1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 11 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（分数：2.00）A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分2.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性3.银行最主要的资金来源是( )。（分数：2.0
2、0）A.存款B.金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款4.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度5.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪6.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.
3、次级类贷款7.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是( )。（分数：2.00）A.活期和零存整取B.活期和整存整取C.通知存款和定活两便D.通知存款和整存整取8.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是( )。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.通货膨胀率C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数9.商业银行的代理业务不包括( )。（分数：2.00）A.代发工资B.代销基金C.代收学费D.代投资10.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问业务D.理财计划11.某金融专业刚毕业的男
4、性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户12.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险13.中国人民银行的职能不包括( )。（分数：2.00）A.制定和执
5、行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定14.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（分数：2.00）A.1 周B.2 周C.1 个月D.6 个月15.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险16.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，( )。（分数：2.00）A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制17.( )不属于个人理财业务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.信用证
6、C.综合理财服务D.理财计划18.在利率体系中，( )是发挥指导性作用的。（分数：2.00）A.实际利率B.市场利率C.一般利率D.官方利率19.下列不属于监管部门行政处分的措施的是( )。（分数：2.00）A.撤职B.警告C.降级D.管制20.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款21.行为人以非法手段
7、获得票据并使用，属于( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.信用卡诈骗罪22.远期汇率比即期汇率高，称为( )。（分数：2.00）A.升水B.贴水C.升价D.跌价23.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，( )应当对存款关系是否存在负举证责任。（分数：2.00）A.人民法院B.公安机关C.金融机构D.持有人24.不需要委托授权的代理是( )。（分数：2.00）A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理25.以下( )币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（分数：2.00）A
8、.澳大利亚元B.法国法郎C.瑞士法郎D.新加坡元26.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50 万元以上的，并处违法所得( )的罚款。（分数：2.00）A.1 倍以上 3 倍以下B.1 倍以上 5 倍以下C.50 万元以上 100 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下27.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括( )。（分数：2.00）A.存款人地址B.密码C.利率D.资信等级28.代表现实购买力的是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.广义货币C.狭义货币D.准货币29.银行业从业人
9、员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。（分数：2.00）A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争30.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（分数：2.00）A.抵押B.质押C.定金D.留置31.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于( )。（分数：2.00）A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用32.同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。（分数：2.00）A.资本市场
10、B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场33.全面风险管理体系有三个维度，不包括( )。（分数：2.00）A.企业的内控B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级34.增发( )会分散原股东的控制权。（分数：2.00）A.普通股B.无表决权的优先股C.可赎回公司债券D.普通债券35.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（分数：2.00）A.个体工商B.个人独资企业投资人C.合伙企业合伙人D.有限公司法人代表36.负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指( )。（分数：2.00）A.或有事项形成的义务B.未来发生交易
11、形成的义务C.现行条件下已承担的义务D.无约定条件形成的义务37.按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得( )亿元。（分数：2.00）A.高 800B.低于 800C.高于 400D.低于 40038.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.合规风险39.以下关于项目贷款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是
12、为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口40.二手车贷款的贷款期限不得超过( )年。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.741.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（分数：2.00）A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格42.记过属于处罚措施中的( )。（分数：2.00）A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照43.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。（分数：2.00）A.国务院B.财政部C.银监会D.证监会44.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(
13、)。（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度45.贷后管理的期限是( )。（分数：2.00）A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止46.金融市场功能不包括( )。（分数：2.00）A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散D.保险功能47.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做
14、法是( )。（分数：2.00）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援48.下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业秘密既指技术信息也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息49.以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务
15、业（分数：2.00）A.4 个B.5 个C.6 个D.7 个50.在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。（分数：2.00）A.30B.50C.90D.10051.以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M 1 被称为狭义货币，是现实购买力52.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的
16、是单据，而不是相关货物C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同53.信用证项下不附有商业单据的是( )。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证54.票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（分数：2.00）A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日55.下列关于金融市场的功能，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能D.金融市场借助货
17、币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面56.下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向B.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融人资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求C.我国于 1996 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现D.再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一57.除( )计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.定活两便存款58.明知是作废的汇票、本票、支票而使用，属于( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.伪
18、造、变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪59.关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B.对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C.确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备D.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管60.私人银行客户是指金融净资产达到( )万元人民币及以上的银行客户。
