1、银行业从业人员资格考试个人理财-12 及答案解析(总分：101.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。（分数：2.00）A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人2.理财产品开发的功能不包括_。（分数：2.00）A.增加业务收入，改善业务结构B.扩大客户基础，提升客户质量C.增强业务影响，树立品牌形象D.分散经营风险3.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为_。（分数：2.00）A.直接套汇B.间接套汇C.两角套汇D.套利套汇4.在经济处于扩张阶段时，个
2、人和家庭应考虑减少配置_。（分数：2.00）A.基金B.股票C.房地产D.储蓄产品5.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中错误的是_。（分数：2.00）A.已退休客户，应该建议其投资保守型产品B.年龄越小，所能承受的风险越小C.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险D.理财目标弹性越大，承受风险能力越高6._指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户7.下列不属于商业银行开展的中间业务的是_。（分数：2.00）A.承销金融债券业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业
3、务D.银行间同业拆借业务8.保险规划的风险不包括_。（分数：2.00）A.未充分保险的风险B.过分保险的风险C.不必要保险的风险D.市场风险9.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.子女上小学、中学B.自用房产投资、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险10.投资规划中，进行资产配置的目标是_。（分数：2.00）A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化11.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应_。（分数：2.00）A.客户自行提供声明，
4、供银行储存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可12.以下不属于操纵证券市场的手段的是_。（分数：2.00）A.单独或通过合谋，集中资金优势操纵证券交易价格或证券交易量B.举行模拟炒股大赛，以实盘为背景，使用虚拟资金进行证券交易C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量13.可以用于出质的权利凭证不包括_。（分数：2.00）A.仓单B
5、.应收账款C.发票D.汇票14.境外个人出售境内商品房所得人民币，经_核准可以购汇汇出。（分数：2.00）A.财政部B.商务部C.中央银行D.外汇管理局15.下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是_。（分数：2.00）A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产和固有财产混在一起C.一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账16._应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。（分数：2.00）A.流动性风险限额B.期限错配限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额17.下列有
6、关个人理财业务操作风险管理的说法有误的是_。（分数：2.00）A.商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系B.商业银行的高层及监事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作C.商业银行应设立专门的理财业务风险管理部门D.银行的内审部门应定时监督操作风险管理的情况18.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.具有相应的风险管理体系和内控制度B.具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近五年内未发生损害客户利益的重大事件19.商业银行在提供财务
7、分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指_。（分数：2.00）A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务20.预期未来利率水平将上升时，可以_。（分数：2.00）A.增加房产B.增加债券C.增加股票D.增加储蓄21.以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是_。（分数：2.00）A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升22.在通货膨胀预期很强时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是_。（分数：
8、2.00）A.减少储蓄B.将资金购买一定量的股票C.购买黄金D.购买债券23.以下说法不正确的是_。（分数：2.00）A.在经济增长较快、处于扩张阶段时，应该减少防御性低收益的资产B.在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值C.若就业率比较高，则个人理财策略应该偏保守D.当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值24.如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的_。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.房产D.固定收益债券25.可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全的国债是_。（分数：2.00）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债
9、D.实物国债26.以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是_。（分数：2.00）A.集聚功能B.财富功能C.调节功能D.交易功能27._年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数：2.00）A.1999B.2001C.2002D.200428._是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。（分数：2.00）A.一触即付期权B.协定触及点期权C.单向不触发期权D.双向不触发期权29.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，不包括_。（分数：2.00）A.
