1、银行业从业人员资格考试个人理财-20 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.关于时间优先原则，下列表述正确的是( )。 A同一时点申报，按价格大小决定优先顺序 B同价位申报，按申报时序决定优先顺序 C无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序 D无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序（分数：0.50）A.B.C.D.2.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。 A美式期权 B英式期权 C定期期权 D欧式期权（分数：0.50）A.B.C.D.3.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率
2、递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。 A萧条期 B衰退期 C萎缩期 D调整期（分数：0.50）A.B.C.D.4.( )是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。 A凭证式国债 B实物式国债 C记账式国债 D担保式国债（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列不属于金融市场客体的是( )。 A股票价格指数 B保险单 C中央银行票据 D债券（分数：0.50）A.B.C.D.6.一般而言，黄金基金适合于( )。 A积极型投资人 B保守型投资人 C稳健型投资人 D消极型投资人（分数：0.50）A.B.
3、C.D.7.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?( ) A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款（分数：0.50）A.B.C.D.8.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.9.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有( )。 A资源配置功能 B反映功能 C调节功能 D风险再分配功能（分数：0.50）A.B.C.D.10.某投资者投资的资产由 2 种增为 50 种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。 A市场风险 B
4、独特风险 C特定公司风险 D非系统风险（分数：0.50）A.B.C.D.11.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。 A投资顾问服务 B财务顾问服务 C理财顾问服务 D综合理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。 A银行存款 B普通股票 C优先股票 D国债（分数：0.50）A.B.C.D.13.以下对股票和债券特征的比较，不正确的是( )。 A股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权
5、利 C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D股票和债券都是权益证券（分数：0.50）A.B.C.D.14.制定保险规划的首要任务是( )。 A选择保险公司 B选择保险产品 C确定保险金额 D确定保险标的（分数：0.50）A.B.C.D.15.某人每年年末投资 1 万元，假定投资回报率为 12%，30 年后该投资价值将达( )万元。 A240 B220 C150 D230（分数：0.50）A.B.C.D.16.对开展理财顾问业务而言，( )是关于客户的重要的非财务信息。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列
6、关于个人产品组合的主要理财工具的特征，说法正确的是( )。 A银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差 B国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳 C证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差 D金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具（分数：0.50）A.B.C.D.18.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括( )。不打听与自身工作无关的信息除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭
7、证、交易密码和钥匙交于告知其他人 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.19.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余 20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )。 A稳健型 B进取型 C保守型 D平衡型（分数：0.50）A.B.C.D.20.已知项目 X 在 2009 年预期收益率为 0.05，标准差为 0.07，项目 Y 的预期收益率为 0.07，标准差为0.12，则比较 2009 年项目 X 和 Y 的优劣为( )。 A项目 X 优 B项目 Y 优 C一样 D无法判断（分数：0.50）A.B.C.D.21.下列关于债券通货
8、膨胀风险的说法，不正确的是( )。 A通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低 C发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损（分数：0.50）A.B.C.D.22.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )。 A财务规划服务 B理财顾问服务 C综合理财服务 D个人理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.23.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。 A证券发行 B证券承销 C互换交易 D回购
9、（分数：0.50）A.B.C.D.24.贾先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。 A资产增加、费用增加 B资产增加、收入减少 C资产增加、负债增加 D资产负债表不发生变动（分数：0.50）A.B.C.D.25.关于商业银行个人理财业务的法律关系，表述错误的是( )。 A个人理财业务是向客户提供的一种服务，储蓄是负债业务 B个人理财业务和信托都是以信任关系为基础 C个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D信托中所有权和利益不分离（分数：0.50）A.B.C.D.26.个人投资者王某想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。
