1、银行业专业人员资格考试公司信贷-23 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：10，分数：25.00)1.产品组合一般通过_标准来衡量。（分数：2.50）A.宽度B.广度C.深度D.敏感度E.关联性2.恰当的市场定位可以_。（分数：2.50）A.使细分市场更明确B.使银行及其产品为更多客户认同接受C.占据市场空位D.面面俱到E.使银行充分利用自身优势，攻击对手弱点3.下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有_。（分数：2.50）A.矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理C.事业部制保证了集中统一指挥，
2、能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统E.事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来比较困难4.一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括的板块有_。（分数：2.50）A.行动方案B.计划概要C.损益预算表D.机会与问题分析E.营销战略与策略5.公司贷款定价原则包括_。（分数：2.50）A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款流动性原则D.客户利益最大化原则E.维护金融秩序稳定原则6.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.产品
3、组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度7.影响贷款价格的主要因素包括_。（分数：2.50）A.贷款占用的附属资本成本B.贷款成本C.银行贷款的目标收益率D.贷款供求状况E.借款人的信用及与银行的关系8.银行产品定价的目标包括_。（分数：2.50）A.盈利B.扩大市场份额和占有率C.被市场认可D.被消费者认可E.实现银行产品的多元化9.中长期贷款的计息方式有_。（
4、分数：2.50）A.固定利率B.浮动利率C.前期浮动、后期固定D.前期固定、后期浮动E.积数计息法10.贷款价格的构成包括_。（分数：2.50）A.人工费B.贷款利率C.补偿余额D.隐含价格E.贷款承诺费二、判断题(总题数：16，分数：40.00)11.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。 （分数：2.50）A.正确B.错误12.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。 （分数：2.50）A.正确B.错误13.银行的营销计划可以是银行某个生产线的营销计划，也可以是单个公司信贷产品的营销计划，两者侧重点有所不同。 （分数：2.50
5、）A.正确B.错误14.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。 （分数：2.50）A.正确B.错误15.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.隐含价格是指贷款定价中的一些货币性内容。 （分数：2.50）A.正确B.错误19
6、.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.银行选择的目标市场应当有通畅的销售渠道。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段采取不同的营销策略。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.由一家或几家银行在同一贷款协议中按照商定的条件向同一信贷客户提供信贷产品的银团贷款可以看作合作营销的一种形式。 （分数：2.
7、50）A.正确B.错误24.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.从银行所有者和管理者的角度讲，附属资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。 （分数：2.50）A.正确B.错误三、单项选择题(总题数：14，分数：35.00)27.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有_。（分数：2.50）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人28._综合反映了商业银行经营管理的水平。（分数：2.50）A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款
8、吸收额D.贷款盈利性29.根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成_。（分数：2.50）A.倾向性意见B.综合性诊断结果C.贷前调查报告D.纪要文件30.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_变化对抵(质)押担保额的影响程度。（分数：2.50）A.GDP 增长率B.汇率C.通货膨胀率D.存款准备金率31.下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是_。（分数：2.50）A.在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C.如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其
9、他融资渠道D.业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈32.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为_。（分数：2.50）A.商业银行固定资产贷前调查报告B.银行流动资金贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告33.商业银行最主要的资产业务为_。（分数：2.50）A.存款B.贷款C.投资D.中间业务34._是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（分数：2.50）A.贷前调查B.贷款审核C.贷款发放D.贷款担保35.下列选项中，不属于非现场调查方法的是_。（分数：2.50）A.委托调查B.搜寻调查C.实地考察D.其他方法36.贷前调查时，业务人员应当利用
10、科学、实用的调查方法，通过_的调查手段，分析银行可承受的风险。（分数：2.50）A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合D.数据结合推理37.下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是_。（分数：2.50）A.认定借款人的法人资格B.对借款人的借款目的进行调查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性38.在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括_。（分数：2.50）A.资产负债率B.存货净值与周转速度C.流动资金数额与周转速度D.主要客户、供应商和分销渠道39.下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.客户
11、面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见40.下列选项中，不属于贷款效益性调查的内容的是_。（分数：2.50）A.借款人当前的经营状况B.借款人过去 3 年的经营效益状况C.借款人和保证人的财务管理状况D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益银行业专业人员资格考试公司信贷-23 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：10，分数：25.00)1.产品组合
12、一般通过_标准来衡量。（分数：2.50）A.宽度 B.广度C.深度 D.敏感度E.关联性 解析：解析 产品组合是由多条产品线组成，每条产品线又由多种产品类型构成，而每种产品类型又包含了很多类产品项目。一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。确定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。2.恰当的市场定位可以_。（分数：2.50）A.使细分市场更明确B.使银行及其产品为更多客户认同接受 C.占据市场空位D.面面俱到E.使银行充分利用自身优势，攻击对手弱点 解析：解析 市场定位的实质是银行在客户广泛重视的众多方面中挑出一个或多个为许多客户所重视的特性，把自己放在这个
