1、银行业从业人员资格考试个人理财-63 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。（分数：0.50）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利2.买卖双方在交易所签订的，在将来的某一确定时间，按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。（分数：0.50）A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约3.远期利率协议的买方是( )，其订立远期利率协
2、议的一个主要目的是规避利率( )的风险。（分数：0.50）A.名义贷款人；上升B.实际借款人；下降C.名义借款人；上升D.实际贷款人；下降4.下列不属于外资银行营业性机构的是( )。（分数：0.50）A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外国银行分行D.外商独资银行5.假定某人将：10000 元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为( )。（分数：0.50）A.11255 元B.12668 元C.14400 元D.14941 元6.同样用 10 万元投资股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和
3、一个有数百资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。（分数：0.50）A.风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知7.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。（分数：0.50）A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性8.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1000 万元，则现金结算额为( )。（分数：0.50）A.246.7 元B.308.6 元C.123.5 元D.403.3 元9.某保险经纪人在办理保险业务中发
4、生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。（分数：0.50）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险人D.被保险人10.最低标准的失业保障月数是( )个月。（分数：0.50）A.3B.2C.1D.611.下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提
5、示栏里签名12.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式13.关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C
6、.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回14.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险低收益与高风险高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者15.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为( )。（分数：0.50
7、）A.直接套汇B.间接套汇C.四角套汇D.套利套汇16.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金17.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.互换中可以包含两个以上的当事人B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.货币互换中需要事先敲定汇率18.下列选项中，访问客户样本内容不包括( )。（分数：0.50）A.设计客户访问问卷B.对客户价值进行分析C.抽取客户样本D.访问客户样本19.商业银行下列做法，不正确的是( )。（分
8、数：0.50）A.销售不能独立测算的理财计划B.设置理财计划的期限和销售起点金额C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据20.短期政府债券常采用( )发行。（分数：0.50）A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式21.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，表述有误的是( )。（分数：0.50）A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C.保障家庭生活的安全、稳定D.满足财富积累的需求22.张先生买入一张 10 年期，年利率为 8%，市场价格为 920 元，面值为 1000 元的债券，则他的即期收益率为( )。（分
9、数：0.50）A.8%B.8.4%C.8.7%D.9.2%23.下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是( )。客户选择开办实物黄金的网点办理业务将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员填写实物黄金购买申请表收取或代保管黄金产品成交单及发票（分数：0.50）A.B.C.D.24.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是( )。（分数：0.50）A.股票价格与公司盈利能力成正比B.股息与股票价格的变化成反比C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动D.股票分割不影响股票的总市值25.某企业 2011 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则该企业 2011 年的产权比率为(
10、 )。（分数：0.50）A.80%B.20%C.25%D.15%26.在保险法中，( )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。（分数：0.50）A.保险专营原则B.合同自有原则C.诚实信用原则D.公平竞争原则27.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（分数：0.50）A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金28.下列关于客户信息收集的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该
11、谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得29.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )。（分数：0.50）A.日经 225 股价指数B.金融时报股价指数C.道琼斯股价指数D.恒生指数30.期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。（分数：0.50）A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度31.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金32.金融市场发展对商业银行的促进作用不
12、包括( )。（分数：0.50）A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准33.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。（分数：0.50）A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者34.下列关于开放式回购的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖B.交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C.正回购方所质押证券的
13、所有权让渡给逆回购方D.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购35.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。（分数：0.50）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任36.孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。（分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职37.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.建
14、立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度38.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。（分数：0.50）A.基础货币和流通中现金B.基础货币和货币供应量C.基础货币和高能货币D.货币供应量和基础货币39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。（分数：0.50）A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降40.( )是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年(含)以内的有价
15、证券市场。（分数：0.50）A.银行中长期存贷款市场B.有价证券市场C.货币市场D.资本市场41.中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量?( )（分数：0.50）A.提高再贴现率B.提高存款准备金率C.在公开市场上买回证券D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放42.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户立( )。（分数：0.50）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账D.交易账户43.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇
16、储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备44.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（分数：0.50）A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证45.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是( )。（分数：0.50）A.投资者购买基金时需要支付一定的费用B.适合做中长期投资C.适合做短期投机炒作D.基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一46.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。（分数
