1、银行业从业人员资格考试个人理财-43 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.理财客户的下列财务行为中，不影响其净资产的是( )。 A工作收入增加 B借款购房 C自费出国旅游 D年终奖金增加（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规定的行为是( )。 A某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是风险承担者 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断
2、产品特性 C银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择 D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺（分数：0.50）A.B.C.D.3.商业银行开展个人理财业务应经( )批准同意，并接受其监督管理。 A中国人民银行 B中国银行业协会 C国务院 D银监会（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列( )不属于免责事由。 A自然火灾发生，导致不能继续履行合同 B地震发生导致不能继续履行合同 C山洪暴发导致不能继续履行合同 D因故意或重大过失，造成对方财产损失的（分数：0.50）A
3、.B.C.D.5.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则（分数：0.50）A.B.C.D.6.未来经济增长较快，处于景气周期，相应的理财措施是( )。 A适当增加债券产品的配置 B适当增加股票产品的配置 C适当增加储蓄产品的配置 D适当减少房产的配置（分数：0.50）A.B.C.D.7.关于个人产品组合的主要理财工具特征，下列说法正确的是( )。 A银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差 B国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，
4、但是流动性往往不佳 C证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差 D金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具（分数：0.50）A.B.C.D.8.当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的策略为( )。 A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇（分数：0.50）A.B.C.D.9.假定目前银行两年期定期存款利率为 4.87%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。 A4.5% B5.0% C5.5% D7.0%（分数：0.50）A.B.C.D.10.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当
5、市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列选项中属于客户财务信息的是( )。 A风险承受能力 B价值观 C投资偏好 D收入状况（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。 A稿酬所得 B军人的转业费、复员费 C各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得 D福利费、抚恤金、救济金（分数：0.50）A.B.C.D.13.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银
6、行)开办需要批准的个人理财业务，由其( )向中国银监会申请。 A法人 B分行 C支行 D总行（分数：0.50）A.B.C.D.14.甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现土豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件，下列说法错误的是( )。 A乙购买土豆的行为没有代理权 B乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果 C甲公司应接受货物并向丙公司付款 D甲公司无权就受到的损失向乙追偿（分数：0.50）A.B.C.D.15.货币政策工具不包括( )。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场业务（分数：0.
7、50）A.B.C.D.16.下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。 A国债 B企业债券 C公司股票 D银行贷款（分数：0.50）A.B.C.D.17.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )承担。 A完全由商业银行承担 B完全由客户承担 C由商业银行承担，客户承担连带责任 D由客户承担，商业银行承担连带责任（分数：0.50）A.B.C.D.18.保险代理机构可以( )。 A代替投保人签订保险合同 B为投保人培训保险产品知识 C接受投保人的委托代领保险金 D接受受益人的委托代领保险赔款（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于市场利率会对经