13、恰当位置上以满足客户的需求。这样，恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中形成持久的竞争优势。3.下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有_。（分数：2.50）A.矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念 B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理 C.事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统E.事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来比较困难 解析：解
14、析 C 项直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用；D 项矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。4.一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括的板块有_。（分数：2.50）A.行动方案 B.计划概要 C.损益预算表 D.机会与问题分析 E.营销战略与策略 解析：解析 一般地，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括以下几个板块：计划概要、当前营销状况、机会与问题分析、营销目标、营销战略与策略、行动方案、损益预算表和营销控制。5.公司贷款定价原则包括_。（分数：2.50）A.利润最大化原则 B.扩大市场份额原则 C.保证贷
15、款流动性原则D.客户利益最大化原则E.维护金融秩序稳定原则解析：解析 公司贷款定价原则包括：利润最大化原则；扩大市场份额原则；保证贷款安全原则；维护银行形象原则。6.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类 B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量 D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度 解析：解析 产品组合宽度。这是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数
16、量或服务的种类。产品组合的深度。这是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。产品组合的关联性。产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度。7.影响贷款价格的主要因素包括_。（分数：2.50）A.贷款占用的附属资本成本B.贷款成本 C.银行贷款的目标收益率 D.贷款供求状况 E.借款人的信用及与银行的关系 解析：解析 影响贷款价格的主要因素有贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。8.银行产品定价的目标包括_。（分数：2.50）A.盈利 B.扩大
17、市场份额和占有率 C.被市场认可 D.被消费者认可 E.实现银行产品的多元化解析：解析 对银行产品的定价，至少有三个目标：产品如何能够被市场和消费者认可；如何扩大市场份额和占有率；利润如何转化，即盈利。9.中长期贷款的计息方式有_。（分数：2.50）A.固定利率B.浮动利率 C.前期浮动、后期固定D.前期固定、后期浮动 E.积数计息法解析：解析 目前中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。10.贷款价格的构成包括_。（分数：2.50）A.人工费B.贷款利率 C.补偿余额 D.隐含价格 E.贷款承诺费 解析：解析 一般来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款
18、承诺费、补偿余额和隐含价格。二、判断题(总题数：16，分数：40.00)11.银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 银行内部资源分析不仅要将自身已有资源与营销需求相比较，确定自身优劣势，还要进一步将银行自身优劣势与主要竞争对手的优劣势进行比较，以确定自身具备较大营销优势的范围。12.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 客户为获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持等利益而产生的贷款动机称为理性动机；感性动机是指为获得影
19、响力，即被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。13.银行的营销计划可以是银行某个生产线的营销计划，也可以是单个公司信贷产品的营销计划，两者侧重点有所不同。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 银行的营销计划可以是银行某个生产线的营销计划，也可以是单个公司信贷产品的营销计划，两者侧重点有所不同，可以根据实际情况和既定的营销目标加以选择。14.在资金来源结构变化，尤其是市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 资金平均成本是指每一单位的资金所花费的利息、费用额，它不考虑未来利率费用变化后的资金成本
20、变动，主要用来衡量银行过去的经营状况。资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额。因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。15.银行内部资源分析中的“财务实力”主要分析银行目前所具有的各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 银行内部资源分析中的“物质支持”主要分析银行各种物质支持能否满足未来营销活动的需要。16.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行产品组合宽
21、度以其拥有产品线的多少反映，所以应当是商业银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度越大；每条产品线包含产品项目的多少反映了商业银行产品组合的深度，每条产品线内包含产品项越多，商业银行产品组合的深度越大。17.由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在信贷产品同构性较强时，各银行的产品差异不大，此时只能通过增加产品的附加价值来维持一种产品的竞争优势。18.隐含价格是指贷款定价中的一些货币性内容。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。19.商业银行应选择对公司
22、信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行选择目标市场必须要有足够的购买力且能保持稳定，这样才能保证银行具有足够的营业额。购买力不稳定可能引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现。20.银行选择的目标市场应当有通畅的销售渠道。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 只有具有比较通畅销售渠道的目标市场，银行产品和服务才能顺利地进入。21.银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 为了减少损失，提高收益，并避免竞争者仿制而抢占市场，银行应该尽
23、可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。22.在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段采取不同的营销策略。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 银行公司信贷产品投入市场后也会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为 4 个阶段：介绍期、成长期、成熟期和衰退期。在每个生命周期的不同阶段，客户对产品的需求是不一样的，银行产品的销售额以及利润额也不相同，因此在各个阶段银行营销有着不同的任务与特点，必须采取不同的产品策略。23.由一家或几家银行在同一贷款协议中按照商定的条件向同一信贷客户提供信贷产品的银团贷款可以看作
