1、银行业从业人员资格考试个人理财-13 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.以下资产是另类资产的是_。（分数：2.00）A.股票B.债券C.艺术品D.现金2.以下选项中，_不属于无效合同。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的B.恶意串通，损害第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同3.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照
2、合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是_。（分数：2.00）A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划4.中央银行的货币政策对客户理财的影响说法正确的是_。（分数：2.00）A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升B.央行提高再贴现率将会使金融资产价格上升C.央行回购中央票据，会使资产价格下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上升5.当人民币有很强的升值压力时，以下理财建议不恰当的是_。（分数：2.00）A.购买房产B.购买国债C.购买外汇D.购买基金6.关于期货合约和远期合约，以下说法错误
3、的是_。（分数：2.00）A.期货合约是标准化的远期合约B.期货合约的流动性要比远期合约的高C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能D.远期合约的违约风险较高7.家庭形成期的理财重点是_。（分数：2.00）A.较多的运用信用卡和小额信贷B.核心资产应当配置较少的股票，较多的债券C.保险安排以子女教育年金储备高等教育学费为主D.可能要充分运用房屋贷款、汽车贷款8.下列关于金融互换的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险9.下列关于看涨期权和看跌期
4、权的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权D.卖出看跌期权的最大损失无限10.关于金价与美元的关系，说法正确的是_。（分数：2.00）A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降11.以下哪项不是我国的股票价格指数?_（分数：2.00）A.上证综合指数B.沪深 300 指数C.恒生股票价格指数D.深证成分股指数12.在金融市场上最大
5、的资金供给者是_。（分数：2.00）A.中央银行B.企业C.居民D.政府13.货币型理财产品通常被作为_的替代品。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.定活两便存款14.下列关于外汇市场的说法错误的是_。（分数：2.00）A.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场B.远期外汇交易的期限中最常见的是 60 天C.远期外汇交易兼具防范化解汇率风险和外汇投机的功能D.无形市场是整个世界外汇市场的主体15.我国上市公司股票 B 股是指_。（分数：2.00）A.人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易B.
6、香港上市的股票C.新加坡上市的股票D.以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易16.货币型理财产品属于_理赐产品。（分数：2.00）A.利率挂钩类B.债券挂钩类C.商品挂钩类D.股票挂钩类17.下列关于债券型理财产品的风险说法错误的是_。（分数：2.00）A.购买债券型理财产品面临最大的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险B.利率风险主要来自人民币贷款利率的变化C.汇率风险表现为本币和外币汇率的不可预测性D.流动性风险主要由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回18.结构性理财产品的主要类型不包括_。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.利率/债券挂
7、钩类C.商品挂钩类D.期货挂钩类19.按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益。（分数：2.00）A.60%B.70%C.80%D.90%20.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。（分数：2.00）A.承诺B.合同C.票据D.民事行为21.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。（分数：2.00）A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金22.已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为_。（分数：2.00）A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能2
8、3.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为_。（分数：2.00）A.138B.128.4C.140D.142.624._是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（分数：2.00）A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权25.下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是_。（分数：2.00）A.
