先申请（分数：0.50）A.B.C.D.67.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。 A高风险、高收益 B高风险、低收益 C低风险、高收益 D低风险、低收益（分数：0.50）A.B.C.D.68.预期未来本币贬值，投资者理财策略的调整错误的是( )。 A减少储蓄配置，减少债券配置 B减少国内股票配置，减少国内基金配置 C增加国内基金配置，增加外汇配置 D减少国内房产配置，增加外汇
28、配置（分数：0.50）A.B.C.D.69.评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是( )。 A年龄较小所能承受的投资风险较大 B资金需动用时间离现在越近，越不能承担高风险 C年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金 D长期理财目标弹性越大，承担的风险越高（分数：0.50）A.B.C.D.70.守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。 A法律法规 B行业自律规范 C所在机构的规章制度 D以上全选（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列关于基金开户的说法中，错误的是( )。 A进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金 TA 账户 B投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可
29、以开立基金 TA 账户 C投资者购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA 账户 D投资者办理基金开户时，开立基金交易账户和基金 TA 账户不分先后（分数：0.50）A.B.C.D.72.( )的收益主要来源是价差收益。 A凭证式国债 B实物式国债 C记账式国债 D无记名式国债（分数：0.50）A.B.C.D.73.目前，商业银行可以投资于( )。 A境外商品类衍生产品 B国家公认评级机构评级 BBB 级以下的债券 C国家公认评级机构评级 A 级以上的债券 D对冲基金（分数：0.50）A.B.C.D.74.根据保险法的规定，健康保险属于( )范围。 A人寿保险 B保证保险 C人身保险
30、 D投资连结保险（分数：0.50）A.B.C.D.75.根据合同法，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是( )。 A银行总行的解释 B银行业监管机构的解释 C不利于银行一方的解释 D有利于银行一方的解释（分数：0.50）A.B.C.D.76.如果外汇交易员即期卖出日元 3450000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。 A美元空头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500 B美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500 C美元头寸轧平，
31、日元空头 3450000，欧元多头 16500 D美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元空头 16500（分数：0.50）A.B.C.D.77.下列说法不正确的是( )。 A股票的收益主要来源于股利和资本利得 B股利来源于公司的税后净利润 C资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 D股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入（分数：0.50）A.B.C.D.78.下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。 A金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生 B上有高堂、下有妻小的 45 岁自营事业者 C60 岁即将退休，但投资经验达 20 年的公职人员 D30 岁上班族，有
32、 610 年投资经验与专业证照、未婚有自宅无房贷者（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列各类金融资产中不属于货币市场工具的是( )。 A3 年期国债 B可转让大额定期存单 C银行承兑汇票 D回购协议（分数：0.50）A.B.C.D.80.以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。 A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水 D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水（分数：0.50）A.B.C.D.81.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。 A房地产购买
33、 B房地产租赁 C房地产信托 D购买房地产公司的股票（分数：0.50）A.B.C.D.82.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。 A采取明确的、足以让客户注意的方式对产品风险和性质 B对购买此产品的其他客户名单和交易金额 C对本机构在本产品销售过程中的责任 D对被代理机构所承担的最终责任（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。 A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书
34、面形式、口头形式和其他形式（分数：0.50）A.B.C.D.84.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。 A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时问、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收人，诱使客户进行不必要的证券买卖（分数：0.50）A.B.C.D.85.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。 A年龄越大，风险承受能力越强 B教育程度越高，风险承受能力越低 C客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
35、D新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前（分数：0.50）A.B.C.D.86.债券型理财产品主要投资于信用等级( )、流动性( )、风险( )的产品，收益( )。 A高；强；大；高 B适中；弱；小；不高 C高；强；小；不高 D适中；弱；大；高（分数：0.50）A.B.C.D.87.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业。 A房地产 B建材 C汽车 D电力（分数：0.50）A.B.C.D.88.合理规避利息税的首选工具可以是( )。 A教育储蓄 B股票 C企业债券 D共同基金（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列关于商业银行销售个人理财产品
36、的说法不正确的是( )。 A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利 C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 D商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示（分数：0.50）A.B.C.D.90.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则下列对团队研究成果的处理方法正确的是( )。 A应将该成员视同离职，不应当与其共享 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C应当与该成员分享成果，并相互信任与合作，
37、因为该成员目前仍是团队的一员 D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作岗位利用该成果（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列关于基金认购，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.认购期一般按照基金份额净值购买基金B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C.认购申请随时可以撤销D.基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益92.商业银行进行同业拆借时，拆人资金可用于( )。（分数：1.00）A.弥补票据
38、结算B.弥补联行汇差头寸的不足C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转E.投资93.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关94.保险产品的功能包括( )。（分数：1.00）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值95.理财顾问业务的流程包括( )。（分数：1.00）A.收集客户信息B.客户财务分析C.客户财务目标分析与确认D.财务规划E.投资组合96.关于家庭生命周
39、期各阶段财务状况，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.家庭形成期以理财收人及转移性收人为主B.家庭成长期要开始控制投资风险C.家庭成熟期收入达到顶峰，支出随成员数减少而降低D.家庭衰老期投资应以固定收益工具为主E.以上皆对97.对客户投资风险承受能力进行评估时，需要考虑( )因素。（分数：1.00）A.学历与知识水平B.资金的投资期限C.投资者主观偏好D.理财目标的弹性E.财富98.保险产品理财产品包括( )。（分数：1.00）A.金融期货B.金融期权C.人身保险D.财产保险E.投资理财类保险99.下列选项中，符合个人外汇管理办法实施细则的有关规定的是( )。（分数：1.00）A.境
40、内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致E.个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方有效身份证件办理100.债券市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所
41、C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所101.商业银行一般会考察的客户基本条件包括( )。（分数：1.00）A.客户的家庭组成情况B.客户的家庭金融资产数量C.客户的个人金融资产数量D.重要人士标准E.以上皆是102.下列( )个人所得应纳个人所得税。（分数：1.00）A.劳务报酬所得B.个体工商户的生产、经营所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得E.利息、股息、红利所得103.下列属于黄金市场需求方的有( )。（分数：1.00）A.产金商B.购入或回收黄金的中央银行C.打算出售黄金的私人或集团D.黄金加工商E.进行保值或
42、投资的购买者104.天南公司向海北公司提出购买 100 吨煤炭，每吨价格 300 元，海北公司同意供 100 吨煤炭，但要求每吨价格提到 350 元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 300 元B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 350 元C.海北公司的意思表示属于承诺D.海北公司的意思表示构成要约E.天南公司是要约邀请105.银行代理的黄金业务很多，主要的种类包括( )。（分数：1.00）A.黄金金块B.条块现货C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币106.保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括( )。（分数：
43、1.00）A.投保人姓名B.被代理保险公司名称和代理险种C.保险费代收时间D.保险金的代领时间E.保险代理手续费金额和收取时间107.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的是( )。（分数：1.00）A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币分房108.下列属于发展银行代理业务作用的是( )。（分数：1.00）A.有利于完善银行的服务功能B.有利于满足客户需求C.有利于稳定和扩大客户资源D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务E.有利于扩大收入来源109.关于资本资产定价模型，以下分析正确的是( )。（分数：1.00）A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C.市场资产组合的贝塔值是 1D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略110.当其他条件不变，市场利率上升时，( )。（分数：1.00）A.债券价格上升B.发行人行使赎回权的概率增加C.会使投资者面临再投资风险D.债券再投资收益率增加E.发行人行使赎回权的概率降低111.从业人员遵守岗位职责，应做到( )。（分数：1.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C.不泄露本机构的信息
