1、银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 54及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：22，分数：55.00)1.甲企业于 2008年初从 A银行取得中长期借款 1000万元用于一个为期 3年的项目投资。截止 2009年底，项目已完工 75%，银行已按照借款合同付款 750万元。银行依据的贷款发放原则是_。（分数：2.50）A.计划、比例放款原则B.进度放款原则C.及时性原则D.资本金足额原则2.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是_。（分数：2.50）A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项
2、C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足3.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指_。（分数：2.50）A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰4.下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加
3、盖“此栏空白”字样的印章D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致5.下列关于合同审核的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认6.下列不属于贷款合同签订流程的是_。（分数：2.50）A.制定合同B.填写合同C.审核合同D.签订合同7.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.是对贷款合
4、同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为8.根据民法通则的规定，债权适用_年诉讼时效规定。（分数：2.50）A.1B.2C.3D.49.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是_。（分数：2.50）A.贷款调查B.贷款审查C.贷款审批D.贷款发放10.下列关于放款执行部门的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核B.放款执行部门应独立于前台营销部门C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接
5、领导D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制11.贷款经批准后，银行业务人员应先_。（分数：2.50）A.通知有关人员B.落实贷款批复条件C.与借款人签署借款合同D.发放贷款12.受法律保护的借贷关系开始于_。（分数：2.50）A.贷款审查通过B.贷款审批通过C.签署借款合同D.借款合同生效13.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意_。（分数：2.50）A.抵(质)押协议的合规性B.抵(质)押协议中的担保条件C.抵(质)押协议中的担保期限D.抵(质)押协议生效的前提条件14.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是_。（分数：2.50）A.计划放款原则B
6、.比例放款原则C.进度放款原则D.资本金足额原则15.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于_的审查。（分数：2.50）A.合同形式B.合同必备条款C.合同附加条款D.合同生效条件16.关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是_。（分数：2.50）A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取17.下列银行的放款操作流程，正确的是_。（分数：2.50）A.受理提款申请书内部有权签字人对有关用款审批资料签字确
7、认创建贷款合同向账务部门办理提款手续向财务部门索要有关凭证贷款入账建立台账B.受理提款申请书签订贷款合同内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认向账务部门办理提款手续贷款入账向财务部门索要有关凭证建立台账C.受理提款申请书内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认创建贷款合同向账务部门办理提款手续贷款入账向财务部门索要有关凭证建立台账D.受理提款申请书签订贷款合同内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认向账务部门办理提款手续向财务部门索要有关凭证贷款入账建立台账18.实贷实付的根本目的是_。（分数：2.50）A.满足有效信贷需求B.按进度发放贷款C.受托支付D.协议承诺19.按进度发放贷款是实贷
8、实付的_。（分数：2.50）A.核心要求B.基本要求C.前提条件D.重要手段20.受托支付是实贷实付的_。（分数：2.50）A.根本目的B.基本要求C.外部执行依据D.重要手段21.对单笔金额超过项目总投资_或超过_万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（分数：2.50）A.5%；500B.10%；500C.5%；1000D.10%；100022.关于自主支付的说法中，错误的是_。（分数：2.50）A.由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款新规允许借款人自主支付在一定范围内存在C.受托支付是实贷实付的主要方式D.自主支付是受托支付的补充二、多项选择题(总题数：
9、16，分数：45.00)23.下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有_。（分数：3.00）A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入24.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有_。（分数：3.00）A.贷款种类B.附加条款C.贷款利率D.还款方式E.还款期限25.下列属于贷款合同内容的有_。（分数：3.00）A.当事人的名称(姓名)和住所B.还款方式C.贷款种类D.贷款用途E.担保方式26.加强合同管理的实施要点，主要包括_。（分数：
10、3.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.实施履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作27.为了加强合同管理，需要做好的有关配套和支持工作主要包括_。（分数：3.00）A.要做好内部管理部门和岗位的设置和分工B.要做好教育培训工作C.银行业金融机构对贷款合同的履行进行监督D.要做好借款人等有关方面的解释宣传工作E.银行业金融机构应定期对合同的使用、管理等情况进行检查28.下列属于贷款合同的规范性审查的有_。（分数：3.00）A.合同文本选用正确B.在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备C.格式合同文本
11、的补充条款合规D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接E.一式多份合同的形式内容一致29.贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有_。（分数：3.00）A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C.未明确约定罚息的计算方法D.担保方式的约定不明确、不具体E.合同签署前审查不严30.下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有_。（分数：3.00）A.对借款人基本信息重视程度不够B.对有权签约人主体资格审查不严C.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件D.抵押手续不完善或抵押物不合格E.借款合同的变更不符合法律规定31.贷款合同
