1、银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 57及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：12.00)1.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后_日内形成书面总结报告。（分数：1.50）A.3B.5C.10D.152.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是_。（分数：1.50）A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中3.信贷文件是_。（分数：1.50）A.正在执行中的、尚未结清信
2、贷的文件资料B.已经结清信贷的文件资料C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件4.下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是_。（分数：1.50）A.视同现金管理B.指定双人分别管理钥匙、密码C.双人入、出库D.按规定整理成卷，交信贷档案员保管5.银行结清、退还押品的程序为_。（分数：1.50）A.交验信贷结清通知书和押晶契证资料收据当场清验押品借贷双方在押品契证资料收据上签字押品保管员在押品登录卡上注销B.当场清验押品交验信贷结清通知书和押品契证资料收据押品保管员在押品登录卡上注销借贷双方在押品资料收据上签字C.交验押品契证资料收据当场清验押品借贷双方在押品资料收据上签字押品
3、保管员在押品登录卡上注销D.当场清验押品押品契证资料收据押品保管员在押品登录卡上注销借贷双方在押品资料收据上签字6.贷款档案的保管期限自_起算。（分数：1.50）A.贷款申请日B.贷款审批发放日C.贷款结清日当年D.贷款结清后的第 2年7.贷款档案管理中，永久、20 年期的贷款档案应由贷款档案员移交_归档。（分数：1.50）A.本行业务经办部门B.本行档案部门C.上级行档案部门D.上级行风险管理部门8.下列关于保存到期的 20年期贷款档案销毁做法中，错误的是_。（分数：1.50）A.首先由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单B.贷款业务档案拟销毁清单交业务部门鉴定确认，由业务
4、经办部门主管在正式清单上审批签字C.风险评审档案拟销毁清单交风险管理部门鉴定，并由风险管理部门及行长办公室审批签字D.贷款业务档案销毁清单与风险评审档案销毁清单均要由行长办公室审批签字二、多项选择题(总题数：30，分数：88.00)9.下列属于贷款风险预警信号的有_。（分数：2.00）A.公司囤货用于投机，使存货超出正常水平B.公司管理层冒险投资其他新业务、新产品以及新市场C.董事会、所有权或重要的人事变动D.销售上升，利润减少，相对销售额(利润)而言，总资产增加过快E.资本与负债比率低，长期债务大量增加，短期债务过度增加10.客户档案主要包括_。（分数：2.00）A.借款及担保企业的营业执照
5、、法人代码本、公司章程B.借款及担保企业的信用评级资料C.借款及担保企业的验资报告D.借款及担保企业近三年主要的财务报表E.财务负责人的身份证或护照复印件11.商业银行的下列信贷文件中属于一级文件的有_。（分数：3.00）A.贷前审批文件B.保险批单C.他项权证D.银行存单E.银行承兑汇票12.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便对其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括_。（分数：3.00）A.贷款管理中出现的问题及解决措施B.客户的经营变化情况C.客户的管理优势D.贷款基本评价E.有助于提升贷款后管理水平的经验13.担保的补充机制不包括_。
6、（分数：3.00）A.提高借款利率B.缩短借款期限C.追加保证人D.宣布贷款提前到期E.追加担保品14.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有_。（分数：3.00）A.客户需求为便携性 PC，企业仍生产台式机B.持有一笔占公司年订单量 60%的订单，能按时保质完成C.企业只生产台式机D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产E.只依赖于一家供应商15.下列属于经营状况预警信号的有_。（分数：3.00）A.销售额下降B.销售上升、利润减少C.丧失多个财力雄厚的大客户D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常E.投机于存货，使存货超出正常水平16.下列情况，银行
7、信贷人员应进行调查和分析的有_。（分数：3.00）A.购货商减少采购B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区C.企业的分支机构分布不合理D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点E.出售主要生产设备17.对于固定资产贷款的经营风险，贷款人应定期对借款人和项目发起人的_等内容进行检查与分析，建直贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。（分数：3.00）A.履约情况及信用状况B.项目的建设和运营情况C.宏观经济变化和市场波动情况D.经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况E.贷款担保的变动情况18.根据借款人的_等因素，贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控。（分数：3.