9、捆绑销售B.将客户分类C.交叉销售D.提高客户满意度26.某企业有流动资产 200 万元。其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为_。（分数：2.00）A.0.33B.0.67C.1D.1.3327.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是_。（分数：2.00）A.10%B.20%C.30%D.40%28.下列对货币市场特征的描述正确的是_
10、。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高29.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为_。（分数：2.00）A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股30.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以_为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。（分数：2.00）A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率有_。（分数：2.00）A.流动比率B.资产收益率C.已获利息倍数D.产权比率
11、E.速动比率32.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有_。（分数：2.00）A.存货周转率B.销售利润率C.资产收益率D.应收账款周转率E.销售毛利率33.执行理财计划应遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.准确性B.一致性C.有效性D.及时性E.明晰性34.以下契约方中，_拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。（分数：2.00）A.看涨期权多头方B.看跌期权多头方C.远期合约多头方D.期货合约多头方E.期货合约空头方35.下列机构中，在同业拆借上扮演资金供给者角色的主要有_。（分数：2.00）A.大商业银行B.中小商业银行C.非银行金融机构D
12、.中央银行E.境外代理银行36.关于理财产品的销售过程，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B.包括销售前、销售中和销售后三个环节C.销售前对销售人员进行培训D.应该立足于银行的传统产品E.包括发现客户，接触客户，了解客户，客户维护和投诉处理五大步骤37.下列金融交易中属于资本市场交易的项目有_。（分数：2.00）A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金E
13、.某某为家庭主要经济来源人购买 20 万元人身意外保险38.在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到_。（分数：2.00）A.遵纪守法，对监管者诚实守信B.披露正面信息，维护本机构商业信誉C.与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D.保证提供数据的完整、真实、准确E.严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息39.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于_。（分数：2.00）A.弥补票据结算B.弥补联行汇差头寸的不足C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转E.投资40.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事_等与其职责无关的
14、业务。（分数：2.00）A.设计合约，安排合约上市B.按照章程和交易规则对会员进行监督管理C.信托投资D.股票投资E.非自用不动产投资41.银行个人理财业务从业人员岗位职责要求包括_。（分数：2.00）A.熟知业务B.岗位职责C.信息披露D.协助执行E.职业形象42.大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在_。（分数：2.00）A.定期存款记名，不可流通B.大额可转让定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率既有固定的也有浮动的E.大额可转让定期存单的利率比定期存款的利率低43.下列关于衡量消费者收入水平的指标
15、的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为 1 年)新创造的价值的总和B.国民收入基本能反映一个国家的经济发展水平C.人均国民收入等于国民收入除以人口总量D.个人收入指消费者个人的工资收入E.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后的余额三、判断题(总题数：5，分数：14.00)44.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投
16、资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 （分数：3.00）A.正确B.错误46.预期的投资项目，其风险也必定相同。 （分数：3.00）A.正确B.错误47.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 （分数：3.00）A.正确B.错误48.商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所制定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-13 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.以下资产是另类资产的是
17、_。（分数：2.00）A.股票B.债券C.艺术品 D.现金解析：解析 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如艺术品。2.以下选项中，_不属于无效合同。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 B.恶意串通，损害第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同解析：解析 A 属于可撤销合同。3.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是
18、_。（分数：2.00）A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析 由题干叙述可知，银行要保证客户的收益，所以应该是保证收益理财计划。4.中央银行的货币政策对客户理财的影响说法正确的是_。（分数：2.00）A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升B.央行提高再贴现率将会使金融资产价格上升C.央行回购中央票据，会使资产价格下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上升 解析：解析 央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨；A 选项中央行提高法定存款准备金率、提高再贴现率均为收紧的货币政策
19、，将会导致利率上升，金融资产价格下降；C 选项中央行回购中央票据属于宽松的货币政策，将会支持资产价格上升。5.当人民币有很强的升值压力时，以下理财建议不恰当的是_。（分数：2.00）A.购买房产B.购买国债C.购买外汇 D.购买基金解析：解析 当人民币有很强的升值压力时，应减持相对价值下降的外汇。6.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.期货合约是标准化的远期合约B.期货合约的流动性要比远期合约的高C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能 D.远期合约的违约风险较高解析：解析 期货合约同样具有套期保值功能。7.家庭形成期的理财重点是_。（分数：2.00）A.较多的运
