1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 12 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列企业中属于非法人组织的是( )。（分数：2.00）A.中国人寿保险公司B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行D.中国投资有限责任公司2.商业银行应该依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。（分数：2.00）A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存
2、款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息3.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、分散授信管理D.我国银行业自 2002 年开始实施“贷款五级分类法”4.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大5.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其
3、他犯罪类型不同的是( )。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪6.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。（分数：2.00）A.商业银行信贷业务人员的子女投资人股的公司B.商业银行管理人员的老同学C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业7.目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（分数：2.00）A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法8.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的
4、是( )。（分数：2.00）A.消费者价格指数(CPI)是甩来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从 2001 年起，我国逐月编制并公布以 2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数9.下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.OFII 资产托管C.自营买卖基金D.社保基金托管10.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，
5、出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品 50 万元人民币11.下列行为中属于泄露客户信息的是( )。（分数：2.00）A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融将部分存款客户的财务信
6、息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险12.贷款业务最主要的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险13.中央银行是从( )中分离出来，逐渐演变而成的。（分数：2.00）A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司14.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息15.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括(
7、 )。（分数：2.00）A.风险的外部负效应很大B.具有特殊的信用创造功能C.银行的自有资本金比例较高D.银行的经营对象特殊16.资产负债管理的核心策略是( )。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并17.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善18.银行业协会所确定的
8、利率有( )。（分数：2.00）A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率19.李某年龄 16 周岁，接受叔叔遗赠的 10 万元，靠此款丰衣足食，李某( )。（分数：2.00）A.为完全民事行为能力人B.视为完全民事行为能力人C.为限制民事行为能力人D.为无民事行为能力人20.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C.经
9、批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十21.票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。（分数：2.00）A.本票B.汇票C.支票D.股票22.下列关于汇率的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD
10、 1=RMB 692 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP 1=USD 196 为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值23.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，这体现了票据( )的特征。（分数：2.00）A.完全有价证券B.要式C.文义证券D.设权证券24.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作( )。（分数：2.00）A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放25.以下是商业银行被动负债的方式的是( )。（分数：2.00）A.中央银行借款B.活期存款C.
11、国际金融市场融资D.发行贷款26.违法发放贷款罪的主体是( )。（分数：2.00）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员27.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过( )。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.二年28.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出( )的趋势。（分数：2.00）A.“全面、动态和前瞻性”B.“表内外、本外币、集团化”C.“表内化、本币化、集团化”D.“全面、全局、积极主动”29.下列行为中，违反银行业从业人
12、员职业操守“内幕交易”条款的是( )。（分数：2.00）A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况30.甲向乙借款 10000 元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以 20000 元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。（分数：2.00）A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权D.甲无权将该房屋出卖31.( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安
13、全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务32.关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能33.银行最为复杂的风险种类是( )。（分数：2.00）A.战略风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险34.在行市有利于买方时，买方将买入( )，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价
14、格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式期权35.股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后( )个月内召开。（分数：2.00）A.2B.4C.5D.636.( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款37.对经济资本的计量实质上是对( )的计量。（分数：2.00）A.非预期损失B.预期损失C.违约概率D.置信水平38.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险
15、B.操作风险C.流动性风险D.合规风险39.下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与40.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条
16、件的企业发放贷款41.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（分数：2.00）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家42.下列权利中属于法人应该享有的权利是( )。（分数：2.00）A.生命健康权B.亲属权C.肖像权D.著作权43.授信业务中最主要的内容是( )。（分数：2.00）A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现44.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体45