8、济各方面产生影响的说法中，正确的是( )。 A市场基准利率是金融资产定价的基础 B当市场利率降低时，可以适当增加银行存款 C市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资 D市场利率的下降，会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.20.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。 A增加国债的配置量 B投资房地产 C继续持有外汇 D购买人民币资产（分数：0.50）A.B.C.D.21.下列国债中，收益主要来源是利息收益的是( )。 A凭证式国债 B记名国债 C记账式国债 D无记名国债（分数：0.50）A.B.C.D.22.在概率和收益的权衡方面，不包括的方法
9、是( )。 A确定/不确定性偏好法 B最低成功概率 C最低收益法 D调查问卷法（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。 A大豆期货 B权证 C平衡型基金 DST 股票（分数：0.50）A.B.C.D.24.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人（分数：0.50）A.B.C.D.25.针对不同风险和收益的投资产品和客户偏好，选择不同的资产配置模型。下列关于资产配置组合模型的说法，错误的是( )。 A金字塔形结构具有很好的安全性和稳定性 B哑铃形结构中风险、中收益资产配置较低 C纺锤形结
10、构适合不成熟市场 D梭镖形结构属于赌徒型的资产配置（分数：0.50）A.B.C.D.26.在开发客户中，直接法不具有( )特性。 A市场量大，客户处处有 B容易接近 C以量取质 D无得失心（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是( )。 A保险费支出 B子女上学费用 C旅游支出 D按揭贷款的还本付息支出（分数：0.50）A.B.C.D.28.( )是整个理财规划的基础。 A风险管理理论 B收益最大化理论 C生命周期理论 D财务安全理论（分数：0.50）A.B.C.D.29.为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金比例的账户是( )。 A定期投资账户 B活期储蓄
11、账户 C信用卡账户 D扣款账户（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列选项中，不可以直接列入个人资产负债表项目的是( )。 A股票基金 B当年保单现值增加额 C实际缴纳的保费 D珠宝和艺术品（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中错误的是( )。 A已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B年龄越小，所能承受的风险越大 C资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 D理财目标弹性越大，承受风险能力越高（分数：0.50）A.B.C.D.32.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。 A4 万元；4000 美元 B4
12、万元；5000 美元 C5 万元；5000 美元 D6 万元；6000 美元（分数：0.50）A.B.C.D.33.理想目标客户不必具备的条件是( )。 A所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求 B银行有实力满足目标客户的需求 C目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好 D银行有竞争优势（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是( )。 A货币市场基金 B股票型基金 C债券型基金 D混合型基金（分数：0.50）A.B.C.D.35.某银行于 2009 年 1 月 15 日开发了一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为 4.0%12.0%。该理财产
13、品对理财本金及收益风险的提示为：产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该银行不承担还本付息的责任。据此，可以判断该款理财产品是( )。 A保证收益型理财计划 B非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.36.某投资者以 20 元 1 股的价格买人某公司股票 1000 股，9 个月后分得现金股息 0.90 元，每股在分得现金股息后该公司决定以 1:2 的比例拆股。拆股消息公布后股票市价涨至 24 元 1 股，拆股后的市价为 12元 1 股。投资者以此时的市价出售股票，其持有期收益率应为( )。 A18% B20% C23% D
14、24.5%（分数：0.50）A.B.C.D.37.若未来的股票市场只有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是 0.2，0.5，0.3；对应三种状态，股票 x 的收益率分别是20%，18%，50%；股票 Y 的收益率分别是15%，20%，10%。根据这些信息，假定投资者有 10000 元的资金，其中 9000 元投资于股票 X，1000 元投资于股票 Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。 A18% B19% C20% D23%（分数：0.50）A.B.C.D.38.从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括( )。 A在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力 B让客户切身感受到本
