1、银行业专业人员资格考试公司信贷-32 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.放款操作程序中“签订贷款合同”的前一阶段是_。（分数：2.00）A.银行受理借款人提款申请书B.建立台账并在提款机当日记录C.借款人按合同要求提交借款申请和其他有关资料D.有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意2.下列不属于贷款支付的方式的是_。（分数：2.00）A.实贷实付B.代理支付C.自主支付D.受托支付3.实贷实付的根本目的是_。（分数：2.00）A.将信贷资金引入实体经济B.加强贷款使用的精细化管理C.满足有效信贷需求D.管控银行
2、业进入机构的信用风险和法律风险4.受托支付是_的重要手段，_是贷款支付的主要方式。（分数：2.00）A.自主支付；实贷实付B.实贷实付；受托支付C.实贷实付；自主支付D.自主支付；自主支付5.根据民法通则的规定，债权适用_的诉讼时效规定。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年C.2 年D.3 年6.在贷款发放的原则中，_原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。（分数：2.00）A.进度放款B.计划、比例放款C.等比例支用D.资本金足额7.借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的_日内归入借款合
3、同案卷。（分数：2.00）A.3B.5C.7D.108.受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资 5%或超过_万元人民币。（分数：2.00）A.200B.300C.400D.5009._是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。（分数：2.00）A.实践合同B.格式合同C.非格式合同D.诺成合同10.贷款发放的原则不包括_。（分数：2.00）A.进度放款原则B.适度放款原则C.资本金足额原则D.计划、比例放款原则11.下列属于首次放款的先决条件文件中贷款类文件的是_。（分数：2.00）A.已正式签署的抵(质)押合同B.公司章程C.
4、法律意见书D.借贷双方已正式签署的借款合同12.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于_的审查。（分数：2.00）A.合同形式B.合同必备条款C.合同附加条款D.合同生效条件13.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意_。（分数：2.00）A.担保协议的合规性B.担保协议中的担保条件C.担保协议中的担保期限D.抵(质)押协议生效的前提条件14.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是_。（分数：2.00）A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款D.拒绝企业将银行贷款用
5、于股本金的充足15.关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是_。（分数：2.00）A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取16.下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?_（分数：2.00）A.用流动资金贷款支付货款B.外借母公司进行房地产投资C.用流动资金贷款购买辅助材料D.用中长期贷款购买机器设备二、多项选择题(总题数：16，分数：36.00)17.放款执行部门要审核银行内部授信流程的_。（分数：4.0
6、0）A.合法性B.合规性C.完整性D.有效性E.及时性18.贷放分控的操作要点包括_。（分数：4.00）A.要明确放款执行部门的职责B.设立独立的放款执行部门C.要了解企业的经营性质D.注意中央的一些新发文件E.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制19.贷款合同的制定原则有_。（分数：2.00）A.不冲突原则B.维权原则C.完善性原则D.合法性原则E.适宜相容原则20.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B.对于提供抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管
7、抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C.对于提供抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见21.“实贷实付”的核心要义包括_。（分数：2.00）A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求C.受托支付是“实贷实付”的重要手段D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据22.贷款合同纠纷解决的方式有_。（
8、分数：2.00）A.调解B.协商和解C.仲裁D.诉讼E.处置抵押物23.狭义的贷款合同的主体包括_。（分数：2.00）A.借款人B.贷款人C.贷款委托人D.担保人E.第三人24.挪用贷款的情况一般包括_。（分数：2.00）A.用贷款进行股本权益性投资B.用贷款进行有价证券、期货等投机经营C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入E.借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损25.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认_正确无误。（分数：2.00）A.贷款用途B.提款账号C.提款日期
9、D.提款金额E.预留印鉴26.“贷放分控”的基本含义包括_。（分数：2.00）A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节27.贷款发放时，需用到的
10、其他类先决条件文件有_。（分数：2.00）A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明B.法律意见书C.提款申请书D.已缴纳印花税的缴付凭证E.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件28.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有_。（分数：2.00）A.贷款种类B.附加条款C.贷款利率D.还款方式E.还款期限29.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为_。（分数：2.00）A.保险权益转让相关协议B.贷款备案证明C.企业动产抵押物登记证D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件E.股东或政府部门出具的支持函30.加强合同管理的实施要点包括_。（
11、分数：2.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件B.加强贷款合同规范性审查管理C.实施履行监督、归档、检查等管理措施D.做好有关配套和支持工作E.建立完善有效的贷款合同管理制度31.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括_。（分数：2.00）A.用贷款进行股本权益性投资B.未按合同规定清偿贷款本息C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营D.套取贷款相互借贷牟取非法收入E.依法取得经营房地产资格的借款人用贷款投资房地产32.以下属于贷款合同签约过程中违规操作有_。（分数：2.00）A.对借款人的基本信息重视程度不够B.未明确约定罚息的计算方法C.对有权签约人主体资格审查不严D.抵押手续不完
12、善或抵押物不合格E.对借款人未按约定用途使用贷款资金约束不力三、判断题(总题数：16，分数：32.00)33.受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。（分数：2.00）A.正确B.错误34.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求属于对贷款客户的合规性条款内容。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.同笔贷款的合同填写人与合同复核人必须是同一人。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.变更提款应收取承担费。 （分数：2.00）A.正确B.
