1、银行业从业人员资格考试个人理财-59 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。（分数：0.50）A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险2.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。（分数：0.50）A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券3.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。（分数：0.50）A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险4.金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料
2、在业务关系结束后至少保存( )年；客户交易信息在交易结束后至少保存( )年。（分数：0.50）A.5，7B.7，5C.5，5D.7，75.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。（分数：0.50）A.1 个月B.3 个月C.半年D.1 年6.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（分数：0.50）A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客
3、户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少7.许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标?( )（分数：0.50）A.整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元B.整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元C.整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元D.整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元8.从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括( )。（分数：0.50）A.在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B.让客户切身感受
4、到本银行营销的金融产品的确非常好C.真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D.适当给予为本银行介绍新客户的客户一些好处9.“中银理财”的经营层级分为( )。（分数：0.50）A.理财中心、大户室B.理财中心、理财工作室、理财专柜C.理财中心、理财工作室D.理财中心、大户室、理财专柜10.即期交易中的标准交割日是指( )。（分数：0.50）A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天11.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，( )才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。（分数：0.50）A.行为信任B.情感信任C.服务信任D.认知信任1
5、2.申购新股型理财计划属于( )。（分数：0.50）A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品13.国务院监督管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起( )个月内，作出批准或不批准的决定。（分数：0.50）A.4B.3C.2D.114.对违反反洗钱法的法律责任，描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.对泄露国家机密、商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分B.对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的给予纪律处分C.对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任D.对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修
6、改15.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )（分数：0.50）A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划16.礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如( )。（分数：0.50）A.消费卡B.有价证券C.贵金属D.以上都不对17.2008 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2008 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.2%，则银行实付贴现金额为( )元。（分数：0.50）A.10000B.9980C.9990D.1001018.在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是(
7、 )。（分数：0.50）A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B.用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C.个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务 人员就应该在适当的时机重复问题19.银行加入了“48.6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协
8、议利率为 6%的交易B.当 4 个月后市场利率比 6%高时，银行可能承受信用风险C.当 4 个月后市场利率比 6%低时，银行相当于获得了一份保险D.当 4 个月后市场利率低于 6%时，协议对银行不利20.关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是( )。（分数：0.50）A.决不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题21.以下公式中错误的是( )。（分数：0.50）A.资产-负债=净资产B.以市价
9、计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C.D.复利现值=终值(1+利率) 期限22.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。（分数：0.50）A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致23.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会促
10、使债券性理财产品的收益率下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨24.客户维护不包括( )。（分数：0.50）A.尊重客户B.信守原则C.适当地为难客户D.替客户着想25.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（分数：0.50）A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所26.以下交易中不属于即期交易的是( )。（分数：0.50）A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易27.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。（分数：0.50）A.目前
11、我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险28.根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销( )。（分数：0.50）A.是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B.包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C.包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D.包括通
12、过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动29.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。（分数：0.50）A.承保对象B.风险损失原因C.风险损害对象D.风险损失结果30.理想目标客户不必具备的条件是( )。（分数：0.50）A.所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B.银行有实力满足目标客户的需求C.目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D.银行有竞争优势31.以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。（分数：0.50）A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利
13、率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水32.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：0.50）A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.投资顾问服务33.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是( )。（分数：0.50）A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券34.下列情况中，符合银行发放个人贷
14、款要求的是( )。（分数：0.50）A.每月收入约 8000 元，正常生活费用 4000 元，月还款额 4200 元B.申请一项 10 年期的 360000 元贷款，每月收入约为 6000 元，正常生活费用约 3000 元C.贷款 100000 元，以同等价值的汽车作为抵押D.贷款 30000 元，以 80000 元的国债作为质押35.( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。（分数：0.50）A.工商银行B.建设银行C.招商银行D.中国银行36.在开发客户中直接法不具有( )特性。（分数：0.50）A.市场量大，客户处处有B.容易接近C.以量取质D.无得失心37.在保证收益理财计划中，承担投资
15、风险的是( )。（分数：0.50）A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.A 或 C38.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局39.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（分数：0.50）A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是40.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某应当( )。（分数：0.50）A.立即阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B.向媒体曝
16、光骗贷事件C.在网上向全体员工披露D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报41.( )是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。（分数：0.50）A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任42.上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为( )。（分数：0.50）A.美元/盎司B.美元/克C.人民币元/两D.人民币元/克43.在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指( )。（分数：0.50）A.行为信任B.情感信任C.服务信任D.认知信任44.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。（分数：0.50）A.单利债券B.