17、.发行金融债券的目的是为了筹措( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款46.Shibor 为我国金融市场提供了( )产品的定价基准。（分数：2.00）A.3 个月以内B.6 个月以内C.1 年以内D.2 年以内47.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上48.下列说法不正确的是
18、( )。（分数：2.00）A.商业银行法存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法49.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是( )。（分数：2.00）A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率，吸收储蓄50.依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是( )。（分数：2.00）A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定
19、继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干51.货币政策主要的传导体是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.银监会C.商业银行D.银行业协会52.信用证业务的特点不包括( )。（分数：2.00）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺53.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定
20、资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款54.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人委员会讨论B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院依法裁定的破产财产变价方案，适时变价出售破产财产C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行，债权人会议另有决议的除外D.破产企业可以全部或者部分变价出售，企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售55.以下属于资本市场的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.债券回购市场56.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介
21、目标分别是( )。（分数：2.00）A.货币供应量和基础货币B.基础货币和狭义货币C.基础货币和货币供应量D.基础货币和准货币57.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（分数：2.00）A.3 月 20 日，逐笔计息B.6 月 20 日，积数计息C.9 月 21 日，积数计息D.12 月 20 日，逐笔计息58.我国票据法所称“票据”是指( )。（分数：2.00）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据59.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于( )日。（分数：2.00）A.十五B.二十C.三十D
22、.四十五60.下列不属于标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具61.( )是银行公司治理的基本文件。（分数：2.00）A.风险报告B.银行章程C.内部控制文件D.合规报告62.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具的文件或证件中，不包括( )。（分数：2.00）A.本人工作证B.协助冻结存款通知书C.执行公务证D.身份证63.某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 20 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿
23、元人民币，则其资本充足率为( )。（分数：2.00）A.100B.80C.67D.3364.证券( )是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。（分数：2.00）A.代销B.包销C.发行D.上市65.( )是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券业监督管理委员会66.甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原
24、则而言，甲方违反了( )。（分数：2.00）A.自愿原则B.诚实信用原则C.禁止权利滥用原则D.公序良俗原则67.经济周期一般不包括( )阶段。（分数：2.00）A.经济繁荣B.经济停滞C.经济萧条D.经济衰退68.( )又称辛迪加贷款。（分数：2.00）A.并购贷款B.项目贷款C.银团贷款D.贸易融资69.下列各项中，不符合中华人民共和国票据法规定的是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票属于商业汇票B.商业汇票的签发必须以商品交易为基础C.商业汇票的承兑不得附有条件D.银行承兑汇票属于银行汇票70.关于同业拆借，叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.可以利
25、用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点D.拆借利率由中央银行预先规定71.以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。（分数：2.00）A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分72.下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B.银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息D.
26、在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员73.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_年。( )（分数：2.00）A.40；3B.40；5C.50；5D.50；274.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。（分数：2.00）A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露
27、给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率75.中央银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行76.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是( )。（分数：2.00）A.提高法定存款准备金率B.降低存款利率C.降低法定存款准备金率D.降低贷款利率77.不属于银行最主要的三大风险的是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险78.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是( )。（分数：2.00）A.先按正常渠道反映和申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获
28、得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确79.法人的有限责任制是指( )。（分数：2.00）A.法人只承担一定范围内的责任B.法人只承担一定数额上的责任C.法人只以其所有的财产独立承担责任D.法人只以其一定的财产承担责任80.以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款81.中期流动资金贷款的贷款期限是( )。（分数：2.00）A.6 个月(含)以内B.6 个月至 1
29、年(不含 6 个月，含 1 年)C.1 年至 2 年(不含 1 年，含 2 年)D.1 年至 3 年(不含 1 年，含 3 年)82.以下不属于内部控制保障体系的要素是( )。（分数：2.00）A.人员管理B.监控对账C.考评管理D.信息系统控制83.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证最低收益理财产品D.固定收益理财产品84.下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。（分数：2.00）A.洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据D.违法票据承兑、付
30、款、保证罪85.票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。（分数：2.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼86.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容C.依法成立的保险合同，自成立时生效D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以87.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.
