1、银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 52及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：34，分数：68.00)1.下列有关抵押和质押之间区别的说法中，不正确的有_。（分数：2.00）A.抵押可设多个抵押权，当数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿B.抵押权的设立交付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的物的义务，负有善良管理人的注意义务C.在抵押期间，抵押物所生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息D.抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见E.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权
2、的余额部分，可以再次抵押，而在质押担保中，实际上不可能存在同一质物上重复设置质权的现象2.抵押贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括的内容有_。（分数：2.00）A.抵押担保的范围B.当事人认为需要约定的其他事项C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D.债务人履行债务的期限E.被担保的主债权种类、数额3.抵押担保的范围包括_。（分数：2.00）A.主债权及利息B.抵押财产保管费用C.实现抵押权费用D.违约金E.损害赔偿金4.实务操作中，贷款抵押风险分析主要包括_。（分数：2.00）A.抵押物价值升值但难以实现B.未抵押有效证件或抵押的证件不
3、全C.将共有财产抵押而未经共有人同意D.未办理抵押物登记手续E.抵押物虚假或严重不实5.商业银行在开展质押贷款中，不能接受作为质押财产的有_。（分数：2.00）A.公司珍藏的名人字画B.项目特许经营权C.仓单、提单D.某家具公司新购进的一批木材E.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑6.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种_。（分数：2.00）A.实体性贬值B.功能性贬值C.经济性贬值D.科技型贬值7.下列财产中不得抵押的有_。（分数：2.00）A.土地所有权B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.耕地、宅
4、基地、自留地、自留山D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的使用权8.票据背书连续性的内容包括_。（分数：2.00）A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B.每一次背书不得附有条件C.各背书相互衔接D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E.票据依法可流通9.订立保证合同时，最高贷款限额包括_。（分数：2.00）A.最高贷款累计额B.最高贷款额C.贷款余额D.法定的数额E.单笔贷款限额10.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当_时，可通过执行担保来收回贷款本息。（分数：2.00）A.借款人财务状况恶化B.违反借款合
5、同C.无法偿还本息D.银行财务状况恶化E.贷款到期11.担保的具体形式主要包括_。（分数：2.00）A.抵押B.质押C.保证D.留置E.定金12.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有_。（分数：2.00）A.抵押B.质押C.留置D.动产担保E.不动产担保13.目前我国估计抵押物价值的一般做法包括_。（分数：2.00）A.依抵押物估价法规估价B.抵押人与银行双方协商确定抵押物价值C.委托有评估资格的中介机构评估D.银行自行评估E.抵押人自行评估14.对于机器设备抵押物估价主要考虑的因素有_。（分数：2.00）A.折旧B.用途C.无形损耗D.市场价格E.预计市场涨落15.对可转让土地使用权抵押
6、物估价主要考虑的因素包括_。（分数：2.00）A.土地用途B.市场价格C.无形损耗D.土地供求关系E.预计市场涨落16.抵押物与质押物价值变动趋势一般可从_方面分析。（分数：2.00）A.实体性贬值B.功能性贬值C.经济性贬值D.经济性增值E.功能性增值17.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括_。（分数：2.00）A.要求抵押人停止其行为B.要求抵押人恢复抵押物价值C.提供与减少的价值相等的担保D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保18.防范贷款抵押风险的
7、措施主要包括_。（分数：2.00）A.严格审查抵押物的真实性、合法性和权属B.准确评估抵押物价值C.做好抵押登记，确保抵押关系的效力D.确保抵押合同期限覆盖贷款合同期限E.将抵押物留置19.在公司信贷中，质权人为_。（分数：2.00）A.设立质权的人B.享有质权的人C.贷款银行D.借款企业E.移交质物的第三人20.贷款质押在_情况下生效。（分数：2.00）A.转移质物占有且权利凭证交付之日B.质押登记之日C.贷款审批之日D.贷款取得之日E.贷款发放之日21.下列财产(权利凭证)可作质押物的有_。（分数：2.00）A.正处于诉讼期的房地产B.仓单C.支票D.股票E.租用的财产22.出质人向商业银
8、行申请质押担保贷款，应提送的材料有_。（分数：2.00）A.信贷申请报告B.担保意向书C.质押财产的产权证明文件D.经工商行政部门年检合格的营业执照和授权委托书E.财产共有人同意提供质押的文件23.对_作为出质人的，应查阅该公司或企业的章程，确定有权就担保事宜作出决议的机关是股东会还是董事会(或类似机构)。（分数：2.00）A.股份有限公司B.有限责任公司C.中外合资企业D.普通合伙企业E.具有法人资格的中外合作企业24.借款人申请质押担保贷款时，银行要审查出质物的合法性，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.质物合法性主要指质物(质押权利)本身合法、出质人对质物(质押权利)占有合法B.所
9、有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物C.以权利凭证出质的，银行要确认权利凭证的真实性、合法性和有效性D.用动产出质的，应审查动产购置发票、财务账簿，确认出质人的所有权E.用权利凭证出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人，如果不是，应要求出质人出示取得权利凭证的合法证明25.下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有_。（分数：2.00）A.国债B.存款单C.银行承兑汇票D.上市公司流通股票E.上市公司法人股权26.决定质押率的主要因素包括_。（分数：2.00）A.质物适用性、变现能力B.质物价值变动趋势C.质物新旧D.质物市场价格E.质物产权范围