20、用信用卡和小额信贷 B.核心资产应当配置较少的股票，较多的债券C.保险安排以子女教育年金储备高等教育学费为主D.可能要充分运用房屋贷款、汽车贷款解析：解析 B 为家庭衰老期的理财重点。C、D 两项均为家庭成长期的理财重点。 家庭生命周期是指：家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。要注意不同的时期理财重点是不同的。8.下列关于金融互换的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种 C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险解析：解析 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。9.下列关
21、于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益 C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权D.卖出看跌期权的最大损失无限解析：解析 B 选项，看跌期权持有者在金融资产市场价格低于期权执行价格时会获益。10.关于金价与美元的关系，说法正确的是_。（分数：2.00）A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降 C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降解析：解析 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果
22、美元价格上升，金价将会下降。11.以下哪项不是我国的股票价格指数?_（分数：2.00）A.上证综合指数B.沪深 300 指数C.恒生股票价格指数 D.深证成分股指数解析：解析 恒生股票价格指数是境外的股票价格指数。 我国的主要股票价格指数有沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数。境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票是价格指数、NASDAQ 综合指数、金融时报股票价格指数、恒生股票价格指数和日经 225 股价指数。12.在金融市场上最大的资金供给者是_。（分数：2.00）A.中央银行B.企业C.居民 D.政府解析
23、：解析 在金融市场上，居民是最大的资金供给者。居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。13.货币型理财产品通常被作为_的替代品。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款 C.通知存款D.定活两便存款解析：解析 货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。14.下列关于外汇市场的说法错误的是_。（分数：2.00）A.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场B.远期外汇交易的期限中最常见的是 60 天 C.远期外汇交易兼具防范化解汇率风险和外汇投机的功能D.无形市场是整个世界外汇市场的主
24、体解析：解析 远期外汇交易的期限一般有 30 天、60 天、90 天、180 天及 1 年，其中最常见的是 90 天。15.我国上市公司股票 B 股是指_。（分数：2.00）A.人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易B.香港上市的股票C.新加坡上市的股票D.以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易 解析：解析 A 选项是 A 股；B 选项是 H 股；C 选项是 S 股。16.货币型理财产品属于_理赐产品。（分数：2.00）A.利率挂钩类 B.债券挂钩类C.商品挂钩类D.股票挂钩类解析：解析 货币型理财产品的市场
25、价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。17.下列关于债券型理财产品的风险说法错误的是_。（分数：2.00）A.购买债券型理财产品面临最大的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险B.利率风险主要来自人民币贷款利率的变化 C.汇率风险表现为本币和外币汇率的不可预测性D.流动性风险主要由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回解析：解析 利率风险主要来自人民币存款利率的变化。18.结构性理财产品的主要类型不包括_。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.利率/债券挂钩类C.商品挂钩类D.期货挂钩类 解析：解析 结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩
26、类及混合类等，不包括期货挂钩类。19.按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益。（分数：2.00）A.60%B.70%C.80%D.90% 解析：解析 证券投资基金管理暂行办法第 38 条规定，基金分配应当采用现金形式，每年至少 1 次。基金收益分配比例不得低于基金净收益的 90%。20.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。（分数：2.00）A.承诺B.合同 C.票据D.民事行为解析：解析 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为合同。21.已知某只基金的投资资产中现金持有
27、量较小，则该只基金最有可能是一只_。（分数：2.00）A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金 解析：解析 只有成长型基金才满足题干描述的特点。22.已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为_。（分数：2.00）A.7.5%B.8%C.9.1% D.以上均不可能解析：解析 折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件的选项。23.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100
28、、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为_。（分数：2.00）A.138B.128.4C.140D.142.6 解析：解析 根据加权股价平均法的计算公式： 股价指数=(5100+1680+24150+3550)(4100+1080+16150+2850)100=142.6。24._是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（分数：2.00）A.溢价期权 B.平价期权C.折价期权D.货币期权解析：解析 溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于 0 的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格
29、。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。25.下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是_。（分数：2.00）A.捆绑销售B.将客户分类C.交叉销售 D.提高客户满意度解析：解析 银行通过对现有客户进行交叉销售，客户使用银行的服务数目就会增多，使用银行服务的年限就会增大，每个客户的利润率也随着增大。26.某企业有流动资产 200 万元。其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为_。（分数：2.00）A.0.33B.0.67C.1 D.1.33解析：
30、解析 速动比率=速动资产/流动负债=(现金+有价证券+应收款项/流动负债)=(50+40+60)/150=1。27.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是_。（分数：2.00）A.10%B.20% C.30%D.40%解析：解析 每股派发红利为 1 元，股票价格上涨了 1 元，持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格=2/10=20%。28.下列对货币市场特征的描述正确的是_。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安
