1、银行业从业人员资格考试个人理财-11 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.金融市场的 _ 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。（分数：0.50）A.调节B.配置C.集聚D.反映2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金， _ 。（分数：0.50）A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D.客户获得由此产生
2、的收益并承担风险3._ 是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。（分数：0.50）A.风险投资信托理财产品B.贷款信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品4.可转换债券持有人 _ 。（分数：0.50）A.必须到期将债券转换成股票B.定期从公司获取股息C.是发债公司的股东D.承担的风险水平一般要高于普通债券5.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的 _ 。（分数：0.50）A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差
3、6.下列关于理财策略的理解，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D.保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票7.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差 _ 。（分数：0.50）A.为负B.为正C.为零D.无法确定符号8.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种
4、服务的排列顺序，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划9.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是 _ 。（分数：0.50）A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上10.对于由于监管规定
5、而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先 _ 。（分数：0.50）A.尽全力满足B.向上级汇报，由上级设法解决C.直接拒绝D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解11.根据信托法，下列关于受益人权利的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务B.受益人可以放弃信托受益权C.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让12.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后 _ 日内，将应纳的税款缴入国库。（分数：0.50）A.60B.45C.30D.1513.基金管理人应当自收到核准文件之日起
6、 _ 个月内进行基金募集。（分数：0.50）A.3B.6C.9D.1514.银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是 _ 。（分数：0.50）A.离职后将原单位客户信息交给新单位领导B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.妥善保管客户资料D.妥善保管客户交易信息档案15.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.依据预算的分类个别分析B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.总额差异的重要性大于细目差异D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善16.某企业 2006 年销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应收账款为 1
7、5 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为 _ 。（分数：0.50）A.10 和 36 天B.6 和 54 天C.20 和 18 天D.5 和 72 天17.假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资 _ 元。（分数：0.50）A.103100B.100000C.93100D.10031018.假定某人将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为 12%，若每季度计息一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为 _ 元。（分数：0.50）A.11255B.12668C.14400D.1494119
8、.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用20.保险代理机构可以 _ 。（分数：0.50）A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金D.接受受益人的委托代领保险赔款21.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为 _ 。（分数：0.50
9、）A.认知信任B.持久信任C.情感信任D.行为信任22.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中 1 号理财产品的期望收益率为 20%，在投资组合中所占比例为 40%，2 号理财产品的期望收益率为 15%，在投资组合中所占比率 60%，则该投资组合的期望收益率为 _ 。（分数：0.50）A.17.5%B.17%C.35%D.20%23.下列关于税收政策的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地
10、产价格上涨的作用24.假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为 _ 元。（分数：0.50）A.100000B.150000C.161051D.10000125.同业拆借是在 _ 之间进行的资金拆借活动。（分数：0.50）A.非金融机构与非金融机构B.非金融机构与金融机构C.金融机构与金融机构D.政府与金融机构26.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是 _ 。（分数：0.50）A.3%B.4%C.5%D.6%27._ 是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（分数：0.5
11、0）A.银行中长期存贷款市场B.有价证券市场C.货币市场D.资本市场28.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由 _ 承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：0.50）A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例29.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中 _ 基本准则的要求。（分数：0.50）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争30.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本
12、面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫31.下列关于证券投资基金的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一32.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的 _ 线性相关。（分数：0.50）A.方差B.标准差C.贝塔系数D.协方差33._ 对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。（分数：0.50
13、）A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.马柯维茨投资组合理论D.套利定价理论34.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是 _ 。（分数：0.50）A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估35.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是 _ 。（分数：0.50）A.在拜访客户之前收集并分析客户资料B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户36.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是 _ 。（分数：0.50）A.不告知客户本行
