1、银行业从业人员资格考试个人理财-16 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的_。（分数：2.00）A.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势2.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，_。（分数：2.00）A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人牟利3.小王和某商业银行签订了非保本浮动收
2、益理财计划，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全4.如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所获得的最高赔偿额是_万元。（分数：2.00）A.30B.50C.18D.205.由政府部门或金融机构公布的信息是_。（分数：2.00）A.定量信息B.定性信息C.初级信息D.次级信息6.下列属于个人资产负债表资产项目的是_。（分数：2.00）A.个人消费B.度假C.房地产D.食品7.下列
3、关于格式条款合同的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款D.以上说法均不正确8.下列关于代理特征的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为直接对代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位9.人寿保险以外的其他保险的索赔时效为_。（分数：2.00）A.自保险事故发生之日起 2 年B.自保险事故发生之日起 5 年C.自
4、知道或应当知道保险事故发生之日起 2 年D.自知道或应当知道保险事故发生之日起 5 年10.作为境外投资资产的托管人，应当保存商业银行的资金往来记录，其保存的时间应当不少于_年。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2011.下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C.基金管理人的注册资本不得低于 1 亿元人民币，可以是货币资本也可以是实物资本D.基金管理人要有符合要求的营业场所12.根据不安抗辩权，当对方有下列_情形时，应当先履行债务的当事人不可以
5、不履行。（分数：2.00）A.经营状况恶化B.转移财产C.丧失商业信誉D.抽逃资金13.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得_。（分数：2.00）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息14.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。（分数：2.00）A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通15.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。（分数：2.00）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错16.现年
6、45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有_元银行存款可用于退休养老之用。（分数：2.00）A.191569B.192213C.191012D.19256717.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是_。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数18.关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险19
7、.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。（分数：2.00）A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大20.李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款额是_元。（分数：2.00）A.1414B.2000C.6325D.894421.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。（分数：2.00）A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金22.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是_。（分数：2.00）A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险规划D.投资规划2
8、3.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是_的理财特征。（分数：2.00）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期24.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循_原则。 (1)存款自愿 (2)存款有息 (3)公平对待 (4)取款自由 (5)为存款人保密（分数：2.00）A.(1)(2)(3)(4)(5)B.(1)(2)(3)(4)C.(1)(2)(3)(5)D.(1)(2)(4)(5)25.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益B.国债可以用来降低投资组合中的风险C.凭证式国债属于长期持有的国债D.记账式国债的债券收益主要来自按照债券票面利率定期获得
9、的利息收入26.开放式基金的赎回费不超过赎回金额的_。（分数：2.00）A.1.5%B.2.5%C.3%D.5%27.一般家庭的收入来源是_。（分数：2.00）A.薪资收入B.业主收入C.财产收入D.转移支付收入28.证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在_，以每个客户的名义单独立户管理。（分数：2.00）A.证券公司B.商业银行C.证券交易所D.中央银行29.下列关于期权的叙述不正确的是_。（分数：2.00）A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降30.当发生_时
10、，基金合同生效。（分数：2.00）A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.天南公司向海北公司提出购买 100 吨煤炭，每吨价格 300 元，海北公司同意供 100 吨煤炭，但要求每吨价格提到 350 元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的有_。（分数：2.00）A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 300 元B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 350 元C.海北公司的意思表示属于承诺D.海北公司的意思表示构成要约E.天南公司是要约邀请32.从业人员不得对外披露