10、现知王某厌恶风险，对收益并无特别要求，则王某最适合投资于( )。 A股票市场 B商业票据市场 C货币市场基金 D大额可转让定期存单市场（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列不属于期货合约特征的是( )。 A标准化合约 B履约大部分通过对冲方式 C合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D合约的价格有最小变动单位和固定限额（分数：0.50）A.B.C.D.28.某优先股，每股股利为 6 元，票面价值为 100 元，若市场利率为 7%，其理论价格为( )元。 A85.71 B90.24 C96.51 D100（分数：0.50）A.B.C.D.29.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股
11、票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。 A10% B20% C30% D40%（分数：0.50）A.B.C.D.30.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。 A记名股和无记名股 B面额股和无面额股 C流通股和非流通股 D普通股和优先股（分数：0.50）A.B.C.D.31.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。 A现货价格 B期权价格 C执行价格 D市场价格（分数：0.50）A.B.C.D.32.根据弗里德曼等人的生命周期理
12、论，个人在维持期的理财特征是( )。 A自用房产投资 B理财寻求多元投资组合 C固定收益投资 D进行股票、基金的投资（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列支出中，不属于义务性支出的是( )。 A日常生活基本开销 B已有负债的本利摊还支出 C已有保险的续期保费支出 D已有股票的追加投资支出（分数：0.50）A.B.C.D.34.银行从业人员不得基于( )为他人提供理财或投资方面的建议。 A内幕信息 B公开信息 C历史数据和经验 D市场前景分析判断（分数：0.50）A.B.C.D.35.按照准则要求，( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。 A在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售
13、或代理金融产品 B对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易（分数：0.50）A.B.C.D.36.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。 A储蓄投资的实际利率可能是负值 B固定收益的理财产品会贬值 C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数：0.50）A.B.C.D.37.下列关于理财顾问服务的说法，正确的是( )。 A理财顾问服务的个性化色彩强于综合理财服务 B理财顾问服务需要商业银
14、行和客户共同承担收益和风险 C理财顾问服务为客户代为管理和运用资金 D理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务（分数：0.50）A.B.C.D.38.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（分数：0.50）A.B.C.D.39.在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点是( )。 A现金等价物产品组合 B储蓄产品组合 C投资产品组合 D
15、投机产品组合（分数：0.50）A.B.C.D.40.根据民法通则的规定，( )可以独立开办个人理财业务。 A限制行为能力人 B无行为能力人 C任何人 D完全民事行为能力人（分数：0.50）A.B.C.D.41.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。 A股票基金 B储蓄产品 C房地产 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.42.信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由( )承担风险，但是享受杠杆化收益。 A优先级受益人 B次级受益人 C优先级和次级受益人共同 D优先级和次级受益人以外的第三方（分数：0.50）A.B
16、.C.D.43.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。 A国家发行的债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列关于我国金融市场中的 QDII 基金的说法，正确的是( )。 AQDII 基金境外设立，投资境内 BQDII 基金境内设立，投资境内 CQDII 基金境内设立，投资境外 DQDII 基金境外设立，投资境外（分数：0.50）A.B.C.D.45.评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是( )。 A年龄较低所能承受的投资风险较大 B资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险 C年长却愿意冒险的客户，应建
17、议其投资高风险股票型基金 D长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高（分数：0.50）A.B.C.D.46.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。 A资产增值 B实现人生目标中的经济目标 C财富保值 D利润最大化（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于金融市场含义的说法，错误的是( )。 A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C它包含了金融资产的交易机制 D它是筹集长期资金的场所（分数：0.50）A.B.C.D.48.按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。
18、 A60%；1 B60%；2 C90%；1 D90%；2（分数：0.50）A.B.C.D.49.复利现值与复利终值的确切关系是( )。 A正比关系 B反比关系 C互为倒数关系 D同比关系（分数：0.50）A.B.C.D.50.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。 A银行承兑汇票 B股票 C大额可转让定期存单 D回购协议（分数：0.50）A.B.C.D.51.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列选项中，( )不属于银行业从
19、业人员应遵守的准则内容。 A勤勉尽责 B诚实守信 C客户至上 D守法合规（分数：0.50）A.B.C.D.53.客户的风险特征不包括( )。 A风险偏好 B年龄 C风险认知度 D风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.54.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是( )。 A按照储蓄存款管理 B按照金融衍生产品业务管理 C基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理 D以上说法都有误（分数：0.50）A.B.C.D.55.风险厌恶者更倾向于选择( )。 A确定的 4000 美元损失 B80%的可能损失 6000 美元，20%的可能无损失 C确定