8、00）A.信用状况B.生产经营情况C.总体融资规模D.本机构融资占比E.还款来源的现金流入特点19.企业的管理状况风险主要体现在_。（分数：3.00）A.企业员工的正常流动B.企业董事会成员变动C.企业领导层不团结D.企业管理层极端保守E.企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识20.企业的财务风险主要体现在_。（分数：3.00）A.提前支付银行贷款本息B.经营性净现金流量连续两年为零C.会计报表造假D.应收账款异常增加E.流动资产占总资产比重上升21.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户_的最低要求。（分数：3.00）A.资金进出B.余额C.担保资金D.平均存
9、量E.最低存量22.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有_。（分数：3.00）A.在银行存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外23.对企业与银行往来情况监控时，银行除从企业本身获取信息，还应从_收集信息。（分数：3.00）A.企业合作单位B.监管部门C.咨询机构D.政府管理部门E.新闻媒介24.贷后担保管理中，对保证人的管理主要是对其_进行审查分析。（分数：3.00）A.保证人资格B.保证实力C.保证意愿D.保证责任E.保证期限25.贷款发放后，银行要定期对抵押
10、品的_进行检查。（分数：3.00）A.价值变化情况B.是否被妥善保管C.有否被变卖出售D.追加情况E.有否被转移到不利银行监控的地方26.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应_。（分数：3.00）A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为B.发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保D.如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保27.下列关于抵押期间，抵押人对抵押物处置的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.必须向商业
11、银行提出申请并经银行同意B.经商业银行同意，抵押人可以全部转让抵押物，但所得价款必须优先清偿担保债权C.经商业银行同意部分转让抵押物的，所得收入应存入商业银行专户或偿还银行债权D.部分转让抵押物的，应保持剩余抵押物的价值不低于规定抵押率E.抵押期间，抵押物因出险所获赔偿金可不用于偿还担保债权28.下列情况，银行可要求借款人追加担保品的有_。（分数：3.00）A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实B.担保品因市场价格降低贬值C.保证人的保证能力下降D.借款人财务状况恶化E.追加新贷款29.下列情况，有必要追加保证人的有_。（分数：3.00）A.保证人的企业法人资格消失B.借款人要求
12、贷款展期造成贷款风险增大C.因贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度D.抵押物因市场价格降低贬值E.抵押物出险，但已足额获得赔偿30.预控性处置可由_完成。（分数：3.00）A.信贷审批部门B.信贷发放部门C.风险预警部门D.风险决策部门E.预控对策系统31.全面性处置为_。（分数：3.00）A.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统分析后采取措施的行为B.商业银行从外部环境入手采取的措施C.商业银行从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施控制、转移、化解有关风险的行为D.以消灭企业内部各种风险为目的E.以使风险预警信号回到正常范围为目的32.国际上采用的风险预警方法有_。（分
13、数：3.00）A.评级方法B.专家判断法C.信用评分方法D.统计模型E.黑色预警法33.我国银行业实践中采用的风险预警方法，根据运行机制划分有_。（分数：3.00）A.橙色预警法B.黑色预警法C.蓝色预警法D.红色预警法E.黄色预警法34.下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为_。（分数：3.00）A.指数预警法B.各种商情指数C.预期合成指数D.商业循环指数E.经济扩散指数35.我国贷款风险的预警信号系统主要应包括_。（分数：3.00）A.有关财务状况的预警信号B.有关经营状况的预警信号C.有关宏观经济状况的预警信号D.有关政策环境的预警信号E.有关客户经营状况的预警信号36.下列属于财务状
14、况预警信号的有_。（分数：3.00）A.存货周转速度放慢B.现金状况恶化C.应收账款余额或比例激增D.流动资产状况恶化E.固定资产迅速变化37.银行风险预警后的处置措施有_。（分数：3.00）A.列入重点观察名单B.要求客户限期纠正违约行为C.要求增加担保措施D.停止发放贷款E.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度38.还本付息通知单应包括的内容有_。（分数：3.00）A.贷款项目名称B.还本付息的日期C.本次还本金额、付息金额D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础E.违约责任说明银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 57答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项
15、选择题(总题数：8，分数：12.00)1.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后_日内形成书面总结报告。（分数：1.50）A.3B.5C.10 D.15解析：解析 贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后 10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。2.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是_。（分数：1.50）A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员 C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中解析：解
16、析 根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。3.信贷文件是_。（分数：1.50）A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料 B.已经结清信贷的文件资料C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件解析：解析 信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同可划分为两级：一级文件(押品)和二级信贷文件。4.下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是_。（分数：1.50）A.视同现金管理B.指定双人分别管理钥匙、密码C.双人入、出库D.按规定整理成卷，交信贷
