1、银行业专业人员资格考试公司信贷-35 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：14.00)1.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为_五类。（分数：2.00）A.优秀、正常、次级、可疑、损失B.正常、关注、次级、可疑、损失C.优秀、关注、次级、可疑、损失D.关注、次级、可疑、损失、不良2.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为_年。（分数：1.50）A.1B.2C.3D.53.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起_内作出判决。（分数：1.50）A.3 个月B.6 个月C.12 个月D.2 年
2、4.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起_日内向上一级人民法院提起上诉。（分数：1.50）A.10B.15C.20D.305.资产管理公司要有_年以上不良资产管理和处置经验。（分数：1.50）A.2B.3C.5D.106.下列不属于我国不良贷款形成原因的是_。（分数：1.50）A.我国国有企业经营机制改革不彻底B.银行承担了大量的改革成本C.商业银行经营机制不灵活D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行7.根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为_。（分数：1.50）A.委托第三方清收和直接追偿清收B.
3、常规清收和直接追偿清收C.常规清收和依法清收D.依法清收和委托第三方清收8.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是_。（分数：1.50）A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.强制执行债务人资产D.将依法收贷作为常规清收的后盾9.下列_不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。（分数：1.50）A.人民法院发生法律效力的调解书B.依法设立的仲裁机构的裁决C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书D.银监会发布的贷款文件二、多项选择题(总题数：19，分数：38.00)10.不良资产批量转让应坚持的原则包括_。（分
4、数：2.00）A.完整连续B.依法合规C.公开透明D.竞争择优E.价值最大化11.省级财政部门和银监局于每年 3 月 30 日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报_。（分数：2.00）A.银监会B.证监会C.财政部D.中国人民银行E.中国银行业协会12.不良贷款是指_形成的贷款。（分数：2.00）A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息E.借款人借款后资金运转不灵13.采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下
5、列不属于依法清收的是_。（分数：2.00）A.提起诉讼B.财产清收C.申请强制执行D.申请破产E.重组14.银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，_，银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。（分数：2.00）A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照D.借款人完全停止经营活动，连续 2 年以上未参加工商年检E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者15.可以对债务人实施以资抵债的情形包括_。（分数：2.00）A.债务人
6、改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的16.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为_。（分数：2.00）A.自主型B.杠杆型C.行政型D.吸收型E.司法型17.下列关于依法收贷的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.应先向人民法院申请强制执行
7、，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产18.下列关于我国商业银行不良资产成因的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主B.经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产C.有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产D.商业银行经营机制不灵活，以
8、及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量的提高E.我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决，是我国商业银行不良资产产生的重要因素19.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B.资产保全人员应防止债务人逃废债务C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 2 年D.诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的 2 年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任20.
9、下列关于财产保全的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施21.通过债务重组，_，同时其他贷款条件没有
10、因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。（分数：2.00）A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力B.能够追加或者完善担保条件C.能够使银行债务先行得到部分偿还D.能够使银行贷款损失风险减少E.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷22.财产保全的方式包括_。（分数：2.00）A.诉前财产保全B.诉中财产保全C.诉后财产保全D.执行财产保全E.强制财产保全23.下列属于行政型贷款重组的有_。（分数：2.00）A.变更债务人B.豁免利息C.破产重组D.延长期限E.以股转债24.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有_。（分数：2.00）A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款B.违
11、反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款25.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定E.重组贷款时可
12、以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活26.下列选项中，属于金融企业的有_。（分数：2.00）A.财务公司B.金融资产管理公司C.城市信用社D.政策性银行E.中国保险监督管理委员会27.根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外，下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有_。（分数：2.00）A.土地使用权B.公益性质的职工住宅C.抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的D.专利权E.股票28.呆账发生后的处理原则包括_。（分数：2.00）A.自动核销B.随时上报C.随时审核审批D.及时转账E.长期挂账三、判断题(总题数：24，分数：48.00)29.自主型贷款重组完全由债权银行自主
13、决定。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权的强制执行程序应立即停止。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.国有控股金融资产管理公司属于金融企业。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.呆账核销意味着银行放弃
14、债权。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.各级分支行发生的呆账，要逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。 （分数：2.0
15、0）A.正确B.错误41.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 3 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.贷款未到期，但有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款，属于不良贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权 5%以上的股东，可以请求人民法院解散公司。
16、 （分数：2.00）A.正确B.错误46.为了减少诉讼费用，尽量保护银行债权，银行应积极通过向人民法院申请支付令来依法收贷。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动的债务人，从其对自身的正面宣传中，也能够发现一些有价值的财
17、产线索。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。 （分数：2.00）A.正确B.错误51.为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。 （分数：2.00）A.正确B.错误52.上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-35 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：14.00)1.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资
18、产分为_五类。（分数：2.00）A.优秀、正常、次级、可疑、损失B.正常、关注、次级、可疑、损失 C.优秀、关注、次级、可疑、损失D.关注、次级、可疑、损失、不良解析：解析 从 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。2.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为_年。（分数：1.50）A.1B.2 C.3D.5解析：解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 2 年。3.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起_内作出判决。（分数：1.50）A.3 个月B.