10、27.质押的效力_。（分数：2.00）A.优先于普通债权B.优先于抵押权C.主要涉及变卖价款受偿顺序及质押担保范围两方面D.债权人有权按法律规定以质押财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿E.质押担保范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权费用28.质押贷款中主要面临的风险有_。（分数：2.00）A.虚假质押风险B.司法风险C.清算风险D.汇率风险E.操作风险29.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有_。（分数：2.00）A.将质押资金转为定期存单单独保管B.将质押资金转入银行名下保证金账户C.将质押资金存放在本行活期存款账户D.将质押资金封存E.将质押
11、资金存放于借款人处30.下列措施中，可防范虚假质押风险的有_。（分数：2.00）A.通过联行核对有密押的质押票证B.派人到出证单位或其托管部门书面查询无密押的质押票证C.严格审查质物适用的法律法规D.银行亲自与出质人到其托管部门办理动产或权利凭证质押，并将出质人手中全部有效凭证押在银行保管E.要求质物经过物价管理部门价值认定31.下列措施中，可防范质押操作风险的有_。（分数：2.00）A.谨慎接收权证质物B.质物出质登记C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议D.将质押证件作为重要有价单证归类保管E.出借质押证件32.下列主体中，商业银行可接受为保证人的有_。（分数：2.00）A.金融
12、机构B.从事合法生产经营活动的企业法人C.事业法人D.自然人E.电视台33.核保是指核实保证人提供的保证_。（分数：2.00）A.是在自愿基础上达成B.是保证人真实意思的表示C.价值充足D.稳定连续E.信誉度高34.商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实_。（分数：2.00）A.法人及其代表签字印鉴的真伪B.出具的保证是否符合其章程规定C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意D.中外合资(合作)企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意招保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明E.必须
13、亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章二、判断题(总题数：14，分数：32.00)35.商业银行可接受经国务院批准，为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的国家机关作为保证人。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.在质权设立的情况下，一物可设数个质押权，当数个质押权并存时，有受偿的先后顺序之分。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.贷
14、款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.抵押贷款额一般小于抵押物价值。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.抵押权可以与其担保的债权分离并单独转让或者作为其他债权的担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.抵押权与其担保的债权同时存在。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权
15、。 （分数：3.00）A.正确B.错误46.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。 （分数：3.00）A.正确B.错误47.在保证中，核保必须双人同去。 （分数：3.00）A.正确B.错误48.保证合同是主合同的从合同。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 52答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：34，分数：68.00)1.下列有关抵押和质押之间区别的说法中，不正确的有_。（分数：2.00）A.抵押可设多个抵押权，当数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿 B.抵押权的设立交
16、付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的物的义务，负有善良管理人的注意义务 C.在抵押期间，抵押物所生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息D.抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见 E.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，而在质押担保中，实际上不可能存在同一质物上重复设置质权的现象解析：解析 A 项在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权；而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分；B 项抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务；D 项质权的
17、标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。2.抵押贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括的内容有_。（分数：2.00）A.抵押担保的范围 B.当事人认为需要约定的其他事项 C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D.债务人履行债务的期限 E.被担保的主债权种类、数额 解析：3.抵押担保的范围包括_。（分数：2.00）A.主债权及利息 B.抵押财产保管费用C.实现抵押权费用 D.违约金 E.损害赔偿金 解析：解析 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按
