1、银行业从业人员资格考试个人理财-35 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。 A结算 B交割 C平仓 D清算（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列关于金融远期合约的表述中，错误的是( )。 A合约一般为非标准化合约 B每个交易日结束后计算浮动盈亏 C主要在柜台交易 D违约风险较高（分数：0.50）A.B.C.D.3.投保人最基本的义务是( )。 A索赔举证 B支付保费 C预防危险 D出险通知（分数：0.50）A.B.C
2、.D.4.下列各项中属于实物黄金投资收益来源的是( )。 A利息收入 B租金 C买卖差价和利息收入 D买卖差价（分数：0.50）A.B.C.D.5.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是( )。 A了解客户 B选择目标客户 C与客户建立信任 D与客户沟通（分数：0.50）A.B.C.D.6.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为 200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150 万元，则甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )万元。 A200；100 B100；50 C75；75 D150；1
3、00（分数：0.50）A.B.C.D.7.关于买入看涨期权的说法正确的是( )。 A潜在收益最大为期权费 B潜在损失最大为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为（分数：0.50）A.B.C.D.8.根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是( )。 A公司的收购计划 B公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的 10% C公司债务担保的重大变更 D公司增资计划（分数：0.50）A.B.C.D.9.某人退休时有现金 10 万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入 2000 元补贴生活。那么，该项投资的实际年报酬率应为( )。
4、 A2% B8% C8.24% D10.04%（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列关于货币市场基金的论述，错误的是( )。 A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低 D货币市场基金的风险要比银行存款的高（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于银行业从业人员的做法中，不妥当的是( )。 A按正常价格为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B妥善保护和使用所在机构财产 C明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D擅自代表所在机构对外发布信息（分数：0.50）A
5、.B.C.D.12.假如某永续年金每年都产生 3000 元的现金流，年利率为 15%，那么它的现值是( )元。 A5000 B10000 C20000 D25000（分数：0.50）A.B.C.D.13.关于黄金理财产品的特点，下列说法不正确的是( )。 A抗系统风险的能力弱 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益负相关（分数：0.50）A.B.C.D.14.买入看涨期权最大的损失是( )。 A期权费 B无穷大 C零 D标的资产的市场价格（分数：0.50）A.B.C.D.15.在相同保额和投保条件下，( )保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险
6、D定期寿险（分数：0.50）A.B.C.D.16.( )具有“活期储蓄”之称，可以随时申购、赎回，具有非常好的便利性和流通性。 A货币市场基金 B股票型基金 C债券型基金 D混合型基金（分数：0.50）A.B.C.D.17.某外国人 2006 年 2 月 12 日来华工作，2007 年 2 月 15 日回国，2007 年 3 月 2 日返回中国，2007 年 11月 15 日至 2007 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2007 年 12 月 1 日返回中国，后于 2008 年 11月 20 日离华回国，则该纳税人( )。 A2007 年度为我国居民纳税人，2008 年度为我国
7、非居民纳税人 B2006 年度为我国居民纳税人，2007 年度为我国非居民纳税人 C2007 年度和 2008 年度均为我国非居民纳税人 D2006 年度和 2008 年度均为我国居民纳税人（分数：0.50）A.B.C.D.18.A 银行在市场上发行了一个投资期 3 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为l 欧元兑 1.2706 美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。 A10.1 B10.2 C10.4 D105（分数：0.50）A.B
8、.C.D.19.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况。罗某违反了( )规定。 A反洗钱 B监管规避 C协助执行 D内幕消息（分数：0.50）A.B.C.D.20.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。 A违法行为 B先履行抗辩权 C同时履行抗辩权 D不安抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.21.按照中华人民共和国立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次。这三个层次不包括( )。 A由全国人大或人大常委
9、会制定和修改的法律 B由国务院制定的行政法规 C由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章 D由商业银行内部制定的操作程序和守则（分数：0.50）A.B.C.D.22.最适合衡量公司债券违约风险高低的指标是( )。 A到期收益率 B债券价格波动率 C信用评级 D资产负债率（分数：0.50）A.B.C.D.23.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性( )。 A更高 B更低 C一样 D可能高，也可能低（分数：0.50）A.B.C.D.24.根据证券投资基金法的规定，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以( )为准。 A基金合同 B招募说明书 C基金募集方案 D基金发行计划（分数：0
10、.50）A.B.C.D.25.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。 A压力测试 B强度测试 C风险测试 D性能测试（分数：0.50）A.B.C.D.26.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法正确的是( )。 A向对方打听其所在机构正在酝酿但尚未公开的重大财务决策 B在对方临时离开办公室时，迅速翻看对方书架上的图书和文件资料 C在下班时间约对方喝茶，顺便询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路 D以开学术交流会的形式进行业内信息交流与合作（分数：0.50）A.B.C.D.27.普通年金的终值是指( )。
11、A一系列等额付款的现值之和 B一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和 C某特定时间段内收到的等额现金流量 D一系列等额收款的现值之和（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列不属于债券要素的是( )。 A面值 B期限 C发行者名称 D选择权条款（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列对综合理财服务的理解，错误的是( )。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.30.关于债券，下列说法不正确的是( )。 A一般来说，企业债券
12、的收益率高于政府债券 B附息债券的息票利率是不固定的，在利率上升时价格会上升 C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的再投资风险 D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是( )。 A利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品 B货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换 C股票指数期权属于期货期权 D当预期利率要上升时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值（分数：0
