1、银行业从业人员资格考试个人理财-62 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数（分数：0.50）A.B.C.D.2.小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%，则该投资组合的期望收益率是( )。 A10.9% B11.9% C12.9% D13.9%（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列( )理财产品可以看做是
2、债券与期权的结合。 A国债 B认股权证 C可转换公司债券 D期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.4.( )，处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20 世纪 30 年代 B20 世纪 70 年代 C20 世纪 50 年代 D20 世纪 90 年代（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列关于理财规划安排，正确的步骤应该是( )。 A收集客户资料、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务 B建立客户关系、收集客户资料、制定理财规划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 C收集客户资料、分析客户财务状况、建立客户关系、制定理财规划、实施理财计划、持
3、续理财服务 D建立客户关系、收集客户资料、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.6.假定期初本金为 1。0000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为( )。 A1% B3% C5% D1U%（分数：0.50）A.B.C.D.7.折价发行的附息债券，票面利率是 6，则实际的到期收益率可能是( )。 A7% B6.25% C6% D5.6%（分数：0.50）A.B.C.D.8.金融市场的( )是指金融市场具有资金“蓄水池”的作用。 A聚敛功能 B派生功能 C调节功能 D配置功能（分数：0.50）A.B.C.D.9.引发金
4、融产品系统风险的因素不包括( )。 A货币与财政政策 B金融市场发展状况 C战争 D操作风险（分数：0.50）A.B.C.D.10.关于理财目标的具体内容，不包括( )。 A实现理财目标所需要的前期准备 B理财目标准备什么时候实现 C实现理财目标所需要的金额 D实现理财目标所需要的年限（分数：0.50）A.B.C.D.11.投保人最基本的义务是( )。 A索赔举证 B支付保费 C预防危险 D危险通知（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。 A你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C你买人 100 股公司
5、股票 D你获得了一笔收入，买入 15000 份证券投资基金（分数：0.50）A.B.C.D.13.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（分数：0.50）A.B.C.D.14.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是( )。 A对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资
6、能力和风险处置能力等进行评估 B商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证 C商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告 D商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是( )。 A某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 B某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C某从业人员在工作
7、中经常打私人电话 D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂（分数：0.50）A.B.C.D.16.下列金融产品中，( )的风险通常最高。 A国债 B普通股 C可转换债券 D期货（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列关于商业银行理财产品(计划)的表述中，正确的是( )。 A商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品(计划)期限调整、币种转换等权利，但不能是对最终支付货币的工具的选择权利 B商业银行使用保证收益理财产品(计划)附加条件所产生的投资风险应由商业银行承担 C保证收益理财计划中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 D商业银行应根据理财产品(
8、计划)的风险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列不属于个人理财业务流程的是( )。 A收集资料 B建立与客户的关系 C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D倾听客户的诉求（分数：0.50）A.B.C.D.19.以下( )属于高风险、高收益资产。 A对冲基金 B债券基金 C外汇投资组合 D金银（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。 A境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管
9、人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务（分数：0.50）A.B.C.D.21.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B止损限额 C分配限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列关于发行市场、第二市场、第三市场和第四市场的描述，错误的是( )。 A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场 B金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场 C第三市场是指证券在交易
10、所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场 D第四市场是大宗交易者利用电脑网络或通过证券经纪人直接进行交易的市场（分数：0.50）A.B.C.D.23.QFII 是指( )。 A合格基金投资者 B合格投资机构 C合格境内机构投资者 D合格境外机构投资者（分数：0.50）A.B.C.D.24.货币型理财产品所面临的流动性风险( )，信用风险( )。 A大；低 B大；高 C小；高 D小；低（分数：0.50）A.B.C.D.25.由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，每个人的目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是( )。 A出于某些目的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和
11、支出 B通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入 C防范个人风险，如过早死亡 D退休后的收入不足以通过保险实现的部分（分数：0.50）A.B.C.D.26.证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各种资料，保存期限不得少于( )。 A五年 B十年 C十五年 D二十年（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。 A税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 C通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞
12、的行为 D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低（分数：0.50）A.B.C.D.28.国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。 A2002 B2003 C2004 D2005（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列不应当列入现金流量表的是( )。 A红利和利息收入 B人寿保险现金价值 C股票 D股权投资的资本利得（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户
13、存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有（分数：0.50）A.B.C.D.31.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法正确的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司自有财产与客户的交易结算资金和证券不独立 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券纳入其破产财产或者清算财产（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列不属于财产保险的是( )。 A工程保险 B保证保险 C信用保险 D万能保险（分数：0.50）A.B.
