1、银行业专业人员资格考试公共基础-3 及答案解析(总分：43.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.国家开发银行成立时的主要任务是 _ 。（分数：0.50）A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务2.支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。传统的结算方式“三票一汇”是指 _ 。（分数：0.50）A.票据贴现、本票、支票、汇款B.信用证、本票、支票、票据贴现C.汇票、本票、支票、汇款D.票据贴现、信用证、本票、汇款3.广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等的是 _ 。（分数：0.
2、50）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收4.伪造货币罪侵犯的对象不是_。（分数：2.00）A.金融机构B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币5.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为 _ 。（分数：0.50）A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动6.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人
3、员不得_。（分数：0.50）A.多于 3 人B.少于 3 人C.多于 2 人D.少于 2 人7.以下说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为B.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为8.根据农村资金互助社管理办法，农村资金互助社不得 _ 。（分数：0.50）A.办理结算业务B.发放社员贷款C.购买国债D.以该社资产为其他单位提供担保9.贷后管理的期限是 _ 。（分数：0.50）A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B.
4、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止10._ 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。（分数：0.50）A.做成B.交付C.承兑D.背书11.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为_。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.按月结算利息，到期一次还本C.利随本清D.等额本金还款法12.ROE 的计算公式为 _ 。（分数：0.50）A.净利润/资本B.净利润/资产C.收入/资本D.收入/资产13.以下不属于公平竞争行为的有 _ 。（分数：0.50）A.某银行为了提高为客户提
5、供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成14.下列各项中，不具有法人资格的是 _ 。（分数：0.50）A.股份有限公司的分公司B.股份有限公司C.全民所有制企业的子公司D.有限责任公司15.中央银行可以采取 _ 的货
6、币政策工具增加货币供应量。（分数：0.50）A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放二、多选题(总题数：10，分数：12.00)16.在贷款业务流程中， _ 是银行通常需要审核的内容。（分数：1.00）A.担保的质量和法律效力B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量E.借款人的财务状况17.商业汇票持票人可以 _ 。（分数：1.00）A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现18.非经常性支出主要包括 _ 。（分数：1.00）A.旅游
7、支出B.衣物家具购置费C.投资基金D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出19.规范的现场检查包括 _ 。（分数：1.00）A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理20.以下属于金融衍生品服务的是_。（分数：2.00）A.利率互换B.货币互换C.期货D.银行卡业务E.期权21.狭义的贷款合同主体包括 _ 。（分数：1.00）A.借款人B.第三人C.贷款人D.贷款委托人E.担保人22.属于商业银行中间业务的有 _ 。（分数：1.00）A.清算业务B.银行卡业务C.担保业务D.理财业务E.电子银行业务23.下列属于现代银行采用的风险管理技术和方法的有 _ 。（分数：1.00）A.
8、授信管理B.资产组合管理C.资产证券化D.信用衍生品E.建立内部模型24.我国货币市场不包括_。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.股票市场D.外汇市场E.债券市场25.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有 _ 。（分数：1.00）A.医院的急诊室B.正在建造的渔船C.荒地等土地承包经营权D.海关扣押的可疑货物E.有争议的财产三、判断题(总题数：15，分数：22.00)26.商业银行必须严格按照中国人民银行规定的基准利率从事吸收存款业务，不能有所浮动。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率
9、水平吸引到了大量资金。这是违法行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.同业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.以公司信用基础为标准可以将公司分为人合公司、资合公司。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.客户从从业人员手中拿去的是银行的推销产品。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.中华人民共和国反洗钱法2008 年 1 月 1 日起施行。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.中国人民银行公布的存贷款基准利率
10、属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.债权人留置的动产，均应当与债权属于同一法律关系。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.1994 年，我国成立了三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.通货膨胀率是衡量物价稳定的微观经济指标。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.贷款人在受理借款人的
11、借款申请后，应当评定借款人的信用等级。评级必须由有权部门批准的评估机构进行。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-3 答案解析(总分：43.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.国家开发银行成立时的主要任务是 _ 。（分数：0.50）A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务解析：解析 国家开发银行成立时的主要任务是向国家大中型基本建设和技术改造等政策性项目及
12、配套工程发放贷款。BCD 选项分别是中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行成立时的主要任务。2.支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。传统的结算方式“三票一汇”是指 _ 。（分数：0.50）A.票据贴现、本票、支票、汇款B.信用证、本票、支票、票据贴现C.汇票、本票、支票、汇款 D.票据贴现、信用证、本票、汇款解析：“三票一汇”即汇票、本票、支票和汇款。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据；支票是出票人签发的，委托
13、出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。3.广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等的是 _ 。（分数：0.50）A.光票托收 B.跟单托收C.出口托收D.进口托收解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同，分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。4.伪造货币罪侵犯的对象不是_。（分数
14、：2.00）A.金融机构 B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币解析：解析 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。5.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为 _ 。（分数：0.50）A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定
15、，必须停止兼职活动解析：解析 银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，故 D 选项错误。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，故 C 选项错误。应当向所在机构披露兼职情况，故 A 选项错误。6.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得_。（分数：0.50）A.多于 3 人B.少于 3 人C.多于 2 人D.少于 2 人 解析：7.以下说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为B.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C.程序性规定是指法律法规中有关