12、管理中存在的问题，主要包括_。（分数：3.00）A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同监管不力E.合同救济超时32.贷放分控的操作要点主要包括_。（分数：3.00）A.设立独立的放款执行部门B.明确放款执行部门的职责C.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制E.核准放款前提条件33.下列属于放款执行部门审核内容的有_。（分数：3.00）A.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性B.审核限制性条款的落实情况C.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况D.审核资本金同
13、比例到位的落实情况E.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配34.放款执行部门负责审核对贷款客户的限制性条款，下列属于该限制性条款类型有_。（分数：3.00）A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求B.贷款担保方面的要求C.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求D.是否已提供项目的审批文件E.股东分红的限制35.为了合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准，各银行金融机构需要考虑的因素包括_。（分数：3.00）A.借款人的行业特征B.借款人的经营规模C.借款人的管理水平D.借款人的信用状况E.贷款业务品种36.关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有_
14、。（分数：2.00）A.通常不列入借款合同B.主要体现为贷款类文件、公司类文件、与项目有关的协议、担保类文件、与登记、批准、备案、印花税有关的文件等C.贷款类文件主要指借款合同或贷款协议D.公司类文件主要指企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事名单及签字样本等E.与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同或建造合同、商标和商业名称许可合同、培训和实施支持合同等37.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为_。（分数：2.00）A.保险权益转让相关协议B.贷款备案证明C.企业动产抵押物登记证D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件E.股东或政府部
15、门出具的支持函38.首次放款的先决条件文件中的其他类文件包括_。（分数：2.00）A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明B.法律意见书C.提款申请书D.已缴纳印花税的缴付凭证E.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 54答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：22，分数：55.00)1.甲企业于 2008年初从 A银行取得中长期借款 1000万元用于一个为期 3年的项目投资。截止 2009年底，项目已完工 75%，银行已按照借款合同付款 750万元。银行依据的贷款发放原则是_。（分数：2.50）A.计
16、划、比例放款原则B.进度放款原则 C.及时性原则D.资本金足额原则解析：解析 贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。题中所述的贷款发放原则为进度放款原则。2.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是_。（分数：2.50）A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付
17、后期贷款款项C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足解析：解析 计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。AB 两项属于进度放款原则；D 项属于资本金足额原则。3.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指_。（分数：2.50）A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求 C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D.贷款合同文本内容应力求完
18、善，借贷双方权利义务明确，条理清晰解析：解析 ACD 三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。4.下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式 B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致解析：解析 填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。5.下列关于合同审核的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.合同
19、复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性 B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认解析：解析 合同复核人员无须复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。6.下列不属于贷款合同签订流程的是_。（分数：2.50）A.制定合同 B.填写合同C.审核合同D.签订合同解析：7.下列关于贷
20、款合同管理的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作 D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为解析：解析 贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。8.根据民法通则的规定，债权适用_年诉讼时效规定。（分数：2.50）A.1B.2 C.3D.4解析：解析 根据民法通则的规定，债权适用 2年诉讼时效规定，即自知道或应当
21、知道权利被侵害之日起 2年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。9.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是_。（分数：2.50）A.贷款调查B.贷款审查C.贷款审批D.贷款发放 解析：解析 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。10.下列关于
22、放款执行部门的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核B.放款执行部门应独立于前台营销部门C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导 D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制解析：解析 固定资产贷款管理暂行办法第二十一条规定，放款执行部门应独立于中台授信审批部门。这是因为放款执行部门除需承担贷款前提条件核准职能外，还承担业务合规性审查、合同审查，以及逐笔支付审核等多项工作，而中台授信审批部门承担的业务审查工作繁重，难以完成好放款审核工作，也难以对经自己审查同意的贷款提出合规性质疑。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节