19、（分数：2.00）A.400B.500C.600D.70061.公司成立的日期是( )。（分数：2.00）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期62.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻63.以下( )不属
20、于资本监管的新三大支柱。（分数：2.00）A.市场约束B.最低监管资本要求C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话64.以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在 3 年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的65.货币经纪公司的业务范围是( )。（分数：2.00）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务66.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是( )。（分数：2.00）A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B.出租一方婚前所购房屋获得的租
21、金 2 万元C.婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入 60 万元D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部67.国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。( )（分数：2.00）A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二68.下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（分数：2.00）A.商用车消费贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款69.依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是( )。（分数：2.00）A.收款人B.付款人C.出票人D.背书人70.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（分数：2.0
22、0）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本71.( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。（分数：2.00）A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润72.国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。
23、（分数：2.00）A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露73.以( )为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（分数：2.00）A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让74.银行从业人员的以下做法中，合理的是( )。（分数：2.00）A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠75.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性76.抑制通货膨胀，中
24、央银行可采取的公开市场操作是( )。（分数：2.00）A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据77.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（分数：2.00）A.法律风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险78.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )（分数：2.00）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者。并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专
25、业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺79.下列选项中，不属于企业法人的是( )。（分数：2.00）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司80.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（分数：2.00）A.3 年期整存整取的定期存款B.6 年期的教育储蓄存款C.活期存款D.定活两便储蓄存款81.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（分数：2.0
26、0）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据82.以下不属于良好的银行公司治理特征的是( )。（分数：2.00）A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制83.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。（分数：2.00）A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法84.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪85.下列各项中不属于票据行
27、为的是( )。（分数：2.00）A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为86.( )是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（分数：2.00）A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票87.某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，其间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.10B.20
28、C.91D.18288.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（分数：2.00）A.70；50B.80；70C.50；70D.70；8089.( )也称为初级市场。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.发行市场D.现货市场90.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，
29、依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为92.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇93.大额可转让定期存单的特点有( )。（分数：
30、2.00）A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让94.商业银行可以经营的业务有( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.办理票据承兑与贴现E.发行人民币，管理人民币流通95.下列属于共同犯罪中从犯的是( )。（分数：2.00）A.在共同犯罪中起次要作用的人B.在犯罪集团中的非组织、领导者C.在共同犯罪中起辅助作用的人D.被教唆实施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人96.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。（分数：2.00）A.发票融资B.国内信
31、用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款97.可以开立临时存款账户的情形包括( )。（分数：2.00）A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.开设分公司98.经常项目的内容包括( )。（分数：2.00）A.单方面转移B.贸易收支C.劳务收支D.企业信贷E.直接投资99.合规风险管理体系应包括( )要素。（分数：2.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度100.商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下( )规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金B.商业银行销售理
32、财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E.商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品101.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币五千万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载E.最近三年连续赢利102.风险偏好是统一全行( )的认知标准。（分数：
33、2.00）A.经营管理B.业务管理C.财务管理D.风险管理E.日常管理103.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有( )。（分数：2.00）A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款104.以下金融创新属于中观层面的有( )。（分数：2.00）A.银行产品创新B.股权创造型创新C.金融产品的创新D.制度创新E.金融技术创新105.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到( )，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。（分数：
34、2.00）A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称106.行政强制措施的种类有( )。（分数：2.00）A.限制公民人身自由B.查封场所、设施或者财物C.扣押财物D.冻结存款、汇款E.其他行政强制措施107.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（分数：2.00）A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小E.收益率低108.资本市场按资金融通方式可分为( )。（分数：2.00）A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场109.广义的贷款法律关系包括( )。（分数：2.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
35、。B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系110.行政诉讼的当事人有( )。（分数：2.00）A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.申请人111.表见代理的构成要件( )。（分数：2.00）A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形D.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为112.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。（分数：2.00）A.美元B.日元C.法国法郎D.新加
36、坡元E.港元113.下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.在这种模式下，银行承担贷款的信用风险，并负责贷款的评审和贷后管理C.将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率D.资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式E.资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式114.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括( )。（分数：2.00）A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.