17、：0.50）A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险47.一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的司时获得有保障的收益。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期48.以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，其中不恰当的是( )。（分数：0.50）A.放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑B.在表达意见时不应当使用手势，要展现专业、严肃的形象C.交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思D.保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神49.下列关于信托的种类划分，不正确的是( )。（分数：0.50）A.按信
18、托关系建立的方式划分，可分为法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质划分，可分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分，可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托D.按信托关系建立的方式划分，可分为任意信托和法定信托50.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（分数：0.50）A.6B.8C.12D.2451.假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股兴业银行股票，过去一年中得到每股 0.20元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( )
19、。（分数：0.50）A.20%B.10%C.20.8%D.30%52.下列金融服务中，( )的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。（分数：0.50）A.房屋保险B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款D.个人住房装修贷款53.兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。（分数：0.50）A.私募债券B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债54.我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是( )。（分数：0.50）A.外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B.回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用进口小汽车C.设有固定装置的非运输车辆D.长期来华定
20、居专家 1 辆自用小汽车55.下列不属于货币市场特点的是( )。（分数：0.50）A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.大多用于固定资产投资56.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因与该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。（分数：0.50）A.风险提示职责B.协助执行职责C.授信尽职职责D.信息披露职责57.下列属于固定收益证券的金融工具是( )。（分数：0.50）A.货币市场基金B.普通股票C.优先股票D.国债58.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的
21、收盘价分别为 8 元、12 元、24 元、26 元和 35 元，则该市场的股价平均数为( )。（分数：0.50）A.20 元B.21 元C.22 元D.28 元59.基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。（分数：0.50）A.80%；1B.90%；1C.75%；2D.95%；260.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代
22、理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任61.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收账款 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元，则该企业的速动比率为( )。（分数：0.50）A.0.33B.0.67C.1D.1.3362.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货
23、币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局63.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（分数：0.50）A.现金规划B.投资规划C.税收规划D.教育规划64.结构性理财产品的主要类型不包括( )。（分数：0.50）A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类65.国库券的发行和定价方式是( )。（分数：0.50）A.面值方式B.溢价方式C.平价方式D.贴现方式66.下面哪个国家不使用间接标价法?( )。（分数：0.50）A.美国B.新西兰C.南非D.中国67.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( )。（分数：0.50）A.按金
24、融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票68.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。（分数：0.50）A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二69.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。（分数：0.50）A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债70.某上市银行的从业人员利
25、用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。（分数：0.50）A.没收违法所得，并处 3 万元罚款B.没收违法所得，并处 10 万元罚款C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业71.银行业从业人员在工作中，可以( )。（分数：0.50）A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以72.定期存款和活期存款是按照( )来区分的。（分数：0.50）A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同73.投资工具依其风险由高至低排列，正确的是( )。（分数：0.5
26、0）A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货74.( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。（分数：0.50）A.中国工商银行B.中国建设银行C.招商银行D.中国银行75.张先生存入银行 10000 元 2 年期定期存款，年利率为 5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；
27、1102576.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。（分数：0.50）A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任意账户77.我国证券投资基金的基金托管人是( )。（分数：0.50）A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司78.个人理财业务活动中法律关系的主体是( )。（分数：0.50）A.监管机构和商业银行B.商业银行和客户C.中央银行和商业银行D.理财人员和客户79.王先生投资 5 万元到某项目，预期名
28、义收益率为 12%，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为( )。（分数：0.50）A.10%B.12.54%C.12.55%D.14%80.远期外汇交易的交割期一般按( )计算。（分数：0.50）A.月B.周C.日D.年81.以股票、债券为主要金融工具来融通资金的场所，称为( )。（分数：0.50）A.直接融资市场B.间接融资市场C.货币市场D.资本市场82.关于变异系数的表述有误的是( )。（分数：0.50）A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优83.公
29、司一次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。（分数：0.50）A.20%B.40%C.50%D.60%84.下列个人所得属于劳动报酬所得的是( )。（分数：0.50）A.个人出租住房取得的收入B.个人发表文学作品所得的收入C.个人中体育彩票获得的收入D.个人担任董事职务取得的董事费收入85.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户
30、的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不恰当投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品86.下列不属于证券投资基金特点的是( )。（分数：0.50）A.由专家运作、管B.与证券市场无关C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险87.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )。（分数：0.50）A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国银行D.交通银行88.国内期货市场中不包括( )。（分数：0.50）A.上海期货交易所B.深圳期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商
31、品交易所89.理财顾问服务流程的最后一步是( )。（分数：0.50）A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估90.商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。（分数：0.50）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A 产品的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为04%；B 产品的名义收益率为 6%，协议规定的利率区间为 03%，其他条件相同。假设一年中有 240