13、错误37.支付对象明确且单笔支付金额较小的流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.在长期贷款项目中，通常会包括提款期和还款期，但不包括宽限期。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多
14、次提款。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.“实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.借款合同的条款确定后，借贷双方和合同担保单位应分别加盖公章，并由法人代表签字或加盖私章。贷款银行只能在贷款审批呈批单的范围内签具借款合同。签具后的合同无须抄报原贷款审批单位。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。 （分数：2.00）
15、A.正确B.错误45.在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.抵押协议一旦正式签署，立即生效。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.借款合同签订后，借款人不得将债务转让给第三人。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-32 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.放款操作程序中“签订贷款合同”的前一阶段是_。（分数：2
16、.00）A.银行受理借款人提款申请书 B.建立台账并在提款机当日记录C.借款人按合同要求提交借款申请和其他有关资料D.有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意解析：解析 放款操作程序：借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；银行受理借款人提款申请书；签订贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录，如果借款人、保证人均在同一地区，则在其信贷登记系统登记，经审核后进行发送；如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记
17、表”“国内外汇贷款变动反馈表”并向国家外汇管理局报送。2.下列不属于贷款支付的方式的是_。（分数：2.00）A.实贷实付B.代理支付 C.自主支付D.受托支付解析：解析 贷款支付的方式有实贷实付、受托支付、自主支付。3.实贷实付的根本目的是_。（分数：2.00）A.将信贷资金引入实体经济B.加强贷款使用的精细化管理C.满足有效信贷需求 D.管控银行业进入机构的信用风险和法律风险解析：解析 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。其他三项属于推行实贷实付的现实意义。4.受托支付是_的重要手段，_是贷款支付的主要方式。（分数：2.00）A.自主支付；实贷实付B.实贷实付；受托支付 C.实贷实付；自主
18、支付D.自主支付；自主支付解析：解析 实贷实付的核心要义之一是受托支付是实贷实付的重要手段。在自主支付的实际操作中，需要注意的问题之一是受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。5.根据民法通则的规定，债权适用_的诉讼时效规定。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年C.2 年 D.3 年解析：解析 根据民法通则的规定，债权适用 2 年的诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日 2 年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。6.在贷款发放的原则中，_原则是指在中长期贷款发放过程
19、中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。（分数：2.00）A.进度放款 B.计划、比例放款C.等比例支用D.资本金足额解析：解析 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。7.借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的_日内归入借款合同案卷。（分数：2.00）A.3 B.5C.7D.10解析：解析 借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的 3 日内归入借款合同案卷。8.受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额
20、超过项目总投资 5%或超过_万元人民币。（分数：2.00）A.200B.300C.400D.500 解析：解析 受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币。9._是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。（分数：2.00）A.实践合同B.格式合同 C.非格式合同D.诺成合同解析：解析 贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。10.贷款发放的原则不包括_。（分数：2.00）A.进度放款原则B.适度放款原
21、则 C.资本金足额原则D.计划、比例放款原则解析：解析 贷款发放的原则有：计划、比例放款原则；进度放款原则；资本金足额原则。11.下列属于首次放款的先决条件文件中贷款类文件的是_。（分数：2.00）A.已正式签署的抵(质)押合同B.公司章程C.法律意见书D.借贷双方已正式签署的借款合同 解析：解析 首次放款的先决条件文件中贷款文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。A 项属于担保类文件；B 项属于公司类文件；C 项属于其他类文件。12.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于_的审查。（分数：2.00）A.合同形式B.合同必备条款 C.合同附加条款D
22、.合同生效条件解析：解析 贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。13.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意_。（分数：2.00）A.担保协议的合规性B.担保协议中的担保条件C.担保协议中的担保期限D.抵(质)押协议生效的前提条件 解析：解析 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如需向有关部门登记生效)。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险
23、。14.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是_。（分数：2.00）A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足解析：解析 计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时、准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B 两项属于进度放款原则，D 项属于资本金足额原则。15.关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是_。（分数：2.00）A.银行可按国际惯例，在
24、借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取解析：解析 根据我国贷款通则的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。未提部分的贷款在提款期终了时自动注销。公司业务