13、.50）A.B.C.D.32.处于不同家庭生命周期的家庭其理财重点也不同，下列说法正确的是( )。 A家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置 B家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主 C家庭成熟期的信贷安排以购房置产、信托为主 D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A资产管理费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.34.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。 A“本理财
14、计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C“投资有风险，入市须谨慎” D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（分数：0.50）A.B.C.D.35.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行于 2009 年 2 月 1 日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。 A汇率风险和再投资风险 B汇率风险和市场风险 C市场风险和流动性风险 D流动性风险和再投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.36.年金是在某个特定的时间段内
15、一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( )。 A房赁月供 B养老金 C每月家庭日用品费用支出 D定期定额购买基金的月投资款（分数：0.50）A.B.C.D.37.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。 A仅凭本人有效身份证件 B仅凭有交易额的相关证明 C凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料（分数：0.50）A.B.C.D.38.以下选项中，( )不属于无效合同。 A一方以欺诈胁迫手段订立、损害对方当事人利益的合同 B恶意串通损害第三人利益的合同 C以合法的形
16、式掩盖非法的目的 D违反行政法规的强制性规定的合同（分数：0.50）A.B.C.D.39.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。 A利率上升，金融资产价格下跌 B利率下跌，金融资产价格下跌 C利率下跌，金融资产价格上升 D利率上升，金融资产价格上升（分数：0.50）A.B.C.D.40.尽力保全已积累的财富，厌恶风险。这样的理财特征通常属于( )。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期（分数：0.50）A.B.C.D.41.商业银行进行境外理财投资，应当( )。 A自己管理其用于境外投资的全部资产 B按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业
17、银行及自己保管 C委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 D委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产（分数：0.50）A.B.C.D.42.关于个人理财业务，下列说法不正确的是( )。 A个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系 B金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 C大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源 D经济的复苏
18、和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件（分数：0.50）A.B.C.D.43.( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A认知需要 B预算支出 C现金管理 D理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.44.( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A工商银行 B建设银行 C招商银行 D中国银行（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。 A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，向客户推荐
19、适宜的投资品 C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D根据代销金融机构提供的材料，商业银行应考虑到成本收益的平衡性，有时不必要重新编写有关产品的介绍材料（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列各项年金中，只有现值没有终值的是( )。 A普通年金 B即付年金 C永续年金 D先付年金（分数：0.50）A.B.C.D.47.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解并密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施。以上表述体现了( )。 A了解客户和银行利益最大化原则 B事先预防、事中控制、事后损失
20、最小化原则 C了解客户和符合客户最大利益原则 D审慎性原则（分数：0.50）A.B.C.D.48.以下各类金融资产中不属于货币市场工具的是( )。 A银行承兑汇票 B3 年期国债 C可转让大额定期存单 D回购协议（分数：0.50）A.B.C.D.49.收集客户个人信息的方法，不包括( )。 A填写登记表 B与客户交谈 C向第三人打听 D使用心理测试问卷（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列选项中，不能作为紧急预备金储备方式的是( )。 A信用卡透支取现 B货币市场基金 C短期定期存款 D流动性高的活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.51.按合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款
21、无效。 A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D因明显失误造成双方财产损失的（分数：0.50）A.B.C.D.52.( )是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。 A银行中长期存贷款市场 B有价证券市场 C货币市场 D资本市场（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列金融市场，属于资本市场范畴的是( )。 A票据贴现市场 B同业拆借市场 C债券回购市场 D证券投资基金市场（分数：0.50）A.B.C.D.54.个人理财业务流程不包括( )。 A收集资料 B建立与客户的关系 C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D倾听客
22、户的诉求（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列关于银行业个人理财业务人员的做法中，需要承担刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未向客户揭示相关风险（分数：0.50）A.B.C.D.56.刘先生是某公司特聘的高级工程师，2009 年 1 月的工资类收入为 65000 元。现在有两种可能：刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。两种可能中，节税的是( )，且可节税( )元。 A；1875 B；1975 C；1875 D；1975（分数：0.50）
23、A.B.C.D.57.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A规避通货膨胀风险 B降低非系统风险 C降低市场风险 D降低系统风险（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中错误的是( )。 A已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B年龄越小，所能承受的风险越大 C资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 D理财目标弹性越大，承受风险能力越高（分数：0.50）A.B.C.D.59.( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.
