1、银行业专业人员职业资格初级（风险管理）历年真题试卷汇编 3 及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90 小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心3.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产( )的变动情况。（分数：2.00）A.10以下B.10以上C.
2、20以下D.20以上4.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是( )。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本5.个人住房按揭贷款的风险分析不包括( )。（分数：2.00）A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险6.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是( )。（分数：2.00）A.专家判断法一违约概率模型一信用评分模型B.违约概率模型一专家判断法一信用评分模型C.专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D.信用评分模型一专家判断法
3、一违约概率模型7.强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是( )。（分数：2.00）A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段8.在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。（分数：2.00）A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平9.下列不属于企业非财务因素分析的是( )。（分数：2.00）A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析10.下列关于有效的声誉风险管
4、理体系，理解不正确的是( )。（分数：2.00）A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制11.在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是( )。（分数：2.00）A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积12.反映银行实际拥有的资本水平的是( )。（分数：2.00）A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本13.不良资产贷款率等于( )。（分数：2.00）A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款一可疑类贷款一损失类贷款)各项贷款100C.(次级类
5、贷款一可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款一损失类贷款)各项贷款10014.银行机构的市场准入不包括( )。（分数：2.00）A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入15.某商业银行 2014 年贷款总额 100 亿元，贷款应提准备 4 亿元，贷款实际计提准备 6 亿元，则该银行的贷款准备充足率是( )。（分数：2.00）A.150B.67C.60D.4016.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业
6、银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值17.下列不属于信贷审批原则的是( )。（分数：2.00）A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则18.下列选项不属于银行机构市场准入的是( )。（分数：2.00）A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入19.假设某商业银行的当期期初共有 1 000 亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为 900 亿元、50
7、亿元、30 亿元、15 亿元、5 亿元。该年度银行正常收回存量贷款 150 亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款 25 亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款 225 亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为 950 亿元、40 亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为( )。（分数：2.00）A.123B.289C.438D.68320.市场准入的主要目标不包括( )。（分数：2.00）A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开21.( )是指金融资产根
8、据历史成本所反映的账面价值。（分数：2.00）A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估22.以下各项符合商业银行风险预警程序的是( )。（分数：2.00）A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置23.风险是指( )。（分数：2.00）A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布24.下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是( )。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率最
9、低资本要求为 3B.核心一级资本充足率最低资本要求为 5C.一级资本充足率最低资本要求为 8D.资本充足率最低资本要求为 1025.( )是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。（分数：2.00）A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险26.下列关于敏感性分析的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相
10、对市场风险要素的非线性变化27.在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是( )。（分数：2.00）A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析28.某商业银行全部关联方授信总额为 110 亿元，资本净额为 210 亿元，则其关联授信比例约为( )。（分数：2.00）A.41B.52C.191D.20029.( )是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。（分数：2.00）A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡30.信息披露的原则不包括( )。（分数：2.00）
11、A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标31.监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是( )。（分数：2.00）A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力32.二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在( )。（分数：2.00）A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一
12、般债权人之前、在优先股之后33.某商业银行的核心资本为 30 亿元，附属资本为 20 亿元，信用风险加权资产为 500 亿元，市场风险价值(VaR)为 4 亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为( )。（分数：2.00）A.9B.10C.12D.1634.( )是商业银行的决策机构。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理35.企业级风险管理信息系统极为复杂，具有( )的特点。（分数：2.00）A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化36.下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是( )。（分数：2.00
13、）A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析37.下列不属于商业银行的战略风险体现的是( )。（分数：2.00）A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏38.预期损失率的计算公式表示为( )。（分数：2.00）A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险敞口39.单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对( )进行分析。（分数：2.00）A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变
14、动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表40.在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是( )。（分数：2.00）A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本41.以下不是信贷审批原则的是( )。（分数：2.00）A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则42.以下不属于市场风险的是( )。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险43.商业银行风险管理的发展阶段是( )。（分数：2.00）A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管
15、理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段44.下列关于财务比率分析的描述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断
16、企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力45.( )是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。（分数：2.00）A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值46.下列关于操作风险的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域47.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖
17、双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值48.以下不属于市场风险的是( )。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险49.在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是( )。（分数：2.00）A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失50.( )这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加丁承揽合同等主合同。（分数：2.00）A.抵押B.保证C.留置D.质押51.下列不属于单币种敞口头寸的是( )。（分数：2.00）A.即期净敞口头寸B.远期