20、的 4000 美元收入 D80%的可能获得 6000 美元，20%的可能获得 0 美元（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列关于可赎回债券的说法，不正确的是( )。 A通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 B可赎回债券往往规定有赎回保护期 C附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性 D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值（分数：0.50）A.B.C.D.57.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。 A现值越大 B存储的金额越大 C实际利率更小 D终值越大（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列关于公司型基金与契约型基金的
21、说法，错误的是( )。 A公司型基金依照公司章程运营，契约型基金依照契约运营 B两种基金都具有法人资格 C契约型基金持有人对基金运营没有发言权 D公司型基金可以向银行申请贷款，契约型基金不可以（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列不应当列入现金流量表的是( )。 A红利和利息收入 B人寿保险现金价值 C股票 D股权投资的资本利得（分数：0.50）A.B.C.D.60.李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入银行( )。 A12000 元 B13432 元 C15000 元 D11349 元（分数：0.50）A.B.C.D.61.按合同法规
22、定，( )情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.62.我国市场的证券投资基金均为( )。 A公司型基金 B契约型基金 C开放式基金 D凭证式国债（分数：0.50）A.B.C.D.63.金融市场主体是指( )。 A金融交易的工具 B金融中介机构 C金融市场上的交易者 D金融监管部门（分数：0.50）A.B.C.D.64.受托人以( )为目的管理信托财产。 A受托人最大利益 B委托人最大利益 C受益人最大利益 D社会利益（分数：0.50）A.B.C.D.65.商业银行开办需要批准的个
23、人理财业务，按照有关程序，应报( )审批。 A中国银行业监督管理委员会 B中国银行业协会 C中国人民银行 D国家外汇管理局（分数：0.50）A.B.C.D.66.某商业银行理财从业人员在解读某一客户 2008 年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为 869 万元，负债总额为 204 万元；收人为 42 万元，支出 10.6 万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。 A31.4 和 665 B660 和 31.4 C665 和 31.4 D31.4 和 660（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。 A平衡型基
24、金 B未上市股票 C上市高科技股票 D债券（分数：0.50）A.B.C.D.68.在基金认购时，一般采用( )原则。 A面额认购、金额发行 B金额认购、份额发行 C面额认购、份额发行 D金额认购、面额发行（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，错误的是( )。 A利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势 B债券挂钩类理财产品收益较高，风险较大 C债券挂钩类理财产品一般投资期限固定，不得提前支取 D挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券等（分数：0.50）A.B.C.D.70.先享受型客户的理财价值观特点是
25、( )。 A储蓄率高，储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待 B储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提升目前的生活水准 C购房本息支出在收入 25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房 D子女教育支出占一生总所得的 10%以上，储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标（分数：0.50）A.B.C.D.71.2009 年发行的 5 年期凭证式国债利率为 2.63%，5 年期定期存款利率为 2.79%。按照现行利率，购买 1万元 2009 年 5 年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比，( )。 A国债投资比储蓄存款低 10.25 元
26、B国债投资比储蓄存款高 10.25 元 C两者相同 D国债投资比储蓄存款低 76 元（分数：0.50）A.B.C.D.72.在下列策划中，属于人生事件规划项目的是( )。 A现金、债务管理 B投资规划 C税收规划 D教育规划（分数：0.50）A.B.C.D.73.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。 A银行利益最大化 B诚实信用 C坦白真诚 D毫不隐瞒（分数：0.50）A.B.C.D.74.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。 A政策风险 B信用风险
27、C利率风险 D系统性风险（分数：0.50）A.B.C.D.75.签订合同时出现( )情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A因重大误解订立合同的 B一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D以上均正确（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列财务报表属于静态报表的是( )。 A资产负债表 B利润表 C现金流量表 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.77.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C了解调
28、查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：0.50）A.B.C.D.78.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。不得利用兼职岗位为本机构谋利对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密不得擅自代表所在机构对外发布消息 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.79.李先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( )。 A1250 元 B1050 元 C1200 元 D1276 元（分数：0.50）A.B.