24、合作营销的一种形式。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。合作营销已成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式。24.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。客户经理的工作目标就是全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案。推
25、行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。25.从银行所有者和管理者的角度讲，附属资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。26.经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。三、单项选择题(总题数：14，分数：35.00)
26、27.贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有_。（分数：2.50）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人 解析：解析 贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。28._综合反映了商业银行经营管理的水平。（分数：2.50）A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款盈利性 解析：解析 贷款的效益性(盈利性)是指贷款经营的盈利状况，综合反映了商业银行经营管理的水平。29.根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成_。（分数：2.50）A.倾向性意见B.综合性诊断结果C.贷前调查报告 D.
27、纪要文件解析：解析 根据贷款通则的规定，信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。30.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意_变化对抵(质)押担保额的影响程度。（分数：2.50）A.GDP 增长率B.汇率 C.通货膨胀率D.存款准备金率解析：解析 对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。31.下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是_。（分数：2.50）A.在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反
28、应B.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺 C.如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D.业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈解析：解析 在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺。如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶
29、段工作顺利开展。32.应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为_。（分数：2.50）A.商业银行固定资产贷前调查报告 B.银行流动资金贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告解析：解析 商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况；项目可行性报告批复及其主要内容；投资估算与资金筹措安排情况；项目情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况；还款能力；担保情况；银行从项目获得的收益预测；结论性意见。33.商业银行最主要的资产业务为_。（分数：2.50）A.存款B.贷款 C.投资D.中间业务解析：解析 贷款是商业银行最主要的资产业务，商业银行从广大储蓄人
30、那里吸收存款(负债业务)后，将这笔资金以更高的利率贷放出去，从而形成银行资产，贷款资产一般都占商业银行资产的绝大部分。34._是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（分数：2.50）A.贷前调查 B.贷款审核C.贷款发放D.贷款担保解析：解析 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关键。35.下列选项中，不属于非现场调查方法的是_。（分数：2.50）A.委托调查B.搜寻调查C.实地考察 D.其他方法解析：解析 非现场调查
31、的方法包括：搜寻调查；委托调查；其他方法。实地考察属于现场调研的方法之一。36.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过_的调查手段，分析银行可承受的风险。（分数：2.50）A.定性模型B.定量模型C.定性与定量相结合 D.数据结合推理解析：解析 在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。37.下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是_。（分数：2.50）A.认定借款人的法人资格B.对借款人的借款目的进行调查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制 D.
32、认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性解析：解析 贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：认定借款人、担保人合法正体资格；认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定；对贷款使用合法合规性进行认定；对购销合同的真实
33、性进行认定；对借款人的借款目的进行调查。38.在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括_。（分数：2.50）A.资产负债率B.存货净值与周转速度C.流动资金数额与周转速度D.主要客户、供应商和分销渠道 解析：解析 借款人的财务状况包括根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近 3年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资
34、产损失、不合理资金占用及清收等情况。39.下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见 C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见解析：解析 业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。必要时业务人员可通过其他渠道，如银行信贷咨询系统，对客户情况进行初步查询。面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信
35、息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。40.下列选项中，不属于贷款效益性调查的内容的是_。（分数：2.50）A.借款人当前的经营状况B.借款人过去 3 年的经营效益状况C.借款人和保证人的财务管理状况 D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益解析：解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。业务人员开展的调查内容应包括：对借款人过去 3 年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
