1、银行业从业人员资格考试个人理财-28 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.( )是指如果期权立即执行，买方具有负的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（分数：0.50）A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权2.综合理财服务中，客户和商业银行之间是( )关系。（分数：0.50）A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约3.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。（分数：0.50）A.主动为客户解答B.将客户移交理财业务人员C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D.拒
2、绝客户的提问4.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（分数：0.50）A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是5.目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（分数：0.50）A.新加坡同业拆放利率(SIBOR)B.伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)C.纽约同业拆放利率(NIBOR)D.香港同业拆放利率(HIBOR)6.私人银行业务的核心是( )。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.理财规划服务C.综合理财服务D.理财计划服务7.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。（分数：0.50）A.定存
3、公债票券保本投资型产品B.绩优股指数型股票型基金外币交易C.认股权证小型股票基金期货D.投机股房产信托基金黄金8.关于金价与美元的关系，下列描述正确的是( )。（分数：0.50）A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定9.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在“低风险、低收益”与“高风险、高收益”这两种不同
4、收益结构之间做出灵活选择的投资者10.预期未来通货紧缩，则投资者理财策略调整应该是( )。（分数：0.50）A.增加黄金配置B.增加国内债券配置C.减少国内股票配置D.减少储蓄配置11.以下不是银行的负债业务的是( )。（分数：0.50）A.吸收公众存款B.办理票据承兑与贴现C.发放金融债券D.从事同业拆借12.综合理财服务可以分为理财计划和私人银行。按照客户类型进行业务分类，下列( )不属于理财业务的三个层次之一。（分数：0.50）A.托管(服务)B.理财业务(服务)C.财富管理业务(服务)D.私人银行业务(服务)13.根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收
5、益理财计划业务的市场准人，应适用( )。（分数：0.50）A.注册制B.备案制C.审批制D.报告制14.向客户提问的方式不包括( )。（分数：0.50）A.封闭式的提问B.间接式的提问C.引导式的提问D.开放式的提问15.下列不属于货币市场特点的是( )。（分数：0.50）A.流动性强B.风险低C.收益高D.交易量大、期限短16.已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为( )。（分数：0.50）A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能17.假定某公司在未来每期支付的每股股息为 8 元，必要收益率为 10%，而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为( )元。（分数
6、：0.50）A.15B.20C.25D.3018.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进行基金募集。（分数：0.50）A.3B.6C.9D.1219.下列不属于金融市场配置功能的是( )。（分数：0.50）A.资源的配置B.财富的再分配C.信息的再分配D.风险的再分配20.李某对高某声称自己有一辆汽车，因急需用钱原因愿以低于市场价格出售，若愿购买可办理买卖合同。这里李某的行为( )。（分数：0.50）A.是订立合同B.属于要约C.是要约邀请D.没有任何意义21.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )
7、。（分数：0.50）A.被汽车撞倒B.心肌梗死C.被汽车撞倒和心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死22.本金的现值为 1000 元，年利率为 8%，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是( )元。（分数：0.50）A.1240B.1256.4C.1263.5D.1268.223.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。（分数：0.50）A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划24.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低。这是债券的( )。（分数：0.50）A.赎回风险B.再投资风险C.通
8、货膨胀风险D.价格风险25.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括( )。（分数：0.50）A.市场约束B.舆论监督C.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查26.关于货币市场，以下说法有误的是( )。（分数：0.50）A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以视为货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分27.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是( )。（分数：0.50）A.家庭形成期B.家庭成
9、长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期28.关于艺术品投资的特点，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.流通性差B.保管难C.价格波动小D.一般是中长期投资29.理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。这属于商业银行综合理财服务管理规定中的( )环节。（分数：0.50）A.销售B.产品设计C.资金管理运用D.会计核算和税务处理30.对商业银行投资研发新理财产品的下列描述，错误的是( )。（分数：0.50）A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析并
10、报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估31.商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据包括( )。（分数：0.50）A.客户的工作年限B.客户的经济情况C.客户的风险认知能力D.客户的风险承受能力32.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。（分数：0.50）A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险33.下列不是现货期权的是( )。（分数：0.50）A.外汇期权B.利率期权
11、C.股指期权D.股指期货期权34.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任35.股指期货特别可以用来规避( )。（分数：0.50）A.非系统性风险B.系统性风险C.违约风险D.经营风险36.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为