18、净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸52.在市场准入范围和标准中，( )不属于中资商业银行行政许可事项。（分数：2.00）A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管53.下列不属于信贷审批原则的是( )。（分数：2.00）A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则54.下列风险种类中，( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（分数：2.00）A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险55.单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，
19、( )应运而生。（分数：2.00）A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式56.在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是( )。（分数：2.00）A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析57.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.25B.105C.115D.2558.正常贷款迁徙率为( )。（分数：2.00）A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关
20、注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额一期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)10059.商业银行计算机系统故
21、障，使其不能正常为客户提供服务属于( )风险。（分数：2.00）A.信用B.操作C.市场D.利率60.财务比率分析不包括( )。（分数：2.00）A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率61.我国商业银行核心一级资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.862.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 10亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 5 亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。（分数：2.00）A.2B.201C.208D.2063.按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为
22、( )。（分数：2.00）A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户64.以下不是总敞口头寸计算方法的是( )。（分数：2.00）A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法65.国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是( )。（分数：2.00）A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进
23、风险偏好的动态更新66.个人贷款业务所面对的客户主要是( )。（分数：2.00）A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人67.( )是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。（分数：2.00）A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估68.下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是( )。（分数：2.00）A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标69.声誉风险管理的具体做法不包括( )。（分数：2.00）A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资70.下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是( )。（分
24、数：2.00）A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型71.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象( )，从而分散和降低风险。（分数：2.00）A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化72.贷款组合的信用风险识别不包括( )。（分数：2.00）A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险73.某商业银行 2014 年的流动性资产余额为 80 亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行 2014 年流动性比例应不低于( )。（分数：2.00）A.25B.32C.40D.8074.以下不属于我国银行业监督
25、管理目标的是( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心75.商业银行的风险管理流程是风险( )。（分数：2.00）A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制76.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是( )。（分数：2.00）A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率77.董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有( )。（分数：2.00）A.最终B
26、.连带责任C.担保责任D.间接责任78.下列不属于集团法人客户信用风险特征的是( )。（分数：2.00）A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大79.下列关于声誉风险的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本80.银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是( )。（分数：2.00）A.依法、公开、公正、
27、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效81.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是( )。（分数：2.00）A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值82.( )被定义为未来结果出现收益或损失的( )。（分数：2.00）A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性83.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款
28、为 6 亿元，可疑类贷款为 2 亿元，损失类贷款为 3 亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是 2 亿元，专项准备是 3 亿元，特种准备是 4 亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是( )。（分数：2.00）A.025B.083C.082D.0384.商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于( )。（分数：2.00）A.0.3B.0.25C.0.5D.0.7585.( )是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。（分数：2.00）A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法86.( )通常是指金融资产根据历史成本所反映
29、的账面价值。（分数：2.00）A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估87.战略风险管理的基本做法不包括( )。（分数：2.00）A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法88.下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是( )。（分数：2.00）A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度89.监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是( )。（分数：2.00）A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资
30、金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性90.下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是( )。（分数：2.00）A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化91.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行( )。（分数：2.00）A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段二、多选题(总题数：41，分数：82.00)
31、92.多选题本大题共 40 小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.银行机构的信息披露主要分为( )。（分数：2.00）A.会计信息披露B.法律信息披露C.风险信息披露D.操作信息披露E.监管要求的信息披露94.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括( )。（分数：2.00）A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准，AD.资质准入E.风险控制水平95.市场准入应当遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.公开B.公平C.公正D.效率E.便民96.
32、在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有( )。（分数：2.00）A.监事会B.股东会C.董事会D.高级管理层E.首席风险官97.下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有( )。（分数：2.00）A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.招募和保留最佳雇员C.维持客户和供应商的忠诚度D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求98.风险治理是( )之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（分数：2.00）A.董事会B.业务条线C.股东大会D.高级管理层E.风险管理部门99.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有( )。（分数：2.