17、复利债券C.贴现债券D.累进利率债券45.下列不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是( )。（分数：0.50）A.要建立什么样的合作关系，是长期合作，还是短期合作B.要从哪些方面合作，是全方位合作，还是单项合作C.什么时间完成合作D.要用什么样的沟通方式合作46.在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于( )。（分数：0.50）A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不正确47.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是( )。（分数：0.50）A.了解客户B.选择目标客户C.与客户建立信任D.与客户沟通48.按期
18、权的执行价格分类，期权可分为( )。（分数：0.50）A.买入期权和卖出期权B.看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D.实值期权、虚值期权和两平期权49.个人理财业务流程不包括( )。（分数：0.50）A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求50.对反洗钱法保护公民、法人权益的规定，表述错误的是( )。（分数：0.50）A.只有中国人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查B.对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，中国人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过 48 小时C.中国人民银行和国家外汇管理局应向各级金融机构和社会
19、公众披露大额外汇交易资金的信息D.任何范围和个人都有权向中国人民银行和公安机关举报洗钱活动51.( )对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准。（分数：0.50）A.国务院商务主管部门B.国有资产监督管理机构C.期货监督管理机构D.外汇管理部门52.上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。（分数：0.50）A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商53.银行从业人员的下列行为中正确的是( )。（分数：0.50）A.打听同业人员所在机构的人士薪酬B.与同事在闲暇时谈论对客户的评价C.从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D.在有关国家机关依法调查时，透露客户信息54
20、.以下关于年金的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.普通年金的现值大于预付年金的现值B.预付年金的现值大于普通年金的现值C.普通年金的终值大于预付年金的终值D.A 和 C 都正确55.上海黄金交易所实行( )组织形式。（分数：0.50）A.法人制B.会员制C.代表制D.公司制56.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%，协议规定的利率区间为 03%；一年中有 300 天挂钩利率在 03%之间，其他时间则高于 3%，则该外汇理财产品的实际收益率为( )。（分数：0.50）A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%57.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券
21、和( )。（分数：0.50）A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券58.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应( )。（分数：0.50）A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报59.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括( )。（分数：0.50）A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额60.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。（分数：0.50）A.现货交易B.
22、期权交易C.空头交易D.多头交易61.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是( )。（分数：0.50）A.经常账户B.资金账户C.平衡账户D.“错误与遗漏”账户62.向客户提问的方式不包括( )。（分数：0.50）A.封闭式的提问B.间接式的提问C.引导式的提问D.开放式的提问63.根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是( )。（分数：0.50）A.证券公司管理的客户交易结算资金和证券B.宣告破产时破产企业经营管理的全部财产C.破产企业对外投资及应得收益D.破产企业享有的专利权64.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )。（分数：0.50）
23、A.贴现率B.优惠利率C.短债收益率D.联邦基金利率65.假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为( )元。(假定年天数以 365 计算。)（分数：0.50）A.548B.521C.274D.26066.对商业银行投资研发新理财产品描述错误的是( )。（分数：0.50）A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产
24、品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估67.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了( )规定。（分数：0.50）A.反洗钱B.监管规避C.协助执行D.内幕消息68.股票期货与股票期权的区别不包括( )。（分数：0.50）A.计价方式不同B.权利义务的对称性不同C.到期收益的分布不同D.标的资产不同69.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。（分数：0.50）A.合格的境内机构投资者B.集合投资者C.合格的境外机构投资者D.战略投资者7
25、0.外国银行分行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。（分数：0.50）A.中国人民银行B.外汇管理局C.银监会D.银行业协会71.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：0.50）A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品72.基础金融衍生产品不包括( )。（分数：0.50）A.期权B.期货C.互换D.外汇73.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。（分数：0.50）A.销毁B.由原机构负责人继续保管C.交与其他金融机构接管D.移交国务院有关部门74.发现客户的主要方法中，介绍法是指( )。（分数：0.50）A.通过亲戚朋友介绍客户B.通过同事介绍
26、客户C.通过客户介绍客户D.通过相关机构介绍客户75.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大76.以下关于年金的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称
27、为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第九年年初，那么递延期数应该是 877.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续78.期权联结型理财计划的附加收益是银
28、行支付的理财计划( )。（分数：0.50）A.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益79.对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（分数：0.50）A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承80.商业票据的主要投资者一般不包括( )。（分数：0.50）A.商业银行B.非金融公司C.保险公司D.个人投资者81.因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是( )。（分数：0.50）A