23、的专业化和有效控制。11.贷款经批准后，银行业务人员应先_。（分数：2.50）A.通知有关人员B.落实贷款批复条件 C.与借款人签署借款合同D.发放贷款解析：解析 贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。12.受法律保护的借贷关系开始于_。（分数：2.50）A.贷款审查通过B.贷款审批通过C.签署借款合同D.借款合同生效 解析：解析 借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。13.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意_。（分数：2.50）A.抵(质)押协议的合规性B.抵(质)押协议中的担保条件C.抵
24、(质)押协议中的担保期限D.抵(质)押协议生效的前提条件 解析：解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如向有关部门登记生效)。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。14.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是_。（分数：2.50）A.计划放款原则B.比例放款原则C.进度放款原则 D.资本金足额原则解析：解析 一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投入，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则。AB 两项是指银行应按照已批准的
25、贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；D 项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。15.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于_的审查。（分数：2.50）A.合同形式B.合同必备条款 C.合同附加条款D.合同生效条件解析：解析 贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、还款责任和双方认为需要约定的其他事项。16.关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是_。（分数：2.50）A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜
26、 B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取解析：解析 根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费。那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。17.下列银行的放款操作流程，正确的是_。（分数：2.50）A.受理提款申请书内部
27、有权签字人对有关用款审批资料签字确认创建贷款合同向账务部门办理提款手续向财务部门索要有关凭证贷款入账建立台账B.受理提款申请书签订贷款合同内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认向账务部门办理提款手续贷款入账向财务部门索要有关凭证建立台账 C.受理提款申请书内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认创建贷款合同向账务部门办理提款手续贷款入账向财务部门索要有关凭证建立台账D.受理提款申请书签订贷款合同内部有权签字人对有关用款审批资料签字确认向账务部门办理提款手续向财务部门索要有关凭证贷款入账建立台账解析：18.实贷实付的根本目的是_。（分数：2.50）A.满足有效信贷需求 B.按进度发放贷款C.受
28、托支付D.协议承诺解析：19.按进度发放贷款是实贷实付的_。（分数：2.50）A.核心要求B.基本要求 C.前提条件D.重要手段解析：解析 根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量是贷款发放的最基本要求。20.受托支付是实贷实付的_。（分数：2.50）A.根本目的B.基本要求C.外部执行依据D.重要手段 解析：解析 实贷实付的核心要义有以下几个方面：协议承诺是实贷实付的外部执行依据；受托支付是实贷实付的重要手段；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。21.对单笔金额超过项目总投资_或超过_万元人民币的贷款资金支付
29、，应采用贷款人受托支付方式。（分数：2.50）A.5%；500 B.10%；500C.5%；1000D.10%；1000解析：解析 固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。22.关于自主支付的说法中，错误的是_。（分数：2.50）A.由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款新规允许借款人自主支付在一定范围内存在C.受托支付是实贷实付的主要方式 D.自主支付是受托支付的补充解析：解析 受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的
30、主要方式。二、多项选择题(总题数：16，分数：45.00)23.下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有_。（分数：3.00）A.贷款用于股市、期市投资 B.贷款用途违反国家法律规定 C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资 D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务 E.套取贷款相互借贷牟取非法收入 解析：解析 银行可以对借款人采取的终止提款措施包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金进行
31、基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。24.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有_。（分数：3.00）A.贷款种类 B.附加条款C.贷款利率 D.还款方式 E.还款期限 解析：解析 贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。25.下列属于贷款合同内容的有_。（分数：3.00）A.当事人的名称(姓名)和住所 B.还款方式 C.贷款
32、种类 D.贷款用途 E.担保方式 解析：解析 除 ABCDE五项外，贷款合同的内容还主要包括：币种、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、违约责任等。26.加强合同管理的实施要点，主要包括_。（分数：3.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理 D.实施履行监督、归档、检查等管理措施 E.做好有关配套和支持工作 解析：27.为了加强合同管理，需要做好的有关配套和支持工作主要包括_。（分数：3.00）A.要做好内部管理部门和岗位的设置和分工 B.要做好教育培训工作 C.银行业金融机构对贷款合同的履行进行监督