14、C.D.33.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。 A投资组合只限于股票、一篮子股票 B按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品 D股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列相关标的中，( )不属于目前利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的。 A伦敦银行同业拆放利率 B国库券 C公司债券 D可转换债券（分数：0.50）A.B.C.D.35.根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产
15、和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.36.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。 A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理（分数：0.50）A.B.C.D.37.
16、以下( )不属于个人理财规划的内容。 A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划（分数：0.50）A.B.C.D.38.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友。以下小陈的做法无误的是( )。 A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙 B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪 C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000 元感谢金 D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率（分数：0.50）A.B.C.D.39.在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品指的是( )。
17、A新股申购类理财产品 B增强型新股申购理财产品 C外汇挂钩类理财产品 D利率挂钩类理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.40.商业银行开发理财产品应当严格按照( )。 A“成本最小，风险最小” B“成本可算，风险可测” C“成本可控，风险可测” D“成本可算，风险可控”（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列关于受益人权利的说法，不正确的是( )。 A共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 B受益人可以放弃信托受益权 C受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外 D受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让（分数：0.50
18、）A.B.C.D.42.某银行推出一项理财计划，风险提示中说明了投资者可能面临零收益的投资风险，但是该银行在本金的提示中则保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金，由此可知该产品是典型的( )。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C非保本浮动收益理财计划 D以上均错（分数：0.50）A.B.C.D.43.( )是同业拆借市场的最重要参与者。 A中央银行 B商业银行 C证券公司 D保险公司（分数：0.50）A.B.C.D.44.王霞为某作家协会的一级作家，2008 年度的个人收入情况如下：每月从作家协会取得工资收入 2300元；2 月份出版长篇小说一部，一次性取得稿酬 150
19、00 元；由于该小说畅销，5 月份又加印 10000 册，获得稿酬 10000 元，其中拿出 2000 元向希望工程捐款；该小说在 2008 年度评奖中获国家文学奖，奖金5000 元。该作家除写小说外，还擅长写字画画，11 月份将自己的一幅字画拍卖，取得收入 6000 元。2008年度该作家应缴纳所得税额为( )元。 A3660 B4660 C4740 D5740（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。 A市场风险 B独特风险 C特定公司风险 D非系统风险（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列不属于货币市场工具的是( )。 A短期政
20、府债券 B中长期债券 C商业票据 D大额可转让定期存单（分数：0.50）A.B.C.D.47.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务从事洗钱活动 B销售未经授准的理财产品 C未按规定提示风险 D提供虚假的风险收益预测数据（分数：0.50）A.B.C.D.48.关于投资，下列说法中错误的是( )。 A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资（分数：0.50）A.B.C.D.49.基金宣传推介材料中可以登
21、载的是( )。 A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B基金管理人管理的刚成立 3 个月的基金业绩 C其他单位或个人的推荐性文字 D预测该基金的投资业绩（分数：0.50）A.B.C.D.50.真正意义上的个人理财生涯从( )开始。 A探索期 B建立期 C成家立业之后 D维持期（分数：0.50）A.B.C.D.51.资产的重置成本是指( )。 A公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格 B资产最初购买的价格 C重新购买这一资产的价格 D市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格（分数：0.50）A.B.C.D.52.按合同法规定，( )情形下合同中的免
22、责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.53.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为 6 个月，此银行在到期日按照承诺的年收益率5.25%向投资者支付理财收益。据此推断，该理财计划属于( )。 A保本浮动收益理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C非保证收益理财计划 D保证收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.54.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高。这是理财产品面临的( )。 A流动性风险 B政策风险 C市场风险 D法律风险（分数：0.50）A.B.