32、天的挂钩利率在 03%之间，60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。关于 A、B 两款产品，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.A 产品的实际收益率为 4.17%B.A 产品的实际收益率为 3.33%C.B 产品的实际收益率为 4%D.B 产品的实际收益率为 5%E.B 产品的实际收益率高于 A 产品92.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。（分数：1.00）A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品93.下列所得应纳入个体工
33、商户生产经营所得交纳个人所得税的有( )。（分数：1.00）A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D.个体工商户从事手工业的所得E.个体工商户承包所得94.对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。（分数：1.00）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定95.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金
34、的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系96.普通股股票股东享有的权利主要有( )。（分数：1.00）A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.其他权利E.询问权97.2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的( )为收益保证，向个人发行的理财产品。（分数：1.00）A.国债B.个人外汇结构性存款C.货币市场基金D.政策性金融债E.央行票据98.影响个人理财业务的经济环境因素有( )。（分数：1.00）A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者的收入水平
35、99.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段100.下列属于系统性风险的是( )。（分数：1.00）A.市场风险B.财务风险C.经营风险D.利率风险E.购买力风险101.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。（分数：1.00）A.方差B.算术平均数C.必要收益率D.标准差E.期望收益率102.构成投资者必要收益率的三
36、部分是( )。（分数：1.00）A.真实收益率B.持有期收益率C.通货膨胀率D.风险报酬E.预期收益率103.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( )。（分数：1.00）A.投资目标规划B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视E.动态分析与调整104.商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：1.00）A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系105.优先股的优先权主要表现在( )。（分数：1.00）A.认股权B.分配剩余资产C.分配公
37、司收益D.公司经营表决权E.财务控制权106.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（分数：1.00）A.财务分析B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.财务规划107.中华人民共和国商业银行法明确规定，商业银行不得从事( )。（分数：1.00）A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资业务108.货币之所以具有时间价值，是因为( )。（分数：1.00）A.货币占用具有机会成本B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿D.人们偏好在未来消费E.利率变动109.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司
38、定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%用做抵押110.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是( )。（分数：1.00）A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.优先股的收益固定，普通股收益波动大111.债券按计算利息的方式不同，可分为( )。（分数：1.00）A.单利债券B.复利债券C.定息债券D.
39、贴现债券E.可转换债券112.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。（分数：1.00）A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买113.证券投资基金与股票债券的区别表现在( )。（分数：1.00）A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同E.持有时间不同114.下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益
40、率的比值E.变异系数越大，投资项目越优115.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。（分数：1.00）A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房116.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小117.委托代理终止的情形包括( )。（
41、分数：1.00）A.代理人死亡B.被代理人取消委托C.代理期间届满D.代理人丧失民事行为能力E.代理人辞去委托118.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加119.下列关于个人理财的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务具有顾问性质和受托性质D
42、.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务120.家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。（分数：1.00）A.家庭基本生活支出储备金B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金121.以下关于金融市场的特点，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性122.弹性较小的理财目标有( )。（分数：1.00）A.子女教育B.房产投资C.未来购车D.赡养父母E.出国旅游12
43、3.关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。（分数：1.00）A.对于后享受型，应建议其购买养老保险B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金E.对于后享受型，应建议其购买投资保单124.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。（分数：1.00）A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用E.效益125.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( )。（分数：1.00）A.即期收入B.未来收入C.工作时间D.退休时间E.可预期的开支126.个人理财产品销售管理的内容包括( )
44、。（分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用专业术语说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形127.房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为( )。（分数：1.00
45、）A.房屋所有权证B.房屋共有权保持证C.房屋抵押权证D.房屋他项权证E.房屋租赁权证128.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。（分数：1.00）A.占有B.使用C.收益D.处置E.出租129.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。（分数：1.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性130.根据银行业从业人员职业操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有( )。（分数：1.00）A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作
46、的相关专业知识和技能D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解E.对银行在现代经济中的作用有所了解三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.信用风险属于系统性风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风
47、险追求者。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财应更多配置储蓄产品类资产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.如果物价水平是处在变动之中的状态，名义利率能反映理财
48、产品的真实收益水平。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.20 世纪 80 年代末到 90 年代是中国个人理财业务的形成阶段。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145
49、.相对于 1000 元的确定收益而言，风险追求者更倾向于 50%概率的 2000 元。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-63 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。（分数：0.50）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产 C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利解析：解析 根据证券投资基金法第十九条的规定，选项 B 所述是基金托管人的职责。2.买卖双方在交易所签订的，在将来的某一确定时间，按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。（分数：0.50）A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约 解析：解析 金融期货合约是指由交易双方订立的、约定在未来某个日期以成交时所约定的价格交割一定数量的某种金融商品的标准化契约。3.远期利率协议的买方是( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。（分数：0.50）A.名义贷款人；上升B.实际借款人；下降C.名义借款人；上升 D.实际贷款人；下降解析：解析 远期利率协议的买方