19、6 个月 C.12 个月D.2 年解析：解析 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理案件，一般应在立案之日起 6 个月内作出判决。4.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起_日内向上一级人民法院提起上诉。（分数：1.50）A.10B.15 C.20D.30解析：解析 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起 15 日内向上一级人民法院提起上诉。5.资产管理公司要有_年以上不良资产管理和处置经验。（分数：1.50）A.2B.3C.5 D.10解
20、析：解析 资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有 5 年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金 100 亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。6.下列不属于我国不良贷款形成原因的是_。（分数：1.50）A.我国国有企业经营机制改革不彻底B.银行承担了大量的改革成本C.商业银行经营机制不灵活D.我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 解析：解析 D 项我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中
21、，导致银行的不良资产。7.根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为_。（分数：1.50）A.委托第三方清收和直接追偿清收B.常规清收和直接追偿清收C.常规清收和依法清收 D.依法清收和委托第三方清收解析：解析 根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法清收两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。8.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是_。（分数：1.50）A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.强制执行债务人资产 D.将依法收贷作为常规清收的后盾解析：解析 C 项不符合常
22、规清收，且在法院判决未下时，银行也无权这样做。常规清收阶段正确的做法是从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款或提示借款人如其不履行债务将诉诸法律，或通过政府和主管机关向其施压，迫使其主动还款。9.下列_不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。（分数：1.50）A.人民法院发生法律效力的调解书B.依法设立的仲裁机构的裁决C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书D.银监会发布的贷款文件 解析：解析 对于下列法律文书，债务人必须履行，否则，银行可向人民法院申请强制执行：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；依法设立的仲裁机构的裁决；公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外
23、，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。二、多项选择题(总题数：19，分数：38.00)10.不良资产批量转让应坚持的原则包括_。（分数：2.00）A.完整连续B.依法合规 C.公开透明 D.竞争择优 E.价值最大化 解析：解析 不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。11.省级财政部门和银监局于每年 3 月 30 日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报_。（分数：2.00）A.银监会 B.证监会C.财政部 D.中国人民银行E.中国银行业协会解析：解析 省级财政部门和银监局于每年 3 月 30 日前分别将辖
24、区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。12.不良贷款是指_形成的贷款。（分数：2.00）A.借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息B.借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能C.借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息 D.有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息 E.借款人借款后资金运转不灵解析：解析 A 项借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款本息，才判定为不良贷款；B 项必须是有迹象证明借款人确实无力偿还贷款本息，才能判定为不良贷款；E 项分情况而定，如果借款人借款后只是一时资金周转不灵，只要其在贷款到期前使资金周转回归正常，仍可按约定偿
25、还贷款，不一定形成不良贷款。13.采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列不属于依法清收的是_。（分数：2.00）A.提起诉讼B.财产清收 C.申请强制执行D.申请破产E.重组 解析：解析 根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法清收措施，其步骤为：向人民法院起诉(或向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行；在起诉前或后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。选项 B、E不属于依法清收。14.银行在采取所有可能措施和实施
26、必要程序之后，_，银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。（分数：2.00）A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格 B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿 C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照 D.借款人完全停止经营活动，连续 2 年以上未参加工商年检 E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者 解析：解析 银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未
27、能收回的债权；借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续 2 年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债
28、务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权。15.可以对债务人实施以资抵债的情形包括_。（分数：2.00）A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的 D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的 E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 解析：解析 对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破
29、产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。16.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为_。（分数：2.00）A.自主型 B.杠杆型C.行政型 D.吸收型E.司法型 解析：解析 根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三类：自主型、行政型和司法型。17.下列关于依法收贷的说法，正确的有_。（
30、分数：2.00）A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行 C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全 D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产 解析：解析 依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，
31、债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院(而非人民银行)申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。18.下列关于我国商业银行不良资产成因的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主B.经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产 C.有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产 D.商业银行经营机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量的提高 E.我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决，是我国商业银行不良资产产生的重要因素 解析：解析 我国商业银行不
32、良资产的产生与下列因素有关：社会融资结构的影响。我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。而我国国有企业的经营机制改革没有很好的解决，这也是我国商业银行不良资产产生的重要因素。宏观经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大量不良资产。社会信用环境影响。有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关的法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资
33、产。商业银行自身及外部监管问题。商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不灵活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。19.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料 B.资产保全人员应防止债务人逃废债务 C.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 2 年 D.诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E.保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的 2 年内，债权银行应当要求保证人履行债务，