23、C.D.55.生命周期理论指出，个人是在相当的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现( )的最佳配置。 A理财 B投资 C消费 D收支（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。 A不必约定下次拜访的时间 B主动、热情、自信的介绍本银行 C递送名片 D自我介绍，语气和缓，注意礼貌（分数：0.50）A.B.C.D.57.关于货币市场及其工具，下列说法不正确的是( )。 A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场 B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率 C在回购市场上
24、，回购价格与回购证券的种类无关 D货币市场工具又被称为“准货币”（分数：0.50）A.B.C.D.58.以下关于债券的说法错误的是( )。 A债权的可赎回条款对发行者不利 B债权的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D投资国债可以享受税收优惠（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.60.在下列产品中，流动性最差的一组是( )。
25、 A股票、基金 B活期存款、权证 C收藏品、房地产 D定期存款、定活两便存款（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列对资本市场特征的描述正确的是( )。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低（分数：0.50）A.B.C.D.62.钱先生刚进不惑之年，在一家国有企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个儿子，已于 5 年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的 40%。3 年前开始投资股市，只有从报纸杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为 10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影响
26、工作和生活情绪。当前资产的 70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出他的风险承受能力和风险承受态度分别为( )分。 A60；52 B65；60 C52；75 D65；52（分数：0.50）A.B.C.D.63.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。 A承保对象 B风险损失原因 C风险损害对象 D风险损失结果（分数：0.50）A.B.C.D.64.基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )。 A90%；一次 B90%；两次 C50%；两次 D50%；一次（分数：0
27、.50）A.B.C.D.65.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，某银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。 A保护商业秘密和隐私 B协助执行 C公平竞争 D信息披露（分数：0.50）A.B.C.D.66.银行储蓄部门的员工小王在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询个人理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议。关于小王的做法评价正确的是( )。 A维护了客户关系，值得表扬 B扩大了银行的业务范围 C表现了对客户的诚实信用 D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定（分数：0.50）A
28、.B.C.D.67.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。 A公司债券 B短期国库券 C商业票据 D企业债券（分数：0.50）A.B.C.D.68.以下关于年金的说法正确的是( )。 A普通年金的现值大于预付年金的现值 B预付年金的现值大于普通年金的现值 C普通年金的终值大于预付年金的终值 DB 和 C 都正确（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。 A银行间同业拆借业务 B提供信用证服务及担保 C代理买卖外汇业务 D承销金融债券业务（分数：0.50）A.B.C.D.70.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A货币兑换费 B商业银行划
29、入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。 A认购申请一经成功受理，不得撤销 B认购期利息自动转为基金份额 C是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 D基金认购有一定期限（分数：0.50）A.B.C.D.72.以下关于年金的说法，错误的是( )。 A在每期期初发生的等额支付称为预付年金 B在每期期末发生的等额支付称为普通年金 C递延年金是普通年金的特殊形式 D如果递延年金的第一次收付款的时间是第九年年初，那么递延期数应该是 8（分数：0.50）A.B.C.D.73.为了便于进行市场交易，
30、黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。 A纽约 B伦敦 C香港 D新加坡（分数：0.50）A.B.C.D.74.购买基金时基金投资者需要缴纳的费用是( )。 A申购费用 B管理费用 C托管费用 D基金投机交易费用（分数：0.50）A.B.C.D.75.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括( )语句。 A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” B“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。” C“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动
31、而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” D“本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险。”（分数：0.50）A.B.C.D.76.银行业从业人员面对客户的时候，下列( )是不应该做的。 A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心解释并说明情况 B不得因客户的民族、职业、性别、年龄不同而歧视客户 C热情地为客户服务，提供咨询方案以及规避金融、外汇监管的建议 D严格为客户的交易信息和档案保密（分数：0.50）A.B.C.D.77.下列不属于理财目标确定原则的是( )。 A理财目标不必太多考虑客户的现金准备 B以改善客户财务状况，使之更加合理
32、为主旨 C理财目标具体明确 D理财目标必须具有现实性（分数：0.50）A.B.C.D.78.个人外汇账户按交易性质的分类不包括( )。 A外汇结算账户 B境外个人账户 C外汇储蓄账户 D资本项目账户（分数：0.50）A.B.C.D.79.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。 A销毁 B由原机构负责人继续保管 C交于其他金融机构接管 D移交国务院有关部门（分数：0.50）A.B.C.D.80.关于个人产品组合主要理财工具的特征，下列说法错误的是( )。 A银行存款的安全性高、流动性好，但是收益性较差 B国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳 C
33、证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差 D金银的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差（分数：0.50）A.B.C.D.81.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。 A12 B24 C48 D72（分数：0.50）A.B.C.D.82.下列关于个人理财业务人员的说法，错误的是( )。 A个人理财业务人员是指为客户提供专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的业务人员 B不是一般性业务咨询人员 C商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于咨询性质 D商业银
34、行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质（分数：0.50）A.B.C.D.83.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A基金合同 B招募说明书 C基金募集方案 D基金发行计划（分数：0.50）A.B.C.D.84.在下列相关标准中，不符合银行个人理财业务重要人士标准的是( )。 A达到中型规模以上的对公客户的高管人员 B国家规定的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员 C贷款客户必须在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何(而非任何重大)不良记录 D年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人（分数：0.50）A.B.