11、的信息有_。（分数：2.00）A.本机构经营方针的重大变化B.长期未联络客户的地址、联系电话C.本机构的重大投资行为D.银行中层干部的名单E.本机构购置重大财产的决定33.一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是_。（分数：2.00）A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益D.目标客户认同银行的产品和服务E.对目标客户，银行有竞争优势34.保险中介人包括_。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.被保险人E.投保人35.按照发行主体
12、分类，债券可分为_。（分数：2.00）A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.可转换债券E.可赎回债券36.李涛和张博同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。李涛此时正在攻读在职博士学位，在其将要发表的一篇论文中有涉及两人研究成果的内容，银行领导已同意该文件的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面。_。（分数：2.00）A.李涛可以在不告知张博的情况下独自署名B.李涛可以和张博联合署名C.若张博不愿署名，李涛可以单独署名D.发表交件时只能以银行名义署名E.不管张博是否愿意，都要署两个人的名37.下列金融工具中属于直接融资工具的有_。（分数：2.00
13、）A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票38.关于投资组合理论，以下说法正确的有_。（分数：2.00）A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了39.甲与乙的代理合同于 4 月
14、20 日结束，4 月 22 日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，_。（分数：2.00）A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任D.丙可催告乙在 1 个月内予以追认，如乙未做表示，视为拒绝追认E.合同有效40.下列关于货币时间价值的计算，错误的有_。（分数：2.00）A.本金的现值为 1000 元，年利率为 3%，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是1090.2 元B.某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为14486.56 元C.某理财客户
15、在未来 10 年内能在每年期末获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为15645.49 元D.以 10%的利率借款 50000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16200 元现金才是有利的E.6 年分期付款购房，每年初付 50000 元，若银行利率为 10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是 239550 元41.下列选项中，_符合期货交易的基本原则。（分数：2.00）A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B.期货公司向客户作出获利保证C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户
16、发出交易指令E.期货公司对外发布价格预测信息42.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由_承担责任。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人E.投保人43.关于理财目标，下列对应正确的有_。（分数：2.00）A.启动个人生意短期目标B.休假短期目标C.建立退休基金长期目标D.按揭买房中期目标E.参加人寿保险短期目标三、判断题(总题数：5，分数：14.00)44.理财产品 A 与理财产品 B 的收益率相关系数是 0.3，则 2 份理财产品 A 和 1 份理财产品 B 的收益率相关系数是 0.6。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.中华人民共和国证券法禁止
17、法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出借自己的账户。 （分数：3.00）A.正确B.错误46.强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 （分数：3.00）A.正确B.错误47.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。 （分数：3.00）A.正确B.错误48.QDII 使得内地居民可以投资于境外资本市场。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-16 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的_。（分数：2.0
18、0）A.盈利水平B.盈利能力 C.营运能力D.盈利的变化趋势解析：解析 利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，可以反映企业获取利润的能力。本题的选项都具有一定的迷惑性，解题时要注意：题中给出的信息点是利润表，那一定是与盈利有关，另一次要信息点是相关指标，由于未说明是何种指标，我们只能得出笼统的答案，盈利能力；而盈利水平、变化趋势这类具体的选项在题干中找不到根据。2.某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，_。（分数：2.00）A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的
19、股票，但不应告诉其他人D.不得基于此消息为自己或他人牟利 解析：解析 从业人员不能利用内幕信息为自己或他人牟利。A 项信息披露属于商业银行的义务。根据从业基本准则，银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，员工的这一行为属于泄露商业秘密。3.小王和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全解析：解析 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户
20、本金安全，也不能保证客户的收益和收益率，因此，只有 A 项正确。4.如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所获得的最高赔偿额是_万元。（分数：2.00）A.30B.50C.18 D.20解析：解析 如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是 0.630=18(万元)。5.由政府部门或金融机构公布的信息是_。（分数：2.00）A.定量信息B.定性信息C.初级信息D.次级信息 解析：解析 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为次级信息。6.下列属于个人资产负债表资产项
