1、银行业从业人员资格考试个人理财-25 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列描述中，适用于描述开放式基金的有( )个，适用于描述封闭式基金的有( )个。基金的资金规模具有可变性；在证券交易所按市价买卖；所募集到的资金可全部用于投资；受益凭证
2、可赎回；依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产；投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A3；3 B3；2 C2；4 D2；3（分数：0.50）A.B.C.D.3.以下客户收入中波动性最大的是( )。 A一般工资收入 B津贴 C退休金收入 D投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D
3、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分（分数：0.50）A.B.C.D.5.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。 A不应销售 B应限量销售 C应扩大销售以分散风险 D应按原计划销售并更小心地经营管理（分数：0.50）A.B.C.D.6.在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。 A客户优先 B银行利益最大化 C对客户实行业务指导 D传递信息（分数：0.50）A.B.C.D.7.理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户 2008 年工资收入为 150
4、000 元，预测其 2009 年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为( )元。(假定最低增长比率为 0.5%，适度增长比率为 3%) A150000；150450 B150450；150075 C150750；154500 D150075；150450（分数：0.50）A.B.C.D.8.结构性理财产品的主要风险不包括( )。 A挂钩标的物的价格波动 B本金风险 C收益风险 D利率风险（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列营销变量属于 4Rs 理论中的是( )。 A促销 B回报 C沟通 D价格（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是
5、( )。 A了解客户的金融需求目标 B了解客户金融需求的主要内容 C了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 D了解客户的财务状况（分数：0.50）A.B.C.D.11.若 A 银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为 1.0865 元，信托网下参考年收益率为 9.88%，信托年化收益率为 7.8%。投资者提前赎回该产品时，本金加收益为( )万元。(假定投资者初始投资 100 万元) A100 B107.80 C108.65 D109.95127（分数：0.50）A.B.C.D.12.6 年分期付款购物，每
6、年年初付 200 元，设银行利率为 10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。 A958.16 B1018.20 C1200.64 D1354.32（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。 A银行存款 B普通股票 C优先股票 D国债（分数：0.50）A.B.C.D.14.下列不属于债券收益来源的是( )。 A利息收益 B资本利得 C债券利息的再投资收益 D企业未分配利润（分数：0.50）A.B.C.D.15.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。 A系统风险 B非系统风险
7、 C财务风险 D经营风险（分数：0.50）A.B.C.D.16.如果刘先生高度残疾，此时人寿保险的现金价值 20000 元，则刘先生可最少获得保险金( )元。 A150000 B100000 C50000 D20000（分数：0.50）A.B.C.D.17.对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人( )。 A责令改正，并处以警告、罚款 B追究刑事责任 C责令机构关闭 D认定负责人不适宜担当相关职务（分数：0.50）A.B.C.D.18.从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。这是( )原则。 A忠于职守 B勤勉尽责 C客
8、户至上 D熟知业务（分数：0.50）A.B.C.D.19.在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报特点的是( )。 A现金等价物产品组合 B储蓄产品组合 C投资产品组合 D投机产品组合（分数：0.50）A.B.C.D.20.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 A规划性原则 B目的性原则 C综合性原则 D合法性原则（分数：0.50）A.B.C.D.21.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。 A客户 B商业银行 C理财计划负责人 D商业银行和客户共同（分数：0.50）A.B
9、.C.D.22.关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，下列说法错误的是( )。 A商业银行可以向关系人发放贷款 B商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款 C商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件 D商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围（分数：0.50）A.B.C.D.23.如果为价值 10 万元的财产投保了 8 万元，那么如果实际财产损失是 8 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。 A8 B6.4 C3.2 D5（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列关于
10、保证收益理财计划的说法，错误的是( )。 A可用于回避利率管制，导致不正当竞争 B可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D相关投资风险全部由银行承担（分数：0.50）A.B.C.D.25.甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务，后丁请求加入合伙，甲、乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备致人损害，造成 5 万元损失。关于该损失额的分担，正确的处理方式为( )。 A由甲、乙、丁连带分担 5 万元 B由甲、乙、丙、丁承担连带责任 C由甲、乙、丙连带分担 D由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要
