1、银行业从业人员资格考试个人理财-23 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：35，分数：70.00)1.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱2.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )的要求。（分数：2.00）A.诚实信用B.公平竞争C.保护商业秘密和客户隐私D.守法合规3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约
2、定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务4.持有一个股份公司已发行股份 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起( )日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起( )日内向国务院证券监督管理机构报告。（分数：2.00）A.3；3B.3；5C.5；7D.5；105.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。（分数：2.00）A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产6.2充当理财顾问的银行从业人员，要有扎
3、实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。（分数：2.00）A.综合性B.专业性C.制度性D.顾问性7.刘女士准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，那么她每年需要存入( )元。（分数：2.00）A.274650B.302115C.333333D.3568888.客户细分理论所划分的维度是( )。（分数：2.00）A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”9.我国个人所得税中工资
4、、薪金所得的适用税率范围是( )。（分数：2.00）A.5%50%B.5%45%C.5%40%D.5%35%10.低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是( )资产配置组合模型。（分数：2.00）A.梭镖形B.纺锤形C.哑铃形D.金字塔形11.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 天汁算)（分数：2.00）A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%12.CCBP 由( )领导实施。（分数：2.00）A.中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室B.中国
5、银行业监督管理委员会C.中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会D.中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会13.2008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险14.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。（分数：2.00）A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力15.某银行最近推出一项理财计划。
6、该计划的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划16.( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.财务状况变动表D.现金流量表17.如果你的客户在今天向某投资项目投入 15 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。（分数：2.00）A.338200B.3360
7、00C.318000D.35620018.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责19.( )有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。（分数：2.00）A.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性B.严格遵守职业道德标准与行为准则C.较高的个人资质能力与工作业绩D.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度20.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该
8、股票的价格上涨到 12 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。（分数：2.00）A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.6%21.下列哪种说法是正确的?( )（分数：2.00）A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让22.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?( )（分数：2.00）A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数23.作为一种理财产品，债券具有的特征不包括( )。
9、（分数：2.00）A.偿还性B.流动性C.收益性D.时效性24.文女士在未来 15 年内每年年底获得 1500 元，年利率为 9%，则这笔年金的现值为( )元。（分数：2.00）A.22500B.12100C.24525D.1380025.张小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐 3 年投资期满将获得的本利和为( )。（分数：2.00）A.13000 元B.13310 元C.13500 元D.13210 元26.外汇期权的购买者，其( )。（分数：2.00）A.风险是无限的，收益也是
10、无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的27.客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则( )。（分数：2.00）A.该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险B.该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件28.以下市场不属于资本市场的是( )。（分数：2.00）A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场29.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。（分数：2.0
11、0）A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡30.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。（分数：2.00）A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售31.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩B.美元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩C.港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂
12、钩D.港元产品采用的主要是与 Shibor 挂钩32.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。（分数：2.00）A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的33.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益( )。（分数：2.00）A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件34.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。（分数：
13、2.00）A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系35.假定李某 2010 年投资一个项目，该项目预计 2012 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益 100000 元，按年利率 10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在 2010 年初的总现值为( )元。（分数：2.00）A.100000B.859642C.210000D.826446二、多项选择题(总题数：15，分数：25.00)36.个人资产配置中的产品组合总体上包括( )。（分数：2.00）A.日常支出产品组合B.养老教育类产品组合C.储蓄产品组合D.投资产品组合E.投机产品组合3
14、7.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。（分数：2.00）A.系统风险B.利率风险C.汇率风险D.收益风险E.流动性风险38.理财产品(计划)的名称应( )。（分数：2.00）A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E.避免使用易引发争议的模糊性语言39.商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：2.00）A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系40.在银行代理的
15、信托类理财产品中，( )。（分数：2.00）A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D.信托产品缺乏转让平台，流动性差E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低41.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。（分数：2.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调
16、整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责42.下列关于股票的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.股票能够给持有者带来收益B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C.股票是股份公司发行的有价证券D.股票是一种债权凭证E.股票的实质是公司的产权证明书43.宏观经济政策对投资理财的影响具有( )。（分数：2.00）A.综合性B.复杂性C.唯一性D.阶段性E.全面性44.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。（分数：2.00）A.一天提供一个基金净值报价B.投资者可以在证券交易