17、档案员保管 解析：解析 一级文件(押品)是信贷的重要物权凭证，在存放保管时应视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人(押品保管员)，分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制，而不应整理成卷交信贷档案员保管。对二级文件可在整理成卷后交信贷档案员管理。5.银行结清、退还押品的程序为_。（分数：1.50）A.交验信贷结清通知书和押晶契证资料收据当场清验押品借贷双方在押品契证资料收据上签字押品保管员在押品登录卡上注销 B.当场清验押品交验信贷结清通知书和押品契证资料收据押品保管员在押品登录卡上注销借贷双方在押品资料收据上签字C.交验押品契证资料收据当场清验押品借贷双方在押
18、品资料收据上签字押品保管员在押品登录卡上注销D.当场清验押品押品契证资料收据押品保管员在押品登录卡上注销借贷双方在押品资料收据上签字解析：解析 贷款结清时，借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。其程序如下：由业务经办人员会同借款企业向押品保管员交验信贷结清通知书和押品契证资料收据并当场清验押品后，借贷双方在押品契证资料收据上签字，由押品保管员在押品登录卡上注销。6.贷款档案的保管期限自_起算。（分数：1.50）A.贷款申请日B.贷款审批发放日C.贷款结清日当年D.贷款结清后的第 2年 解析：解析 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第 2年起算，一般分三档：5 年期
19、、20 年期、永久。7.贷款档案管理中，永久、20 年期的贷款档案应由贷款档案员移交_归档。（分数：1.50）A.本行业务经办部门B.本行档案部门 C.上级行档案部门D.上级行风险管理部门解析：解析 贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案。其中永久、20 年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档。8.下列关于保存到期的 20年期贷款档案销毁做法中，错误的是_。（分数：1.50）A.首先由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单B.贷款业务档案拟销毁清单交业务部门鉴定确认，由业务经办部门主管在正式清单上审批签字 C.
20、风险评审档案拟销毁清单交风险管理部门鉴定，并由风险管理部门及行长办公室审批签字D.贷款业务档案销毁清单与风险评审档案销毁清单均要由行长办公室审批签字解析：解析 B 项贷款业务拟销毁清单应交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字。二、多项选择题(总题数：30，分数：88.00)9.下列属于贷款风险预警信号的有_。（分数：2.00）A.公司囤货用于投机，使存货超出正常水平 B.公司管理层冒险投资其他新业务、新产品以及新市场 C.董事会、所有权或重要的人事变动 D.销售上升，利润减少，相对销售额(利润)而言，
21、总资产增加过快 E.资本与负债比率低，长期债务大量增加，短期债务过度增加 解析：解析 贷款风险的预警信号系统通常包括：有关财务状况的预警信号；有关经营者的信号；有关经营状况的信号。A 项是有关经营状况的信号；BC 两项是有关经营者的信号；DE 两项是有关财务状况的预警信号。10.客户档案主要包括_。（分数：2.00）A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、公司章程B.借款及担保企业的信用评级资料 C.借款及担保企业的验资报告 D.借款及担保企业近三年主要的财务报表 E.财务负责人的身份证或护照复印件 解析：解析 客户档案主要包括内容有：借款企业及担保企业的“三证”(即年检营业执照、法人代码本
22、、税务登记证)复印件；借款企业及担保企业的信用评级资料；借款企业及担保企业的开户情况；借款企业及担保企业的验资报告；借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；企业法定代表人、财务负责人的身份证或护照复印件；反映该企业经营、资信(“三资”企业，还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。11.商业银行的下列信贷文件中属于一级文件的有_。（分数：3.00）A.贷前审批文件B.保险批单 C.他项权证 D.银行存单 E.银行承兑汇票 解析：解析 商业银行的信贷文件中，一级文件(押品)主要是指信贷抵(质)押契证
23、和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。二级信贷文件主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。12.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便对其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括_。（分数：3.00）A.贷款管理中出现的问题及解决措施 B.客户的经营变化情况C.客户的管理优势D.贷款基本评价 E.有助于提升贷款后管理水平的经验 解析：解析 贷款总结评价的内
24、容主要包括：贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；贷款管理中出现的问题及解决措施；其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。13.担保的补充机制不包括_。（分数：3.00）A.提高借款利率 B.缩短借款期限 C.追加保证人D.宣布贷款提前到期 E.追加担保品解析：解析 担保的补充机制包括：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人，对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。若保证人因各种原因不能担保的，银行应要求借款人追加新的保证人。14
25、.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有_。（分数：3.00）A.客户需求为便携性 PC，企业仍生产台式机 B.持有一笔占公司年订单量 60%的订单，能按时保质完成C.企业只生产台式机 D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产 E.只依赖于一家供应商 解析：解析 对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在不能适应市场变化或客户需求的变化；持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；产品结构单一；对存货、生产和销售的控制力下降；对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A 项企业生产不能适应客户需求变化；C 项企业的产品结构过于单一；D 项企业对存货、销售
26、的控制力下降；E 项企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。B 项企业虽持有一笔大订单，但能较好履行合约，因而不会为企业带来经营风险。15.下列属于经营状况预警信号的有_。（分数：3.00）A.销售额下降B.销售上升、利润减少C.丧失多个财力雄厚的大客户 D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 E.投机于存货，使存货超出正常水平 解析：解析 在贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号有：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。AB 两项属于财务状况