11、责任（分数：0.50）A.B.C.D.26.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险（分数：0.50）A.B.C.D.27.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。 A时间安排紧张，未进行风险偏好测试 B评估客户的财务状况 C提供合适的投资产品供客户自主选择 D考虑客户所处的理财生命周期（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。 A同业拆借市场 B公司债券市场 C债券回购市场 D
12、票据市场（分数：0.50）A.B.C.D.29.关于随机漫步理论，下列描述不正确的是( )。 A股价变动是随机的，是不可测的 B随机性被认为暗示着股票市场是非理性的 C股价只对新的信息作出上涨或下跌的反应 D在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息（分数：0.50）A.B.C.D.30.信托贷款属于银行的表外业务，贷款的( )完全由购买理财产品的投资者承担。 A流动性风险 B本金风险 C信用风险 D收益风险（分数：0.50）A.B.C.D.31.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。 A责令暂停部分业务 B限制分配红利和其他收入 C限
13、制发放员工工资 D限制资产转让（分数：0.50）A.B.C.D.32.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。 A总资产都不变 B资产负债率都不变 C净资产都不变 D都不改变资产负债表中的项目（分数：0.50）A.B.C.D.33.某货币型理财产品，连续 5 日公布的七日年化收益率(按 365 天计算)分别为2.6%，1.8%，2.2%，2.15%，2.35%。若投资 100 万元，则 5 日累计收益为( )。 A304.1 元 B302.3 元 C306.2 元 D308.3 元（分数：0.50）A.B.C.D.34.王某拟申请从事保险兼业代理活动，但是不知道如何
14、办理相关手续，于是询问在保险公司工作的朋友李某。以下是李某的建议，其中正确的是( )。 A应当向中国保监会提出申请 B经中国保监会审查同意后，还要向工商行政管理机关申请许可证 C保险兼业代理许可证由中国保监会颁发 D王某获得保险兼业代理资格后，要在保险公司从事兼业代理活动的，还要向中国保监会申报（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。 A投资组合只限于股票、一篮子股票 B按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品 D股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（分数
15、：0.50）A.B.C.D.36.个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。 A境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记 B境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇 C境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇 D境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准（分数：0.50）A.B.C.D.37.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10000，3 年后领取则可得 15000 元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为 20%，则下列说法正确的是( )。 A无法比较何时领取更有利 B目前领取并进行投资和 3 年
16、后领取没有差别 C3 年后领取更有利 D目前领取并进行投资更有利（分数：0.50）A.B.C.D.38.货币型理财产品具有的主要特点有( )。 A投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高 B投资期限长，自赎回不灵活，本金收益安全性高 C投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性低 D投资期限长，资金赎回不灵活，本金收益安全性高（分数：0.50）A.B.C.D.39.2009 年 9 月 20 日银监会颁布的( )中规定；商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的
17、相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。 A关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 B商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 C关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 D关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（分数：0.50）A.B.C.D.40.关于客户信息收集，下列说法错误的是( )。 A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D
18、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：0.50）A.B.C.D.41.按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是( )。 A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理（分数：0.50）A.B.C.D.42.关于宏观经济政策对投资理
19、财的实质性影响，下列说法正确的是( )。 A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（分数：0.50）A.B.C.D.43.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。 A所在地银监会派出机构报告 B所在地银监会派出机构备案 C所在地中国人民银行分行报告 D所在地中国人民银行分行备案（分数：0.50）A.B.C.D.44.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未
