1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 13 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.张某 11 周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部 340 元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，无需赔偿B.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款C.张某购买零食和学习
2、用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应当赔偿D.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询3.在委托贷款中，商业银行( )。（分数：2.00）A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险4.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是( )。（分数：2.00）A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨5.金融犯罪成立的前提和基础是( )。
3、（分数：2.00）A.具有非法从事货币资金融通的活动B.具有违法金融工具C.违反金融管理法规D.获得非法收入6.发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款7.以下( )的存款多使用积数计息法计息。（分数：2.00）A.活期存款B.零存整取定期存款C.整存零取定期存款D.整存整取定期存款8.经济结构对商业银行的直接影响是( )。（分数：2.00）A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经
4、济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行9.下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型10.对理财产品按形态分类，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回D.封闭式非净值型产品在到期
5、日对本金和收益一次性核算兑付11.银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（分数：2.00）A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序12.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融
6、工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理13.我国的中央银行是( )。（分数：2.00）A.中国银行B.国家开发银行C.中国人民银行D.中国工商银行14.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直到达到需要冻结的数额。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年15.商业银行操作风险的特点是( )。（分数：2.00）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简
7、单16.衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产吲报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率17.最符合理财业务特征的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品18.随市场供求变化而自由变动的利率是( )。（分数：2.00）A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率19.我国公民的民事权利能力始于( )。（分数：2.00）A.10 周岁B.出生C.16 周岁D.18 周岁20.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.监督、检查金融
8、机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章21.依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（分数：2.00）A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因22.下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇
9、率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动23.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.票据的流通性是票据的基本特征B.票据证明已经存在的权利而不创设权利C.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效D.票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开24.A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（分数：2.00）A.A 公司
10、知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务25.存款是银行最主要的( )。（分数：2.00）A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务26.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。（分数：2.00）A.违规出其金融票据罪证B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪27.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.人民
11、币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金28.净利息收入与生息资产平均余额之比为( )。（分数：2.00）A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率29.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。（分数：
12、2.00）A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿30.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。（分数：2.00）A.30 日内B.最短 30 日，最长 3 个月C.最短 3 个月，最长 6 个月D.随时申报31.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。（分数：2.00）A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值32.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资金流向产生最大
13、投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节33.下列属于信用风险加权资产计量方法的是( )。（分数：2.00）A.标准法B.内部模型法C.基本指标法D.内部评级法34.兼具债券和股票的特性的金融工具是( )。（分数：2.00）A.期权B.期货C.证券投资基金D.可转换公司债券35.下列属于商业银行治理制衡机制的是( )。（分数：2.00）A.决策执行B.监督C.履职要求D.激励约束36.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高B.银行多使用
14、积数计息法计算活期存款利息C.逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息D.定期存款的存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息37.按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本不包括( )。（分数：2.00）A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股权股东资本可计入部分38.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统39.关于福费廷业务，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.福费廷业务中，银行没有追索权B.福费廷业务
15、中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质40.( )是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。（分数：2.00）A.授信额度保函B.延期付款保函C.预付款保函D.即期付款保函41.下列关于汇率的叙述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率42.下列遗嘱形式中，不需要见
16、证人在场即为有效的是( )。（分数：2.00）A.口头遗嘱B.自书遗嘱C.录音遗嘱D.代书遗嘱43.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况44.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度
17、的犯罪C.针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪D.外部犯罪；内部犯罪45.( )是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换D.利率互换46.下列关于金融市场分类错误的是( )。（分数：2.00）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场47.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员对所
18、在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉B.银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源C.银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益D.银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密48.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过( )。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.两年49.下列行业属于国民经济第三产业的是( )。（分数：2.00）A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业50.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.当
19、事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C.抵销不得附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销51.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的( )目标。（分数：2.00）A.货币政策B.中介C.操作D.最终52.以下( )环节不属于一笔贷款的管理流程。（分数：2.00）A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控53.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。（分数：2.00）A.
