1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 18 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是( )。（分数：2.00）A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段2.在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是( )。（分数：2.00）A.股票B.权证C.证券投资基金D.金融债券3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，
2、不还本金4.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（分数：2.00）A.5B.12C.2D.-25.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪6.下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到 50 年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多7.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：2.00）A.活期存款B.
3、整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款8.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是( )。（分数：2.00）A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余9.资产托管业务中托管人的职责不包括( )。（分数：2.00）A.正确投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利D.信息披露10.以下关于理财业务的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务B.部分国内私人银行业务
4、开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务D.理财计划是指保证收益理财计划11.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（分数：2.00）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款12.风险价值是指( )。（分数：2.00）A.投资者经过投资获得的资金时间价值B.投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的
5、额外报酬13.以下不属于汽车金融公司的业务是( )。（分数：2.00）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款14.下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定15.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（分数：2.00）A.多媒体技术B.电话自动语音C.互联网技术D.自助终端16.( )主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合
6、性的对外贸易的指标。（分数：2.00）A.经常项目B.资本项目C.贸易项目D.资产项目17.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3 000 多种，金额超过 10 000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务18.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。（分数：2.00）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率19.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人
7、。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。（分数：2.00）A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理20.商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是( )。（分数：2.00）A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务21.中央银行票据的特点有( )。（分数：2.00）A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高22.( )是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（分数：2.00）A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率23.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（分
8、数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性24.下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是( )。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银25.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1 800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。（分数：2.00）A.150B.400C.200D.30026.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上人民政府签发的“协查通知”D.凭身份证查询
9、27.商业银行不得向关系人发放( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款28.防止银行倒闭的最后防线是( )。（分数：2.00）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.账面资本29.人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时查询人员应当出具( )人民法院签发的“协助查询存款通知书”。（分数：2.00）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.州级(含)以上30.下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录B.国际储备资产越充足物价水平越稳定C.国际收支
10、经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支盈余越大越好31.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收32.在( )业务中，交易双方都是金融机构。（分数：2.00）A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑33.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制34.发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。（分数：2.00）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同35.以
11、下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是( )。（分数：2.00）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业36.金融机构贷款基准利率是由( )制定的。（分数：2.00）A.中国人民银行B.财政部C.银监会D.国务院37.按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券38.( )突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资
12、产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理39.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（分数：2.00）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购40.以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.“分子对策”是指降低风险加权总资产B.“分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力41.对内币值稳定指的是( )。（分数：2.00）A.人民币币值稳定B.外币币值
13、稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定42.债权人行使代位权的必要费用由( )负担。（分数：2.00）A.第三人B.担保人C.债权人D.债务人43.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信44.伪造货币罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度45.下面属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.国债B
14、.企业债券C.公司股票D.银行债券46.我国金融市场的发展是从( )开始的。（分数：2.00）A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.期货市场47.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。（分数：2.00）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识48.银监会监管的职责不包括( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理
15、有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则49.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是( )。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.通货膨胀率D.国内生产总值平减指数50.下列可以作为抵押财产的是( )。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼51.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是( )。（分数：2.00）A.当日累计外币交易 6 000 美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账C.个人银行账户与单位银行账户
16、之间单笔转账 60 万元人民币D.单笔人民币交易 30 万元的现金收支52.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。( )（分数：2.00）A.1 个月；3 个月B.3 个月；6 个月C.3 个月：9 个月D.1 个月：6 个月53.下列关于我国金融债券的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具54.票据贴现体现了票据的( )功能。（分数：2.00）A.流通B.支付C.结算D.融资