27、的预警信号。16.下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有_。（分数：3.00）A.购货商减少采购 B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区 C.企业的分支机构分布不合理 D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点 E.出售主要生产设备 解析：解析 对于银行信贷来说，企业的经营风险体现在：购货商减少采购；企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理；收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而与核心业务没有密切关系；出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产等。在信贷经营中，银行对这些异常的经营情况和财务变动一定要进行调查和分析，找出问题根源。17.对于固
28、定资产贷款的经营风险，贷款人应定期对借款人和项目发起人的_等内容进行检查与分析，建直贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。（分数：3.00）A.履约情况及信用状况 B.项目的建设和运营情况 C.宏观经济变化和市场波动情况 D.经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况E.贷款担保的变动情况 解析：解析 D 项是对于流动资金贷款的经营风险，贷款人需分析的内容。18.根据借款人的_等因素，贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控。（分数：3.00）A.信用状况 B.生产经营情况 C.总体融资规模 D.本机构融资占比 E.还款来源的现金流入特点 解析：解析 根据借款人的信用
29、状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素，贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控。对需要更进一步监控的，应与借款人协商签订账户管理协议，明确对账户回笼资金进出的管理。19.企业的管理状况风险主要体现在_。（分数：3.00）A.企业员工的正常流动B.企业董事会成员变动 C.企业领导层不团结 D.企业管理层极端保守 E.企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营知识 解析：解析 企业管理状况风险主要体现为：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动；最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧，职能部门矛盾尖锐，互相
30、不配合，管理层素质偏低；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端冒进或保守；管理层对企业发展缺乏战略性计划，缺乏足够的行业经验和管理能力，导致经营计划没有实施及无法实施；董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响；借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化；中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。20.企业的财务风险主要体现在_。（分数：3.00）A.提前支付银行贷款本息B.经营性净现金流量连续两年为零C.会计报表造假 D.应收账款异常增加 E.流动资产占总资产比重上升解析：解析 企业的财务风险部分可体现为：
31、企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率大幅下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重大幅下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据无力支付；企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。A 项企业提前支付银行贷款本息要么说明企业财务状况良好、资金充裕，要么说明企业有其他融资计划，但不能表明企业存在财务风险；B 项企业经营性净现金流量连续两年为零，表明企业经营现金流入刚好等于现金流出，此种情况企业尚能维持，不会发生财务风险，但当企业经营性净现金流量连续为负值时，表明
32、企业现金流入不够流出所用，此时企业会出现财务支付危机。21.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户_的最低要求。（分数：3.00）A.资金进出 B.余额 C.担保资金D.平均存量 E.最低存量解析：解析 当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。22.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有_。（分数：3.00）A.在银行存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要 C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款资
33、金主要为销售回款E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外 解析：解析 企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。A 项企业在银行存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险；C 项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视其为正常情况；D 项企业还款资金为
34、销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。23.对企业与银行往来情况监控时，银行除从企业本身获取信息，还应从_收集信息。（分数：3.00）A.企业合作单位 B.监管部门 C.咨询机构 D.政府管理部门 E.新闻媒介 解析：解析 在监控企业与银行往来情况时，银行除从企业本身获取信息外，也应努力从企业的外部机构，如企业合作单位、监管部门、咨询机构、政府管理部门、新闻媒介等渠道收集企业信息，并要注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性，以便全方位把握企业变化状况。24.贷后担保管理中，对保证人的管理主要是对其_进行审查分析。（分数：3.00）A.保证人资格 B.保证实力 C.保证意愿 D.保证
35、责任E.保证期限解析：25.贷款发放后，银行要定期对抵押品的_进行检查。（分数：3.00）A.价值变化情况 B.是否被妥善保管 C.有否被变卖出售 D.追加情况E.有否被转移到不利银行监控的地方 解析：解析 在贷款担保管理中，对抵押品银行要定期检查其完整性和价值变化情况，检查的主要内容有：抵押品价值的变化情况；抵押品是否被妥善保管；抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；抵押品保险到期后有没有及时续投保险；抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。在银行贷款发放后，除非出现企业风险加大等必要情况，一般不要求再追加担保品。26.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应_。（分数：3.00）A.