20、土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款54.持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )期限内不使用而消灭。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月55.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况56.稳定物价就是要使( )在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。（分数：2.00）A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物
21、价水平D.一般物价水平57.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异58.( )是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（分数：2.00）A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票59.下列合同中可能存在留置权的是( )。（分数：2.00）A.劳务合同B.加工承揽合同C.房屋租赁合同D.借款合同60.下列不属于非标准理财投资工具的是( )。（分数：2.
22、00）A.信贷资产B.承兑汇票C.外汇类及境外投资金融工具D.带回购条款的股权性融资61.以下不属于商业银行内部控制的目标的是( )。（分数：2.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时62.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.金融诈骗罪D.吸收客户资金不入账罪63.在第三版巴塞尔协议中，提出的用
23、来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是( )。（分数：2.00）A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率64.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付B.依法发行的股票、公司债券及其他证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券，不得买卖65.属于中国人民银行职责的是( )。（分数：2.00）A.制定银行业金融机构的审慎
24、经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销66.甲男和乙女原系出自同一外祖父母的表兄妹，后来该男被他人收养，依婚姻法的规定，甲、乙( )。（分数：2.00）A.准予结婚B.禁止结婚C.如恋爱时间很长，可以结婚D.能否结婚从习惯67.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的( )阶段。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏68.中长期公司贷款业务中，以( )居多。（分数：2
25、.00）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款69.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取( )方式。（分数：2.00）A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明70.下列不属于货币市场特点的是( )。（分数：2.00）A.低风险B.低收益C.流动性差D.交易量大71.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。（分数：2.00）A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制72.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。（分数：2.00）A.正确客户提出的合理
26、要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密73.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的( )原则。（分数：2.00）A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配74.下列有关信息保密的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的7
27、5.商业银行最基本的职能是( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务76.下列有关货币的本质的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体77.( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。（分数：2.00）A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法78.作为一名信贷人员，( )是不正确的。（分数：2.00）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨
28、慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料79.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是( )。（分数：2.00）A.张某，双耳失聪B.王某，精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某，双目失明80.个人存款可以分为( )。（分数：2.00）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款81.流动资金循环贷
29、款的管理原则是( )。（分数：2.00）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环82.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为( )。（分数：2.00）A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险83.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个D.六个84.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚，说法正确的
30、是( )。（分数：2.00）A.依法追究刑事责任B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款85.支票分类不包括( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票86.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。（分数：2.00）A.三十B.四十五C.六十D.九十87.以下各项中银行基本不再开立的是( )。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.
31、跟单信用证D.不可转让信用证88.超额存款准备金主要用途不包括( )。（分数：2.00）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金89.金融工具的特点不包括( )。（分数：2.00）A.流动性B.收益性C.风险性D.返还性90.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。（分数：2.00）A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40
32、，分数：80.00)91.国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取( )措施。（分数：2.00）A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务92.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E
33、.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作93.下列金融市场中，属于资本市场的有( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.股票市场C.票据市场D.长期债券市场E.回购市场94.下列属于存款业务的办理原则的有( )。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.正当竞争95.行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。（分数：2.00）A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪96.我国的公司贷款业务包括( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.票据贴现D.二手房贷款E.贸易融资97.根
34、据不同的存取方式，定期存款分为( )。（分数：2.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款98.对通货膨胀衡量的常用指标有( )。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.股票价格指数E.农产品价格指数99.对于( )决议，应当由董事会 23 以上董事通过方可有效。（分数：2.00）A.利润分配方案B.重大投资C.聘任或解聘高级管理人员D.资本补充方案E.财务重组等重大事项100.按照管理内容不同，商业银行理财业务分为( )。（分数：2.00）A.理财产品销售管理B.理财产品售后管理C.理财投资管理D.理财风险管理E.理财产
35、品募集管理101.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。（分数：2.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露102.商业银行操作风险的表现包括( )。（分数：2.00）A.内部欺诈和外部欺诈B.业务中断和系统失灵C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题D.实物资产损坏E.客户、产品及业务做法有问题103.下面关于个人活期存款的说法正确的有( )。（分数：2.00
36、）A.客户可以随时支取B.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息104.以下金融创新属于宏观层面的有( )。（分数：2.00）A.银行技术创新B.制度创新C.长期贷款的证券化D.金融市场的创新E.金融企业组织的创新105.下列属于资产负债管理原则的有( )。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则E.价值回报原则106.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：2.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敝口D.盈利能力E.风险管理策略107.金融市场具有以下( )功能。（分数：2.