10、国债B.金融债C.债券回购D.基金30.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括_。（分数：2.00）A.国库券B.股票篮子C.公司债券D.伦敦银行同业拆借利率二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.影响货币时间价值的主要因素包括_。（分数：2.00）A.单利或复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.时间32.个人外汇账户按主体类别区分为_。（分数：2.00）A.境内个人外汇账户B.资本项目账户C.外汇结算账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户33.大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有_。（分数：2.00）A.记名
11、，金额较大B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二级市场上流通D.利率一般都是固定的E.属于资本市场投资工具34.金融衍生品市场的功能包括_。（分数：2.00）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊成本35.银行个人理财投资者教育的主要内容包括_。（分数：2.00）A.普及理财基础知识B.宣传相关的政策法规C.宣传银行最新理财产品D.传递经营机构的基本信息E.接受客户咨询，处理客户投诉36.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。（分数：2.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产
12、管理E.储蓄存款37.衡量消费者收入水平的指标主要包括_。（分数：2.00）A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配收入38._构成了投资者的必要收益率。（分数：2.00）A.真实收益率B.通货膨胀率C.风险补偿D.实际收益E.预期收益率39.下列关于风险测定指标的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.标准差和方差可以用来度量投资风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差描述的是获得单位的预期收益须承担的风险D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优40.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的有_。（分数：2.00）A.投资
13、期限越长，投资的可承受风险能力越强B.绝对风险承受能力随着财富增加而增加C.理财目标的弹性越小，可承受风险能力越高D.客户年龄越大，能承受的投资风险越大E.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好41.以下关于资产配置组合模型的说法错误的有_。（分数：2.00）A.安全性、稳定性最佳的是哑铃形组合B.安全性很高，很适合成熟市场的是纺锤形组合C.稳定性差，风险度高的是梭镖形组合D.投资力度强，冲击力大的是金字塔形组合E.比较平衡的是纺锤形组合42.以下属于按照客户的主观风险偏好类型和程度对投资者理财风格的分类的有_。（分数：2.00）A.进取型B.成长型C.平衡D.成熟型E.保守
14、型43.期货交易的主要制度有_。（分数：2.00）A.保证金制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.大户报告制度E.强行平仓制度三、判断题(总题数：5，分数：15.00)44.金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。 （分数：3.00）A.正确B.错误45.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金。 （分数：3.00）A.正确B.错误46.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。 （分数：3.00）A.正确B.错误47.商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。 （分数：3.00）A.正
15、确B.错误48.期权联结计划的综合收益是银行支付的理财计划期权费收益。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-12 答案解析(总分：101.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。（分数：2.00）A.保险经纪人 B.保险代理人C.被保险人D.受益人解析：解析 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。2.理财产品开发的功能不包括_。（分数：2.00）A.增加业务收入，改善业务结构B.扩大客户基础，提升客户质量C.增强业务影响，
16、树立品牌形象D.分散经营风险 解析：解析 理财产品开发不能分散经营风险，相反，如果太过于创新有可能导致金融危机。3.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为_。（分数：2.00）A.直接套汇B.间接套汇 C.两角套汇D.套利套汇解析：解析 间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不同外汇市场上利用某种货币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。4.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置_。（分数：2.00）A.基金B.股票C.房地产D.储蓄产品 解析：解析 在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等
17、资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。5.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中错误的是_。（分数：2.00）A.已退休客户，应该建议其投资保守型产品B.年龄越小，所能承受的风险越小 C.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险D.理财目标弹性越大，承受风险能力越高解析：解析 年轻人的人生与事业刚刚起步，面临很多机会，敢于尝试，偏好较高风险。6._指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户 C.外汇储蓄账户D.资本项目账户解析：解析 外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体
18、工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。7.下列不属于商业银行开展的中间业务的是_。（分数：2.00）A.承销金融债券业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.银行间同业拆借业务 解析：解析 中间业务是指商业银行并不运用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。只有选项 D 不符合这个定义的要求。8.保险规划的风险不包括_。（分数：2.00）A.未充分保险的风险B.过分保险的风险C.不必要保险的风险D.市场风险 解析：解析 保险规划的风险有三种：未充分保险的风险；过分保险的风险；不必要保险的风险。9.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的