12、某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。（分数：0.50）A.客户自行提供声明，供银行储存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可37.下列选项中，( )不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素。（分数：0.50）A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B.用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财
13、业务人员要把握谈话的主动，而不用做一个积极的倾听者C.个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理，及时记录客户信息D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题38.从法律角度看，保险是一种( )行为。（分数：0.50）A.契约B.合同C.投资D.制度39.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。（分数：0.50）A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能40.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.单
14、利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算41.( )是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化而转移。（分数：0.50）A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任42.书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。（分数：0.50）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应
15、当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任43.在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指( )。（分数：0.50）A.行为信任B.情感信任C.服务信任D.认知信任44.下列说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大45.下列不能作为财产保险标的是( )。（分数：0.50）A.环境责任B.出口信用C.收入补偿D.忠诚保证46.如果短期融资券的无风险收益率
16、是 5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。（分数：0.50）A.一项资产有 0.8 的概率获得 10%的收益，有 0.2 的概率获得 2%的收益B.一项资产有 0.5 的概率获得 10%的收益，有 0.5 的概率获得 2%的收益C.一项资产有 0.2 的概率获得 10%的收益，有 0.8 的概率获得 2.5%的收益D.一项资产有 0.3 的概率获得 10%的收益，有 0.7 的概率获得 3.75%的收益47.发现客户的主要方法中，介绍法是指( )。（分数：0.50）A.通过亲戚朋友介绍客户B.通过同事介绍客户C.通过客户介绍客户D.通过相关机构介绍客户48.某客户家庭月收入 16000
17、 元，月固定支出 12000 元，则该家庭最低的失业保障金额是( )元。（分数：0.50）A.48000B.36000C.12000D.400049.单身期的理财优先顺序是( )。（分数：0.50）A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划50.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有( )。（分数：0.50）A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能51.以下( )行为，由保险经纪人承担责任。（分数：0.50）A.保险代理人根
18、据保险人的授权代为办理保险业务B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不做否认表示D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的52.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品C.客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法
19、产生影响53.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（分数：0.50）A.交易限额B.止损限额C.分配限额D.风险价值限额54.在经济增长较快、处于景气周期时，下列选项中，理财产品的策略调整建议合理的是( )。（分数：0.50）A.增加储蓄配置，减少股票配置B.增加股票配置，增加基金配置C.增加房产配置，增加债券配置D.减少国债配置，减少基金配置55.某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( )。（分数：0.50）A.精神分裂症B.
20、自杀C.精神分裂症和自杀D.由于精神分裂症引起的自杀56.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额( )。（分数：0.50）A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.两者无关57.一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期58.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金59.某人 5 年后需要还清 10 万元债务，从现在起每年年末等额存人
21、银行一笔款项，假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行( )元。（分数：0.50）A.16350B.16360C.16370D.1638060.下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。（分数：0.50）A.明确目标市场B.收集客户私人信息C.处理投诉D.维护客户关系61.下列属于金融市场主体的是( )。（分数：0.50）A.居民个人B.同业拆借C.金融衍生品D.证券交易经纪人62.世界最大的外汇交易中心是( )。（分数：0.50）A.伦敦外汇市场B.东京外汇市场C.纽约外汇市场D.香港外汇市场63.下列银行业监管措施中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.要求银行向社会披露董事会成员变
22、更情况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明64.购置新车是客户期望达到的( )。（分数：0.50）A.短期目标B.中期目标C.长期目标D.远期目标65.个人理财销售中的客户关系维护不包括( )。（分数：0.50）A.知识维护B.客户本身价值维护C.顾问式营销维护D.交叉销售维护66.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（分数：0.50）A.由甲承担偿还责任B.甲之父母应该先行垫付C.甲之父母负有连带偿还责任D.由
23、甲或甲之父母承担偿还责任67.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2%2.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。（分数：0.50）A.750B.1500C.2500D.300068.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是( )。（分数：0.50）A.