31、购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 5088.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法入账户透支D.项目贷款89.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.优化资源配置B.风险分散C.经济调节D.定价90.下列说法正确的是(
32、 )。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有( )。（分数：2.00）A.资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到 657B.有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 10C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和
33、董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D.净利润与盈利资产之比在 1以上为第一、二级，若该比率在 01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力92.中国人民银行不得从事的业务和工作有( )。（分数：2.00）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.对银行业金融机构的账户透支C.不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券D.不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的
34、除外E.不得向任何单位和个人提供担保93.下列关于票据市场的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一94.接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有( )。（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称B.接管理由C.接管组织D.接管期限E.接管方案95.我国刑法规定的基本原则包括( )。
35、（分数：2.00）A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则96.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。（分数：2.00）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款97.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.按月度结息，每月 20 日为结息日B.本金计息起点为元C.活期存款 1 元起存D.利息金额算至分位E.分段计息算至厘位98.从支出角度看，GDP 由以下( )部分构成。（分数：2.00）A.消费B.投资C.净出口D.净进口E.出口额99.下列关于董事监事履职评价说
36、法正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事100.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下( )因素。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.他
37、行开发设计的同类理财产品过往业绩101.公司债券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。（分数：2.00）A.公司有重大违法行为B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用D.未按照公司债券募集办法履行义务E.公司最近二年连续亏损102.信用风险按照风险发生的形式，可分为( )。（分数：2.00）A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险103.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。（分数：2.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.个体工商户1
38、04.关于银行业务创新说法正确的有( )。（分数：2.00）A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新105.下列关于资产负债管理对象的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的
39、最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理106.行政强制执行的方式有( )。（分数：2.00）A.加处罚款或者滞纳金B.划拨存款、汇款C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.排除妨碍、恢复原状E.代履行107.货币市场基金的主要投资产品有( )。（分数：2.00）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据E.长期国债108.我国的金融市
40、场包括( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场109.行政复议当事人主要有( )。（分数：2.00）A.申请人B.被申请人C.第三人D.代理人E.申诉人110.人民法院审理行政案件，依法实行( )，对行政行为是否合法进行审查。（分数：2.00）A.合议B.回避C.公开审判D.两审终审制度E.仲裁111.在下列情形中代理人需承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的
41、事项违法仍然进行代理活动E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害112.下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款113.薪酬机制一般应坚持以下原则( )。（分数：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力相兼顾C.薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾D.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调114.下列不属于中间业务的有( )。（分数：2.00）A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务E.支付结
42、算115.存款保险制度的投保机构包括( )。（分数：2.00）A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司116.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。（分数：2.00）A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险117.关于重整期间，下列叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管
43、理财产和营业事务。管理人负责管理财产和营业事务的，可以聘任债务人的经营管理人员负责营业事务B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权。在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权118.银行资本的作用主要体现在以下( )方面。（分数：
44、2.00）A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心119.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员( )。（分数：2.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息120.以下属于担保的方式的有( )。（分数：2.00）A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金121.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。（分数：2.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易
45、记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密122.与一般企业相比，商业银行的突出特点有( )。（分数：2.00）A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强123.巴塞尔新资本协议中的三大支柱有( )。（分数：2.00）A.内部控制B.最低资本要求C.合规管D.监督检查E.市场纪律124.下列关于存款准备金的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加D.存款准备
46、金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少125.证券发行管理制度主要有三种( )。（分数：2.00）A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制126.借款人符合以下条件中的( )就可以获得个人消费额度贷款。（分数：2.00）A.提供质押B.提供抵押C.提供存款证明D.提供第三方保证E.具有一定信用资格127.下列( )业务属于中国进出口银行承办的范围。（分数：2.00）A.从事人民币同业拆借和债券回购B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务D.为重点建设项目物色国内外
47、合资伙伴，提供投资机会和投资信息E.办理中国政府对外优惠贷款128.代理的法律特征包括( )。（分数：2.00）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担129.公司业务中房地产贷款是指( )。（分数：2.00）A.房地产开发贷款B.土地储备贷款C.法人商业用房按揭贷款D.个人住房贷款E.固定资产贷款130.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付
48、款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.存款保险制度的目的是为了保护国家的利益。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.信用卡和借记卡的分类标准是支付方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司
49、或者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为有效。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从