15、银行营销的金融产品的确非常好 C真诚感谢为本银行介绍新客户的客户 D适当给予为本银行介绍新客户的客户一些好处（分数：0.50）A.B.C.D.39.保险产品具有的、其他投资理财工具所不可替代的功能是( )。 A投资功能 B融资功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列关于我国金融市场中的 QD基金与 QF基金，说法正确的是( )。 AQD基金境内设立，投资于境内 BQF基金境内设立，投资于境外 CQD基金境外设立，投资于境内 DQF基金境外设立，投资于境内（分数：0.50）A.B.C.D.41.关于信托理财产品，下列描述不正确的是( )。 A投资项目的方向决定了该
16、信托产品的收益率和风险 B信托公司通常只对信托产品承担有限责任 C银行担保的信托产品风险较低 D信托产品存在较多的转让平台（分数：0.50）A.B.C.D.42.根据反洗钱法的规定，对不能排除洗钱嫌疑同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。 A24 B48 C72 D96（分数：0.50）A.B.C.D.43.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。 A财产保险 B终身寿险 C基金 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列不属于金融市场主体的是( )。 A金融工具 B金融机构 C资金供需者
17、 D政府部门（分数：0.50）A.B.C.D.45.企业经营活动现金流出不包括( )。 A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 C支付的股利 D支付的税款（分数：0.50）A.B.C.D.46.以下关于债券的分类不正确的是( )。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券 C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等（分数：0.50）A.B.C.D.47.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。 A政府在市场上出售外汇基金票据 B政府引入销售税
18、 C政府购买增加 D再贴现率从 2%调整到 1.5%（分数：0.50）A.B.C.D.48.税收规划最有特色的原则是( )，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。 A合法性原则 B综合性原则 C规划性原则 D目的性原则（分数：0.50）A.B.C.D.49.甲接受某保险公司的委托从事保险代理业务，主要从事保险产品的销售活动。一次，甲在从事保险销售活动过程中，接到被保险人的电话，声称发生了保险事故，请求支付保险金，甲直接前往现场勘察，并确定了赔偿保险金数额。对于甲的此种行为，下列说法正确的是( )。 A保险公司应当给付保险金 B保险公司应当给付保险金，但有权向甲追偿 C保险公司有权拒
19、绝支付保险金，因此所产生的法律责任由甲承担 D被保险人有权请求保险公司给付保险金（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列不属于基金管理人职责的是( )。 A办理或委托其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜 B确定基金收益方案，向持有人分配收益 C计算并公告基金资产净值 D及时办理清算、交割事宜（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列选项中，属于金融市场客体的是( )。 A居民个人 B金融机构 C同业拆借 D会计师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.52.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A财富功能；资源配置功能 B集
20、聚功能；资源配置功能 C集聚功能反映功能 D财富功能；反映功能（分数：0.50）A.B.C.D.53.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于( )。 A满足日常的、周期性支出的需求 B满足应急资金的需求 C满足目前消费的需求 D满足财富积累与投资获利的需求（分数：0.50）A.B.C.D.54.周小姐 2009 年 2 月从公司获得工资、薪金收入 40000 元。另外，周小姐还获得某设计院的劳务报酬收入 40000 元。现在，周小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。在这两种方式中节税的是( )，且可节税( )元。 A；5200
21、 B；5240 C；5200 D；5240（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列不属于证券投资基金特点的是( )。 A规模经营 B分散投资 C专业化管理 D无风险（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是( )。 A任意信托 B法人信托 C动产信托 D资金信托（分数：0.50）A.B.C.D.57.平衡型和债券型基金最适合( )投资者。 A保守型 B均衡型 C进取型 D轻度保守型（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。 A中央银行 B地方政府 C证监会 D私营企业（分数：0
22、.50）A.B.C.D.59.确定有价证券交易价格的主要依据是( )。 A各种有价证券的差异性 B利息 C未来收益的总值 D未来收益的现值（分数：0.50）A.B.C.D.60.一般而言，按流动性从大到小顺序排列正确的是( )。 A国债普通股票公司债券 B公司债券国债普通股票 C普通股票国债公司债券 D国债公司债券普通股票（分数：0.50）A.B.C.D.61.关于认知需要，下列说法正确的是( )。 A认知需要=储蓄动机+开源节流的努力方向 B认知需要=投资动机+开源节流的努力方向 C认知需要=储蓄动机+增收减支的努力方向 D认知需要=投资动机+增收减支的努力方向（分数：0.50）A.B.C.
