1、银行业从业人员资格考试个人理财-61 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。 A职业道德水准 B职业操守水平 C职业纪律规范 D从业基本原则（分数：0.50）A.B.C.D.2.基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。 A3 个月 B6 个月 C10 个月 D1 年（分数：0.50）A.B.C.D.3.银行信誉风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。 A存款 B声誉 C自有资金
2、D资产和预期收益（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。 A国债 B企业债券 C公司股票 D银行贷款（分数：0.50）A.B.C.D.5.对基金的申购赎回诉述中，错误的是( )。 A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理 B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回 C“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定（分数：0.50）A.B.C.D.6.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。 A6000 B500
3、0 C4000 D3000（分数：0.50）A.B.C.D.7.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。 A个人理财服务 B投资规划 C综台理财服务 D私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.9.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期
4、权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.10.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( ) A单利债券 B复利债券 C贴现债券 D累进利率债券（分数：0.50）A.B.C.D.11.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则（分数：0.50）A.B.C.D.12.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。 A在了解客户的财务状况
5、之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键（分数：0.50）A.B.C.D.13.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案， B与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（分数：0.50）A.B.C.D.14.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )。 A发行公司的盈利水
6、平 B发行公司的股息政策变动 C发行公司管理层变动 D央行调高再贴现率（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B储蓄业务的资金运用是定向的 C个人理财业务的资金的运用是非定向的 D个人理财业务是商业银行提供的一种服务（分数：0.50）A.B.C.D.16.基金投资者要缴纳的费用是( )。 A申购费用 B管理费用 C托管费用 D基金投机交易费用（分数：0.50）A.B.C.D.17.关于信托财产，说法错误的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担 B受托人可以在其
7、固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产（分数：0.50）A.B.C.D.18.张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?( ) A16350 元 B16360 元 C16370 元 D16380 元（分数：0.50）A.B.C.D.19.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。 A信用风险 B政策风险 C汇率风险 D
8、系统性风险（分数：0.50）A.B.C.D.20.小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元?( ) A年金终值为 1438793.47 元 B年金终值为 1538793.47 元 C年金终值为 1638793.47 元 D年金终值为 1738793.47 元（分数：0.50）A.B.C.D.21.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是 0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。 A2.11% B2.65% C3.10% D3.13%（分数：0.50）A.B
9、.C.D.22.对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.23.关于回购协议，以下说法正确的是( )。 A回购协议是一种信用贷款协议 B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C回购协议比担保贷款更加不安全 D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物（分数：0.50）A.B.C.D.24.关于知识维护下列说法不正确
10、的有( )。 A将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容 C知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点 D知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列四种投资工具中，风险最低的是( )。 A有担保的公司债券 B国库券 C期货 D平衡性基金（分数：0.50）A.B.C.D.26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。 AGDP 增长率下降 B央行提高法定存款准备金率 C企业所得税税率上调 D社会总消费和总投资上涨（分数：0.50）A.
11、B.C.D.27.下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。 A同业拆借市场 B公司债券市场 C债券回购市场 D票据市场（分数：0.50）A.B.C.D.28.兼具债券和股票特性的融资工具是( )。 A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券 D回购协议（分数：0.50）A.B.C.D.29.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( )。 A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.30.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )。 A投资与净资产
12、比率 B流动性比率 C负债收入比率 D储蓄比率（分数：0.50）A.B.C.D.31.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。 A委托人可以是唯一受益人 B受托人可以是唯一受益人 C受益人可以放弃受益权 D信托受益权可以依法转让和继承（分数：0.50）A.B.C.D.32.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。 A将资金购买定期储蓄存款 B卖出资产组合中的一部分 C适当增加资产组合中股票的比重 D购置房地产（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列不属于期货交易中的内幕消息是( )。 A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B国务院期货监管机构制订的可能对
13、期货交易价格发生重大影响的政策 C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定（分数：0.50）A.B.C.D.34.以下( )行为，不由保险人承担责任。 A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的（分数：0.50）A.B.C.D.35.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种 服务
14、的排列顺序，正确的是( )。 A财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介 B财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议 C财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介 D财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划（分数：0.50）A.B.C.D.36.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?( ) A债券 B股票 C股指期货 D认股权证（分数：0.50）A.B.C.D.37.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )万元以上。 A3 B4 C5 D6（分数：0.50）A.B.C.D.38.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额
15、度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。 A在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇 B在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法（分数：0.50）A.B.C.D.39.甲、乙两公司资产总额皆为 100 万元，甲公司负债为 20 万元，所有者权益为 80 万元。乙公司负债为35 万元，所有者权益为 65 万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( )。 A甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C乙公司产权比率更高，短
