1、银行业专业人员资格考试公共基础-26 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：16，分数：48.00)1.金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑报告的，国务院反洗钱行政主管部门的处理措施有_。（分数：3.00）A.责令限期改正B.责令停业整顿C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1 万元以上 5 万元以下罚款D.处 50 万元以上 500 万元以下罚款E.处 20 万元以上 50 万元以下罚款2.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有_。（分数：3.00）A.责令改正B.处 20
2、万元以上 50 万元以下罚款C.处 50 万元以上 500 万元以下罚款D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.情节特别严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证3.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责说法正确的有_。（分数：3.00）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.接受单位和个人对洗钱活动的举报E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求4.下面关于中国人民银行的反洗钱职责说法正确的有_。（分数：3.00）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B.
3、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动E.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告5.金融机构在反洗钱方面的义务主要有_。（分数：3.00）A.建立健全客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.健全反洗钱内控制度E.开展反洗钱培训和宣传工作6.下列选项中属于免予报告的交易的是_。（分数：3.00）A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B.交易一方为军事机关C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E.
4、单笔人民币交易二十万元以上7.中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行金融机构应如实向社会公众披露_。（分数：3.00）A.重大事项信息B.对员工违法违规的处理结果C.风险管理状况D.财务会计报告E.董事和高级管理人员变更事项8.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以_。（分数：3.00）A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督B.直接审批银行金融机构的设立C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督9.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有_情形之一
5、的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：3.00）A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为10.2006 年的银行业监督管理法修正案，规定银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查。这里所规定的“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”主要包括_。（分数：3.00）A.银行业金融机构的客户B.银行业金融机构股东C.银行业金融机构的实际控制人D.地方政府E.为银行业金融机构提供产
6、品和服务的企业、市场中介机构和专业人士11.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施是_。（分数：3.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利12.以下属于银行业监督管理法规定的其他监督管理措施的是_。（分数：3.00）A.强制风险披露B.审慎性监督管理谈话C.直接冻结有关涉嫌违法资金D.查询涉嫌违法账户E.以上均不是13.对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括_。（分数：3.00）A.刑事责任B.民事责任C.
7、行政处分D.行政处罚E.其他行政处理措施14.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分_。（分数：3.00）A.违反规定进行检查、调查的B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D.违反规定采取临时冻结措施的E.其他不依法履行职责的行为15.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是_。（分数：3.00）A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立E.空壳公
8、司在一些保密天堂发展得很快16.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括_。（分数：3.00）A.责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格二、判断题(总题数：30，分数：52.00)17.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 （
9、分数：1.00）A.正确B.错误18.中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。 （分数：1.00）A.正确B.错误19.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。（分数：1.00）A.正确B.错误20.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。 （分数：1.00）A.正确B.错误21.中国人民银行权要求银行业金融机构报送必要的利润表以及其他财务会计。 （分数：1.00）A.正确B.错误22.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。 （分数：1.00
10、）A.正确B.错误23.金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以 30 万元以上罚款。 （分数：1.00）A.正确B.错误24.在洗钱过程的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。 （分数：1.00）A.正确B.错误25.单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务的掉期交易属于应报告的大额交易。 （分数：2.00）A.正确B.错
11、误28.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.个人银行账户之间当日累计人民币 100 万元
12、款项划转属于大额交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。而且视情况而定，接管年限可以达到 3 年以上。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.银行业监督管理法中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责
13、的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.中国反洗钱监测分析中心是国务院反洗钱行政主管部门。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.违反反洗钱法，构成犯罪的，要依法追究刑事责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.中国人民银行对金融机构以及其他单位执行有关反洗钱规定的行为，无权对个人的该类行为进行检查监督。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各
14、种手段使犯罪收益表面合法化的行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.当银行业金融机构不能偿清期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，中国人民银行可以直接宣告其破产。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.暂扣或者吊销许可证属于行政处分。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.处置阶段、培植阶段、融合阶段这洗钱过程的三个阶段中。培植阶段是最容易被侦查到的阶段。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.监管谈话是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，意味着银行业金融机构一定存在经营问题。 （分数：2.00）A.正
15、确B.错误46.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-26 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：16，分数：48.00)1.金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑报告的，国务院反洗钱行政主管部门的处理措施有_。（分数：3.00）A.责令限期改正 B.责令停业整顿C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1 万元以上 5 万元以下罚款 D.处 50 万元以上 500 万元以下罚款E.处