35、C.D.85.对商业银行投资研发新理财产品，下列描述错误的是( )。 A在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析并报股东大会批准 B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字 C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估（分数：0.50）A.B.C.D.86.下列不属于设定的投资目标的是( )。 A理财目标金额 B理财目标的实现年限 C理财目标收益 D确定理财目标及其优先顺序（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不
36、恰当的是( )。 A只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 D定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估（分数：0.50）A.B.C.D.88.基金份额上市交易后，不能导致证券交易所终止其上市交易的是( )。 A基金合同期限届满 B基金合同约定的终止上市交易情形出现 C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D基金净值低于初始申购价格（分数：0.50）A.B.C.D.89.一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。 A家庭形成期 B
37、家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期（分数：0.50）A.B.C.D.90.资产负债率用于揭示企业的( )。 A短期偿债能力 B长期偿债能力 C长期获利能力 D营运能力（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.一个合理的理财目标应具备的特点有( )。（分数：1.00）A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性E.层次性92.关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响，下列描述中正确的是( )。（分数：1.00）A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C.市场利率上升，投资者
38、的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D.市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E.市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨93.在客户信息收集的方法中，初级信息收集方法包括( )。（分数：1.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息94.证券投资基金的收益主要有( )。（分数：1.00）A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.股利收入95.教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产，除此以外还包括( )。（分数：1.00）A.政府教育
39、资助B.奖学金C.工读收入D.教育贷款E.留学贷款96.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。（分数：1.00）A.定期存款记名，不可流通B.可转让大额定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取97.下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有( )。（分数：1.00）A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算98.张某是某企业的销售人员，随身携带盖有该企业公章的空白合同书，便于对外签约。后张某因收
40、取回扣被企业除名，但空白合同书未被该企业收回。张某以此合同书与他人签订购销协议，对该购销协议的性质认定错误的是( )。（分数：1.00）A.不成立B.无效C.可撤销D.成立并生效E.效力待定99.外汇理财产品的风险表现为( )。（分数：1.00）A.外汇资产的价值由于汇率变动而变动B.外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响C.信用风险D.操作风险E.国家外汇政策变动100.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是( )。（分数：1.00）A.标准差B.方差C.相关系数D.离散系数E.贝塔系数101.当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的策略为( )。（分数：1.00）A.减少债券B.
41、增加股票C.增加基金D.增加储蓄E.减少房产102.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时有下列关于债券收益的论述，其中正确的是( )。（分数：1.00）A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B.其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C.债券的投资风险高于银行存款但低于股票D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E.由于债券可以自由流通，债券的期限是无关紧要的因素103.勤勉尽职的内容包括( )。（分数：1.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构的商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密104.假设未来经济有
42、四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%。现有两个股票市场基金，记为 X 和 Y，对应四种状况，基金 X 的收益率分别是50%，30%，10%，12%；而基金 Y 的对应收益率分别为 45%，25%，13%，6%。下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率C.基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险D.基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的协方差是正的105.下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有(
43、 )。（分数：1.00）A.债务重组B.债务支出与家庭收入的合理比例C.短期债务与长期债务的合理比例D.债务期限与家庭收入的合理关系E.债务总量与资产总量的合理比例106.下列属于金融衍生品市场的主要功能的是( )。（分数：1.00）A.转移风险B.价格发现C.提高交易效率D.优化资源配置E.集聚和交易107.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务108.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有( )。（分数：1.00）A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算。C.货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D.不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算E.不同时期的收支可以直接进行比较109.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。（分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况
