1、银行业专业人员资格考试公司信贷-14 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：41，分数：100.00)1._是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（分数：1.00）A.保证B.抵押C.质押D.定金2.在_的担保形式下，债权人占有债务人的财产。（分数：1.50）A.质押和留置B.抵押和质押C.抵押和留置D.抵押、质押和留置3.贷款担保可以分为_。（分数：2.50）A.人的担保B.抵押物的担保C.质押物的担保D.财产的担保E.定金担保4.下列属于财产担保的有_担保。（分数：2.50）A.房产B.股票C.债券
2、D.保险单E.企业保证5.我国担保法规定的担保方式包括_。（分数：2.50）A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置6.下列关于担保的形式中，正确的有_。（分数：2.50）A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产7.信贷人员应对保证人进行严格调查、评价。对保证人的评价包括_。（分数：2.50）A.确认保证人的主体资格B.评价保证人的代偿能力C.保证
3、人的文化水平D.保证限额分析E.保证人的家庭情况8.下列可以作为保证人的有_。（分数：2.50）A.金融机构B.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人C.从事经营活动的事业法人D.其他经济组织E.担保公司9.下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是_。（分数：2.50）A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书10.下列关于保证合同的签订，说法正确的有
4、_。（分数：2.50）A.保证合同可以以口头形式订立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致11.贷款保证存在的主要风险因素有_。（分数：2.50）A.保证人不具备担保资格B.保证人不具备担保能力C.虚假担保人D.公司互保E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险12.以下各项中不得抵押的财产是_。（分数：2.50）A.土地所有权B.抵押
5、人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权13.对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其_。（分数：2.50）A.现值B.购买成本C.历史成本D.账面价值14.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括_。（分数：2.50）A.被担保的主债权种类、数额B.债务人履行债务的期限C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D.抵押担保的范围E.当事人认为需要约定的其他事项15.关于抵押物的保全，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵
6、押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失16.下列财产中，不得抵押的有_。（分数：2.50）A.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产B.土地所有权C.所有权、使用权不明或者有争议的财产D.抵押人所有的房屋和其他地上定着
7、物E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位17.下列关于抵押物的认定正确的有_。（分数：2.50）A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应核对抵押物所有权C.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应验证董事会或职工代表大会同意的证明D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明E.作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产18.对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素有_。（分数：2.50）A.房屋和建筑物的用途B.房屋和建筑物的经济效益C.新旧程度D.使用人的核定E.原来的造价19.关于抵押物
8、估价的一般做法，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.可由银行自行评估B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值D.可由抵押人自行评估E.可由债务人自行评估20.银行一般不向借款人提供与抵押物等价的贷款额，其原因包括_。（分数：2.50）A.抵押物在抵押期间会出现损耗B.抵押物在抵押期间会出现贬值C.在处理抵押物期间会发生费用D.贷款有利息E.逾期有罚息21.抵押担保的范围包括_。（分数：2.50）A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现抵押权的费用E.质物保管费用22.关于抵押物的转让，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.在抵押期间
9、，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物D.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权E.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保23.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好_，才能真正保证贷款抵押的安全性。（分数：2.50）A.风险监测B.风险处置C.风险分析D.风险控制24.贷款抵押的风险包括_。
10、（分数：2.50）A.资产评估不真实，导致抵押物不足值B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐C.因主合同无效，导致抵押关系无效D.抵押物虚假或严重不实E.未办理有关登记手续25.贷款抵押的风险防范包括_。（分数：2.50）A.对抵押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限E.根据评估价值打折后确定贷款额26.关于抵押物审查，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.要严格依照相关法律审查抵
11、押物，确保抵押物的合法性E.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性27.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由_收取。（分数：2.50）A.抵押权人B.质押人C.银行D.抵押人28._是质押与抵押最重要的区别。（分数：2.50）A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同B.标的物的占有权是否发生转移不同C.对标的物的保管义务不同D.受偿顺序不同29.质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但两者毕竟是性质不同的两种担保方式，两者有着重要的区别，表现在_。（分数：2.50）A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同B.标的物的占有权是否发生转移不同C.对标
12、的物的保管义务不同D.受偿顺序不同E.能否重复设置担保不同30.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人31.商业银行可接受的财产质押为_。（分数：2.50）A.出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单C.依法可以转让的基金份
13、额、股权D.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权E.依法可以质押的其他权利32.出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提交的材料有_。（分数：2.50）A.出质人提交的“担保意向书”B.质押财产的产权证明文件C.出质人资格证明D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E.财产共有人出具的同意出质的文件33.关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物B.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认