21、目的是_。（分数：2.00）A.个人消费B.度假C.房地产 D.食品解析：解析 其余选项为现金流量表项目。7.下列关于格式条款合同的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照订立格式条款一方的理解予以解释B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.格式条款和非格式条款不一致的，应采用非格式条款 D.以上说法均不正确解析：解析 由合同法第 41 条规定，对格式条款理解发生争议的，应当按照通常理解予以理解。有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。8.下列关于代理特征的说法
22、，不正确的是_。（分数：2.00）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为直接对代理人发生效力 D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位解析：解析 代理行为直接对被代理人发生效力。9.人寿保险以外的其他保险的索赔时效为_。（分数：2.00）A.自保险事故发生之日起 2 年B.自保险事故发生之日起 5 年C.自知道或应当知道保险事故发生之日起 2 年 D.自知道或应当知道保险事故发生之日起 5 年解析：解析 按照我国保险法规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或者应当知道保
23、险事故发生之日起计算。10.作为境外投资资产的托管人，应当保存商业银行的资金往来记录，其保存的时间应当不少于_年。（分数：2.00）A.5B.10C.15 D.20解析：解析 托管人应保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于 15 年。11.下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C.基金管理人的注册资本不得低于 1 亿元人民币，可以是货币资本也可以是实物资本 D.基金管理人要有符合要求的营业场所解析：
24、解析 基金管理人的注册资本不得低于 1 亿元人民币，且必须为实缴货币资本。12.根据不安抗辩权，当对方有下列_情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。（分数：2.00）A.经营状况恶化 B.转移财产C.丧失商业信誉D.抽逃资金解析：解析 A 选项应该是对方经营情况严重恶化时可以不履行债务。 不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： (1)经营状况严重恶化。 (2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。 (3)丧失商业信誉。 (4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。13.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不
25、得_。（分数：2.00）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D.在本行上网查看股票信息解析：解析 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。14.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。（分数：2.00）A.债券利息B.回购协议利率 C.债券本息D.资金融通解析：解析 首先，投资方(买方)买入证券，肯定是提供资金的一方，D 项排除；再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除；实际上，回购交易相当于投资
26、方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。15.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。（分数：2.00）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品 C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错解析：解析 本题考查结构性理财计划的分类。从字面上看，仅保证本金安全，即保本不保收益，显然A、C 不符合；浮动收益即收益不固定，也就是不保证收益，所以 B 正确。保本浮动收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担。16.现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存
27、款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有_元银行存款可用于退休养老之用。（分数：2.00）A.191569 B.192213C.191012D.192567解析：解析 这是先付年金的计算。李先生今年生日(第一期初)存入 10000 元，按照复利计算，到退休时变为 10000(1+3%) 15 元，同理，第 N 期初存入的 10000 元，退休时变为 10000(1+3%) 16-N 元；各项累加，退休时全部银行存款=10000(1+3%) 15 +10000(1+3%) 14 +10000(1+3%) 16-N ，N=1，2，15，用等比数列求和即可计算出，总额=100001.03(1
28、-1.03 15 )(1-1.03)=191568.813191569(元)。17.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是_。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数 解析：解析 客户信息可分为财务信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况，财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。18.关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.基金的风险是指购买基金遭受损失
29、的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险解析：解析 通过多样化投资，基金的非系统风险是降低了，但是还是存在，因为基金选择的投资对象风险不可能是可以完全抵消的。19.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。（分数：2.00）A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大 解析：解析 高风险一般伴随着高收益。如：债券为固定收益证券，股票的收益是不定的，股票的收益和风险通常都高于债券。20.李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5%，则李先生的最佳取款