17、55.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是( )。（分数：2.00）A.只能执行基准利率B.上限放开实行下限管理C.上、下限均完全放开D.下限放开，实行上限管理56.假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为( )元。（分数：2.00）A.99 400B.198 800C.99 380D.1 20057.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。（分数：2.00）A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息58.银行本票提示付款期限为( )。（分数：2.00）A.1 个
18、月B.2 个月C.3 个月D.6 个月59.( )是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。（分数：2.00）A.信托B.委托C.发包D.承销60.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于( )。（分数：2.00）A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产61.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。（分数：2.00）A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成本62.金融凭证诈骗罪的行为对象不包括( )。（分数
19、：2.00）A.银行本票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单63.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展64.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪65.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。( )（分数：2.00）A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务D.境内外上市公司；托管业务66.甲以个人名义
20、向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8 万元，借期 2 年，不久，甲与丙登记结婚，将借款8 万元用于购买新房和家电，婚后 1 年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?( )（分数：2.00）A.由乙向甲请求偿还 8 万元B.由乙向甲和丙请求偿还 8 万元C.腾飞公司只能向甲请求偿还 8 万元D.由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8 万元67.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（分数：2.00）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入68.贷款是( )。（分数：2.00）A.银行的负债业务B.银行的中间业务C.银行最主要的资金来源D.银行最主要
21、的资金运用69.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（分数：2.00）A.文义性B.流通性C.无因性D.要式性70.以下不属于同业拆借的特点的是( )。（分数：2.00）A.期限长B.金额大C.风险低D.手续简便71.根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息其结息日为( )。（分数：2.00）A.每季度末月的 20 日B.每季度末月的 15 日C.每季度末月的 25 日D.每季度末月的 10 日72.以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是( )。（分数：2.00）A.承揽
22、工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员B.承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员73.下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。（分数：2.00）A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱74.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的行为。（分数：2.00）A.不属于明显奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名行个人消费之实75.我国商业银行的主要业务对象是( )。（分数：2.00）A.消费者B.政府C.企业D.投资者76.一般来说，发生通货膨胀时
23、，靠固定工资生活的人生活水平会(。 )。（分数：2.00）A.提高B.下降C.不变D.难以判断77.银行风险中的国家风险不包括( )。（分数：2.00）A.政治风险B.社会风险C.汇率风险D.经济风险78.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（分数：2.00）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决79.下列属于法人的是( )。（分数：2.00）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非营利性的社会公益事业
24、的法人80.零存整取的起存金额为( )元。（分数：2.00）A.5B.50C.100D.50081.以下关于备用信用证的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付82.贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产83.20 世
25、纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入( )阶段。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理84.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( )的行为。（分数：2.00）A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对85.( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院
26、申报票据权利。（分数：2.00）A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书86.见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起( )不行使则消灭。（分数：2.00）A.5 年B.6 个月C.1 个月D.2 年87.票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向( )转让的票据行为。（分数：2.00）A.中国人民银行B.其他金融机构C.出票人D.承兑人88.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、
27、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费89.货币市场是各国金融市场的重要组成部分其最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.调剂余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展创造条件C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组90.根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（分数：2.00）A.重估储备B.一般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政：分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.违反规定
28、对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为92.下列关于目前我国债券的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资93.大额可转让定期存单的特点有( )。（分数：2.00）A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的
29、，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让94.商业银行可以经营的业务有( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.办理票据承兑与贴现E.发行人民币，管理人民币流通95.下列属于共同犯罪中从犯的是( )。（分数：2.00）A.在共同犯罪中起次要作用的人B.在犯罪集团中的非组织、领导者C.在共同犯罪中起辅助作用的人D.被教唆实施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人96.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。（分数：2.00）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款97.目前我国商业银行个人理财业务服务内容
30、包括( )。（分数：2.00）A.个人投资产品推荐B.提供财务咨询C.提供财务分析与规划D.作为中介为客户民间融资提供方便E.接受客户委托进行股票交易操作98.经常项目的内容包括( )。（分数：2.00）A.单方面转移B.贸易收支C.劳务收支D.企业信贷E.直接投资99.合规风险管理体系应包括( )要素。（分数：2.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度100.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下( )规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开
31、、公正原则C.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E.商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品101.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币五千万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民币四亿元的公开发行股份的比例为百分之十以上D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载E.最近三年连续赢利102.风险偏好是统一全行( )的认知标准。（分数：2.00）A.经营管理B.业
32、务管理C.财务管理D.风险管理E.日常管理103.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有( )。（分数：2.00）A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款104.交易业务中的金融衍生品业务包括( )。（分数：2.00）A.期权B.远期C.互换D.即期E.期货105.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到( )，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。（分数：2.00）A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险