14、，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案C.对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查D.海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票34.对于没有明确市场价格的抵押品，应当从_中选择较低者作为质押品的公允价值。（分数：2.50）A.质押品的可变现净值B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格C.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的
15、参考E.质押品所担保的债务的价值35.在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的_进行分析。（分数：2.50）A.实体性贬值B.功能性贬值C.质押权利的经济性贬值D.质押权利的经济性增值E.功能性增值36.银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择_的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。（分数：2.50）A.价值高B.价值低C.价格高D.价值相对稳定37.目前银行办理的质押贷款在业务中最主要的风险因素是_。（分数：2.50）A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险38.关于银行防范质押的操作风险，下列说法
16、不正确的是_（分数：2.50）A.必须确认质物是否需要登记B.应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施C.应按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证D.银行借出质押证件时，应背书注明撤销此质押39.银行防范虚假质押风险的措施有_。（分数：2.50）A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意D.选择价值稳定的动产或权利作为质物E.确认一个对银行有利的质押率40.下列_
17、不属于信贷授权的三种类型。（分数：2.50）A.直接授权B.转授权C.临时授权D.协议授权41.关于授权适度原则，正确的说法是_。（分数：2.50）A.确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素B.执行转授权时，在金额上不得大于原授权C.合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素D.执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权银行业专业人员资格考试公司信贷-14 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：41，分数：100.00)1._是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（分数：1.00）A.保证
18、B.抵押C.质押D.定金解析：解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。2.在_的担保形式下，债权人占有债务人的财产。（分数：1.50）A.质押和留置 B.抵押和质押C.抵押和留置D.抵押、质押和留置解析：解析 质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有；留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产。3.贷款担保可以分为_。（分数：2.50）A.人的担保 B.抵押物的担保C.质押物的担保D.财产的担保 E.定金担保解析：解析 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。4
19、.下列属于财产担保的有_担保。（分数：2.50）A.房产 B.股票 C.债券 D.保险单 E.企业保证解析：解析 财产担保又分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。企业保证属于人的担保。5.我国担保法规定的担保方式包括_。（分数：2.50）A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 E.留置 解析：解析 按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。6.下列关于担保的形式中，正确的有_。（分数：2.50）A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障 B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占
20、有权 C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为 D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产 解析：7.信贷人员应对保证人进行严格调查、评价。对保证人的评价包括_。（分数：2.50）A.确认保证人的主体资格 B.评价保证人的代偿能力 C.保证人的文化水平D.保证限额分析 E.保证人的家庭情况解析：解析 信贷人员应对保证人进行严格调查、评价。对保证人的评价包括确认保证人的主体资格、评价保证人的代偿能力和保证限额分析等几个方面。8.下列可以作为保证人的有_。（分数：2.50）A.金融机构
21、 B.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人 C.从事经营活动的事业法人 D.其他经济组织 E.担保公司 解析：解析 经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人： (1)金融机构。 (2)从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人。 (3)从事经营活动的事业法人。 (4)其他经济组织。 (5)自然人。 (6)担保公司。9.下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是_。（分数：2.50）A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及
22、近期财务报表D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书 解析：解析 保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。10.下列关于保证合同的签订，说法正确的有_。（分数：2.50）A.保证合同可以以口头形式订立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款 D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确 E.从合同之间的当事
23、人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致 解析：解析 保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务；保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。11.贷款保证存在的主要风险因素有_。（分数：2.50）A.保证人不具备担保资格 B.保证人不具备担保能力 C.虚假担保人 D.公司互保 E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 解析：解析 贷款保证存在的主要风险因素有保证人不具备担保资格；保证人不具备担保能力；虚假担保人；公司互保；保证手续不完备，保证合同产生法律风险；超过诉讼时效，
24、贷款丧失胜诉权。12.以下各项中不得抵押的财产是_。（分数：2.50）A.土地所有权 B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权解析：解析 根据担保法的规定，土地所有权不得抵押。13.对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其_。（分数：2.50）A.现值 B.购买成本C.历史成本D.账面价值解析：解析 抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。14.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括_。（分数：2.50）A.被担保的主债权种类、数额 B.债务人履行债