16、期偿债能力更差 D乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列关于金融市场的分类正确的是( )。 A按交易场所划分为期货市场和现货市场 B按交割时间划分为货币市场和资本市场 C按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D按交易价段划分为场外市场和场内市场（分数：0.50）A.B.C.D.41.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20%。则下列说法正确的是( )。 A目前领取并进行投资更有利 B3 年后领取更有利 C目前领取并进行投资和 3 年后
17、领取没有差别 D无法比较何时领取更有利（分数：0.50）A.B.C.D.42.受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 A违反信托目的处分信托财产的 B违背管理职责使信托财产受到损失的 C处理信托事务不当，使信托财产受损 D以上全部（分数：0.50）A.B.C.D.43.假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元，期望收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300 元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是( )。 A10% B11% C12% D13%（分数：0.50）A.B.C
18、.D.44.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是( )。 A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D张某的做法不当，未尽到岗位的职责（分数：0.50）A.B.C.D.45.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。 产品名称 理财产品方 差 期望收视 率 协方差11 号理财产品 0.0772 10% -0.003212 号理财产品 0.0118 12% A投资组合的方差用于衡量该投资组合风险 B该投资
19、组合的期望收益率为 11% C该投资组合的方差为 0.0445 D协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益相互关联程度（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。 A汽车被盗的财产损失 B车祸导致的手术费 C因流行性感冒支付的医疗费 D飞机失事的损失（分数：0.50）A.B.C.D.47.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?( ) A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.48.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A股票 B国库券
20、 C商业票据 D大额可转让定期存单（分数：0.50）A.B.C.D.49.以下关于违反证券法的表述，错误的是( )。 A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上 30 万元以下的罚款 B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5倍以下的罚款 C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款（分数：
21、0.50）A.B.C.D.50.守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。 A法律法规 C行业自律规范 B所在机构的规章制度 D以上都应遵守（分数：0.50）A.B.C.D.51.客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元，其偿付比率为( )。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.15（分数：0.50）A.B.C.D.52.银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括( )。 不打听与自身工作无关的信息； 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责； 保护、合理运用机构财产，不将公共财产
22、用于个人用途： 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.53.不属于“熟知业务”规定的内容是( )。 A熟知向客户推荐的产品 B熟知产品设计过程 C熟知产品有效期 D熟知业务处理流程（分数：0.50）A.B.C.D.54.银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。 A公众 B银监会 C同业协会 D以上都对（分数：0.50）A.B.C.D.55.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。 A综合理财规划 B投资规划 C投资品分析 D理财顾问服务
23、（分数：0.50）A.B.C.D.56.假设市场的无风险利率是 1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在 5100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到 6000点，正常时将会达到 5600 点，熊市时将会达到 4300 点；股票 x 在牛市时的预期收益率为 20%，在正常时预期收益率为 14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是( )。 A3.92% B6.27% C4.52% D8.4%（分数：0.50）A.B.C.D.57.( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格
24、与能力。 A熟知业务 B勤勉尽责 C专业胜任 D诚实信用（分数：0.50）A.B.C.D.58.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。 A1 个月 B3 个月 C半年 D1 年（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。 A银行存款 B普通股票 C优先股票 D国债（分数：0.50）A.B.C.D.60.证券市场线描述的是( )。 A证券的预期收益率与其系统风险的关系 B市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C证券收益与指数收益的关系 D由市场资产组合与无风险资产组成的完整的
25、资产组合（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列理财目标中属于短期目标的是( )。 A子女教育储蓄 B按揭买房 C退休 D休假（分数：0.50）A.B.C.D.62.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.63.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。 A市场风险 B系统
26、风险 C经营风险 D违约风险（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低（分数：0.50）A.B.C.D.65.基金法的调整对象是( )。 A保险基金 B证券投资基金 C政府建设基金 D社会公益基金（分数：0.50）A.B.C.D.66.以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是( )。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债
27、项目中 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定（分数：0.50）A.B.C.D.67.宏观经济政策影响到理财决策的制订和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。 A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D降低股票交易印花税能刺激股价上涨（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列选项中，( )不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A相互尊重 B团结合作 C公平竞争 D相互监督（分数：0.50）A.B.C.D.69.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。 A政策风险 B经济周期
28、波动风险 C利率风险 D信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.70.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理 B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于 10 年 C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产 D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金（分数：0.50）A.B.C.D.71.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为( )。 A体现了张某工作主动积极，勤
29、勉尽职，应得到推崇 B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D行为不当，除非经过内部调整（分数：0.50）A.B.C.D.72.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。 A受托人财产 B托管人财产 C委托人财产 D信托财产（分数：0.50）A.B.C.D.73.刘君投资 100 元，报酬率为 10%，累计 10 年可积累多少钱?( ) A复利终值为 229.37 元 B复利终值为 239.37 元 C复利终值为 249.37 元 D复利终值为 259.37 元（分数：0.50）A.B.C.D.74.下列关于期权