16、从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为解析：解析 禁止性规定是法律明确规定不可以从事的行为。8.根据农村资金互助社管理办法，农村资金互助社不得 _ 。（分数：0.50）A.办理结算业务B.发放社员贷款C.购买国债D.以该社资产为其他单位提供担保 解析：解析 根据农村资金互助社管理办法，农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款，也可购买国债和金融债券，但不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。9.贷后管理的期限是 _ 。（分数：0.50）A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问
17、题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 解析：10._ 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。（分数：0.50）A.做成B.交付 C.承兑D.背书解析：解析 交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。11.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为_。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.按月结算利息，到期一次还本C.利随本清 D.等额本金还款法解析：12.ROE 的计算公式为 _ 。（分数：0.50）A.净利润/资本 B.净利润/资产C.收入/资本D.收入/资产解析：ROE 全称为“Return 0n Common S
18、tockholders Equity”，指银行的资本利润率，是利润与公司所有者权益的比值，是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。ROE 可分解为资产利润率与股权乘数之积即 ROE=ROAEM，其中 ROA 为资产利润率，ROA=净利润总资产；EM 为股权乘数，EM=总资产股东权益。ROE=净利润股东权益。13.以下不属于公平竞争行为的有 _ 。（分数：0.50）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品
19、和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 解析：解析 公平竞争要求禁止商业贿赂，D 选项属于商业贿赂行为。14.下列各项中，不具有法人资格的是 _ 。（分数：0.50）A.股份有限公司的分公司 B.股份有限公司C.全民所有制企业的子公司D.有限责任公司解析：解析 股份有限公司的分公司不能独立承担民事责任，不具有法人地位。15.中央银行可以采取 _ 的货币政策工具增加货币供应量。（分数：0.50）A.在公开市场
20、上买入证券 B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放解析：二、多选题(总题数：10，分数：12.00)16.在贷款业务流程中， _ 是银行通常需要审核的内容。（分数：1.00）A.担保的质量和法律效力 B.评估借款人的信用等级 C.借款人的历史还款记录 D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E.借款人的财务状况 解析：本题考查银行在贷款管理流程中贷款审核环节的内容。在做这道题时，我们思考一下有什么问题会影响贷款或者说银行关注什么问题。贷款业务存在信用风险，我们是不是应该考查其信用评级；而在考察贷款人信用评级时，借款人的历史还款记录应该是重要的考量依据。
21、同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有具备足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到其还款的能力。17.商业汇票持票人可以 _ 。（分数：1.00）A.对外支付 B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款 E.持有该票据到银行申请贴现 解析：解析 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的，后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑
22、汇票(由银行承兑)两种。18.非经常性支出主要包括 _ 。（分数：1.00）A.旅游支出 B.衣物家具购置费C.投资基金 D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出 解析：解析 经常性支出项目主要有：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计，但总的看来，非经常性支出主要包括 A、C、D 三项。19.规范的现场检查包括 _ 。（分数：1.00）A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理 E.检查档案整理 解析：解析 银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝
23、或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。20.以下属于金融衍生品服务的是_。（分数：2.00）A.利率互换 B.货币互换 C.期货 D.银行卡业务E.期权 解析：解析 此题考查的是金融衍生品的产品类型。利率互换和货币互换都属于金融衍生品业务。除此之外，还包括期货和期权。D 属于传统的银行业务，并没有分散风险的功能和目的。21.狭义的贷款合同主体包括 _ 。（分数：1.00）A.借款人 B.第三人C.贷款人 D.贷款委托人E.担保人解析：22.属于商业银行中间业务的有 _ 。（分数：1.00）A.清算业务 B.银行卡业
24、务 C.担保业务 D.理财业务 E.电子银行业务 解析：解析 除上述外还有交易业务、支付清算业务、代理业务和托管业务等。23.下列属于现代银行采用的风险管理技术和方法的有 _ 。（分数：1.00）A.授信管理 B.资产组合管理 C.资产证券化 D.信用衍生品 E.建立内部模型 解析：24.我国货币市场不包括_。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.股票市场 D.外汇市场 E.债券市场 解析：解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
25、外汇市场是根据具体的交易工具类型进行分类的。25.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有 _ 。（分数：1.00）A.医院的急诊室 B.正在建造的渔船C.荒地等土地承包经营权D.海关扣押的可疑货物 E.有争议的财产 解析：解析 考核物权法第一百八十条和第一百八十四条的规定。三、判断题(总题数：15，分数：22.00)26.商业银行必须严格按照中国人民银行规定的基准利率从事吸收存款业务，不能有所浮动。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。但根据规定，可以在规定范围内有所浮动。27.某银行为了争取存款，因此自行
26、将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 该银行犯了非法吸收公众存款罪。指非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪的行为方式有两类：一是非法吸收公众存款，包括不具备吸收公众存款业务主体资格的个人或单位非法经营吸收公众存款业务；二是具备吸收公众存款业务主体资格的金融机构及其工作人员在吸收公众存款业务活动中，违反金融法律、法规，采用不正当手段如擅自提高利率等，办理吸收公众存款业务。该银行擅自提高利率，属于本罪的第二种行为方式。28.同业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入。 （分数：1
27、.00）A.正确B.错误 解析：29.以公司信用基础为标准可以将公司分为人合公司、资合公司。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 以公司信用基础为标准可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。30.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：31.客户从从业人员手中拿去的是银行的推销产品。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：作为银行业从业人员，客户从从业人员手中拿去的是他的需要，而不是银行的推销产品。32.中华人民共和国反洗钱法2008 年 1 月 1 日起施行。 （分数：1.00）A.正确B.错
28、误 解析：解析 中华人民共和国反洗钱法2007 年 1 月 1 日起施行。33.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。34.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。35.
29、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：36.债权人留置的动产，均应当与债权属于同一法律关系。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。37.1994 年，我国成立了三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：38.通货膨胀率是衡量物价稳定的微观经济指标。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：39.贷款人在受理借款人的借款申请后，应当评定借款人的信用等级。评级必须由有权部门批准的评估机构进行。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 评级可由贷款人进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。40.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。