14、在代理产品销售过程中的责任和义务B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者37.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于 _ 年。（分数：0.50）A.5B.7C.8D.1538._ 是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。（分数：0.50）A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产39.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息
15、支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1000 万元，则现金结算额为 _ 元。（分数：0.50）A.123.5B.308.6C.246.7D.403.340.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损41.假定期初本金为 100000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为 _ 。（分数：0.50）A.5%B.3%C
16、.1%D.10%42.某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元，则销售净利率为 _ 。（分数：0.50）A.25.5%B.15%C.12.5%D.6.25%43.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行44.商业银行开展的个人理财业务属于 _ 。（分数：0.50）A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.非法业务45.下列关于房地产投资信托理财
17、产品的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.可以投资于房地产抵押贷款B.收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障46.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承
18、担赔偿责任47.货币市场的功能不包括 _ 。（分数：0.50）A.融通短期资金B.资金运营管理C.套期保值D.宏观经济调控48.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格 _ 。（分数：0.50）A.不变B.上升C.下跌D.随机变动49.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是 _ 。（分数：0.50）A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴50.下列关于风险控制计划的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险
19、程度应当是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任51.下列关于股票价格指数的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标52.如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/股，而市场年利率为 5%，该优先股的市场合理定价为 _ 元。（分数：0.50）A.33.33B.40C.25D.1053.现金管理中，年度支出预算等于 _ 。（分数：0.50）A.年度收入减去上一年支出B.年度收入减去年储蓄目标C.年度收入减去
20、年度支出D.年储蓄目标减去年度支出54.下列不是现货期权的是 _ 。（分数：0.50）A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权55.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择 _ 。（分数：0.50）A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票56.下列关于保险相关要素的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人57.已知市场组合的期望收益率为 15%，无风险收益率为 5%，某项金融资产的 B 值为 0.5，则该
21、项金融资产的期望收益率为 _ 。（分数：0.50）A.22.5%B.20%C.10%D.8.5%58.实务中衡量投资组合风险最常用的指标是 _ 。（分数：0.50）A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差59.某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是 _ 。（分数：0.50）A.按照正常渠道向本行有关部门反映和申述B.向公安部门反映情况C.向媒体披露证据证明自己的清白D.向部门所有同事发送邮件争取声援60.根据信托法，下列关于受益人的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.受托
22、人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权61.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 _ 。（分数：0.50）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利62.某企业 2006 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，所有者权益为 400 万元，则该企业 2006 年资产负债率为 _ 。（分数：0.50）A.20%B
23、.80%C.100%D.125%63.下列关于债券赎回的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金64.根据证券法，下列行为不属于操纵证券市场的是 _ 。（分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖65.在通货
24、膨胀条件下， _ 。（分数：0.50）A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值66.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 _ 进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。（分数：0.50）A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户67.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当 _ 。（分数：0.50）A.告诉竞争对手B.对媒体公布C.服从本行的决定D.向上级机构或监管部门反映68.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境
25、外理财投资的，其委托的金额 _ 外汇局批准的投资购汇额度。（分数：0.50）A.根据投资者要求决定是否计入B.不计入C.计入D.根据商业银行规定决定是否计入69.市场组合是 _ 。（分数：0.50）A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C.市场上大部分金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合70.个人理财业务人员在维护客户关系时，错误的做法是 _ 。（分数：0.50）A.亲自到客户处为其解答有关产品的疑问B.为客户提供网上服务快速通道C.在客户生日打电话给客户表
26、示祝福D.为客户女儿提供出国留学全程费用71.下列关于可转换债券收益的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资者72.远期利率协议交易 _ 。（分数：0.50）A.在交易所进行B.只存在信用风险C.不需支付保证金D.卖方是为了防范利率上升的风险73.投资组合理论用 _ 来度量投资的预期收益水平。（分数：0.50）A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均74.张先生有
27、 500 元现金，1500 元活期存款，20000 元定期存款，价值 5000 元的股票，价值 20000 元的汽车，价值 500000 元的房产，价值 10000 元的古董字画。每月的生活费开销为 1000 元，每月需还房贷5000 元，则他的失业保障月数为 _ 个月。（分数：0.50）A.3.7B.4.5C.7.8D.9.575.下列关于黄金的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场不充分风险76.个人网上银行属于 _ 。（分数：0.50）A.电话银行B.私人银行C.手机银行D.电子银行77.