25、部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。16.下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?_（分数：2.00）A.用流动资金贷款支付货款B.外借母公司进行房地产投资 C.用流动资金贷款购买辅助材料D.用中长期贷款购买机器设备解析：解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。二、多项选择题(总题数：16，分数：36.00)17.放款执行部门要审核银行内部授信
26、流程的_。（分数：4.00）A.合法性 B.合规性 C.完整性 D.有效性 E.及时性解析：解析 贷放分控的操作要点要求明确放款执行部门的职责，包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。18.贷放分控的操作要点包括_。（分数：4.00）A.要明确放款执行部门的职责 B.设立独立的放款执行部门 C.要了解企业的经营性质D.注意中央的一些新发文件E.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制 解析：解析 贷放分控的操作要点包括：设立独立的放款执行部门；明确放款执行部门的职责；建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。19.贷款合同的制定原则有_。（分数：2.00）A.不冲突原则 B
27、.维权原则 C.完善性原则 D.合法性原则E.适宜相容原则 解析：解析 银行业金融机构贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并遵守以下原则：不冲突原则，即贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定；维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益；适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求；完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。20.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落
28、实担保条件 B.对于提供抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本 C.对于提供抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件 D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款 E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见解析：解析 E 项在贷款批准后、发放前，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构的保证，可不必就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。对于有权出具不可撤销保函或备
29、用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。21.“实贷实付”的核心要义包括_。（分数：2.00）A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的 B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求 C.受托支付是“实贷实付”的重要手段 D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据 解析：解析 “实贷实付”的核心要义包括：满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最起码要求。按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人
30、项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。受托支付是“实贷实付”的重要手段。协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。22.贷款合同纠纷解决的方式有_。（分数：2.00）A.调解 B.协商和解 C.仲裁 D.诉讼 E.处置抵押物解析：解析 按照合同法的规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。23.狭义的贷款合同的主体包括_。（分数：2.00）A.借款人 B.贷款人 C.贷款委托人D.担保人E.第三人解析：解
31、析 贷款法律关系的主体，狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。广义上的贷款法律关系主体还包括贷款委托人、担保人。24.挪用贷款的情况一般包括_。（分数：2.00）A.用贷款进行股本权益性投资 B.用贷款进行有价证券、期货等投机经营 C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入 E.借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损 解析：解析 具体而言，挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取
32、非法收入；借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。25.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认_正确无误。（分数：2.00）A.贷款用途 B.提款账号 C.提款日期 D.提款金额 E.预留印鉴 解析：解析 银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号，预留印鉴正确、真实、无误。26.“贷放分控”的基本含义包括_。（分数：2.00）A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的 B.“贷”是指银行业务流程中贷款调
33、查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节 C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节解析：解析 “贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“
34、放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。27.贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有_。（分数：2.00）A.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 B.法律意见书 C.提款申请书D.已缴纳印花税的缴付凭证E.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件 解析：解析 贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有：政府主管部门出具的同意项目开工批复；项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件；贷款项目(概)预算资金(包括自筹资金)已全部落实的证明；有关对建设项目的投保证明；股东或政府部门出具的支持函；会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情