17、所直接买卖 ETF 份额C.它可以在交易所挂牌买卖D.ETF 在本质上是开放式基金E.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票45.理财产品销售管理的内容包括( )。（分数：2.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银
18、行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形46.根据民法通则，代理的特征包括( )。（分数：1.00）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位47.根据发行主体不同，债券可划分为( )。（分数：1.00）A.公司债券B.金融债券C.社会债券D.政府债券E.国际债券48.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。（分数：1.00）A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技
19、巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息49.财产信托的目的是( )。（分数：1.00）A.资金增值B.财产管理C.财产保值增值D.公共利益E.以上选项都是50.以下关于金融市场功能的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能B.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段C.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制D.金融市场常
20、被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”E.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.某银行近期
21、推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-23 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：35，分数：70.00)1.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.收益水平可以事先确定 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较
22、弱解析：解析 投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的水平，这部分通常无法事先确定，具有不确定性，故选 A。2.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )的要求。（分数：2.00）A.诚实信用B.公平竞争 C.保护商业秘密和客户隐私D.守法合规解析：解析 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务 D.理财顾问服务解析：解析 综合理财服务与理财顾问服务的
23、一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。4.持有一个股份公司已发行股份 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起( )日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起( )日内向国务院证券监督管理机构报告。（分数：2.00）A.3；3 B.3；5C.5；7D.5；10解析：解析 持有一个股份公司已发行股份 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起 3 日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起 3 日内向国务院证券监督管理机构报告
24、。5.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。（分数：2.00）A.信托财产B.受托人固有财产 C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产解析：解析 根据信托法第三十七条的相关规定“受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担”。故选 B。6.2充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。（分数：2.00）A.综合性B.专业性 C.制度性D.顾问性解析：解析 理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要
25、有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识，以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性。7.刘女士准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，那么她每年需要存入( )元。（分数：2.00）A.274650B.302115 C.333333D.356888解析：解析 3 年后还清的 100 万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故刘女士每年需要存人的款项=100000010%(1+10%) 3-1=302115(元)。故选 B。8.客户细分理论所划分的维度是( )。（分数：2.00）A.“客户当前价值”和“客户增值价值
26、” B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”解析：解析 “客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。9.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。（分数：2.00）A.5%50%B.5%45% C.5%40%D.5%35%解析：解析 我国个人所得税法规定，个税起征点以上不超过 500 元部分，适用税类为 5%，逐级递增，超过 100000 元的部分，适用税率 45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%45%，因此 B 选项正确。10.低风险、低收益的资产与高风险、高收益
27、的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是( )资产配置组合模型。（分数：2.00）A.梭镖形B.纺锤形C.哑铃形 D.金字塔形解析：解析 低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。11.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 天汁算)（分数：2.00）A.4%B.4.2%C.10.8%D.16% 解析：解析 年贴现率=(100-96)100(36090)=16%。故选 D。12.CCBP 由( )领导实施。（分数
28、：2.00）A.中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会 D.中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会解析：解析 CCBP 由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银行业从业人员资格认证专家委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。13.2008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险 D.违约风险解析：解析 CPI 是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资
29、存在着通货膨胀风险。14.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。（分数：2.00）A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力解析：解析 少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险。15.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财
30、到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证 5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。16.( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表 C.财务状
31、况变动表D.现金流量表解析：解析 利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选 B。17.如果你的客户在今天向某投资项目投入 15 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。（分数：2.00）A.338200B.336000C.318000D.356200 解析：解析 回收金额为：15(1+12%) 2+15(1+12%)=35.616(万元)，即约为 356200 元。18.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，
32、维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职 D.岗位职责解析：解析 根据中国银行业从业人员职业操守第七条规定可知，C 选项符合题意。19.( )有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。（分数：2.00）A.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性B.严格遵守职业道德标准与行为准则 C.较高的个人资质能力与工作业绩D.了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度解析：解析 严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康
33、的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。20.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 12 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。（分数：2.00）A.10.1%B.20.1% C.30.2%D.40.6%解析：解析 持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(12-10)1000=2000(元)，现金红利收益为(100010)0.1=1