28、_ 主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（分数：0.50）A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证78.关于金融市场的功能的说法中，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局79.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于 _ 。（分数：0.50）A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场80.短期资金交易业务是指
29、银行买卖 _ 产品的活动。（分数：0.50）A.货币市场B.股票市场C.资本市场D.债券市场二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)81.银行的外汇报价一般有 _ 两种。（分数：1.00）A.掉期汇率B.远期汇率C.即期汇率D.期权汇率82.设立信托的书面文件应当载明的事项包括 _ 。（分数：1.00）A.信托财产的范围B.信托关系人C.信托目的D.受益人取得信托利益的金额83.反映企业获利能力的指标有 _ 。（分数：1.00）A.销售净利率B.已获利息倍数C.销售毛利率D.资产收益率84.衡量企业短期偿债能力的指标主要有 _ 。（分数：1.00）A.已获利息倍数B.资产负债率C.流动
30、比率D.速动比率85.根据我国个人所得税法，下列应缴纳个人所得税的有 _ 。（分数：1.00）A.资本利得B.股息所得C.利息所得D.福利费86.行为信任表现为 _ 。（分数：1.00）A.对企业和产品的重点关注B.重复购买企业产品C.长期关系维持D.很容易由于其他企业的产品更有价格优势而信任并与其他企业签约87.各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有 _ 。（分数：1.00）A.交流客户信息B.参加国际会议C.一起复习个人理财考试知识要点D.互送本行将要推出的理财产品信息88.个人理财业务的客户可以是 _ 。（分数：1.00）A.无民事行为能力人B.限制民事行为能力人C.完全民事行为能力
31、人D.无民事行为能力人的监护人89.期货交易的风险管理制度包括 _ 。（分数：1.00）A.涨跌停板制度B.当日无负债结算制度C.保证金制度D.全额交易制度90.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的 _ 。（分数：1.00）A.测算方式B.测算数据C.确定数值D.测算的主要依据91.下列选项中，属于金融衍生品市场的是 _ 。（分数：1.00）A.金融远期市场B.抵押贷款市场C.金融期权市场D.金融互换市场92.在当前的发达国家，20 至 30 岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为 _ 。（分数：1.00）A.开支后来超过收入B.收入与开支稳步增长C
32、.财务负担D.子女接受大学教育的支出93.下列关于资本资产定价模型 E(R i )R f +E(R M )R f 的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.如果 1，那么 E(Ri)E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率B.如果 0，那么 E(Ri)Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关D.证券市场线的斜率是无风险收益率94.下列关于已获利息倍数的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度B.已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力的指标C.已获利息倍数
33、也称利息保障倍数D.已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的重要指标95.委托代理终止的情形包括 _ 。（分数：1.00）A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理期间届满或者代理事务完成D.代理人丧失民事行为能力96.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事 _ 等与其职责无关的业务。（分数：1.00）A.信托投资B.结算和交割监督C.交易监督D.股票投资97.反映企业短期偿债能力的指标有 _ 。（分数：1.00）A.速动比率B.流动比率C.存货周转率D.资产收益率98.根据市场营销的 4R 理论，零售银行的下列做法正确的有 _ 。（分数：1.00）
34、A.银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C.及时倾听客户的渴望和需求，及时答复、作出反应D.通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系99.下列关于金融市场风险的理解，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低100.下列关于即期外汇交易的
35、说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的汁价方式C.外资银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法101.金融期货和金融远期合约的重要区别在于 _ 。（分数：1.00）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割102.银行业监督管理法规定，银行业金
36、融机构应当按照规定如实向社会公众披露 _ 等信息。（分数：1.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规行为处理结果103.根据合同法，下列关于格式条款合同的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款104.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有 _
37、 。（分数：1.00）A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B.一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有 n2 个C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差105.下列关于与客户沟通的说法，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案B.拜访之前先用电话预约C.只有初次拜访要有明确目的D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书106.流动资金循环贷款实行 _ 原则。（分数：1.00）A.总量控制B.分次发放C.逐笔归D.良性循
38、环107.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本 _ 。（分数：1.00）A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映108.客户授信额度按照授信形式不同，包括 _ 。（分数：1.00）A.贷款额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.承兑汇票贴现额度109.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的 _ 原则。（分数：1.00）A.互相监督B.礼貌服务C.风险提示D.诚实信用110.银行业监督管理的目标
39、包括 _ 。（分数：1.00）A.增加银行业整体利润率B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心111.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 5 年期债券，最后确定票面利率为 3.15%，这个利率属于 _ 。（分数：1.00）A.固定利率B.长期利率C.远期利率D.实际利率112.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有 _ 的特点。（分数：1.00）A.风险小B.流动性强C.收益率高D.偿还期短113.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是 _ 。（分数：1.00）A.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动B.上限放开，实行下限