24、60.属于缘故法的特性是( )。 A不易亲近 B不易成功 C得失心重 D以量取质（分数：0.50）A.B.C.D.61.以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。 A定期寿险又称定期生存保险，是人寿险中最简单的一种 B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务 C定期寿险保险费比较低廉，小额的保费就可得到巨额的保障 D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点（分数：0.50）A.B.C.D.62.如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B向客户销售任何理财计划 C协助理财业务
25、人员向客户提供个人理财顾问服务 D替客户进行投资操作（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列选项中，不属于理财顾问服务的是( )。 A咨询 B资产管理 C投资品介绍 D投资品推介（分数：0.50）A.B.C.D.64.钱先生刚进不惑之年，在一家国有企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个儿子，已于 5 年前购自住房，当前房贷余额只有房屋总价的 40%。3 年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为 10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的 70%在股票，30%在存款，以后仍会继
26、续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出他的风险承受能力、风险承受态度分别为( )分。 A60；52 B65；60 C52；75 D65；52（分数：0.50）A.B.C.D.65.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。 A理财顾问服务 B私人银行业务 C保证收益 D综合理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.66.下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是( )。 A建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C建立必要的委托投资跟踪审计制度 D为非保证收益理
27、财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列各项中，属于人生事件规划的是( )。 A退休养老规划 B现金管理 C投资规划 D税收规划（分数：0.50）A.B.C.D.68.关于税收规划，下列表述有误的是( )。 A税收规划的前提是依法纳税 B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D目的性原则是税收规划的根本原则（分数：0.50）A.B.C.D.69.封闭式基金的交易价格主要决定因素是( )。 A基金总资产 B基金净资产 C供求关系 D基金负债（分数：0.50）A.B.C.D.70.礼
28、物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如( )。 A消费卡 B有价证券 C贵金属 D以上都不对（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列风险可以通过资产组合降低的有( )。 A通货膨胀风险 B财务风险 C法律风险 D利率风险（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列关于综合理财业务的风险控制的说法，错误的是( )。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含交易限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额 C商业银行对相关风险的评估测算，应当按照
29、有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性 D商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批（分数：0.50）A.B.C.D.73.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A降低非系统风险 B避免通货膨胀风险 C降低系统风险 D降低不可分散风险（分数：0.50）A.B.C.D.74.税收规划最有特色的原则是( )，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。 A合法性原则 B综合性原则 C规划性原则 D目的性原则（分数：0.50）A.B.C.D.75.应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。 A
30、开放性问题 B表现热情 C注意倾听 D观察有效的信息来源（分数：0.50）A.B.C.D.76.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.77.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。 A个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D个人外币
31、现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理（分数：0.50）A.B.C.D.78.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。 A金融期货 B金融期权 C金融远期 D金融互换（分数：0.50）A.B.C.D.79.个人理财顾问服务的风险管理要求体现了( )。 A事先防范，事中控制，事后损失最小化原则 B了解客户并符合商业银行利益最大化 C了解客户和符合客户最大利益的原则 D商业银行风险最小化原则（分数：0.50
32、）A.B.C.D.80.在中国银行业从业人员职业操守中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要求。 A守法合规 B专业胜任 C公平竞争 D勤勉尽职（分数：0.50）A.B.C.D.81.根据中华人民共和国个人所得税法，下列各项个人所得中免纳个人所得税的是( )。 A利息、股息、红利所得 B财产转让所得 C保险赔款 D偶然所得（分数：0.50）A.B.C.D.82.客户对财务利益的要求不包括( )。 A要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年客户可支配的税后利润 B要求若干年后因采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大增值 C要求运用持有的成本在一定时期内预期获得资产增值和一定收入(固定的或非固定
33、的) D既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值，“鱼”和“熊掌”要兼得（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。 A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品（分数：0.50）