33、00）A.盯市B.盯模C.按照成本价值计值D.按照历史价值计值E.按照账面价值计值100.“三道防线”模式体现的风险管理特征有( )。（分数：2.00）A.全员性B.全面性C.独立性D.专业性E.垂直性101.监督检查的手段有( )。（分数：2.00）A.非现场监管B.现场检查C.风险监测D.市场监测E.风险预警102.三方会谈的“三方”包括( )。（分数：2.00）A.存款人B.监管者C.外部审计机构D.政府部门E.被监管银行103.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括( )。（分数：2.00）A.从业人员准入B.法人准入C.机构准入D.业务准入E.高级管理人员准入104.在信息
34、披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括( )。（分数：2.00）A.日常监督机制B.公开机制C.商业银行责任D.惩罚机制E.监管当局责任105.商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在( )。（分数：2.00）A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.是商业银行风险管理根本的驱动力106.下列属于授信权限管理应遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准B.集团内分支机构根据自身业务特点遵循不同的标准C.抵押结构的改变要得
35、到一定权力层次的批准D.每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核107.监管部门的作用有( )。（分数：2.00）A.维护市场秩序，保护存款者利益B.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 C.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露D.引导其他市场参与者改进做法，强化监督E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用108.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到( )。（分数：2.00）A.充分利用已有的内外部信息系统B.与客户建立授信关系时，授信工作人
36、员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位109.集团法人客户的信用风险特征有( )。（分数：2.00）A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况易于掌握D.系统性风险较高E.风险识别和贷后管理方便110.中国银监会提出的监管理念包括( )。（分数：2.00）A.管法人B.管风险C.管内控D.管市场E.提高透明度111.下列选项中，属于核心一级资本的有(
37、)。（分数：2.00）A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计入部分112.广义上讲，银行机构的市场准入包括( )。（分数：2.00）A.机构准入B.业务准入C.区域准入D.高级管理人员准入E.级别准入113.下列关于非现场监管和现场检查两种方式的作用，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.通过现场检查收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少非现场监管的工作量B.现场检查对非现场监管的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过现场检查修正非现场监管结果E.现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测114.止损限额适用于( )
38、的累计损失。（分数：2.00）A.1 日B.2 年C.1 周D.1 个月E.3 个月115.关于信息披露的目的，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益116.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.审慎原则B.依法原则C.公开原则D.公正原则E.效率原则117.信息披露通常是指公
39、众公司以( )形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。（分数：2.00）A.招股说明书B.上市公告书C.定期报告D.临时报告E.公司章程118.在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按( )方面确定。（分数：2.00）A.安全性B.风险性C.审慎性D.流动性E.效益性119.在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括( )。（分数：2.00）A.负债比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠杆比率E.流动比率120.银行业监督管理机构应当遵循( )的原则。（分数：2.00）A.依法B.公开C.公正D.公平E.效率121.其他个人零售贷款的风险主要表现在(
40、)。（分数：2.00）A.经销商风险B.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者C.借款人的偿债能力有可能不稳定D.贷款购买的商品质量有问题，或价格下跌导致消费者不愿履约E.抵押权益实现困难122.市场准入的主要目标有( )。（分数：2.00）A.保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系B.增进市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.维护银行市场秩序E.保护存款者利益123.单一法人客户信用风险识别包括( )。（分数：2.00）A.单一法人客户的基本信息分析B.单一法人客户的财务状况分析C.单一法人客户的非财务因素分析D.单一法人客户的担保分析E.单一法人客户的
41、竞争对手分析124.在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行的( )过程。（分数：2.00）A.设立B.市场准入C.持续经营D.风险管理E.市场退出125.我国银行监管的标准包括( )。（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制126.各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有( )。（分数：2.00）A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动C
42、.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论127.以下关于风险的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性B.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的C.风险意味着没有收益D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身E.针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失128.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括( )。（分数：2.0
43、0）A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.培养开放、互信、互助的机构文化C.建立公平的奖惩机制D.建立强大的、动态的风险管理系统E.努力建设学习型组织129.银监会于 2007 年颁布的商业银行信息披露办法，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括( )。（分数：2.00）A.公司治理情况B.财务会计报告C.各类风险管理状况D.业务合同E.年度重大事项130.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括( )。（分数：2.00）A.微观经济因素B.宏观经济因素C.行业风险D.声誉风险E.区域风险131.首席风险官可以直接向( )报告全面风险管理情况。（
44、分数：2.00）A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层E.风险管理委员会132.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠( )等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。（分数：2.00）A.存款人B.其他债权人C.高级管理人员D.银行股东E.从业人员三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15 小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.
45、错误135.保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.银监会于 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.无论何种情况，债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（分数：2.00）A.正确B
46、.错误140.商业银行通常采用留置作为担保方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.由于个人贷款额度较低，商业银行不要求借款人购买财产保险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.抵押合同应详细记载债务的期限。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深人地分析和了解。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.单
47、一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.中央银行不是商业银行的客户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（风险管理）历年真题试卷汇编 3 答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90 小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的
48、是( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险 D.维护公众对银行业的信心解析：解析：银行业监督管理法从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。3.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产( )的变动情况。（分数：2.00）A.10以下B.10以上 C.20以下D.20以上解析：解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产 10以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款