33、D.要做好借款人等有关方面的解释宣传工作 E.银行业金融机构应定期对合同的使用、管理等情况进行检查解析：解析 CE 两项属于对贷款合同实施履行监督、归档、检查等管理措施的内容。28.下列属于贷款合同的规范性审查的有_。（分数：3.00）A.合同文本选用正确 B.在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备 C.格式合同文本的补充条款合规 D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 E.一式多份合同的形式内容一致 解析：解析 对银行业金融机构的各类贷款合同应当进行规范性审查。规范性审查应确保以下几点：合同文本选用正确；在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；格式合同文本的补充条款合规；
34、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；合同的填写符合规范要求；一式多份合同的形式内容一致；其他应当审查的规范性内容。此外，对修改贷款合同条款内容、在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行业金融机构权利义务、非格式合同、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。29.贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有_。（分数：3.00）A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力 B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件 C.未明确约定罚息的计算方法 D.担保方式的约定不明确、不具体 E.合同签署前审查不严解析：解析 当前我国银行业金融机构使用的主要是格式合同
35、，部分合同条款设置较为粗放简单，对需要约定的情形和可能出现的各类情况考虑得不够充分，主要存在的问题如 ABCD四项；E 项为合同签订中容易发生的问题。30.下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有_。（分数：3.00）A.对借款人基本信息重视程度不够 B.对有权签约人主体资格审查不严 C.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件D.抵押手续不完善或抵押物不合格 E.借款合同的变更不符合法律规定解析：解析 CE 两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。31.贷款合同管理中存在的问题，主要包括_。（分数：3.00）A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 B.合同签署前
36、审查不严 C.签约过程违规操作 D.履行合同监管不力 E.合同救济超时 解析：32.贷放分控的操作要点主要包括_。（分数：3.00）A.设立独立的放款执行部门 B.明确放款执行部门的职责 C.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制 E.核准放款前提条件解析：解析 CE 两项属于放款执行部门的职责。33.下列属于放款执行部门审核内容的有_。（分数：3.00）A.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性 B.审核限制性条款的落实情况 C.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况 D.审核资本金同比例到位的落实情况 E.审
37、核申请提款金额是否与项目进度相匹配 解析：解析 放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责。除上述五项外，主要审核内容还包括：审核合规性要求的落实情况；核实担保的落实情况；审核提款申请是否与贷款约定用途一致。34.放款执行部门负责审核对贷款客户的限制性条款，下列属于该限制性条款类型有_。（分数：3.00）A.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求 B.贷款担保方面的要求 C.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求 D.是否已提供项目的审批文件E.股东分红的限制 解析：解析 对贷款客户的限制性条款主要包括以下类型：除 ABCE四项外，还包括贷款支付金额、
38、支付对象的要求；对外担保的限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；兼并收购的限制；交叉违约的限制；偿债优先权的要求；配合贷后管理的要求；确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人等其他限制性条件。D 项是合规性要求的内容。35.为了合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准，各银行金融机构需要考虑的因素包括_。（分数：3.00）A.借款人的行业特征 B.借款人的经营规模 C.借款人的管理水平 D.借款人的信用状况 E.贷款业务品种 解析：
39、解析 流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。36.关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.通常不列入借款合同B.主要体现为贷款类文件、公司类文件、与项目有关的协议、担保类文件、与登记、批准、备案、印花税有关的文件等 C.贷款类文件主要指借款合同或贷款协议 D.公司类文件主要指企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事名单及签字样本等 E.与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同或建造合同、商标和商业名称许可合同、培训和实施支持合同
40、等 解析：解析 A 项作为贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。37.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为_。（分数：2.00）A.保险权益转让相关协议B.贷款备案证明 C.企业动产抵押物登记证 D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件 E.股东或政府部门出具的支持函解析：解析 贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要包括：借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；海关部门就同意抵
41、押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的房地产权利及其他权利证明；工商行政管理局就抵押协议项下机器设备抵押颁发的企业动产抵押物登记证；车辆管理部门就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明文件；已缴纳印花税的缴付凭证；贷款备案证明等。A项属于担保类的文件；E 项属于其他类文件。38.首次放款的先决条件文件中的其他类文件包括_。（分数：2.00）A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B.法律意见书 C.提款申请书D.已缴纳印花税的缴付凭证E.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件 解析：解析 首次放款的先决条件文件中的其他类文件包括：政府主管部门出具的同意项目开工批复；项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；贷款项目(概)预算资金(包括自筹资金)已全部落实的证明；对建设项目的投保证明；股东或政府部门出具的支持函；会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明；法律意见书；财务报表；其他的批文、许可或授权、委托、费用函件等。
