1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 10 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国继承法的相关规定，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准B.b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准C.a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D.a、b 遗嘱均因可能侵犯其
2、他继承人的合法权利而效力待定2.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是( )。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度3.以下不属于个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款4.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是( )。（分数：2.00）A.控制货币供应量B.降低工资C.解除托拉斯组织D.减税5.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。（分数：2.00）A.
3、有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确6.( )是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款7.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（分数：2.00）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为8.一个行业的黄金发展时期是指行业的( )。（分数：2.00）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期9.信用卡按( )分为贷记卡和准贷记卡。（分数：2.00）A.清偿方式B.资信等级C.是否交存备用金D.流通范围10.商业银行销售理财产品说法正确的是( )。
4、（分数：2.00）A.代客户签署文件B.挪用客户资金C.提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得以不正当竞争手段推销理财产品11.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。（分数：2.00）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产12.资金业务最主要的风险是( )。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险13.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是
5、( )。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司14.有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过( )。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月15.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用( )等衍生工具来对冲信用风险。（分数：2.00）A.利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换D.资产证券化16.( )是对表内资产负债综合管理的重要补充。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规
6、避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.缺口管理17.( )，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管18.下列有关利率的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的
7、利率19.关于民事法律关系，下列说法正确的是( )（分数：2.00）A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系的主体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为D.民事法律关系的内容均由法律规定20.以下关于洗钱的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”21.甲将一张 120 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则( )。（分数：2.0
8、0）A.背书无效B.转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效C.转让给丙的背书有效，转让给乙的背书无效D.背书有效22.银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。（分数：2.00）A.现汇买入价B.现钞买入价C.现汇卖出价D.中间价23.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。（分数：2.00）A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书24.咨询顾问业务不包括( )。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务25.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款
9、形式是( )。（分数：2.00）A.可转换债券B.次级金融债券C.向中央银行借款D.混合资本债券26.以下( )不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观故意方面不同D.刑罚处罚幅度不同27.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3028.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提升股东价值回报。（分数：2
10、.00）A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率29.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( )。（分数：2.00）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.加强风险控制D.建立健康的银行业企业文化和信用文化30.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。（分数：2.00）A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算31.下列不属于资信证明的是( )。（分数：2.00）A.验资证明B.资信调查报告C.存款证明D.询证函32.( )与银行间债券市
11、场共同构成我国的债券市场。（分数：2.00）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场33.下列选项中，属于商业银行信用风险的是( )。（分数：2.00）A.债务人未能履行合同所规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵34.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（分数：2.00）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户35.( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会36.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付
12、利息。（分数：2.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息37.以下属于我国商业银行二级资本的是( )。（分数：2.00）A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务38.( )是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（分数：2.00）A.买者自负B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性39.以下不属于银团参加行的主要职责的是( )。（分数：2.00）A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.
13、对银团资金进行管理D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况40.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点41.直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。（分数：2.00）A.14B.0071 4C.35D.0285742.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。（分
14、数：2.00）A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外43.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的( )阶段。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段44.持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度45.下列属于商业银行非营利性资产的是( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金46.按( )划分，金融工具可分为债权
15、工具、股权工具和混合工具。（分数：2.00）A.期限长短B.融资方式C.投资者所拥有的权利D.交割时间47.下列( )不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争48.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的
16、，依法追究刑事责任：尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款49.在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。（分数：2.00）A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析50.11 岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在
17、民法上称为( )。（分数：2.00）A.授权代理B.委托处理C.指定代理D.法定代理51.现阶段我国货币政策的中介目标主要是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量D.充分就业52.以下( )不是贷后管理的主要内容。（分数：2.00）A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性53.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款54.
18、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款55.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。（分数：2.00）A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让56.在现阶段，我国货币政策的目标是( )。（分数：2.00）A.保持国家外汇储备的适度增长B.保持国内生产总值以较快的速度增长C.保持货币币
19、值稳定，并以此促进经济增长D.保证充分就业57.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做( )。（分数：2.00）A.保证金存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款58.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。（分数：2.00）A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记59.同一财产抵押权与留置权并存时，( )优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权人B.留置权人C.按时间先后顺序D.按事先约定60.对每个理财产品单独进行会计
20、账务处理，( )不是每个理财产品必须包含的财务报表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.所有者权益变动表D.现金流量表61.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把( )作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险指标62.下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是( )（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪63.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是( )。（分数：2.00）A.