33、对称106.行政强制措施的种类有( )。（分数：2.00）A.限制公民人身自由B.查封场所、设施或者财物C.扣押财物D.冻结存款、汇款E.其他行政强制措施107.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（分数：2.00）A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小E.收益率低108.资本市场按资金融通方式可分为( )。（分数：2.00）A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场109.广义的贷款法律关系包括( )。（分数：2.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关
34、系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系110.行政诉讼的当事人有( )。（分数：2.00）A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.申请人111.表见代理的构成要件( )。（分数：2.00）A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形D.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为112.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。（分数：2.00）A.美元B.日元C.法国法郎D.新加坡元E.港元113.下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有( )。（
35、分数：2.00）A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.在这种模式下，银行承担贷款的信用风险，并负责贷款的评审和贷后管理C.将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结会起来，提高融资的效率D.资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式E.资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式114.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括( )。（分数：2.00）A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.现金结算管理系统E.支付管理信息系统115.中央银行最后贷款人的操作
36、方式主要有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.法定存款准备金率C.再贴现窗口D.中央银行贷款E.汇率制度的选择116.非现场风险分析的主要内容有( )。（分数：2.00）A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.市场风险的分析E.盈亏分析117.物权的基本原则有( )。（分数：2.00）A.时效期短B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示公信原则118.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )。（分数：2.00）A.在资本功能方面经济资本与监管资本具有交叉可以用于吸收损失B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖
37、风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性119.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。（分数：2.00）A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度120.以下关于权利质押的说法错误的有(
38、 )。（分数：2.00）A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立121.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括( )。（分数：2.00）A.匿名存储B.购买高额保险，然后低价赎回C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.
39、控制银行E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益122.政策性银行的职能主要包括( )。（分数：2.00）A.经济调控职能B.政策导向职能C.补充性职能D.发行货币职能E.金融服务职能123.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有( )。（分数：2.00）A.对借款人信用评级B.贷款担保的法律效力C.借款人财务状况D.借款人股权结构E.借款人经营状况124.我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.从数量上看，M 0 M 1 M 2B.M 1 是狭义货币，是现实购买力C.M 2 是广义货币，是潜在购买力D.(M 2 -M 1 )是准货币E.由于 M 1 通
40、常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M 1125.下列说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 6 个月B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起 2 年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起 6 个月126.以下关于流动资金贷款的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式B.流动资金循环贷
41、款允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用C.流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，分期偿还利息。到期一次还清本金D.流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息E.法人账户透支要根据客户申请，核定账户透支额度127.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在( )。（分数：2.00）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模128.授信原则包括( )。（分数：2.00）A.灵活性原则B.统一授信原则C.诚实信用原则D.合法性原则E.统一授权原则129.下列属于再贷款的类别的有( )。（分数：2.00）A.解决流动性不足的需
42、要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期资金流动的贷款(属特定目的贷款)D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E.支农贷款130.下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。（分数：2.00）A.使用伪造的信用卡进行诈骗B.利用信用卡恶意透支C.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡D.捡拾他人信用卡不归还E.冒用他人的信用卡进行诈骗三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让：出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )（分数：2.00）A.正确B
43、.错误132.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。 ( )（分数：2.00）A.正确B
44、.错误137.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经
45、济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起 6 个月内要求保证人承担保证责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备
46、制度等方面采取措施，有助于抑制银行体系的顺周期性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 18 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是( )。（分数：2.00）A.处置阶段 B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段解析：解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程是最容易被侦查到的阶段。2.在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是( )。（分数：2.00）A.股票B.权证C.证券投资基金D.金融债券
47、解析：解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金解析：解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前 12 年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请
48、展期(一般不超过原贷款期限一半累计不超过 3 年)。4.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（分数：2.00）A.5B.12C.2D.-2 解析：解析：根据费雪方程式，实际利率=名义利率一通货膨胀率。5.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2.00）A.职务侵占罪 B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪解析：解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有数额较大的行为。6.下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确
49、的是( )。（分数：2.00）A.贷款利率下限不放开 B.贷款期限最长可以到 50 年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多解析：解析：我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施。7.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款解析：解析：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。8.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是( )。（分数：2.00）A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余解析：解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。9.资产托管业务中托管人的职责不包括( )。（分数：2.00）A.正确投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利 D.信息披露解析：解析：托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资