40、管理C.统一使用中国人民银行规定的基准利率D.下限放开，实行上限管理114.下列贷款中 _ 属于短期贷款。（分数：1.00）A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款115.根据公司法的规定，关于公司公积金的说法，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.公积金可转为公司资本B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营D.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金116.可以开立临时存款账户的情形包括 _ 。（分数：1.00）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资117.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有 _ 。（分数
41、：1.00）A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别118.关于会计平衡法则，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.资产负债+所有者权益119.个人存款包括 _ 。（分数：1.00）A.教育储蓄存款B.定期存款C.活期存款D.协定存款120.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是 _ 。（分数：1.00）A.显失公平的民事行为无效B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效
42、力的，其他部分仍然有效D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力三、判断题(总题数：20，分数：20.00)121.保险原则是指通过充分分散化来化解特定风险的原理。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误122.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就该机构业务活动的重大事项作出说明。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误123.对于企业来说，流动比率越高越好。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误124.商业银行应当自境内托管账户开设之日起 5 个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。 _ （分数：1.00）A.正确
43、B.错误125.与陌生客户接触时，应当尽可能和客户进行长时间洽谈。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误126.中国银行业从业人员职业操守是依靠国家强制力保障实施的。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误127.指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误128.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误129.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误130.商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险
44、管理。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误131.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误132.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，银行应当拒绝客户的要求。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误133.如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误134.在股票现货市场和股票价格指数期货市场同时进行相反的操作，可以一定程度抵消股票价格变动的风险损失。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误135
45、.金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误136.同业拆借市场属于货币市场范畴。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误137.目前我国绝大部分个人投资者进行股票投资的主要目的是获得股利。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误138.影响基金类产品收益的因素主要来自基金所投资的对象和基金公司自身的因素。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误139.通常，信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误140.应收账款周转率是衡量企业获利能力的指标。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试
46、个人理财-11 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.金融市场的 _ 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。（分数：0.50）A.调节B.配置C.集聚 D.反映解析：解析 金融市场的集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。资源配置功能是指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，实现资源的合理配置和有效使用。调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。反映功能是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统。2.在商业银行理财顾问服务
47、中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金， _ 。（分数：0.50）A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益并承担风险 解析：解析 虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。3._ 是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务
48、。（分数：0.50）A.风险投资信托理财产品B.贷款信托理财产品 C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品解析：解析 略4.可转换债券持有人 _ 。（分数：0.50）A.必须到期将债券转换成股票B.定期从公司获取股息C.是发债公司的股东D.承担的风险水平一般要高于普通债券 解析：解析 持有人享有是否行使转换的选择权，故 A 选项错误。可转换债券兼有债权和股权的双重性质，只有持有人有权在规定的条件下将债券转换为股票时，B、C 选项才成立。可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票，故 D 选项正确。5.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的 _ 。（分数：0.50）A.几何平均值B.算术平均值 C.中位值D.标准差解析：解析 上海银行间同业拆放利率(Shibor)是中国货币市场的基准利率。6.下列关于理财策略的理解，错误的是 _ 。（分数：0