29、.认知信任B.行为信任C.情感信任D.理念信任82.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于( )年。（分数：0.50）A.7B.8C.10D.1583.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是( )。（分数：0.50）A.期货合约是标准化的远期和约B.期货和约的流动性要比远期合约的高C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现84.属于缘故法的特性是( )。（分数：0.50）A.不易亲近B.不易成功C.得失心重D.以量取质85.如果外汇交易员即期卖出日元
30、3450000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。（分数：0.50）A.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500B.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500C.美元头寸轧平，日元空头 3450000，欧元多头 16500D.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元空头 1650086.以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。（分数：0.50）A.黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.一般而言，世界经济
31、状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨87.若企业普通股股数为 1000 万股，流通在外的每股股价为 20 元，利润全部作为现金股利发放，则市盈率和股利收益率分别为( )。（分数：0.50）A.23.54，7.08%B.23.54，4.25%C.14.12，7.08%D.14.12，4.25%88.“中银理财”的品牌价值主要体现在( )。（分数：0.50）A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D.以上都不正确89.商业银行接受
32、投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。（分数：0.50）A.应计入B.不计入C.由投资者选择是否计入D.由商业银行选择是否计入90.商业银行开展个人理财业务应经( )批准同意，并接受其监督管理。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院D.银监会二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处
33、理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E.优先股的收益固定，普通股收益波动大92.下列对投资基金销售业务描述正确的有( )。（分数：1.00）A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D.基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督93.对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的
34、是( )。（分数：1.00）A.遵守行业规范，本机构的各项规章制度B.保护本机构的商业机密C.不泄露机构的知识产权、专有技术D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系E.自觉维护本机构的形象和声誉94.银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有( )。（分数：1.00）A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B.偶尔利用单位网络进行股票交易C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E.外出工作时节减支出，不申报不实费用95.银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以( )。（分数：1.00）A.共同参加学术讨论会，介绍本
35、行新产品的研发思路B.交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势C.私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状D.交换内部资料，促进行业信息交流与合作E.为开拓业务互相帮助，研究服务技巧96.资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是( )。（分数：1.00）A.投资者有共同的风险厌恶系数B.投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的C.投资者对市场和证券的方差的估计是相同的D.投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的E.投资者将获得相同的回报率97.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着
36、其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等98.以下符合公平竞争的行为包括( )。（分数：1.00）A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息99.以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。（分数：1.00）
37、A.开展经验交流会、专业知识培训会B.交流销售产品的技巧C.分享各自的客户资源D.提示同事不恰当的行为E.在工作讨论会中直接指出同事的错误100.在与客户的接触中，不妥的做法是( )。（分数：1.00）A.每天邀请客户去打球B.邀请客户在银行食堂进餐C.赞助客户子女出国留学D.节假日打电话问候客户E.偶尔向客户赠送消费卡101.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。（分数：1.00）A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品102.以下契约方中，( )
38、拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。（分数：1.00）A.看涨期权多头方B.看跌期权多头方C.远期合约多头方D.期货合约多头方E.期货合约空头方103.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应( )。（分数：1.00）A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全而详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务
39、E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定104.假设你的客户现有的财务资源包括 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果投资报酬率为 3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )（分数：1.00）A.2 年后积累 7.5 万元的购车费用B.5 年后积累 11 万元的购房首付款C.10 年后积累 18 万元的子女高等教育金(4 年大学费用)D.20 年后积累 40 万元的退休金E.30 年后积累 80 万元的退休金105.4Cs 理论中的营销组合包括( )。（分数：1.00）A.关系(ConnectioB.顾客(CustomeC.成本(CosD.沟通(Communicati