16、 20 万元以上 50 万元以下罚款 解析：解析 根据反洗钱法第 32 条规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1 万元以上5 万元以下罚款。因此，答案是 ACE。2.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有_。（分数：3.00）A.责令改正 B.处 20 万元以上 50 万元以下罚款 C.处 50 万元以上 500 万元以下罚款D.构成犯罪
17、的，依法追究刑事责任 E.情节特别严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证 解析：解析 按照银行业监督管理法第 46 条规定，对于拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的银行业金融机构，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。因此，答案是 ABDE。3.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责说法正确的有_。（分数：3.00）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安
18、机关报告 D.接受单位和个人对洗钱活动的举报E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 解析：解析 按照反洗钱法规定，国务院金融监督管理机构的反洗钱职责主要有：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。因此，选项 ACE 是正确答案，选项 BD 属于中国人民银行的反洗钱职责。4.下面关于中国人民银行的反洗钱职
19、责说法正确的有_。（分数：3.00）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 E.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告解析：解析 按照反洗钱法规定，中国人民银行的反洗钱职责有：组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；在职责范围内调查可疑交易活动；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反
20、洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。因此，选项 BcD 是正确选项，AE 属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。5.金融机构在反洗钱方面的义务主要有_。（分数：3.00）A.建立健全客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.健全反洗钱内控制度 E.开展反洗钱培训和宣传工作 解析：解析 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立健全客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易
21、报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。因此，答案是 ABCDE。6.下列选项中属于免予报告的交易的是_。（分数：3.00）A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.交易一方为军事机关 C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 E.单笔人民币交易二十万元以上解析：解析 按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；交易
22、一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位)；金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；金融机构内部调拨资金；国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。选项 ABCD 属于免于报告的交易，而 E 属于大额交易的范畴，需要报告。因此答案是 ABCD。7.中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行金融机构应如实向社会公众披露_
23、。（分数：3.00）A.重大事项信息 B.对员工违法违规的处理结果C.风险管理状况 D.财务会计报告 E.董事和高级管理人员变更事项 解析：解析 银行业监督管理法第 36 条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。”因此 B 是干扰项，答案是 ACDE。8.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以_。（分数：3.00）A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督 B.直接审批银行金融机构的设立C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督 D.建议国务院银行业
24、监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督解析：解析 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。根据中国人民银行法第32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清
25、算管理规定的行为；执行有关反洗规定的行为。因此，Ac 是正确的。中华人民共和国中国人民银行法修正案规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，因此 BE 是错的。中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督，因此答案 D 是对的。本题答案是 ACD。9.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有_情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：3.00）A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为 C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
26、D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为 解析：解析 根据银行业监督管理法第 43 条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、玩忽职守的其他行为。D 选项的未按照规定进行信息披露
27、是对银行业金融机构的约束，故 D 选项不符合题意。10.2006 年的银行业监督管理法修正案，规定银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查。这里所规定的“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”主要包括_。（分数：3.00）A.银行业金融机构的客户 B.银行业金融机构股东 C.银行业金融机构的实际控制人 D.地方政府E.为银行业金融机构提供产品和服务的企业、市场中介机构和专业人士 解析：解析 按照 2006 年的银行业监督管理法修正案增加的第 42 条规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批
28、准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查。该条所规定的“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”主要包括两类：与银行业金融机构业务关联紧密的民事主体，通常是银行业金融机构的客户、股东、实际控制人等关联主体；为银行业金融机构提供产品和服务的企业、市场中介机构和专业人士等。选项 D 是干扰项，答案是ABCE。11.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施是_。（分数：3.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让 D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 解析：解析
29、 银行业监督管理法第 37 条规定，行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施有：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。因此，ABCDE 五项均是国务院银行业监督管理机构可以采取的措施。12.以下属于银行业监督管理法规定的其他监督管理措施的是_。（分数：3.00）A.强制风险披露 B.审慎性监督管理谈话 C.直接冻结有关涉嫌违法资金D.查询涉嫌违法账户 E.以上均不是解析：解析 银行业监督管理法规定的其他监督管理措施包括：
30、对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查；审慎性监督管理谈话；强制风险披露；查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。C 选项有误，司法机关才能冻结有关涉嫌违法资金。13.对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括_。（分数：3.00）A.刑事责任 B.民事责任C.行政处分 D.行政处罚 E.其他行政处理措施 解析：解析 对违反银行业监督管理的规定，追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。14.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分_。（分数：3.00）A.违
31、反规定进行检查、调查的 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D.违反规定采取临时冻结措施的 E.其他不依法履行职责的行为 解析：解析 反洗钱法第 30 条规定：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分。违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；其他不依法履行职责的行为。因此，答案是 ABCDE。15.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是_。（分数：3.00）A.