34、否则保证人可以拒绝承担保证责任解析：解析 资产保全人员至少要从以下三个方面认真维护债权：妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料，例如借款合同、借据、担保合同、抵(质)押登记证明等；确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限；防止债务人逃废债务。向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 2 年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的 6 个月(而非 2 年)内，债权
35、银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。20.下列关于财产保全的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失 B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务 C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施 E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经
36、申请自行裁定采取财产保全措施 解析：解析 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：一是防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；二是对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施；诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请
37、自行裁定采取财产保全措施。21.通过债务重组，_，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。（分数：2.00）A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 B.能够追加或者完善担保条件 C.能够使银行债务先行得到部分偿还 D.能够使银行贷款损失风险减少 E.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 解析：解析 具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；通过债务重组，可以
38、在其他方面减少银行风险。22.财产保全的方式包括_。（分数：2.00）A.诉前财产保全 B.诉中财产保全 C.诉后财产保全D.执行财产保全E.强制财产保全解析：解析 财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。23.下列属于行政型贷款重组的有_。（分数：2.00）A.变更债务人 B.豁免利息 C.破产重组D.延长期限 E.以股转债解析：解析 行政型贷款重组，主要是指 20 世纪 90 年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。24.根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入
39、关注类的有_。（分数：2.00）A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款 C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类 D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息 E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款解析：解析 根据五级分类制度，E 项应归入次级类贷款。25.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限 B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务 C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企
40、业表外欠息，不可自主减免表外欠息D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定 E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活 解析：解析 根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在 BBB 级以下(含 BBB)；贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。26.下列选项中，属于金融企业的有_。（分数：2.00）A.财务公司 B.金融资产管理公司C.城市信用社 D.政策性银行 E.中国保险监督管理委员会解析：解析 金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国
41、有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。27.根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外，下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有_。（分数：2.00）A.土地使用权 B.公益性质的职工住宅C.抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的D.专利权 E.股票 解析：解析 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类：动产，包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等；不动产，包括土地使用权、建筑
42、物及其他附着物等；无形资产，包括专利权、著作权等；有价证券，包括股票和债券等；其他有效资产。根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外，抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的，债务人公益性质的职工住宅等生活设施，不得用于抵偿债务。28.呆账发生后的处理原则包括_。（分数：2.00）A.自动核销B.随时上报 C.随时审核审批 D.及时转账 E.长期挂账解析：解析 呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上报、随时审核审批、及时转账的原则处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。三、判断题(总题数：24，分数：48.00)29.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。 （分
43、数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 自主型贷款重组完全由借款企业和债权银行协商决定。30.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，对担保物权的强制执行程序应立即停止。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。31.国有控股金融资产管理公司属于金融企业。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融
44、企业(金融资产管理公司除外)。32.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：33.银行业金融机构应至少每年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业单管机构报送自我评估报告。34.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。35.呆账核销意味着银行放弃债权。 （分数：2.00）A.正确B.
45、错误 解析：解析 呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权。对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密，一旦发现债务人恢复偿债能力，应积极催收。36.各级分支行发生的呆账，要逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 上级行在接到下级行的核销申请时，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由总行审批核销。37.对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行可通过催收、依法诉讼等
46、手段进行现金清收需满足两个条件，即：借款人尚存在一定的偿还能力；银行掌握部分第二还款来源。38.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在破产重组过程中，债务人股东同样有申请权。39.在破产重整过程中，应该促进债务人尽快进入破产程序。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 破产重整过程中，应尽量挽救债务人，以避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。40.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银
47、行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择。41.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 3 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为 2 年。42.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 呆账核销后的管理工作还要做好呆账核销工作的总结，可以吸取经验教训，加强贷款管理。43.贷款未到期，但有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款，属于不良贷款。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 不良贷款是指
48、借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。44.现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。45.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权 5%以上的股东，可以请求人民法院解散公司。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 公司法第一百八十三条规定，公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权 10%(而不是 5%)以上的股东，可以请求人民法院解散公司。46.为了减少诉讼费用，尽量保护银行债权，银行应积极通过向人民法院申请支付令来依法收贷。 （分数：2.00）A.正确 B