19、是_。（分数：2.00）A.子女上小学、中学B.自用房产投资、股票、基金C.负担减轻、准备退休 D.保险主要是养老险、定期寿险解析：解析 负担减轻、准备退休是个人生命周期中的高原期的说法。10.投资规划中，进行资产配置的目标是_。（分数：2.00）A.风险最小化B.风险和收益的平衡 C.收益最大化D.效用最大化解析：解析 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。11.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应
20、_。（分数：2.00）A.客户自行提供声明，供银行储存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可 解析：解析 假如客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍坚持要购买，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，并双方签字认可。12.以下不属于操纵证券市场的手段的是_。（分数：2.00）A.单独或通过合谋，集中资金优势操纵证券交易价格或证券交易量B.举行模拟炒股大赛，以实盘为背景，使用虚拟资金进行证券交易
21、 C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量解析：解析 操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。利用虚拟资金炒股，不属于此类行为。13.可以用于出质的权利凭证不包括_。（分数：2.00）A.仓单B.应收账款C.发票 D.汇票解析：解析 发票是购货凭证，不属于权利凭证。14.境外个人出售境内商品房所得人民币，经_
22、核准可以购汇汇出。（分数：2.00）A.财政部B.商务部C.中央银行D.外汇管理局 解析：解析 一般涉及外汇的交易都要经过外汇管理局核准。15.下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是_。（分数：2.00）A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B.受托人不得将信托财产和固有财产混在一起C.一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账解析：解析 信托法第 37 条规定，受托人处理信托事务所支出的费用、对第三方所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。16._应根据
23、理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。（分数：2.00）A.流动性风险限额B.期限错配限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额 解析：解析 题干叙述为结算信用风险限额的定义。17.下列有关个人理财业务操作风险管理的说法有误的是_。（分数：2.00）A.商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系B.商业银行的高层及监事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作 C.商业银行应设立专门的理财业务风险管理部门D.银行的内审部门应定时监督操作风险管理的情况解析：解析 商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作。18.商业
24、银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.具有相应的风险管理体系和内控制度B.具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近五年内未发生损害客户利益的重大事件 解析：解析 D 项应该是“近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。19.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指_。（分数：2.00）A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务 解析：解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品
25、推介等专业化服务。20.预期未来利率水平将上升时，可以_。（分数：2.00）A.增加房产B.增加债券C.增加股票D.增加储蓄 解析：解析 预期未来利率水平上升，可以增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇的配置。21.以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是_。（分数：2.00）A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升 解析：解析 提高交易税税率，会抑制房地产价格上升。22.在通货膨胀预期很强时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是_。（分
26、数：2.00）A.减少储蓄B.将资金购买一定量的股票C.购买黄金D.购买债券 解析：解析 当通货膨胀预期很强时，应减持固定收益的债券，因为债券在通货膨胀很强时会贬值。23.以下说法不正确的是_。（分数：2.00）A.在经济增长较快、处于扩张阶段时，应该减少防御性低收益的资产B.在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值C.若就业率比较高，则个人理财策略应该偏保守 D.当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值解析：解析 若就业率比较高，个人理财策略可以偏于积极，C 选项应该偏保守不正确。24.如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的_。（分
27、数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.房产 D.固定收益债券解析：解析 若就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，则个人理财策略可以偏于积极，更多配置收益比较好的股票、房产等风险资产。25.可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全的国债是_。（分数：2.00）A.凭证式国债B.记账式国债 C.储蓄国债D.实物国债解析：解析 记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。26.以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是_。（分
28、数：2.00）A.集聚功能B.财富功能C.调节功能 D.交易功能解析：解析 调节功能是金融市场的宏观经济功能。27._年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。（分数：2.00）A.1999B.2001C.2002 D.2004解析：28._是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。（分数：2.00）A.一触即付期权 B.协定触及点期权C.单向不触发期权D.双向不触发期权解析：29.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，不包括_。（分数：2.00）A.国