30、的叙述不正确的是( )。 A期权买方拥有权利但没有义务执行合约 B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C看涨期权卖方的获利是有限的 D看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨（分数：0.50）A.B.C.D.75.按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是( )。 A金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户 B客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对 C为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记 D金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户
31、身份识别义务的责任（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。 A国有控股商业银行 B银行业监督管理委员会 C邮政储蓄银行 D证券投资公司（分数：0.50）A.B.C.D.77.面额为 100 元、期限为 10 年的零息债券，当市场利率为 6%时，其目前的价格是多少?( ) A59.21 元 B54.69 元 C56.73 元 D55.83 元（分数：0.50）A.B.C.D.78.证券投资基金的收益来源不包括( )。 A证券买卖差价 B证券价格波动率上升 C红利收入 D存款利息收入（分数：0.50）A.B.C.D.79.按照保险法的规定，下列说法错误
32、的是( )。 A保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托（分数：0.50）A.B.C.D.80.下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A勤勉尽责 B诚实守信 C客户至上 D守法合规（分数：0.50）A.B.C.D.81.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A经营理念 B企业文化 C公司治理 D发
33、展规划（分数：0.50）A.B.C.D.82.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。 A到期收益率 B债券价格波动率 C信用评级 D资产负债率（分数：0.50）A.B.C.D.83.半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资收益率为( )。 A1.76% B1.79% C3.59% D3.49%（分数：0.50）A.B.C.D.84.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。 A诚实信用 B勤勉尽责 C专业胜任 D岗位职责（分数：0.50）A.B.C.D.85.按利息的
34、支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。 A信用债券 B不动产抵押债券 C贴现债券 D担保债券（分数：0.50）A.B.C.D.86.基金管理人应在基金份额发售的( )日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。 A3 B5 C7 D10（分数：0.50）A.B.C.D.87.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是( )。 A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上 B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上 D其他理财计划和投资产品
35、的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起 点金额（分数：0.50）A.B.C.D.88.信托法调整的对象是( )。 A民事信托 B营业信托 C公益信托 D信托关系（分数：0.50）A.B.C.D.89.银行职业道德的基本原则是( )。 A专业胜任 B忠于职守 C勤勉尽责 D诚实守信（分数：0.50）A.B.C.D.90.2006 年通过的反洗钱法规定了金融机构反洗钱的义务不包括( )。 A建立客户身份识别制度 B建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C建立大额交易和可疑交易报告制度 D建立客户资料和交易记录保存制度（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.
36、00)91.债券的特征有( )。（分数：1.00）A.收益性B.安全性C.流动性D.偿还性E.参与性92.关于现金流量表，下列描述正确的是( )。（分数：1.00）A.现金流量表是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况B.个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持C.在时间上现金流量表和利润表是相一致的D.经济主体在某一财务年度的净利润增加了 10%，但是该主体也可能会马上破产E.个人的现金流量表与利润表没有太大的差异93.境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由( )部门共同制订。（分数：1.00）A.期货监督管理机构B.商务主管部门C.国有资产监督管理机构D
37、.证券业监督管理机构E.外汇管理部门94.职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。（分数：1.00）A.客户B.同事C.领导D.同业E.所在机构95.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有( )。（分数：1.00）A.资产负债率B.存货周转率C.销售利润率D.资产周转率E.速动比率96.从业人员配合监管者的工作，应做到( )。（分数：1.00）A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E.建立重大事项保密制度97.
38、根据期货交易的基本规则，正确的是( )。（分数：1.00）A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C.客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担98.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是( )。（分数：1.00）A.银行定期存款B.期货C.期权D.股票E.公司债券99.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是( )。
39、（分数：1.00）A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法100.下列属于衡量财务结构指标的有( )。（分数：1.00）A.资产负债率B.有形净值债务率C.流动比率D.理财成就率E.速动比率101.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是( )。（
40、分数：1.00）A.增加储蓄B.减少债券配置C.增加股票配置D.增加基金配置E.减少外汇配置102.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有( )。（分数：1.00）A.信用贷款信托B.保证贷款信托C.抵押贷款信托D.卖方信托E.票据贴现103.财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额B.通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况C.汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方D.利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况E.权责发
41、生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚104.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。（分数：1.00）A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险105.债券的风险来自于下列哪些因素?( )（分数：1.00）A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化106.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是( )。（分数：1.00）A.安全性和流动性都比较高B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C.浮动利率
42、的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险107.期货公司的下列( )属于欺诈客户行为之一。（分数：1.00）A.向客户作获利保证B.不与客户共担风险C.未将客户交易指令下达到期货交易所D.挪用客户保证金E.用不正当手段使客户发出交易指令108.根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的( )。（分数：1.00）A.风险性B.流动性C.安全性D.盈利性E.波动性109.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。（分数：1.00）A.存货周转率B.销售利润率C.资产收益率D.应收账款周转率E.市盈率110.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。（分数：1.00）A.新产品的定义、性质与特征B.目标客户及销售方式C.主要风险与测算和控制方法D.新产品的介绍宣传材料E.风险限额