18、照规定执行。4.实务操作中，贷款抵押风险分析主要包括_。（分数：2.00）A.抵押物价值升值但难以实现B.未抵押有效证件或抵押的证件不全 C.将共有财产抵押而未经共有人同意 D.未办理抵押物登记手续 E.抵押物虚假或严重不实 解析：解析 贷款抵押风险分析主要包括：抵押物虚假或严重不实；未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意；以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值；未抵押有效证件或抵押的证件不齐；因主合同无效，导致抵押关系无效；抵押物价值贬损或难以变现。5.商业银行在开展质押贷款中，不能接受作为质押财产的有_。（分数：2.00）A.公司珍藏的名人字
19、画 B.项目特许经营权C.仓单、提单D.某家具公司新购进的一批木材E.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑 解析：解析 根据担保法的规定，商业银行可接受的财产质押主要有以下几种：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可转让的基金份额、股权；依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商行不可接受质押。6.1996年，在国家的大力提倡
20、下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种_。（分数：2.00）A.实体性贬值B.功能性贬值 C.经济性贬值 D.科技型贬值解析：解析 A 项实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；B 项功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值；C 项经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值。本题中国家的大力提倡使冰箱生产的外部环境发生变化同时含氟冰箱的生产设备技术相对落后，二者同时造成设备价值的降低。7.下列财产中不得抵押的有_。（分数：2.00）A.土地所有权 B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.耕地、宅基地、自留地、自留山 D.学校、幼儿园
21、、医院的教育设施、医疗卫生设施 E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的使用权解析：解析 根据担保法的规定，不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权(有特别规定的除外)；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产以及依法不得抵押的其他财产。8.票据背书连续性的内容包括_。（分数：2.00）A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全 B.每一次背书不得附有条件 C.各背书相互衔接 D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字
22、样E.票据依法可流通解析：解析 对于用票据设定质押的，必须对背书的连续性审查。审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。9.订立保证合同时，最高贷款限额包括_。（分数：2.00）A.最高贷款累计额 B.最高贷款额C.贷款余额 D.法定的数额E.单笔贷款限额解析：解析 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。10.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当
23、_时，可通过执行担保来收回贷款本息。（分数：2.00）A.借款人财务状况恶化 B.违反借款合同 C.无法偿还本息 D.银行财务状况恶化E.贷款到期解析：解析 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿付本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。11.担保的具体形式主要包括_。（分数：2.00）A.抵押 B.质押 C.保证 D.留置 E.定金 解析：12.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有_。（分数：2.00）A.抵押B.质押 C.留置 D.动产担保 E.不动产担保解析
24、：解析 质押、留置需要转移担保物的占有权，不动产无法转移，因而不能成为担保物。动产担保显然也不能以不动产作为担保物。A 项抵押不需转移担保物的占有权，因而可以不动产作为担保物。13.目前我国估计抵押物价值的一般做法包括_。（分数：2.00）A.依抵押物估价法规估价B.抵押人与银行双方协商确定抵押物价值 C.委托有评估资格的中介机构评估 D.银行自行评估 E.抵押人自行评估解析：解析 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。14.对于机器设备抵押物估价主要考虑的因素有_。（分数：2.00）
25、A.折旧 B.用途C.无形损耗 D.市场价格E.预计市场涨落解析：解析 对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。15.对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括_。（分数：2.00）A.土地用途 B.市场价格C.无形损耗D.土地供求关系 E.预计市场涨落解析：解析 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。16.抵押物与质押物价值变动趋势一般可从_方面分析。（分数：2.00）A.实体性贬值 B.功能性贬值 C.经济性贬值 D.经济性增值 E.功能性增值解析：解析 实体性贬值是指由
26、于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值是指由于技术相对落后造成的贬值，因此不可能存在功能性升值；经济性贬值是指由于外部环境变化引起的贬值或增值。17.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括_。（分数：2.00）A.要求抵押人停止其行为 B.要求抵押人恢复抵押物价值 C.提供与减少的价值相等的担保 D.只能在抵押人因损害而得到赔偿范围内要求提供担保E.只能要求抵押物未减少的部分作为债权的担保解析：解析 A 项在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为；
27、BC 两项若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；DE 两项若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。18.防范贷款抵押风险的措施主要包括_。（分数：2.00）A.严格审查抵押物的真实性、合法性和权属 B.准确评估抵押物价值 C.做好抵押登记，确保抵押关系的效力 D.确保抵押合同期限覆盖贷款合同期限 E.将抵押物留置解析：解析 防范贷款抵押风险的主要措施有：对抵押物进行严格审查；对抵押物的价值进行准确评估；做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力；抵押合同期限应覆