35、况证明；法律意见书；财务报表；其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。28.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有_。（分数：2.00）A.贷款种类 B.附加条款C.贷款利率 D.还款方式 E.还款期限 解析：解析 贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。29.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为_。（分数：2.00）A.保险权益转让相关协议B.贷款备案证明 C.企业动产抵押物登记证 D.国家主管部门就担保
36、文件出具的同意借款人提供担保的文件 E.股东或政府部门出具的支持函解析：解析 贷款发放的先决条件文件中，与登记、批准、备案、印花税有关的文件主要指：所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件；海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件；房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的房地产权利及其他权利证明；工商行政管理局就抵押项下机器设备抵押颁发的企业动产抵押物登记证；车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明；已缴纳印花税的缴付凭证、贷款备案证明等。A 项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E 项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。30.加强合同管
37、理的实施要点包括_。（分数：2.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.加强贷款合同规范性审查管理 C.实施履行监督、归档、检查等管理措施 D.做好有关配套和支持工作 E.建立完善有效的贷款合同管理制度 解析：解析 加强合同管理的实施要点有：修订和完善贷款合同等协议文件；建立完善有效的贷款合同管理制度；加强贷款合同规范性审查管理；实施履行监督、归档、检查等管理措施；做好有关配套和支持工作。31.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括_。（分数：2.00）A.用贷款进行股本权益性投资 B.未按合同规定清偿贷款本息 C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D.套取贷款相互借贷牟取非法收
38、入 E.依法取得经营房地产资格的借款人用贷款投资房地产解析：解析 在下列情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施：一是挪用贷款的情况，一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基础建设或用于财政开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。二是其他违约情况：未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。32.以下属于贷款合同签约过程中违规操作有_。（分数：2.00）A.对借款人的基本信息重视程度不够 B.未明确约定罚息的计算方法C.对
39、有权签约人主体资格审查不严 D.抵押手续不完善或抵押物不合格 E.对借款人未按约定用途使用贷款资金约束不力解析：解析 在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，对下列情形疏于管理，应引起关注：对借款人的基本信息重视程度不够；对有权签约人主体资格审查不严；抵押手续不完善或抵押物不合格。B、E 项属于贷款合同存在的缺陷。三、判断题(总题数：16，分数：32.00)33.受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 受
40、托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。34.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求属于对贷款客户的合规性条款内容。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求属于对贷款客户的限制性条款内容。35.同笔贷款的合同填写人与合同复核人必须是同一人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人
41、不得为同一人。36.变更提款应收取承担费。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 按照国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。37.支付对象明确且单笔支付金额较小的流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。38.在长期贷款项目中，通常会包括提款期和还款期
42、，但不包括宽限期。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期，银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。39.经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。40.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析
43、贷款合同的基本条款，由银行经办行根据总行统一规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。41.借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。42.“实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。 （分数：2.00）A.正确
44、 B.错误解析：解析 “实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。43.借款合同的条款确定后，借贷双方和合同担保单位应分别加盖公章，并由法人代表签字或加盖私章。贷款银行只能在贷款审批呈批单的范围内签具借款合同。签具后的合同无须抄报原贷款审批单位。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 借款合同的条款确定后，借贷双方和合同担保单位应分别加盖公章，并由法人代表签字或加盖私章。贷款银行只能在贷款审批呈批单的范围内签具借款合同。签具后的合同要抄报原贷款审批单
45、位。44.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 借款人办理提款，应在提款目前填妥借款凭证。除非借款合同另有规定，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。45.在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。46.抵押物
46、若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门进行备案才可作为抵押物。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 借款人如果提供抵(质)押担保，如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。47.抵押协议一旦正式签署，立即生效。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。即抵押协议正式签署，并不意味着立即生效。48.借款合同签订后，借款人不得将债务转让给第三人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在征得贷款人的同意后，借款人可以将债务全部或部分转让给第三人。