34、A.B.C.D.84.广义的投资行为不包括( )。 A个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄 B个人进行各种日常用品的大购买 C个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划 D个人进行外汇交易（分数：0.50）A.B.C.D.85.关于个人理财产品(计划)的销售管理，下列做法不正确的是( )。 A商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告 B商业银行应根据理财代销产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 C商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品
35、介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写，且所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致 D商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式（分数：0.50）A.B.C.D.86.以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系 B国际局势紧张时，黄金价格会上升 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨（分数：0.50）A.B.C.D.87.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是 0.2，
36、0.5，0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是 20%，18%，50%；股票乙的收益率分别是 15%，20%，10%。假定投资者有 1 万元的资金，其中 9000 元投资于股票甲，1000 元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。 A18% B19% C20% D23%（分数：0.50）A.B.C.D.88.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。 A子女及其他赡养人员 B财务情况 C投资意向 D婚姻状况（分数：0.50）A.B.C.D.89.短期政府债券采用(
37、 )发行。 A按面值 B溢价方式 C贴现方式 D平价方式（分数：0.50）A.B.C.D.90.( )时，基金合同生效。 A投资人缴纳认购基金份额款项 B基金管理人向证监会办理基金备案手续 C基金管理人收到验资报告 D基金募集申请被批准（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.货币型理财产品的主要投资对象有( )。（分数：1.00）A.国债B.AAA 级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产92.根据我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行不得代客投资于( )。（分数：1.00）A.国际公认评级机构评估为 BBB 级以下的证券B
38、.国际公认评级机构评估为 AAA 级的C.境外固定收益类产品D.对冲基金E.境外商品类衍生产品93.个人理财业务可分为( )。（分数：1.00）A.单项理财服务B.理财咨询服务C.理财顾问服务D.综合理财服务E.个性理财服务94.从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )。（分数：1.00）A.本行开办代客理财业务的营销策略和重点客户B.代其他客户的投资情况C.代本客户投资的风险状况D.代本客户的投资表现E.代本客户的投资状况95.从业人员岗位职责要求包括( )。（分数：1.00）A.熟知业务B.岗位职责C.信息披露D.信息保密E.协助执行96.在我国金融市场上的金融
39、工具或金融衍生品中，已经形成比较完整产品系列的有( )。（分数：1.00）A.票据B.权证C.期货D.利率互换E.外汇掉期97.期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有( )。（分数：1.00）A.保证金制度B.当月无负债结算制度C.涨跌停板制度D.持仓限额和可疑持仓报告制度E.风险准备金制度98.某基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。（分数：1.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额99.下列选项中，属于客户理财长期目标的有( )。（分数：1.00）A.减少债务B.建立退休基金C.提高保险保障D.有效地为继承人分
40、配不动产E.为孩子准备教育金100.在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的是( )。（分数：1.00）A.单身期客户，可以不考虑购买保险产品B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D.退休期客户，应该提高保险额度E.退休期客户，应该提高保险种类101.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督102.以下关于“有效市
41、场”的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.有效市场中，证券的市场价格充分、及时地反映了全部有价值的信息B.在有效市场中，投资者所获得的收益只能是与其承担的风险相匹配的那部分正常收益C.在有效市场中，投资者可获得高出风险补偿的超额收益D.在有效市场中，“公平原则”能得以充分体现E.在有效市场中，投资者只能赚取风险调整的平均市场报酬率103.张三于 2009 年 1 月 16 日在 A 银行认购了由 B 基金管理有限公司发行的 C 基金 2000 份，则关于该证券投资基金当事人的判断下列正确的有( )。（分数：1.00）A.张三是基金持有人B.B 基金公司是基金管理人C.A 银行是基金管理人
42、D.A 银行是基金托管人E.B 基金公司是基金托管人104.近年来，银行代理保险业务发展迅猛，已成为商业银行实现中间业务收入的一个重要渠道。目前银行的主流保险产品是( )。（分数：1.00）A.保本型B.投连型C.万能型D.红利型E.分红型105.下列理财计划中，具有保本效果的有( )。（分数：1.00）A.最低收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.收益动态理财计划106.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。（分数：1.00）A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投
43、资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐107.在非常保守型的客户偏好中，主要的投资对象是( )。（分数：1.00）A.基金B.房产C.国债D.艺术品E.投资连结保险108.个人生命周期中维持期的主要理财活动是( )。（分数：1.00）A.对应年龄为 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保单109.基金管理人、代销机构从事基金销售时依法可以办理的事项有( )。（分数：1.00）A.宣传报价基金B.发售基金份额C.采取抽奖方式销售D.承诺利用基金资产能够获得收益