28、盖贷款合同期限。E 项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产；抵押指借款人或第三人不转移财产占有权，因此不能将抵押物留置。19.在公司信贷中，质权人为_。（分数：2.00）A.设立质权的人B.享有质权的人 C.贷款银行 D.借款企业E.移交质物的第三人解析：解析 在质押担保贷款中，设立质权的人，即借款人与担保第三人称为出质人；享有质权的人，即银行，称为质权人。20.贷款质押在_情况下生效。（分数：2.00）A.转移质物占有且权利凭证交付之日 B.质押登记之日 C.贷款审批之日D.贷款取得之日E.贷款发放之日解析：解析 贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权
29、利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。21.下列财产(权利凭证)可作质押物的有_。（分数：2.00）A.正处于诉讼期的房地产B.仓单 C.支票 D.股票 E.租用的财产解析：解析 根据担保法的规定，商业银行可接受仓单、支票、股票作为质押物，不可接受的财产质押的类型有：所有权、使用权不明或有争议的财产；法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；国家机关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；租用的财产；其他依法不得质押的其他财产。22.出质人向商业银行申请质押担保贷款，应提送的材料有_。（分数：2.00）A.信贷申请报告 B.担保意向书 C.质押财产的产权证明文件 D.经工商行政部门年检合格的营业
30、执照和授权委托书 E.财产共有人同意提供质押的文件 解析：解析 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权证明文件；出质人资格证明，法人提交经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法人营业执照；法人分支机构提交经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书；有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)；财产共有人出具的同意出质的文件。23.对_作为出质人的，应查阅该公司或企业的章程，确定有权就担保事宜作出决议的机关是股东会还
31、是董事会(或类似机构)。（分数：2.00）A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.中外合资企业 D.普通合伙企业E.具有法人资格的中外合作企业 解析：24.借款人申请质押担保贷款时，银行要审查出质物的合法性，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.质物合法性主要指质物(质押权利)本身合法、出质人对质物(质押权利)占有合法 B.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物 C.以权利凭证出质的，银行要确认权利凭证的真实性、合法性和有效性 D.用动产出质的，应审查动产购置发票、财务账簿，确认出质人的所有权 E.用权利凭证出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
32、，如果不是，应要求出质人出示取得权利凭证的合法证明 解析：25.下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有_。（分数：2.00）A.国债 B.存款单 C.银行承兑汇票 D.上市公司流通股票 E.上市公司法人股权解析：解析 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。E 项，上市公司的法人股权等没有明确市场价格，因而无法采用市场价格作为抵押品公允价值，此时应当从以下三者中选择较低者作为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础测算公司未来现金
33、流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。26.决定质押率的主要因素包括_。（分数：2.00）A.质物适用性、变现能力 B.质物价值变动趋势 C.质物新旧D.质物市场价格E.质物产权范围解析：解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性与变现能力，对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率；质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。27.质押的效力_。（分数：2.00）A.优先于普通债权 B.优先于抵押权C.主要涉及变卖价款受偿顺序及质押担
34、保范围两方面 D.债权人有权按法律规定以质押财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 E.质押担保范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权费用 解析：解析 根据担保法有关司法解释，法定登记的抵押权效力质押的效力普通债权效力。质押效力主要涉及两方面内容：债权人有权依照法律规定以该质押财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。当事人另有约定的，按照约定执行。28.质押贷款中主要面临的风险有_。（分数：2.00）A.虚假质押风险 B.司法风险 C.清算风险D.汇率风险 E.操作风险 解析：
35、29.质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有_。（分数：2.00）A.将质押资金转为定期存单单独保管 B.将质押资金转入银行名下保证金账户 C.将质押资金存放在本行活期存款账户D.将质押资金封存E.将质押资金存放于借款人处解析：解析 银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。30.下列措施中，可防范虚假质押风险的有_。（分数：2.00）A.通过联行核对有密押的质押票证 B.派人到出证单位或其托管部门书面查询无密押的质押票证 C.严格审查质物适用的法
36、律法规 D.银行亲自与出质人到其托管部门办理动产或权利凭证质押，并将出质人手中全部有效凭证押在银行保管 E.要求质物经过物价管理部门价值认定解析：解析 E 项银行要求质物经过物价管理部门价值认定主要防范的是质物的价值风险。31.下列措施中，可防范质押操作风险的有_。（分数：2.00）A.谨慎接收权证质物 B.质物出质登记 C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D.将质押证件作为重要有价单证归类保管 E.出借质押证件解析：解析 防范质押操作风险措施有：必须确认质物是否需要登记；按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全