23、D.62.我国证券投资基金的基金托管人是( )。A保险公司 B_信托公司 C商业银行 D基金管理公司（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列流动性最差的是( )。 A股票、债券 B活期存款、基金 C收藏品、房地产 D定期存款、外汇（分数：0.50）A.B.C.D.64.根据可保利益原则，我们无法为( )投保。 A家用电器 B租用的别人的房屋 C公共广场的雕塑 D自己的房产（分数：0.50）A.B.C.D.65.投资者认缴基金份额款项时，( )。 A基金合同生效 B基金合同成立 C自证监会批准后生效 D基金合同失效（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列( )属于商业银行个人理财业务特点
24、。 A需求的分散性与高风险性 B需求的交融性与封闭性 C需求的一致性与层次性 D需求的广泛性与动态性（分数：0.50）A.B.C.D.67.在股市低迷时期，通过( )印花税( )交易成本，从而刺激股市反弹。 A提高，减少 B降低，增加 C降低，减少 D提高，增加（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列选项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 A汽车 B房地产 C保险费 D定期存款（分数：0.50）A.B.C.D.69.假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10 万元人民币，将 8万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财
25、产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。 A1.5 B1.6 C1.7 D1.8（分数：0.50）A.B.C.D.70.投资型保险产品的最大特点是( )。 A将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来 B有可能带来投资收益 C保险费中含有投资保费 D产品的费用低、流动性强（分数：0.50）A.B.C.D.71.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。 A综合理财规划 B投资规划 C投资品分析 D理财顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.72.( )对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。 A国务院商务主管部门 B
26、国有资产监督管理机构 C期货监督管理机构 D外汇管理部门（分数：0.50）A.B.C.D.73.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A规划性原则 B目的性原则 C综合性原则 D合法性原则（分数：0.50）A.B.C.D.74.下列行为违反公平对待所有客户行为准则的是( )。 A为 VIP 客户提供单独服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为国家干部提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第
27、三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。 A稿酬所得 B保险赔款 C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴（分数：0.50）A.B.C.D.77.下列( )属于信托公司的风险。 A项目自身风险 B项目主体风险 C项目评估风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C
28、.D.78.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。 A利率上升，金融资产价格下跌 B利率下跌，金融资产价格下跌 C利率下跌，金融资产价格上升 D利率上升，金融资产价格上升（分数：0.50）A.B.C.D.79.( )不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式。 A重组 B重整 C撤销 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.80.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。 A结算 B交割 C平仓 D持仓（分数：0.50）A.B.C.D.81.关于分业经营、分业管理，下列说
29、法正确的是( )。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务（分数：0.50）A.B.C.D.82.一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑( )。 A减持固定收益类产品 B增加防御性低收益资产 C买人对周期波动敏感的行业的资产 D增加股票、房产等资产的配置（分数：0.50）A.B.C.D.83.杨女士为某作家协会的一级作家，2008 年度的个人收入情况如下：每月从作家协会取得工资收入 2300元；2 月份出版长
30、篇小说一部，一次性取得稿酬 15000 元；由于该小说畅销，5 月份又加印 10000 册，获得稿酬 10000 元，其中拿出 2000 元向希望工程捐款；该小说在 2008 年度评奖中获国家文学奖，奖金5000 元。此外，该作家除写小说外，还擅长写字画画，11 月份将自己的一幅字画拍卖，取得收入 6000 元。2008 年度该作家应缴纳所得税额为( )元。 A3660 B4660 C4740 D5740（分数：0.50）A.B.C.D.84.近年来，人民币理财产品中的( )开始主导市场。 A外汇理财产品 B人民币理财产品 C结构性理财产品 D以银行间债券市场上流通的企业短期融资债券为收益保证
31、向个人投资者发行的理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.85.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 A进入银行业金融机构进行检查 B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D与银行业金融机构高管人员谈话（分数：0.50）A.B.C.D.86.按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以区分为四种典型的理财价值观，分别是( )。 A偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观 B偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型的理财价值观 C偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观 D后享受型、先享
32、受型、购房型和以子女为中心型的理财价值观（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列不属于短期政府债券特征的是( )。 A违约风险小 B流动性强 C面额大 D收入免税（分数：0.50）A.B.C.D.88.房地产的投资方式不包括( )。 A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D申请房地产抵押贷款（分数：0.50）A.B.C.D.89.设一张债券的面额为 100 元，年利率为 10%，期限为 5 年，利息在期满时一次支付。按照单利和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息，分别为( )元。 A50；50 B50；61.05 C61.05；50 D61.05；61.05（分数：0.50）A.B.