24、一触即付期权B.二触即付期权C.双向不触发期权D.单向不触发期权69.刘先生计划在下一年共使用现金 100000 元，假设每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为5%，则刘先生的最佳取款额是( )元。（分数：0.50）A.1414B.2000C.6325D.894470.目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般不包括( )。（分数：0.50）A.伦敦银行同业拆放利率B.国库券C.公司债券D.可转换债券71.下列不属于合同法的基本原则的是( )。（分数：0.50）A.平等、公平原则B.诚实信用原则C.合同自由原则D.贯彻执行原则72.下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是(
25、 )。（分数：0.50）A.投资目标不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同73.基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。（分数：0.50）A.50%B.60%C.70%D.80%74.基金的投资运作的负责人是( )。（分数：0.50）A.基金投资者B.基金管理人C.基金托管人D.交易所75.下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之问的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所76.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限
26、为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 7.25%向投资者支付理财收益。据此推断：该理财计划属于( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划77.下列不属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（分数：0.50）A.货币市场基金B.债券C.活期存款D.现金78.关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.市场认知度较低79.林先生以退休为最重要的理财目标，现在 30 岁，其年收入 8 万，年支出 4 万，退休年
27、龄 55 岁，教育金年支出 1 万，租购房屋年支出 1 万。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女 20 年支出计算，购房支出以 20 年计算，预计可活到 80 岁，则林先生退休后年支出( )万元；根据林先生的描述，林先生属于( )。（分数：0.50）A.4.8；后享受型B.4.8；先享受型C.2.4；后享受型D.2.4；先享受型80.开放式基金的交易价格主要由( )决定。（分数：0.50）A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债81.与个人理财相关的部门规章主要有( )。（分数：0.50）A.中华人民共和国物权法B.期货交易管理条例C.个人外汇管理办法实施细则D.中华人民共和
28、国个人所得税法82.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是( )。（分数：0.50）A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人83.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（分数：0.50）A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属84.以下关于债券的分类不正确的是( )。（分数：0.50）A.按债券发行主体可
29、分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等85.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。（分数：0.50）A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.委托人固有资产和信托财产86.下列关于变异系数的说法，正确的是( )。变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险；变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资；项目 A 的预期收益率为 4%，标准差为 3%，则其变异系数为 0
30、.75；项目 B 的预期收益率为7.5%，标准差为 10%，则其变异系数为 0.75。（分数：0.50）A.B.C.D.87.按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。（分数：0.50）A.稳定期B.维持期C.高原期D.退休期88.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。（分数：0.50）A.权证B.保险C.期货D.外汇89.某银行最近推出一项理财计划；该计划的理财期限为 6 个月，此银行在到期日按照承诺的年收益率5.25%向投资者支付理财收益，则据此推断该理财计划属于( )。（分数：0.50）A.保本浮动收益理财计划B.
31、非保本浮动收益理财计划C.非保证收益理财计划D.保证收益理财计划90.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。（分数：0.50）A.中华人民共和国信托法B.商业银行个人理财业务管理暂行办法C.商业银行个人理财业务风险管理指引D.民法通则二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以( )。（分数：1.00）A.共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路B.交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势C.私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状D.交换内部资料，促进行业信息交流与合作
32、E.为开拓业务互相帮助，研究服务技巧92.某客户投资股票价值 7 万元，投资借款 3 万元，信用卡账款余额 2 万元，自用住宅价值 60 万元，房贷余额 30 万元。下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.负债比率为 52.2%B.净资产 32 万元C.固定资产 30 万元D.总负债 33 万元E.总资产 64 万元93.保险规划具有( )的功能。（分数：1.00）A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.获得收益E.套期保值94.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。（分数：1.00）A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份
33、证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值 2 万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理95.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。（分数：1.00）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.基金型理财产品D.结构性理财产品E.新股申购类理财产品96.下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的是( )。（分数：1.00）A.个体工商户与企业联营而分得的利润B.加班奖金C.个人所得佣金D.通
34、讯费用补贴E.股息收入和国债利息收入97.短期政府债券的特征包括( )。（分数：1.00）A.违约风险小B.流动性强C.金额较大D.收入免税E.交易成本高98.下列对收入分配政策描述中，正确的是( )。（分数：1.00）A.偏紧的收入分配政策会造成相应资产价格的下跌B.偏松的收入分配政策会造成相应资产价格的上升C.收入分配政策是国家为实现微观调控总目标和总任务。针对居民收入分配制度方面制定的原则和方针D.收入分配政策影响经济体的收入分配结构E.收入分配政策影响总体收入水平99.对资产组合期望收益与方差的理解，正确的有( )。（分数：1.00）A.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均B
35、.一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有 n2个，其中方差项有 n 项，协方差项有n(n1)项C.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各金融资产的平均协方差E.资产组合的期望收益与方差都和组合中金融资产之间的协方差有关100.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。（分数：1.00）A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强101.理财顾问业务的流程包括( )。（分数：1.00）A.收集客户信息B
36、.客户财务分析C.客户财务目标分析与确认D.财务规划E.投资组合102.根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的( )。（分数：1.00）A.风险性B.流动性C.安全性D.盈利性E.波动性103.短期政府债券二级市场的参与者包括( )。（分数：1.00）A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者104.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )。（分数：1.00）A.信托资产B.香港蓝筹股C.公司债券D.国际券E.LIBOR105.下列关于黄金投资与其他金融工具的比较，正确的有( )。（分数：1.00）A.黄金的流动性优于一般证券类投