34、0(元)。当期总收益为 2000+10=2010(元)，持有期收益率为2010(101000)100%=20.1%。21.下列哪种说法是正确的?( )（分数：2.00）A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让解析：解析 凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以 A、C、D 都不对，故选 B。22.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?( )（分数：2.00）A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数
35、解析：解析 个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括 D 选项的消费者物价指数。23.作为一种理财产品，债券具有的特征不包括( )。（分数：2.00）A.偿还性B.流动性C.收益性D.时效性 解析：解析 债券作为一种理财产品，具有以下四个特征：偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息：流动性，债券持有人可以转让债券；安全性，债券持有人的收益相对固定；收益性，债券能为投资者带来一定的收益。24.文女
36、士在未来 15 年内每年年底获得 1500 元，年利率为 9%，则这笔年金的现值为( )元。（分数：2.00）A.22500B.12100 C.24525D.13800解析：解析 年金现值的公式为：*12100(元)，文女士这笔年金的现值为 12100 元。25.张小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐 3 年投资期满将获得的本利和为( )。（分数：2.00）A.13000 元B.13310 元 C.13500 元D.13210 元解析：解析 根据题干内容，张小姐第 1 年的利息收益
37、为 1000010%=1000(元)；第 2 年的利息收益为(10000+1000)10%=1100(元)；第 3 年的利息收益为(10000+1000+1100)10%=1210(元)。3 年本利和为10000+1000+1100+1210=13310(元)。26.外汇期权的购买者，其( )。（分数：2.00）A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的 D.风险是无限的，收益是有限的解析：解析 外汇期权的购买者，当外汇价格上升大于执行价格时，可以获利，当小于执行价格时，可以放弃行权，损失的只是期权费，因此其风险是有限的，收益是无限的。27.
38、客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则( )。（分数：2.00）A.该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险 B.该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件解析：解析 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。28.以下市场不属于资本市场的是( )。（分数：2.00）A.债券回购市场 B.中长期借贷市场C
39、.股票市场D.公司债券市场解析：解析 资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在 1 年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是 1 年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。29.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。（分数：2.00）A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡 解析：解析 信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现
40、在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。30.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。（分数：2.00）A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品 D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售解析：解析 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。31.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确
41、的是( )。（分数：2.00）A.美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩 B.美元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩C.港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩D.港元产品采用的主要是与 Shibor 挂钩解析：解析 目前，美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩，港元产品采用的主要是与 HIBOR 挂钩，故选A。32.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。（分数：2.00）A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的解析：解析 股票分割对投资者
42、持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。33.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益( )。（分数：2.00）A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行方法第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。34.在自由竞价
43、的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。（分数：2.00）A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系 解析：解析 在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。而本题考查的是直接原因，故选 D。35.假定李某 2010 年投资一个项目，该项目预计 2012 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益 100000 元，按年利率 10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在 2010 年初的总现值为( )元。（分数：2.00）A
44、.100000B.859642C.210000D.826446 解析：解析 总现值是：(10000010%)(1+10%) 2=826446(元)。故选 D。二、多项选择题(总题数：15，分数：25.00)36.个人资产配置中的产品组合总体上包括( )。（分数：2.00）A.日常支出产品组合B.养老教育类产品组合C.储蓄产品组合 D.投资产品组合 E.投机产品组合 解析：解析 储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合是个人资产配置中的三大产品组合。37.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。（分数：2.00）A.系统风险B.利率风险 C.汇率风险 D.收益风险E.流动性风
45、险 解析：解析 债券的收益相对稳定，且安全性高，面临的主要风险是利率风险、汇率风险、流动性风险。38.理财产品(计划)的名称应( )。（分数：2.00）A.恰当反映产品属性 B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E.避免使用易引发争议的模糊性语言 解析：解析 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故 AB 两项正确；商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故 D 项和 E 项也正确。39.商业银行要建立健全综合理财服务的( )
46、，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：2.00）A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系 解析：解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。40.在银行代理的信托类
47、理财产品中，( )。（分数：2.00）A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付 B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险 C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响 D.信托产品缺乏转让平台，流动性差 E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低 解析：解析 以上均符合信托类理财产品的描述。41.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。（分数：2.00）A.暂停
48、商业银行销售新的理财计划或产品 B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品；建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此
49、可知，ACDE 项正确。42.下列关于股票的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.股票能够给持有者带来收益 B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 C.股票是股份公司发行的有价证券 D.股票是一种债权凭证E.股票的实质是公司的产权证明书 解析：解析 股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选 ABCE。43.宏观经济政策对投资理财的影响具有( )。（分数：2.00）A.综合性 B.复杂性 C.唯一性D.阶段性E.全面性 解析：解析 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性。44.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。（分数：2.00）A.一天提供一个基金净值报价B.投资者可以在证券交易所直接买卖 ETF 份额 C