33、C.D.90.某投资者于 2008 年 10 月 22 日购买了执行价格为 60 美元的美式股票看跌期权，2008 年 12 月 22 日该股票价格为每股 50 美元，该投资者买入 100 股股票，并予当日行权，不考虑期权费，则该投资者获利( )美元。 A2500 B2000 C1500 D1000（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.关于大额可转让定期存单，下列表述正确的有( )。（分数：1.00）A.可流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的92.在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的是( )。（分数：1.00
34、）A.单身期客户，可以不考虑购买保险产品B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D.退休期客户，应该提高保险额度E.退休期客户，应该提高保险种类93.以下行为中( ，)体现了同事间团结合作、互通有无的精神。（分数：1.00）A.开展经验交流会、专业知识培训会B.交流销售产品的技巧C.分享各自的客户资源D.提示同事不恰当的行为E.在工作讨论会中直接指出同事的错误94.下列行为中，属于不当销售的有( )。（分数：1.00）A.理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息B.理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品的性质C.理财产
35、品销售人员没有向投资者解释各种收益率的基本特点D.理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定E.理财产品销售人员向投资者进行相关产品的风险揭示95.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是( )。（分数：1.00）A.流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B.一般而言，该数值大于 3，则客户资产结构的流动性较好C.该数值越大越好D.流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例E.一般而言，该数值大于 1，则客户资产结构的流动性较好96.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有( )。（分数：1.00）A.境外汇回的投资收益B.
36、境外汇回的投资本金C.商业银行划入的外汇奖金D.货币兑换费E.货币管理费97.关于资产的风险和收益的关系，下列论述正确的是( )。（分数：1.00）A.资产的收益与其风险存在正相关关系B.资产的风险越大，收益越大C.资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高D.资产具有的系统风险不是市场固有的，可以要求获得额外的风险报酬E.资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大98.当预期利率下降时，个人理财的策略为( )。（分数：1.00）A.购入房产B.增加基金，面临上涨机会C.减少债券D.增加股票E.增加外汇，外汇利率可能升高99.一个合理的理财目标应具备的特点有( )。（分数：1.
37、00）A.可调整性B.可实现性C.可量化性D.协调性E.层次性100.下列属于银行业金融机构的是( )。（分数：1.00）A.商业银行B.城市信用合作社C.证券交易所D.政策性银行E.投资银行101.在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有( )。（分数：1.00）A.道琼斯股票价格平均指数B.标准普尔股票价格指数C.日经 225 股价指数D.上证综合指数E.恒生股票价格指数102.理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的是( )。（分数：1.00）A.刚刚入学的大学本科生购买了 2 年的意外险B.给价值 50 万的住房购买了保险金额为 50 万的财产保险C.给价值 400 万的珍藏版
38、游艇购买了 800 万的财产保险D.在寒冷的冬天购买了 3 年期以感冒为风险事件的医疗保险E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险103.某境内商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人，则商业银行 A 应当履行的职责包括( )等。（分数：1.00）A.为商业银行 B 办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行 B 资金的境外运用情况C.发现商业银行 B 投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行 B 按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行 B 的投资运作104.下列( )属于非正式沟通。（分数：1.00）A.选择非正式的商谈对象B.选择非正式的商谈时间C.选择非正
39、式的商谈场合D.选择非正式的商谈话题E.选择非正式的商谈方式105.人口环境因素对个人理财影响表现在总量和结构方面，下列描述中正确的是( )。（分数：1.00）A.人口总量减少会导致金融理财服务和产品的减少B.性别结构和职业结构属于典型的人口自然结构C.教育结构和民族结构属于人口社会结构的范畴D.收入、生活方式不同，理财需求可以一样E.巨量人口构成的市场前景，是国外商业银行积极在华开拓个人理财市场的主要动因106.以下对货币市场基金的论述正确的是( )。（分数：1.00）A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用
40、通常比股票基金或债券基金的低D.货币市场基金的风险要比银行存款的高E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在 1 年以内107.资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是因为其可以利用( )来降低投资组合的整体投资风险。（分数：1.00）A.各种资产类别B.各自不同的报酬率C.各自不同的风险特性D.对经济形势的良好判断E.彼此价格波动的相关性108.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托产品的风险包括( )。（分数：1.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.项目的市场风险E.项目的财务风险109.下列属于金融衍
41、生工具的有( )。（分数：1.00）A.普通股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议E.货币互换110.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交111.从业人员与同业人员关系协调处理原则包括( )。（分数：1.00）A.同业竞争B.商业保密保护C.知识产权保护D.坦诚相告E.以上皆是112.在与客户的接触中，不妥的做法是( )。（分数：1.00）A.每天邀请客户去打球B.邀请客户在银行食堂进餐C.赞助客户子女出国留学D.节假日打电话问候客户