20、行使的，申请权取消。 A1 个月 B3 个月 C半年 D1 年（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列事件中，对净资产增减没有影响的是( )。 A工作收入增加 B借款购房 C自费出国度假 D彩票中奖（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列保险规划步骤正确的是( )。 A确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 B确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 C选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 D确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限（分数：0.50）A.B.C.D.47.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支
21、出做出合理预测。关于未来收入和支出进行预测和分析，下列说法不正确的是( )。 A常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等 B常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样 C有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考 D银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出（分数：0.50）A.B.C.D.48.某客户 2008 年年初以每股 18 元的价格购买了 100 股某公司股票，2008 年每股共得到 0.30 元的红利
22、，若年底时该公司股票价格为每股 21 元，则该笔投资的持有期收益率为( )。 A18.3% B21.3% C16.7% D15.7%（分数：0.50）A.B.C.D.49.购置新房是客户期望达到的( )。 A短期目标 B中期目标 C长期目标 D远期目标（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列投资组合中，( )适合即将退休的投资人。 A定存公债票券保本投资型产品 B绩优股指数型股票基金外币交易 C认股权证小型股票基金期货 D投机股房产信托基金黄金（分数：0.50）A.B.C.D.51.某债券面值 100 元，票面利率为 5%，期限 5 年，每年付息 1 次。客户张先生以 95 元买进，两年后
23、涨到 99.5 元并出售，则张先生投资的持有期收益率为( )。 A7.37% B10.41% C12.45% D15.26%（分数：0.50）A.B.C.D.52.以下关于封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是( )。 A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，而投资封闭式基金只能按市价买卖 D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，而封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大（分数：0.50）A.B.C.D.53.投资规划中，进行资
24、产配置的目标是( )。 A风险最小化 B风险和收益的平衡 C收益最大化 D效用最大化（分数：0.50）A.B.C.D.54.兼具债券和股票特性的融资工具是( )。 A商业票据 B银行贷款 C可转换公司债券 D回购协议（分数：0.50）A.B.C.D.55.赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。 A理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B尽早给孩子准备教育基金 C定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育基金（分数：0.50）A.B.C.D.56.按照客户获取收益的方式不同，商业银行个人理财计划可以分为(
25、)。 A固定收益理财计划和浮动收益理财计划 B最低收益理财计划和固定收益理财计划 C保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 D保证收益理财计划和非保证收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列不属于理财目标确定原则的是( )。 A理财目标不必太多地考虑客户的现金准备 B以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 C理财目标具体明确 D理财目标必须具有现实性（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列选项中，不属于客户财务信息的是( )。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势（分数：0.50）A.B.C.D.59.关于通货膨胀对个人理财影响，下列
26、说法错误的是( )。 A储蓄投资的实际利率可能是负值 B固定收益的理财产品会贬值 C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数：0.50）A.B.C.D.60.投资于面额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?( ) A104.65 元 B104.45 元 C105.2 元 D98.5 元（分数：0.50）A.B.C.D.61.高原期的理财活动包括( )。 A量入节出，攒首付款 B收入增加，筹退休金 C负担减轻，准备退休 D享受生活，规划遗产（分数：0.50）A.B.C.
27、D.62.71_在贷款类银行信托理财产品中，委托人的收益上限是( )。 A存款利率 B贷款利率 C市场利率 D协定利率（分数：0.50）A.B.C.D.63.房地产的投资方式不包括( )。 A房地产信托 B房地产租赁 C申请房地产抵押贷款 D房地产购买（分数：0.50）A.B.C.D.64.保利公司是具有保险兼业代理资格并取得了保险兼业代理许可证的一家公司，由于业务需要，该公司将名称改为“保发投资股份公司”，据此，其保险兼业代理许可证( )。 A应当重新提出申请 B自动失效 C应当在变更名称之日起 1 个月内申请变更登记 D应当在变更之日起 3 个月内向中国保监会申请变更登记（分数：0.50）
28、A.B.C.D.65.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。 A销毁 B由原机构负责人继续保管 C交与其他金融机构接管 D移交国务院有关部门（分数：0.50）A.B.C.D.66.基金管理人应当自收到标准文件之日起( )内进行基金募集。 A6 个月 B5 个月 C4 个月 D3 个月（分数：0.50）A.B.C.D.67.2008 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5000 美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。 A5000 B4000 C2000 D0（分数：0.50）A.B.C.