37、00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能108.金融市场的经济调节功能表现在以下( )方面。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀109.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取( )保全措施来维护自己的债权。（分数：2.00）A.代位权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.撤销权E.同时履行抗辩权110.下列选项中不可能构成使
38、用假币罪主体的有( )。（分数：2.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14 岁中学生小明111.下列关于托收业务的描述中正确的有( )。（分数：2.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据112.下列关于存款的说法，正确的有
39、( )。（分数：2.00）A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎113.商业银行内部控制措施主要包括( )。（分数：2.00）A.外包管理B.信息系统C.授权管理D.监控对账E.内控制度114.无权代理的构成要件为( )。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行
40、为人的行为不违法E.行巍人与第三人具有相应的民事行为能力115.下列关于商业银行的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行能够吸收公众存款B.商业银行能够发放贷款C.商业银行能够办理结算D.商业银行在银行体系中占有重要的地位E.商业银行以盈利为主要经营目标116.资产证券化是一种( )融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。（分数：2.00）A.成本费用导向型B.低成本C.高收益D.结构性E.比例性117.物权的特征有( )。（分数：2.00）A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性E.物权具有追及力1
41、18.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有( )。（分数：2.00）A.经济增加值B.市场增加值C.风险调整后的资本回报率D.资本收益率E.资产收益率119.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。（分数：2.00）A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进
42、行有效的贷后监控120.可撤销的合同类型有( )。（分数：2.00）A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同121.常见的洗钱方式包括( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司122.中央银行的( )是构成金融安全网的三大支柱。（分数：2.00）A.最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度E.金融风险防范制度123.下列属于风险权重较低的贷款业务的是( )。（分数：2.00）A.住房按揭B.个人贷款C.信
43、用卡D.评级低的资本消耗型资产贷款E.风险高的资本消耗型资产贷款124.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则( )。（分数：2.00）A.本币汇价高估B.本币汇价低估C.有利于进口而不利于出口D.有利于出口而不利于进口E.会导致国际收支顺差125.票据是( )。（分数：2.00）A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券126.个人消费贷款包括( )。（分数：2.00）A.助学贷款B.个人汽车贷款C.个人信用卡透支D.个人住房装修贷款E.个人耐用消费品贷款127.良好的银行公司治理的特征包括( )。（分数：2.00）A.健全的组织
44、架构B.完善的信息披露制度C.科学的发展战略、价值准则D.良好的社会责任E.清晰的职责边界128.基金托管业务包括( )。（分数：2.00）A.开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管E.QFII 证券投资托管129.再贴现政策主要包括( )。（分数：2.00）A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券130.金融犯罪的特殊主体包括( )。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)13
45、1.物权法由全国人民代表大会于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日施行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.
46、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引
47、发相关损失的可能性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由代理人承担。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.在正常状况下，银行会计资本的数
48、量应当大于、等于经济资本的数量。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 13 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.张某 11 周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部 340 元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，无需赔偿B.张某购买零食和学习用品的行
49、为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款 C.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应当赔偿D.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款解析：解析：根据我国民法通则的规定，10 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。张某 11 岁，属于限制民事行为能力人。从题中的表述可知，张某从事的是与其年龄、智力相适应的民事活动，其购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款。ACD三项表述都不对。2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询解析：3.在委托贷款中，商业银行( )。（分数：2.00）A.获手续费收入 B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险解析：解析：委托贷款业务属于巾问业务中的代理业务，应获得手续费收入。4.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是( )。（分数：2.00）A.政府增加购买支出B.投资增加C.税率降低D.进口商品价格大幅上涨 解析：