30、额是_元。（分数：2.00）A.1414B.2000C.6325D.8944 解析：解析 本题的前提假定消费是平均进行的，李先生全年消费所需求金额不需要全都持有在手中，而可以分成若干个消费期间，每次取款相同金额，以减少持有货币的利息损失；但分次取款又涉及到手续费用，这样求最佳取款额的问题实际上就是选择最优的取款额，使成本最小化。设李先生下一年共取款 n次，则每次取款额为 100000/n，n 次取款的手续费是 20n，第 i 次取出的款项所损失的利息金额为100000/nr(n-i/n)，总成本 C=20n+100000/nr(n-i/n)，i=1，2，n；根据不等式原理求上式的最小值，可知当
31、 n=11.18 时，成本最小，最佳取款额=100000/n=8944(元)。21.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。（分数：2.00）A.普通年金B.即付年金C.永续年金 D.先付年金解析：解析 这道题目只要知道了选项中的各种年金的定义就不难了，但考生还应当掌握各种年金，尤其是普通年金和永续年金的相关计算。年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金没有到期日。因此它没有终值。22.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是_。（分数：2.00）A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险
32、规划D.投资规划 解析：解析 “月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构架投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。23.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是_的理财特征。（分数：2.00）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期 解析：解析 在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。24.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循_原则。 (1)存款
33、自愿 (2)存款有息 (3)公平对待 (4)取款自由 (5)为存款人保密（分数：2.00）A.(1)(2)(3)(4)(5)B.(1)(2)(3)(4)C.(1)(2)(3)(5)D.(1)(2)(4)(5) 解析：解析 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。25.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益B.国债可以用来降低投资组合中的风险C.凭证式国债属于长期持有的国债D.记账式国债的债券收益主要来自按照债券票面利率定期获得的利息收入 解析：解析 记账式国债的债券收益主要来自买卖债券形成的价差收入或亏损。
34、26.开放式基金的赎回费不超过赎回金额的_。（分数：2.00）A.1.5%B.2.5%C.3%D.5% 解析：解析 开放式基金申购费不超过申购金额的 5%；赎回费不超过赎回金额的 5%。27.一般家庭的收入来源是_。（分数：2.00）A.薪资收入 B.业主收入C.财产收入D.转移支付收入解析：28.证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在_，以每个客户的名义单独立户管理。（分数：2.00）A.证券公司B.商业银行 C.证券交易所D.中央银行解析：解析 证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。29.下列关于期权的叙述不正确的是_。（分数：2
35、.00）A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降 解析：解析 看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨。30.当发生_时，基金合同生效。（分数：2.00）A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续 C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准解析：解析 根据中华人民共和国证券投资基金法的规定，自中国证监会书面确认之日起，基金备案手续办理完毕，基金合同生效。二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.天南公司向海北公司提出购买 100
36、吨煤炭，每吨价格 300 元，海北公司同意供 100 吨煤炭，但要求每吨价格提到 350 元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的有_。（分数：2.00）A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 300 元 B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 350 元C.海北公司的意思表示属于承诺 D.海北公司的意思表示构成要约E.天南公司是要约邀请 解析：解析 要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。32.从业人员不得对外披露的信息有_。（分数：2.
37、00）A.本机构经营方针的重大变化 B.长期未联络客户的地址、联系电话 C.本机构的重大投资行为 D.银行中层干部的名单 E.本机构购置重大财产的决定 解析：解析 从业人员应当保护商业秘密和客户信息。B 项是客户信息，A、C、D、E 属于本机构的商业秘密。33.一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是_。（分数：2.00）A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B.所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务 C.银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益 D.目标客户认同银行的产品和服务E.对目标客户，银行有竞争优势 解析：解析 目标客户是商业银
38、行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获得盈利和发展的客户群。A项客户的经营效益好，发展前景乐观，不一定有金融需求，或者需求不足以吸收本银行的服务；D 项，目标客户认同的产品和服务可能不止一家银行有，本银行可能没有足够的优势击败竞争对手，争取到客户。34.保险中介人包括_。（分数：2.00）A.保险代理人 B.保险经纪人 C.保险公估人 D.被保险人E.投保人解析：解析 保险销售的中介人是介于保险人与投保人之间促进双方达成交易的媒介人，具体表现为保险代理人、保险经纪人和保险公估人。35.按照发行主体分类，债券可分为_。（分数：2.00）A.政府债券 B.公司债券 C.金融债券 D.可转换债券E.