36、定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为 B.发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施 C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保D.如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值 E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保解析：解析 在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为；如抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵
37、押人恢复抵押物的价值。如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。27.下列关于抵押期间，抵押人对抵押物处置的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.必须向商业银行提出申请并经银行同意 B.经商业银行同意，抵押人可以全部转让抵押物，但所得价款必须优先清偿担保债权 C.经商业银行同意部分转让抵押物的，所得收入应存入商业银行专户或偿还银行债权 D.部分转让抵押物的，应保持剩余抵押物的价值不低于规定抵押率 E.抵押期间，抵押物因出险所获赔偿金可不用于偿还担保债权解析：解析 根据担保法的规定，在抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿
38、金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同约定的处理方法进行相应处理。对于抵押物出险后所得赔偿不足清偿部分，商业银行可要求借款人提供新的担保。28.下列情况，银行可要求借款人追加担保品的有_。（分数：3.00）A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实 B.担保品因市场价格降低贬值 C.保证人的保证能力下降 D.借款人财务状况恶化 E.追加新贷款 解析：解析 银行若在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的质押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，均可要求借款人落实抵押权益或追加担保品。另外，如果
39、由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，或追加新贷款，银行也会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全。29.下列情况，有必要追加保证人的有_。（分数：3.00）A.保证人的企业法人资格消失 B.借款人要求贷款展期造成贷款风险增大 C.因贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度 D.抵押物因市场价格降低贬值 E.抵押物出险，但已足额获得赔偿解析：解析 对于由第三方提供担保的保证贷款，倘若保证人的保证资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大；或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保
40、证额度；或抵(质)押物出现不利变化。以上情况发生时，银行应要求借款人追加新的保证人。30.预控性处置可由_完成。（分数：3.00）A.信贷审批部门B.信贷发放部门C.风险预警部门 D.风险决策部门 E.预控对策系统 解析：解析 预控性处置是在风险预警报告已作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施。也可由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。31.全面性处置为_。（分数：3.00）A.商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统分析后采取措施的行为 B.商业银行从外部环境入手采取的措施C.商业银行从
41、内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施控制、转移、化解有关风险的行为 D.以消灭企业内部各种风险为目的E.以使风险预警信号回到正常范围为目的 解析：解析 全面性处置是商业银行在对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。在处置过程中，商业银行主要从内部采取措施，而非外部；最终的目的是使风险预警信号回到正常范围内，而非消灭风险。32.国际上采用的风险预警方法有_。（分数：3.00）A.评级方法 B.专家判断法 C.信用评分方法 D.统计模型 E.黑色预警法解析：解析 黑色预警法是国内目前采用的一种风
42、险预警方法。33.我国银行业实践中采用的风险预警方法，根据运行机制划分有_。（分数：3.00）A.橙色预警法B.黑色预警法 C.蓝色预警法 D.红色预警法 E.黄色预警法解析：解析 在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。34.下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为_。（分数：3.00）A.指数预警法B.各种商情指数 C.预期合成指数 D.商业循环指数 E.经济扩散指数 解析：解析 黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经
43、济波动图等都可看作是黑色预警法的应用。35.我国贷款风险的预警信号系统主要应包括_。（分数：3.00）A.有关财务状况的预警信号 B.有关经营状况的预警信号 C.有关宏观经济状况的预警信号D.有关政策环境的预警信号E.有关客户经营状况的预警信号解析：解析 在我国风险预警实践中，贷款风险的预警信号系统主要应包含三方丽：有关财务状况的预警信号；有关经营者的信号；有关经营状况的信号。36.下列属于财务状况预警信号的有_。（分数：3.00）A.存货周转速度放慢 B.现金状况恶化 C.应收账款余额或比例激增 D.流动资产状况恶化 E.固定资产迅速变化 解析：解析 在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的
44、预警信号主要包括：存货激增或存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产状况恶化、占总资产比例下降；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务比例降低；销售额下降；成本上升，收益减少；一销售上升、利润减少；相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。37.银行风险预警后的处置措施有_。（分数：3.00）A.列入重点观察名单 B.要求客户限期纠正违约行为 C.要求增加担保措施 D.停止发放贷款E.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度 解析：解析 客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：列入重点观察名单；要求客户限期纠正违约行为；要求增加担保措施；暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。一般不直接停止向客户发放贷款。38.还本付息通知单应包括的内容有_。（分数：3.00）A.贷款项目名称 B.还本付息的日期 C.本次还本金额、付息金额 D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础 E.违约责任说明解析：解析 还本付息通知单应包括的主要内容有：贷款项目名称或其他标志；还本付息日期；当前贷款余额、本次还本金额和付息金额；利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。一般不包括违约责任说明。