29、债B.金融债C.债券回购D.基金 解析：解析 D 属于股票类理财产品。 当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。30.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括_。（分数：2.00）A.国库券B.股票篮子 C.公司债券D.伦敦银行同业拆借利率解析：解析 股票篮子属于股票挂钩类理财产品的挂钩标的。二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.影响货币时间价值的主要因素包括_。（分数：2.00）A.单利或复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.投资
30、风险E.时间 解析：解析 影响货币时间价值的主要因素：时间，时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显；收益率或通货膨胀率，收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；单利与复利，单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。32.个人外汇账户按主体类别区分为_。（分数：2.00）A.境内个人外汇账户 B.资本项目账户C.外汇结算账户D.境外个人外汇账户 E.外汇储蓄账户解析：解析 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账
31、户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。33.大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有_。（分数：2.00）A.记名，金额较大 B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二级市场上流通D.利率一般都是固定的 E.属于资本市场投资工具 解析：解析 A 项大额可转让定期存单不记名；D 项利率既有固定的，也有浮动的；E 项应属于货币市场投资工具。34.金融衍生品市场的功能包括_。（分数：2.00）A.提高交易效率 B.价格发现 C.转移风险 D.优化资源配置 E.平摊成本解析：解析 金融衍生品市场的功能：转移风险。
32、交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。价格发现。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，许多投资者以投资衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。优化资源配置。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度。 本题考查金融衍生品市场的功能。金融衍生品市场是考试经常涉及的知识点，考生应了解金融衍生品市场所包含的金融衍生品种类，并了解
33、其功能。35.银行个人理财投资者教育的主要内容包括_。（分数：2.00）A.普及理财基础知识 B.宣传相关的政策法规 C.宣传银行最新理财产品D.传递经营机构的基本信息 E.接受客户咨询，处理客户投诉 解析：36.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。（分数：2.00）A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.储蓄存款解析：解析 本题考查个人理财业务的概念，商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。储蓄存款业务是商业银行的传统业务。37.衡量消费者收入水平的指标主要包括_。（分数
34、：2.00）A.国民收入 B.人均国民收入 C.个人收入 D.财政收入E.个人可支配收入 解析：解析 衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入；人均国民收入；个人收入；个人可支配收入。38._构成了投资者的必要收益率。（分数：2.00）A.真实收益率 B.通货膨胀率 C.风险补偿 D.实际收益E.预期收益率解析：解析 真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率、风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率。39.下列关于风险测定指标的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.标准差和方差可以用来度量投资风险 B.方差越大，数据的波动也越大 C.标准差描述的是获得单位的预期收益须承担的风险D.变异系数
35、就是标准差与预期收益率的比值 E.变异系数越大，投资项目越优解析：解析 标准差表示的是一组数据偏离其均值的平均距离。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。40.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的有_。（分数：2.00）A.投资期限越长，投资的可承受风险能力越强 B.绝对风险承受能力随着财富增加而增加 C.理财目标的弹性越小，可承受风险能力越高D.客户年龄越大，能承受的投资风险越大E.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 解析：解析 理财目标的弹性越大，可承受风险能力越高；客户年龄越大，能承受的投资风险越小。41.以下关于
36、资产配置组合模型的说法错误的有_。（分数：2.00）A.安全性、稳定性最佳的是哑铃形组合 B.安全性很高，很适合成熟市场的是纺锤形组合C.稳定性差，风险度高的是梭镖形组合D.投资力度强，冲击力大的是金字塔形组合 E.比较平衡的是纺锤形组合 解析：解析 安全性、稳定性最佳的是金字塔形组合；投资力度强，冲击力大的是梭镖形组合；比较平衡的是哑铃形组合。42.以下属于按照客户的主观风险偏好类型和程度对投资者理财风格的分类的有_。（分数：2.00）A.进取型 B.成长型 C.平衡 D.成熟型E.保守型 解析：解析 商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类型：进取型、成长型
37、、平衡型、稳健型、保守型。43.期货交易的主要制度有_。（分数：2.00）A.保证金制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.大户报告制度 E.强行平仓制度 解析：解析 A、B、C、D、E 都是期货交易的主要制度。三、判断题(总题数：5，分数：15.00)44.金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融衍生品交易所如期货交易所，本身不参与金融衍生品的交易。45.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 说法正确，故选 A。 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户
38、承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金。46.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：47.商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行个人理财业务的特性有：需求的广泛性与动态性、需求的交融性与开放性、需求的分散性与低风险性、需求的差异性与层次性。48.期权联结计划的综合收益是银行支付的理财计划期权费收益。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 期权联结计划的附加收益是银行支付的理财计划期权费收益，综合收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。