39、可赎回债券解析：解析 政府债券是政府发行的，公司债券是公司发行的，金融债券是金融机构发行的。D、E 不是按发行主体划分的。36.李涛和张博同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。李涛此时正在攻读在职博士学位，在其将要发表的一篇论文中有涉及两人研究成果的内容，银行领导已同意该文件的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面。_。（分数：2.00）A.李涛可以在不告知张博的情况下独自署名B.李涛可以和张博联合署名 C.若张博不愿署名，李涛可以单独署名 D.发表交件时只能以银行名义署名E.不管张博是否愿意，都要署两个人的名解析：解析 银行从业人员应当尊重同事
40、的工作成果，不得不当引用，即便共同完成某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意，因此，A、D、E 三项不符合原则的要求。37.下列金融工具中属于直接融资工具的有_。（分数：2.00）A.国库券 B.企业债券 C.国债 D.可转让大额定期存单E.股票 解析：解析 直接融资工具是由资金短缺者面向资金盈余者直接发行的；可转让大额定期存单由银行或储蓄机构发行，是间接金融工具。38.关于投资组合理论，以下说法正确的有_。（分数：2.00）A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例 B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，
41、权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定 D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小 E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了解析：解析 B 项中，权重应为该比例的平方；E 项中，承担高风险的人可能会得到比较高的回报，但不是必然。39.甲与乙的代理合同于 4 月 20 日结束，4 月 22 日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，_。（分数：2.00）A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效 C.乙不追认该合同时
42、，应由甲承担相关的合同责任 D.丙可催告乙在 1 个月内予以追认，如乙未做表示，视为拒绝追认 E.合同有效解析：解析 超过代理权存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并不当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补足，转化为有权代理，可发生法律效力，否则代理无效。代理人在第三人行使催告权后，仍不做出是否追认的意思表示，法律对于被代理人的这种沉默，视为无权代理行为的追认。40.下列关于货币时间价值的计算，错误的有_。（分数：2.00）A.本金的现值为 1000 元，年利率为 3%，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是1090.2 元 B.
43、某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为14486.56 元 C.某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为15645.49 元 D.以 10%的利率借款 50000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16200 元现金才是有利的 E.6 年分期付款购房，每年初付 50000 元，若银行利率为 10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是 239550 元解析：解析 A 项，两年后终值= 41.下列选项中，_符合期货交易的基本原则。（分数：2.00）
44、A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B.期货公司向客户作出获利保证C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E.期货公司对外发布价格预测信息解析：解析 B 项，期货交易只能确定未来的交易价格，不能保证获利；C 项经纪业务中期货公司只是代进行交易，自己不参与交易，因而不承担风险获得收益；E 项期货公司发布价格预测可能会误导投资者或者泄露信息。42.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由_承担责任。（分数：2.00）A.保险代理人 B.保险人 C.受益人D.被保险人E.投保人解析：解析 根据民法通则
45、对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。43.关于理财目标，下列对应正确的有_。（分数：2.00）A.启动个人生意短期目标B.休假短期目标 C.建立退休基金长期目标 D.按揭买房中期目标 E.参加人寿保险短期目标解析：解析 A 项属于中期目标；E 项参加人寿保险属于中期目标。 客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为： (1)短期目标(如休假、购置新车、存款等)。 (2)中期目标(如子女的教育储
46、蓄、按揭买房等)。 (3)长期目标(如退休、遗产等)。三、判断题(总题数：5，分数：14.00)44.理财产品 A 与理财产品 B 的收益率相关系数是 0.3，则 2 份理财产品 A 和 1 份理财产品 B 的收益率相关系数是 0.6。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财产品 A 与理财产品 B 的相关性不会随着产品数量比例的变化而发生变化，因此 2 份理财产品 A 和 1 份理财产品 B 的收益率相关系数依然是 0.3。45.中华人民共和国证券法禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出借自己的账户。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 中华人民共和国证券法
47、禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。46.强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 有效资本市场假说认为强型有效市场股票的价格充分反映了所有的信息，包括历史信息，公开信息和未公开的信息。 市场有效分为三个层次：弱型有效市场，半强型有效市场，强型有效市场。三者之间的关系是：强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。47.境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买 B 股，应当按照国家有关规定办理。48.QDII 使得内地居民可以投资于境外资本市场。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII 意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，ODII 将通过中国政府认可的机构来实施。