31、全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高 解析：解析 高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在 1 年以下，流动性高，风险性低，收益性低。29.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为_。（分数：2.00）A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股解析：解析 A 是按票面是否记载投资者姓名划分的，B 是按有无票面金额划分的，D 是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。30.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以_为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。（分数
32、：2.00）A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩 D.服务客户解析：二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率有_。（分数：2.00）A.流动比率 B.资产收益率C.已获利息倍数 D.产权比率 E.速动比率 解析：解析 流动比率和速动比率衡量短期偿债能力；已获利息倍数也称利息保障倍数，说明企业在扣除利息费用和所得税之前的净收益是利息的多少倍，反映了企业的获利能力对偿还到期债务的保证程度，是衡量偿还债务利息能力的重要指标；产权比率是负债总额与所有者权益总额的比率。一般来说，产权比率可反映股东所持股权是否过多，或者是否不够充分等情况，从另一个侧
33、面表明企业借款经营的程度。这一比率是衡量企业长期偿债能力的指标之一。资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。32.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有_。（分数：2.00）A.存货周转率B.销售利润率 C.资产收益率 D.应收账款周转率E.销售毛利率 解析：解析 A、D 是衡量运营能力的短期指标。衡量收益能力的就要找有利润、盈利、收益等字眼的指标。33.执行理财计划应遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.准确性 B.一致性C.有效性 D.及时性 E.明晰性解析：解析 执行理财计划，要注意灵活有效的运用资产，而一致性是与之相违背的。34.以下契约方中，_拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格
34、，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。（分数：2.00）A.看涨期权多头方B.看跌期权多头方C.远期合约多头方 D.期货合约多头方 E.期货合约空头方 解析：解析 期权的多头方是买入期权的一方，期权买者只有权利没有义务，故 A、B 排除。远期合约和期货合约的持有者，无论是多头或空头，都承担了未来买卖某种金融资产的义务。35.下列机构中，在同业拆借上扮演资金供给者角色的主要有_。（分数：2.00）A.大商业银行 B.中小商业银行 C.非银行金融机构 D.中央银行E.境外代理银行 解析：解析 资金供给者包括大的商业银行、中小商业银行、非银行的金融机构、境外代理银行和境外银行在境内的分支机构。3
35、6.关于理财产品的销售过程，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B.包括销售前、销售中和销售后三个环节 C.销售前对销售人员进行培训 D.应该立足于银行的传统产品E.包括发现客户，接触客户，了解客户，客户维护和投诉处理五大步骤解析：解析 银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务的过程，包括一定的理财产品销售过程，但不是一一对应的关系，因此，A 项错误；D 项银行传统产品和理财产品截然不同，不能混淆。E 项是建立客户关系的步骤。37.下列金融交易中属于资本市场交易的项目有_。
36、（分数：2.00）A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票 D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金 E.某某为家庭主要经济来源人购买 20 万元人身意外保险解析：解析 资本市场交易的项目期限在 1 年以上，股票、基金都属于资本市场投资工具。38.在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到_。（分数：2.00）A.遵纪守法，对监管者诚实守信 B.披露正面信息，维护本机构商业信誉C.与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D.保证提供数据的完整、真实、准确 E.严格按照监管部门要求的
37、报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息 解析：解析 B 项不应只披露正面信息，C 项没有规定要提供交通便利。39.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于_。（分数：2.00）A.弥补票据结算 B.弥补联行汇差头寸的不足 C.发放固定资产投资D.解决临时性资金周转 E.投资解析：解析 商业银行法规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。40.未经国务院期货监督管理机构审核并报
38、国务院批准，期货交易所不得从事_等与其职责无关的业务。（分数：2.00）A.设计合约，安排合约上市B.按照章程和交易规则对会员进行监督管理C.信托投资 D.股票投资 E.非自用不动产投资 解析：解析 根据期货交易管理条例第 10 条的规定，未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务，A、B 两项属于第 10 条规定的期货变易所应履行的职责。41.银行个人理财业务从业人员岗位职责要求包括_。（分数：2.00）A.熟知业务 B.岗位职责 C.信息披露 D.协助执行 E.职业形象解析：解析 E 属于从业人员基本行为准则。4
39、2.大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在_。（分数：2.00）A.定期存款记名，不可流通 B.大额可转让定期存单可以在市场流通 C.定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额 D.定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率既有固定的也有浮动的 E.大额可转让定期存单的利率比定期存款的利率低解析：解析 大额可转让定期存单的利率一般比同期的定期存款的利率高。43.下列关于衡量消费者收入水平的指标的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为 1 年)新创造的价值的总和 B.国民收入基本能反映一个国家的经济发展水平C.人均国民收
40、入等于国民收入除以人口总量 D.个人收入指消费者个人的工资收入E.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后的余额 解析：解析 人均国民收入反映一个国家的经济发展水平，个人收入是指消费者个人从各种来源获得的收入总和。 衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入；人均国民收入；个人收入；个人可支配收入。考生应注意每个指标的含义。三、判断题(总题数：5，分数：14.00)44.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风
41、险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。46.预期的投资项目，其风险也必定相同。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 随着风险提高，收益也会提高，但没有必然相等的关系。47.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：48.商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所制定的中国 8 家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：