37、现金结算管理系统E.支付管理信息系统115.中央银行最后贷款人的操作方式主要有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.法定存款准备金率C.再贴现窗口D.中央银行贷款E.汇率制度的选择116.非现场风险分析的主要内容有( )。（分数：2.00）A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.市场风险的分析E.盈亏分析117.物权的基本原则有( )。（分数：2.00）A.时效期短B.平等保护原则C.物权法定原则D.一物一权原则E.公示公信原则118.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有( )。（分数：2.00）A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用
38、于吸收损失B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性119.以下行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的有( )。（分数：2.00）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该
39、客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则120.以下关于权利质押的说法错误的有( )。（分数：2.00）A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同
40、时设立B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立121.属于洗钱罪的对象的包括( )。（分数：2.00）A.毒品犯罪B.走私犯罪C.破坏金融管理秩序犯罪D.金融诈骗犯罪E.贪污贿赂犯罪122.政策性银行的职能主要包括( )。（分数：2.00）A.经济调控职能B.政策导向职能C.补充性职能D.发行货币职能
41、E.金融服务职能123.下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有( )。（分数：2.00）A.强化资本充足率监管标准B.引入杠杆率监管标准C.建立了资产风险的衡量体系D.建立流动性风险量化监管标准E.监管当局应建立相应的监督检查程序124.我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.从数量上看，M 0 M 1 M 2B.M 1 是狭义货币，是现实购买力C.M 2 是广义货币，是潜在购买力D.(M 2 -M 1 )是准货币E.由于 M 1 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指 M 1125.下列说法中，错误的有( )。（分数
42、：2.00）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 6 个月B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起 2 年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起 6 个月126.以下关于流动资金贷款的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式B.流动资金循环贷款允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用C.流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，分期偿还利息，到期一次还清本金
43、D.流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息E.法入账户透支要根据客户申请，核定账户透支额度127.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在( )。（分数：2.00）A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模128.授信原则包括( )。（分数：2.00）A.灵活性原则B.统一授信原则C.诚实信用原则D.合法性原则E.统一授权原则129.下列属于再贷款的类别的有( )。（分数：2.00）A.解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期资金流动的贷款(属特定目的贷款)D.对地方政府的专项贷款(属特
44、定目的贷款)E.支农贷款130.下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。（分数：2.00）A.使用伪造的信用卡进行诈骗B.利用信用卡恶意透支C.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡D.捡拾他人信用卡不归还E.冒用他人的信用卡进行诈骗三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.我
45、国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的 15。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.绝大多数国家都采用间接标价法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.同业存放属于商业银行的资产业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、
46、客户的财务与经营状况、净利差收益率等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.在保证合同没有约定的情况下，保证期间，债权人
47、依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 11 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大
48、题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（分数：2.00）A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施 D.撤职处分解析：解析：选项 A 和 D 都是行政处分的一种，而选项 B 过于严苛，所以应选选项 C。2.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性 解析：解析：商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银
49、行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要。保证资金正常流动，这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。3.银行最主要的资金来源是( )。（分数：2.00）A.存款 B.金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款解析：解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。4.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 解析：解析：选项 A 货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，但不是唯一手段；选项 B 公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”；选项 C 货币供应量是中介目标，而我国货币政策的操作目标是基础货币。5.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。（分数