40、oE.便利(Convenienc106.下列关于已获利息倍数的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.已获利息倍数衡量企业的净利润是利息费用的多少倍B.已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力的指标C.已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度D.已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的指标E.已获利息倍数低于 2，说明企业偿还债务利息的能力较差107.关于资本资产定价模型的以下解析，正确的是( )。（分数：1.00）A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C.市场资产组合的贝塔值是 1D.某个证券的贝塔系数等于该证
41、券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略108.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是( )。（分数：1.00）A.金融债券的信用风险是最小的B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险109.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是( )。（分数：1.00）A.标准差B.方差C.相关系数D
42、.离散系数E.贝塔系数110.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是( )。（分数：1.00）A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B.其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C.债券的投资风险高于银行存款但低于股票D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E.由于债券可以自由流通所以债券的期限是无关紧要的因素111.嵌人期权的债券包括( )。（分数：1.00）A.可赎回债券B.可转换债券C.可提前退还债券D.垃圾债券E.房地产抵押债券112.超值维护的作用表现包括( )。（分数：1.00）A.追求超越常规维护的极限
43、，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B.超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C.超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取消、咨询、结算业务D.把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息E.除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求113.银行应加强保护消费者的权利，在外部营销过程中( )。（分数：1.00）A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解析，可以稍带夸张地陈述产品的收益和风险B.宣传推介材料必须真实、准确，对消费
44、者承担的费用的详情必须公开、透明C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示D.严格遵守客户资料保密原则E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务114.在适时拿出提议的过程中，应注意把握( )。（分数：1.00）A.提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视B.要善于巧妙地表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益C.详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况D.注意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见 机行事E.注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由1
45、15.下列关于有效率的资产组合说法正确的有( )。（分数：1.00）A.它是效率前沿曲线上的资产组合B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D.它可能包含有特定风险E.它不包含非系统风险116.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是( )。（分数：1.00）A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C.贝塔系数为零的证券是无风险证券D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风
46、险而不降低期望收益率E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价117.( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。（分数：1.00）A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询公司D.专业基金销售机构E.银监会规定的其他机构118.按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将( )资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。（分数：1.00）A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B.理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.银监会要求的其他材料119.简
47、单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括( )。（分数：1.00）A.客户的需求B.银行的需求C.本行的优势D.产品的特点E.双方合作的可能性120.假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为 12 个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的3%区间，则该季度客户可以获得当季 2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为( )。（分数：1.00）A.2%B.4%C.0%D.3%E.5%121.以下哪个金融市场属于短
48、期资金市场?( )（分数：1.00）A.同业拆借市场B.票据市场C.大额定期存单市场D.股票市场E.回购协议市场122.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是( )。（分数：1.00）A.经营风险B.财务风险C.市场风险D.信用风险E.货币政策风险123.外汇理财产晶的风险表现为以下哪几种?( )（分数：1.00）A.外汇资产的价值由于汇率变动而变动B.外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响C.信用风险D.操作风险E.国家外汇政策变动124.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B
49、.理财产品的安全性越高，其流动性越强C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E.以上皆对125.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是( )。（分数：1.00）A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率126.下列理财产品中具有保本性的产品包括( )。（分数：1.00）A.货币市场基金B.股票市场基金C.政策性金融债券D.政府债券E.央行票据127.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 900 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。（分数：1.00）A.910B.900C.895D.890E.888128.在我国目前的情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金( )。（分数：1.00）A.证券公司B.非银行金融机构C.商业银行D.保险公