32、为匿名的公司所有者提供服务 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立 E.空壳公司在一些保密天堂发展得很快 解析：解析 空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C 选项错误，其余选项均属于空壳公司的特点。因此答案是 ABDE。16.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括_。（分数：3.00）A.责令改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证
33、 C.构成犯罪的依法追究刑事责任 D.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格解析：解析 银行业监督管理法第 45 条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”因此，答案是 BC。二、判断题(总题数：30，分
34、数：52.00)17.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。因此，题干说法是错误的。18.中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 修订后的中国人民银行法将原属于中国人民银行
35、履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构。因此，题干说法是错的。19.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。因此执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。因此，题干的说法是错的。20.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构
36、有权予以撤销。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 依银行业监督管理法第 39 条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”因此题干说法是正确的。21.中国人民银行权要求银行业金融机构报送必要的利润表以及其他财务会计。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 中国人民银行法第 35 条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。因此，题干的说法是正确的。22.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式
37、之一。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。因此，题干中的说法是正确的。23.金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以 30 万元以上罚款。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 依银行业监督管理法第 46 条规定，银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，应处 20 万元以上 50 万元以下罚款。题干的数字是错的。24.在洗钱过程的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身
38、份。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 在洗钱过程的培植阶段，通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。在洗钱过程的融合阶段，被形象地描述为：“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。因此，题干是张冠李戴了，此题是错的。25.单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的转账属于大额交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的转账属于大额交易。因此，题
39、干说法不准确。26.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是，应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。27.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务的掉期交易属于应报告的大额交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 本题主要考查考生对必须报告的大额交易与免于报告的大额交易的认识。国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易，属于免于报告的大额交易。题干说法错误。28.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并
40、宣告其破产。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银监会可以对发生信用危机的银行业金融机构进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告其破产。银监会没有权利宣告银行业金融机构破产的权利，因此题干的说法是错误的。29.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，还有免于大额交易报告的几类交易。题干的说法过于绝对。30.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务
41、活动的重大事项作出说明。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业监督管理法第 35 条规定：“银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。”因此，此题是错误的。31.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心的职责之一是接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。因此金融机构需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交
42、易。32.个人银行账户之间当日累计人民币 100 万元款项划转属于大额交易。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转即属于大额交易。因此，个人银行账户之间当日累计人民币 100 万元款项划转属于大额交易。33.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。而且视情况而定，接管年限可以达到 3 年以上。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行法第 64 条规定：“商业银行已经或者可能
43、发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过 2 年。”因此，题中的描述是错误的。34.银行业监督管理法中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 本题考查的是银行业监督管理法的适用范围。银行业监督管理法中所指“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。35.违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 罚金属于刑事处罚，罚款属于行政处罚。36.银行业金融机构违
44、反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直到终身的任职资格。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 对违反法律法规和银行业监督管理规定的银行业金融机构的工作人员，银行业监督管理法第 48 条规定，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。因此，题干中的说法是正确的。37.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。 （分数：2.00）
45、A.正确B.错误 解析：解析 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作是中国人民银行的反洗钱职责。38.中国反洗钱监测分析中心是国务院反洗钱行政主管部门。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。39.违反反洗钱法，构成犯罪的，要依法追究刑事责任。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据反洗钱法第 33 条规定：违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。40.中国人民银行对金融机构以及其他单位执行有关反洗钱规定的行为，无权对个人的该类行为进行检查监督。 （分数：2.00）A.正
46、确B.错误 解析：解析 按照中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的执行有关黄金管理规定的行为有权进行检查监督。41.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 本题考查的洗钱的概念。题干表述的是正确的。42.当银行业金融机构不能偿清期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，中国人民银行可以直接宣告其破产。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业金融机构银行业金融机构不能偿清期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融
47、监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后由人民法院依法宣告其破产，不可以由中国人民银行直接宣告其破产。43.暂扣或者吊销许可证属于行政处分。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 暂扣或者吊销许可证属于行政处罚。44.处置阶段、培植阶段、融合阶段这洗钱过程的三个阶段中。培植阶段是最容易被侦查到的阶段。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。45.监管谈话是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，意味着银行业金融机构一定存在经营问题。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 监管谈话的作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。46.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 本题干是中国人民银行法第 34 条规定，因此是正确的。