37、银行债权的承诺和监管措施；银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在银行，年月日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“质押凭证已从银行借出仅作 x用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。32.下列主体中，商业银行可接受为保证人的有_。（分数：2.00）A.金融机构 B.从事合法生产经营活动的企业法人 C.事业法人D.自然人 E.电视台解析：解析 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可接受为保证人：金融机构
38、、从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人、从事经营活动的事业法人、其他经济组织、自然人。对于不从事经营活动的事业法人，如以公益为目的的事业单位，电视台等，商业银行是不能接受为保证人的。33.核保是指核实保证人提供的保证_。（分数：2.00）A.是在自愿基础上达成 B.是保证人真实意思的表示 C.价值充足D.稳定连续E.信誉度高解析：34.商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实_。（分数：2.00）A.法人及其代表签字印鉴的真伪 B.出具的保证是否符合其章程规定 C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意 D.中外合资(合作)企业的
39、企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意招保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明 E.必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章 解析：二、判断题(总题数：14，分数：32.00)35.商业银行可接受经国务院批准，为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的国家机关作为保证人。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行不接受下列单位作为保证人：国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；以公益为目的的事业单位、社会团体，包括学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、广播电台、电视台等；无企业法人的书面授权或者
40、超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构；企业法人的职能部门。36.在质权设立的情况下，一物可设数个质押权，当数个质押权并存时，有受偿的先后顺序之分。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。37.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定
41、期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。38.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 并非任意一个第三人都能担当保证人，我国担保法对保证人的资格作了明确的规定：作为保证人必须是具有民事行为能力的人，只有具有行为能力的人所从事的法律行为才有效。其次必须具有代为履行主债务的资力。同时国家机关，医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构(未取得法人书面授权)或职能部门不得作保证人。39.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。 （分数：2.00）A.正确
42、B.错误解析：解析 贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。40.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 抵押率：担保债权本息总额/抵押物评估价值额100%。抵押物适用性与变现能力直接影响银行能否顺利、足额以其变现来抵偿债权。抵押物适用性越强、变现能力越强，越能顺利足额变现，对银行来说风险越小，采用的抵押率越高。41.抵押贷款额一般小于抵押物价值。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 为防范风险，抵押贷款额与担保人担保债权不得超出提供的抵
43、押物的价值。42.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可再次抵押，但不得超出其余额部分。43.抵押权可以与其担保的债权分离并单独转让或者作为其他债权的担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据担保法的规定，在抵押期间，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保，而应当在保证不影响担保债权实现的前提下进行转让或为其他债权提供担保。44.抵押权与其担保的债权同时存在。 （分数：2.00）A.正确 B
44、.错误解析：解析 担保法第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。45.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。46.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 对以权利凭证出质申请银行贷款的，银行凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案。47.在保证中，核保必须双人同去。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 为防范保证贷款的风险，在核保时必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。48.保证合同是主合同的从合同。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据担保法的规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效。保证合同也一样，它对于主债权合同具有附从性，其效力以主合同效力为前提。