21、重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务64.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括( )。（分数：2.00）A.公司债券的期限为一年以上B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载65.按照( )分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。（分数：2.00）A.经营方式B.经营产品C.出资人D.经营规模66.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为( )。（分数：2.00
22、）A.配偶；子女；父母B.兄弟；配偶；子女C.子女；父母；兄弟D.父母；兄弟；配偶67.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。（分数：2.00）A.增长型B.周期型C.衰退型D.防守型68.个人贷款最主要的组成部分是( )。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支69.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回70.资本市场是指
23、期限在( )的长期资金融通市场。（分数：2.00）A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)71.市盈率的计算公式( )。（分数：2.00）A.市盈率=股票价格(P)每股收益(E)B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价(P)每股净资产D.市盈率=净利润资本净额72.以下各项中不属于公平竞争行为的是( )。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为
24、客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成73.银行金融创新的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则74.由( )对银行业从业人员职业操守进行解释。（分数：2.00）A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行75.最后贷款人的援助对象是( )。（分数：2.00）A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机
25、而资不抵债的金融机构C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D.濒临破产倒闭的金融机构76.货币的价值尺度职能表现为( )。（分数：2.00）A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小77.缺口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析。（分数：2.00）A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格78.下列不属于银行从业人员的基本准则的是( )。（分数：2.00）A.守法合规B.保护商业秘密和客户的隐私C.逃避监管D.勤勉尽责79.普通诉讼时效期间为( )。（分数：2.00）A.1 年B.2 年C.3 年D.4
26、年80.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是( )。（分数：2.00）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息81.下面对贷款业务分类正确的是( )。（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款82.下列不属于合规管理的目标的是( )。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化83.下列各项中不属于标准化理财投资工具的是
27、( )。（分数：2.00）A.外汇类及境外投资金融工具B.货币市场工具C.衍生类金融工具D.信用证84.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（分数：2.00）A.是否以非法占有为目的B.是否涉及较大数额C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构85.汇票上可以记载( )，但这些事项不具有汇票上的效力。（分数：2.00）A.绝对记载事项B.相对记载事项C.法定记载事项D.非法定记载事项86.划线支票可用于( )。（分数：2.00）A.支取现金B.转账C.转账以及支取现金D.境外支付87.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴
28、现。（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷88.存款准备金政策是以( )为基础来实现的。（分数：2.00）A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款89.下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券90.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是( )。（分数：2.00）A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标
29、的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.监管部门的非现场监管的基本流程有( )。（分数：2.00）A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警92.下列属于中国人民银行直接检查监督权的有( )。（分数：2.00）A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关外汇管理规定的行为C.执行有关黄金管理规定的行为D.执行有关清算管理规定的行为E.代理中国人民银行经理国库的行为93.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为( )。（分数：2.0
30、0）A.一级市场B.二级市场C.现货市场D.期货市场E.股票市场94.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。（分数：2.00）A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人进行审查C.与借款人订立书面合同D.对借款人的近亲属的财产进行审查E.实行审贷分离、分级审批的制度95.下列单位不能作为保证人的有( )。（分数：2.00）A.县公安局B.医院C.校办企业D.学校E.药店96.债券回购包括( )。（分数：2.00）A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.有追索权式回购97.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按( )重新签发证实
31、书，并在新证实书上注明原证实书编号。（分数：2.00）A.原利率B.原账号C.原起息D.原定期限E.新起息日98.GDP 统计的居民主要包括( )。（分数：2.00）A.16 岁以上的公民B.暂住外国的本国公民C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D.居住在本国的公民E.暂住在本国的外国公民99.公司治理组织架构的主体包括( )。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.内部控制D.监事会E.高级管理层100.关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金B.传统信贷业务具
32、有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点C.二者承担的主要风险相同，均为信用风险D.传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务101.有下列( )情形之一的，信托无效。（分数：2.00）A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定102.以下关于合规风险定义正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受
33、监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险103.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。（分数：2.00）A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款E.都必须接受外汇管理局的管理104.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院
34、请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权105.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运( )协调统一的重要手段。（分数：2.00）A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益型106.商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括( )。（分数：2.00）A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例E.职业操守107.我国货币市场主要包括( )。（分数：2.00）A.票据市场B.股票市场C.黄金市场D.银行间同业拆借市场E.银行间债券回购市场108.金融市场的发展对商业