37、资产品B.黄金和股票市场收益一般不相关甚至负相关C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值D.流动性风险是投资黄金面临的第一位风险E.与股票相比，投资黄金的变现性较强106.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务107.我国金融市场监管体系的主要构成包括( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.证监会E.保监会108.房地产作为一种理财工具，其特性表现在( )。（分数：1.00）A.流动性较差B.变现周期长C.收益水平较高D.收益略高于定期存款E.在长时间内来说，安
38、全性远高于证券109.假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为 12 个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的3%区间，则该季度客户可以获得当季 2000%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为( )。（分数：1.00）A.2%B.4%C.0%D.3%E.5%110.关于金字塔形的资产结构，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.中风险、中收益的资产占比最低，这种结构两端大，中间弱，比较平衡B.存款、债券、货币基金、房产等低风险、低收
39、益资产占 50%左右C.基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占 30%左右D.高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低E.这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场111.商业银行提供的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )。（分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况C.当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式等D.当期推出的理财计划涉及的法律诉讼情况E.当期理财计划的相关风险监测与控制情况112.依我国法律规定，下列合同中可能发生留置权的有( )。（分数：1.00）A.保管合同B.委托合同C.加工承揽合
40、同D.买卖合同E.运输合同113.张先生是某公司的销售经理，2008 年 12 月份到外地出差，领取差旅费津贴 1000 元，午餐补助 500元，月底领取本月工资 3000 元，奖金 500 元。以下关于个人所得税的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B.差旅费津贴和午餐补助不属于个人所得税应税所得C.张先生的个人所得税应税总额为 3500 元D.奖金属于个人所得税应税所得E.张先生应缴纳的个人所得税为 125 元114.商业银行个人理财业务的季度统计至少应包括( )。（分数：1.00）A.当期理财计划的收益和停止情况B.相关的风险监测与
41、控制情况C.涉及的法律诉讼情况D.当期推出的理财计划简介、销售预测及当期销售和投资情况E.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据115.下列关于信托特点的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体一致C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性116.根据货币时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。（分数：1.00）A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率117.下列关于开放式基金开户或认购的说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.投资者认购基金首先需要开
42、立基金交易账户和基金 TA 账户B.购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA 账户C.基金认购费率通常比申购费率低D.一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销E.投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金118.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。（分数：1.00）A.一起复习讨论 CCBP 的个人理财考试的知识要点B.共同参加国际会议C.相互交流客户信息D.一起参加同业联席会议E.互送本行正在研发的理财产品信息119.关于开放式基金开户或认购，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金 TA
43、 账户B.只需要开立一个基金 TA 账户就可以购买不同基金公司发行的基金C.基金认购费率通常比申购费率优惠D.一般情况下，投资者可以随时撤销认购申请E.投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金120.下列情况中，属于保证收益理财计划的是( )。（分数：1.00）A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为 3 个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为 18 个月，按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C.某银行提供一款理财产品，“新股申购 4 期人民币资金信
44、托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到 4.0%12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D.银行“人民币理财计划 1 号”投资币种为人民币，投资起点金额为 5000 元，期限 1 个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户的投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1.9%2.1%之间E.有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 4.5%，最低为 0.72%121.基金托管人应履行的职责有
45、( )。（分数：1.00）A.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项B.办理清算、交通事宜C.编制年度基金报告D.复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格E.办理基金备案手续122.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：1.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员多于 2 人E.检查人员未提前预约123.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有( )。（分数：1.00）A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件C.具备良好的个人理财
46、业务产品创新能力D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员124.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事( )等与其职责无关的业务。（分数：1.00）A.交易监督B.结算和交割监督C.信托投资D.股票投资E.非自用不动产投资125.预期未来经济增长比较快，处于景气周期时，可以采取的投资方式有( )。（分数：1.00）A.储蓄B.债券C.股票D.基金E.房产126.假设当前欧元兑美元的汇率是 1:1.5228，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存人 15000 欧元
47、，存期为 8 个月并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格。下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑 1.5228 美元的价格购买 15000 美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑 1.5228 美元的价格出售 15000 美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑 1.5228 美元的价格购买 15000 欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑 1.5228 美元的价格出售 15000 欧元的权利127.商业银行申请需要审批的个人理财业务，应报送( )。（分数：1.00）A
48、.有商业银行负责人签署的申报书B.商业银行财务报表C.拟申请业务介绍D.业务实施方案E.内幕相关部门审核意见128.有以下( )情形的，合同无效。（分数：1.00）A.损害社会公共利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.违法法律、行政法规的强制性规定129.理财目标按照重要性，可划分为( )。（分数：1.00）A.必须实现的理财目标B.可以实现的理财目标C.期望实现的理财目标D.可能实现的理财目标E.确定实现的理财目标130.在适时拿出提议的过程中，应注意把握( )。（分数：1.00）A.提议能够满足客户的主要
49、需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视B.要善于巧妙地表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益C.详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解他的全部情况D.注意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事E.注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.债券包含的含义中，投资者是借入资金的经济主体，发行人是出借资金的经济主体。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.从业人员无意识造成客户信