29、D.68.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。 A在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以用于长期投资 D基金的资金规模基本不变（分数：0.50）A.B.C.D.69.银行在管理客户资产时( )。 A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B应与银行资产一同管理以提高收益 C应将银行资产与客户资产分开管理 D不能单独管理客户资产（分数：0.50）A.B.C.D.70.基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。 A分配股票 B分配债券 C分配票据 D红利再投资（分数：0.50）A.B.C.D.71.最低
30、标准的失业保障月数是( )个月。 A1 B2 C3 D6（分数：0.50）A.B.C.D.72.以下选项中，( )不属于无效合同。 A一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B恶意串通损害第三人利益的合同 C以合法的形式掩盖非法目的的合同 D违反行政法规的强制性规定的合同（分数：0.50）A.B.C.D.73.一项 600 万元的借款，借款期 3 年，年利率为 8%。若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率( )。 A4% B0.24% C0.16% D0.8%（分数：0.50）A.B.C.D.74.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不包括( )。 A满足未来消费的需求
31、B满足应急资金的需求 C满足长期的、非周期性支出的需求 D满足财富积累与投资获利的需求（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。 A可忍受 20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心，赔钱无法安眠 D投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B受托人不得将信托财产
32、转为其固有财产 C受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外 D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账（分数：0.50）A.B.C.D.77.上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商（分数：0.50）A.B.C.D.78.下列选项，不属于客户风险特征的是( )。 A风险偏好 B年龄 C风险认知度 D风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.79.目前银行主要代
33、理的险种包括( )和( )。 A寿险；财险 B寿险；房贷险 C万能险；财险 D健康险；财险（分数：0.50）A.B.C.D.80.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。 A30 B15 C60 D10（分数：0.50）A.B.C.D.81.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。 A无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D显失公平的民事行为无效（分数：0.50）A.B.C.D.82.申购新股型理财计划属于( )。 A结构型理
34、财产品 B固定收益型理财产品 C套利型理财产品 D衍生证券连接型产品（分数：0.50）A.B.C.D.83.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。 A连续性 B秘密性 C独立性 D频繁性（分数：0.50）A.B.C.D.84.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在( )方面没有违反职业操守的有关规定。 A诚实信用 B风险提示 C守法合规 D专业胜任（分数：0.50）A.B.C.D.85.黄金的主要标价货币是( )。 A英镑
35、B美元 C日元 D欧元（分数：0.50）A.B.C.D.86.下列选项中，不属于风险衡量指标的是( )。 A变异系数 B平均差 C标准差 D方差（分数：0.50）A.B.C.D.87.( )的未成年人，( )自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 A十六周岁以上，不能辨认 B十六周岁以上，不能完全辨认 C十周岁以上，不能完全辨认 D十周岁以上，不能辨认（分数：0.50）A.B.C.D.88.近年来，( )逐渐成为国际上金融理财领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。 AAFP BCFP CRFP DTFP
36、（分数：0.50）A.B.C.D.89.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )。 A保证收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.90.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是( )。 A债券 B黄金 C债券 D股票基金（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。（分数：1.00）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任，勤勉尽职C.保护商业机密与客户隐私D.公平竞争E.
37、团结合作92.影响房地产价格的因素有( )。（分数：1.00）A.城市规划B.经济因素C.自然因素D.风俗因素E.土地制度93.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。下列属于个人理财业务报告应全面反映的是( )。（分数：1.00）A.个人理财业务的发展情况B.理财计划的销售情况C.理财计划的信息披露情况D.理财计划的收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况94.关于风险揭示，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险揭示内容B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示C.对非保证收益理
38、财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据D.商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示E.商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容95.下列选项中，属于个人理财业务对商业银行的积极作用的是( )。（分数：1.00）A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D.有利于充分发挥
39、商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平96.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有( )。（分数：1.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑97.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。（分数：1.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.相对于面额而言，票据的发行交割较高E.票据的收益率较
40、高98.商业银行开展个人理财业务时有下列( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。（分数：1.00）A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B.商业银行未接客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认99.下列业务中，属于私人银行业务的是( )。（分数：1.00）A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D
41、.税收规划服务E.保险规划服务100.以下( )属于客户信息中的定量信息。（分数：1.00）A.个人和家庭档案B.资产和负债C.收入与支出D.投资偏好E.家庭关系101.风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择( )等产品。（分数：1.00）A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金102.在强势有效市场中，证券当前价格反映的信息有( )。（分数：1.00）A.证券价格序列信息B.有关公司价值信息C.宏观经济形势D.内幕信息E.政策方面的信息103.期货交易所的职责包括( )。（分数：1.00）A.提供交易场所、设施和服务B.设计合约，安排合约上市C.组织并监督交易、结
42、算和交割D.保证合约的履行E.间接参与期货交易104.以下关于强势有效市场的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.任何人都不可能通过对内幕信息的分析来获取超额收益B.证券价格总是能及时、充分地反映所有相关信息C.每一位投资者都掌握了有关证券产品的所有信息D.任何企图寻找内部资料信息来打击市场的做法都是不明智的E.任何人都不可能通过对公开信息的分析来获取超额收益105.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长B.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售C.基金组合中股票价格的波动D.基金组合中债券价格的波动E.基金管理人操作失误106.金融互换根据基础金融工具的不同，可分为( )。（分数：1.00）A.债券互换B.货币互换C.股权互换D.商品互换E.利率互换107.沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有( )。（分数：1.00）A.书面语言B.口头语言C.身体语言D.图像语言E.多媒体语言108.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。（分数：1.00）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息109.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本