35、银行的经营管理提出挑战，表现在( )。（分数：2.00）A.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.金融市场结构越来越复杂，会增加金融市场的竞争程度D.大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源E.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失109.实现抵押权的主要方式为( )。（分数：2.00）A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿110.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚
36、措施的有( )。（分数：2.00）A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚E.责令停业整顿111.银行代收代付业务分为( )。（分数：2.00）A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费112.下列关于存款业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.存款是一种信用行为B.存款是银行最主要的资金用途C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D.存款业务可分为人民币存款和外币存款E.存款业务是银行的传统业务113.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。（分数：2.00）A.对公司增加或者减少注册资本作出决
37、议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程114.关于表见代理的理解正确的有( )。（分数：2.00）A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.相对人主观上必须为善意E.表见代理实质上是广义无权代理的一种115.商业银行的利益相关者包括( )。（分数：2.00）A.股东B.董事C.高级管理人员D.客户E.职工116.以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展与改革委员会C.公司债券
38、和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券117.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。（分数：2.00）A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权118.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。（分数：2.00）A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施119.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户
39、的( )。（分数：2.00）A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力120.贷款合同的内容包括( )。（分数：2.00）A.币种B.贷款用途C.担保条款D.贷款利率E.贷款期限121.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。（分数：2.00）A.50 万元以上 500 万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 l 万元以上 2 万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业
40、整顿或吊销其经营许可证E.处以 20 万元以上 50 万元以下罚款122.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为E.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔123.下列属于二级资本包括的内容的是( )。（分数：2.00）A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.资本扣减项E.次级债务124.我国基础货币由(
41、 )三部分构成。（分数：2.00）A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款125.下列各项中，属于票据行为的有( )。（分数：2.00）A.出票B.付款C.承兑D.收款E.背书126.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作
42、的实质来看福费廷就是远期票据的贴现127.以下属于内部控制保障体系的要素是( )。（分数：2.00）A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化128.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算129.狭义的贷款主体包括( )。（分数：2.00）A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人130.根据中华人民共和国票据法的规定，票据债务
43、人承担票据义务的情况包括( )。（分数：2.00）A.汇票承兑人因承兑而应承担付款义务B.本票出票人因出票而承担自己付款的义务C.支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款义务D.汇票、本票、支票的背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获承兑或不获付款时的付款清偿义务E.具有制裁性质三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.担保法的规定与物权法不一致的，适用于担保法的规定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.借记卡是银行发行的一种可以先消
44、费后存款销账的银行卡。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.银行清算业务按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.提前支取的定期存款按活期存款利率计息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险
45、加权资产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须要妥善保存客户开户资料及交易信息 5 年以上。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.所有债权人留置的动产，都应当与债权属于同一法律关系。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额实时清算
46、四种模式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 10 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所
47、有。根据我国继承法的相关规定，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准 B.b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准C.a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D.a、b 遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定解析：解析：根据最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第 42 条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；没有公证遗嘱的。以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选 A。2.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是( )。（分数：2.00）A.擅自进行检查、
48、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 解析：解析：选项 A、B、C 三项属于反洗钱法第 30 条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是反洗钱法中对金融机构反洗钱义务的规定之一，选项 D 的行为符合这一规定。3.以下不属于个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款 D.公积金个人住房贷款解析：解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发
49、放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：(1)个人住房按揭贷款；(2)二手房贷款；(3)公积金个人住房贷款：(4)个人住房组合贷款；(5)个人住房最高额抵押贷款；(6)直客式个人住房贷款；(7)固定利率个人住房贷款；(8)个人商用房贷款。4.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是( )。（分数：2.00）A.控制货币供应量 B.降低工资C.解除托拉斯组织D.减税解析：解析：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。5.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。（分数：2.00）A.有形伪造B.无形伪造 C.变造D.以上都不正确解析：解析：无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。6.( )是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款解析：解析：个人消费额度贷款是银行对个人客户发放