29、C.D.80.按照保险法的规定，下列说法不正确的是( )。 A保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为 B同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 C保险代理人可以是单位 D保险经纪人只能由个人担任（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列对货币市场特征的描述，正确的是( )。 A风险性低，收益高 B收益高，安全性也高 C流动性低，安全性也低 D风险性低，流动性高（分数：0.50）A.B.C.D.82.下列宏观经济政策中，能够起到提高资产价格作用的是( )。 A积极的财政政策 B紧缩的货币政策 C偏紧的收入分配政策 D以上都对（分数：0.50）A.B.C.D.8
30、3.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或( )，根据若干转换比率，以行使价( )相关股票或收取适当差额付款的权利。 A之前；购买 B之前；出售 C之后；购买 D之后；出售（分数：0.50）A.B.C.D.84.客户的下列信息属于定性信息的是( )。 A资产与负债 B预期生活方式改变 C现有投资状况 D养老金计划（分数：0.50）A.B.C.D.85.按信托财产的不同，划分的信托种类不包括( )。 A资金信托 B法人信托 C动产信托 D不动产信托（分数：0.50）A.B.C.D.86.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。 A每季度 B每半年 C
31、每年 D两年（分数：0.50）A.B.C.D.87.市场利率上升的影响是( )。 A债券价格上升 B股票价格上升 C房地产市场走低 D储蓄产品收益减少（分数：0.50）A.B.C.D.88.理财客户的( )信息可以定量化衡量。 A收入与支出 B投资偏好 C理财知识水平 D风险特征（分数：0.50）A.B.C.D.89.某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份 5 个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是( )。 A远期 B期货 C期权 D互换（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列关于发行市场、第二市场、第三市场和第四市场的描述，错误的是( )。
32、 A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场 B金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场 C第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场 D第四市场是大宗交易者利用电脑网络或通过证券经纪人直接进行交易的市场（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列属于大额可转让定期存单特点的是( )。（分数：1.00）A.不记名B.金额较大C.利率浮动D.可以提前支取E.一般比同期限的定期存款利率高92.下列关于经济增长对个人理财策略的影响，叙述正确的是( )。（分数：1
33、.00）A.预期未来经济增长比较快时，由于储蓄的收益偏低，应建议减少其配置B.处于景气周期时，企业盈利增长，可以支撑牛市，应建议增加股票配置C.预期未来经济增长放缓时，由于债券的收益偏低，应建议减少配置D.处于衰退周期时，由于房产的收益稳定，且价格较低，应建议增加配置E.预期未来经济增长放缓时，由于基金面临资产缩水，应建议减少股票配置93.债券的风险来自于( )因素。（分数：1.00）A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化94.下列关于信托特点的表述，正确的是( )。（分数：1.00）A
34、.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体一致C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性95.职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。（分数：1.00）A.客户B.同事C.领导D.同业E.所在机构96.客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是( )。（分数：1.00）A.估计客户的收入最低时的情况B.估计客户的收入最高时的情况C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情
35、况对其收入变化进行合理的估计E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计97.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( )。（分数：1.00）A.通货膨胀水平B.客户投资者的风险偏好C.金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构98.期货公司( )的行为属于欺诈客户的行为之一。（分数：1.00）A.向客户作获利保证B.不与客户共担风险C.未将客户交易指令下达到期货交易所D.挪用客户保证金E.用不正当手段使客户发出交易指令99.下列关于金融市场特性的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下，不同的市场利
36、率水平会趋于不同水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台100.下列( )属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。（分数：1.00）A.接受监管B.协助调查C.配合现场监管D.配合非现场监管E.禁止贿赂和不当便利101.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折E.“纸黄金”102.关于现金流量表，下列描述正确的是( )。（分数：1.00）A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入
37、的工具C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入现金流量表103.从业人员配合监管者的工作，应做到( )。（分数：1.00）A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B.按监管者的要求报送非现场监管需要的单据C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E.建立重大事项保密制度104.影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（分数：1.00）A.基金所投资的对象产品B
38、.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式105.下列关于理财顾问服务的特点，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益106.在
39、半强式有效市场中，证券当前价格反映的信息是( )。（分数：1.00）A.证券价格序列信息B.有关公司价值信息C.宏观经济形势D.内幕信息E.政策方面的信息107.影响房地产价格的经济因素是( )。（分数：1.00）A.城市规划B.住房制度C.供求状况D.物价水平E.居民收入和消费水平108.资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是因为其可以利用( )来降低投资组合的整体投资风险。（分数：1.00）A.各种资产类别B.各自不同的报酬率C.各自不同的风险特性D.对经济形式的良好判断E.彼此价格波动的相关性109.下列关于个人生命周期各阶段的理财活动的说法，正确的是( )。（分数：
40、1.00）A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合110.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是( )。（分数：1.00）A.安全性和流动性都比较高B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险111.基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担( )责任。（分数：1.00）A.以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用B.以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用