25、务的期限 C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D.抵押担保的范围 E.当事人认为需要约定的其他事项 解析：解析 抵押合同包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。 根据我国担保法的规定，办理财产抵押的，还应按有关规定办理抵押登记手续，方可取得贷款。15.关于抵押物的保全，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为 B.在抵押期间
26、，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保 D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 解析：解析 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为；若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。1
27、6.下列财产中，不得抵押的有_。（分数：2.50）A.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产B.土地所有权 C.所有权、使用权不明或者有争议的财产 D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 解析：解析 不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。17.下列关于抵押物的认定正确的有_。（分数：2.50）A.实行
28、租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明 B.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应核对抵押物所有权 C.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应验证董事会或职工代表大会同意的证明 D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明 E.作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产 解析：解析 不同类型企业 抵押物的认定 实行租赁经营责任制的企业 产权单位同意的证明 集体所有制企业和股份制企业 核对抵押物所有权：验证董事会或职工代表大会同意 的证明 用共有财产作抵押时 共有人同意抵押的证明；并以抵押人所有的份额为限 18.对于房屋建筑的估价，主要考虑
29、的因素有_。（分数：2.50）A.房屋和建筑物的用途 B.房屋和建筑物的经济效益 C.新旧程度 D.使用人的核定E.原来的造价 解析：解析 对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。19.关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.可由银行自行评估 B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估 C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 D.可由抵押人自行评估E.可由债务人自行评估解析：解析 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有
30、评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。20.银行一般不向借款人提供与抵押物等价的贷款额，其原因包括_。（分数：2.50）A.抵押物在抵押期间会出现损耗 B.抵押物在抵押期间会出现贬值 C.在处理抵押物期间会发生费用 D.贷款有利息 E.逾期有罚息 解析：解析 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。21.抵押担保的范围包括_。（分数：2.50）A.主债权及利息 B.违约金 C.损害赔偿金 D.实现抵押权的费用 E.质物保管费
31、用解析：解析 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。质物保管费用对应的是质押期间保管质物所发生的费用。22.关于抵押物的转让，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况 B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效 C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物 D.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债
32、权 E.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保 解析：解析 在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同时，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。23.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好_，才能真正保证贷款抵押的安
33、全性。（分数：2.50）A.风险监测B.风险处置C.风险分析 D.风险控制解析：解析 为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。24.贷款抵押的风险包括_。（分数：2.50）A.资产评估不真实，导致抵押物不足值 B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐 C.因主合同无效，导致抵押关系无效 D.抵押物虚假或严重不实 E.未办理有关登记手续 解析：解析 贷款抵押存在的风险为：(1)抵押物虚假或严重不实；(2)未办理有关登记手续；(3)将共有财产抵押而未经共有人同意；(4)以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；
34、(5)资产评估不真实，导致抵押物不足值；(6)未抵押有效证件或抵押的证件不齐；(7)因主合同无效，导致抵押关系无效；(8)抵押物价值贬损或难以变现。25.贷款抵押的风险防范包括_。（分数：2.50）A.对抵押物进行严格审查 B.对抵押物的价值进行准确评估 C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力 D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限 E.根据评估价值打折后确定贷款额解析：解析 贷款抵押的风险防范包括以下内容：对抵押物进行严格审查；对抵押物的价值进行准确评估；做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力；抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。26.关于抵押物审查，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.要
35、认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性 B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查 C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.要严格依照相关法律审查抵押物，确保抵押物的合法性 E.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性 解析：解析 首先要确保抵押物的真实性，这要求信贷人认真审查有关权利凭证，对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查；其次确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押。最后认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性。27.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由_收取。（分数：2.50）A.抵押权人B.质押人
36、C.银行D.抵押人 解析：解析 在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。28._是质押与抵押最重要的区别。（分数：2.50）A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同B.标的物的占有权是否发生转移不同 C.对标的物的保管义务不同D.受偿顺序不同解析：解析 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，是质押与抵押最重要的区别。29.质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但两者毕竟是性质不同的两种担保方式，两者有着重要的区别，表现在_。（分数：2.50）A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同 B.标
37、的物的占有权是否发生转移不同 C.对标的物的保管义务不同 D.受偿顺序不同 E.能否重复设置担保不同 解析：解析 两者有着重要的区别，表现在质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；标的物的占有权是否发生转移不同；对标的物的保管义务不同；受偿顺序不同；能否重复设置担保不同；对标的物孽息的收取权不同。30.出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有 B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的
38、有效性E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 解析：解析 出质人对质物、质押权利占有的合法性，用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有；用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人。如果不是，则要求出示取得权利凭证的合法证明，如判决书或他人同意授权质押的书面证明；审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议；如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意。31.商业银行可接受的财产质押为_。（分数：2.50）A.出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产 B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 C.依法可
39、以转让的基金份额、股权 D.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权 E.依法可以质押的其他权利 解析：解析 商业银行可接受的财产质押为：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的基金份额、股权；依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可以质押的其他权利。32.出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提交的材料有_。（分数：2.50）A.出质人提交的“担保意向书” B.质押财产的产权证明文件 C.出质人资格证明 D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押
40、的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明 E.财产共有人出具的同意出质的文件 解析：解析 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料。 (1)质押财产的产权证明文件。 (2)出质人资格证明。 (3)出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)。 (4)财产共有人出具的同意出质的文件。33.关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物 B.
41、凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案 C.对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查 D.海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件 E.对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票 解析：解析 质物、质押权利的合法性：所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物；凡出质人以权利凭证出质，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询，并取得该单位出具的确认书；凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造
42、的，应及时向有关部门报案；海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件；对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查；对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。34.对于没有明确市场价格的抵押品，应当从_中选择较低者作为质押品的公允价值。（分数：2.50）A.质押品的可变现净值B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格 C.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值 D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考 E.质押品所担保的
43、债务的价值解析：解析 对于没有明确市场价格的抵押品，应当从最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格，应当从这三者中选择较低者作为质押品的公允价值。35.在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的_进行分析。（分数：2.50）A.实体性贬值 B.功能性贬值 C.质押权利的经济性贬值 D.质押权利的经济性增值 E.功能性增值解析：解析 质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质
44、押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。36.银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择_的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。（分数：2.50）A.价值高B.价值低C.价格高D.价值相对稳定 解析：解析 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。37.目前银行办理的质押贷款在业务中最主要的风险因素是_。（分数：2.50）A.虚假质押风险 B.司法风险C
45、.汇率风险D.操作风险解析：解析 虚假质押风险是贷款质押中最主要的风险因素。38.关于银行防范质押的操作风险，下列说法不正确的是_（分数：2.50）A.必须确认质物是否需要登记B.应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施C.应按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证D.银行借出质押证件时，应背书注明撤销此质押 解析：解析 A、B、C 选项都符合质押操作风险的防范措施，但是 D 选项错误，因为如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在银行，年月日前不得撤销此质押”，或者以书面形式
46、通知登记部门或托管方“质押凭证已从银行借出仅作用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。39.银行防范虚假质押风险的措施有_。（分数：2.50）A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押 B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管 C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意 D.选择价值稳定的动产或权利作为质物E.确认一个对银行有利的质押率解析：解析 D、E 选项内容属于银行防范质物的价值风险的措施。40.下列_不属于信贷授权的三种类型。（分数：2.50）A.直接授权B.转授权C.临时授权D.协议授权 解析：解析 A、B、C 三项概括了三种授信类型，没有协议授权这种类型。41.关于授权适度原则，正确的说法是_。（分数：2.50）A.确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素B.执行转授权时，在金额上不得大于原授权 C.合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素D.执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权解析：解析 银行要综合考虑风险因素和审批效率，A、C 选项内容不正确；转授权不得大于原有数额，D 选项不对。
