1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 151 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.某项目初始投资 1 000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.1 04786B.1 03605C.1 08243D.1 080002.( )指市场利率的变动对债券价格的影响。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险3.下列不是债券型理财产品的特点的是( )。（分数：2.00）A.产品结构简单B.投资风险大
2、C.客户预期收益稳定D.投资风险小4.( )是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。（分数：2.00）A.调查问卷B.面谈沟通C.电话沟通D.一对一服务5.货币之所以具有时间价值，主要原因不包括( )。（分数：2.00）A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.未来的投资收入预期具有不确定性D.单利与复利6.下列关于股票的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C.优先股的股利发放先于普通股但不是定额的D.股票是
3、股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书7.下列不属于货币市场特点的是( )。（分数：2.00）A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资8.商业银行个人理财专业化服务活动表现为( )。（分数：2.00）A.顾问和受托B.顾问和委托C.咨询和受托D.咨询和委托9.( )期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。（分数：2.00）A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险中立型D.风险逃避型10.( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。（分数：2.00）A.普通合伙人B.有限合伙人C.第三方专业人D.全能合伙人11.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（分数
4、：2.00）A.综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务12.( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。（分数：2.00）A.自身穿着B.肢体语言C.商务礼仪D.工作状态13.根据民法总则的规定，企业法人的住所为( )。（分数：2.00）A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地14.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。（分数：2.00）A.家庭成员信息B.客户性格特征C.财务信息D.风险属性1
5、5.通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。（分数：2.00）A.资产负债B.收入支出C.储蓄结构D.储蓄状况16.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。（分数：2.00）A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所17.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。（分数：2.00）A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债18.当前大多退休人士退休后的收入来源主要为( )。（分数：2.00）A
6、.企业年金收入B.个人储蓄C.社会养老保险D.商业养老保险19.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。（分数：2.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.严格监管、信息透明D.利益共享、风险共担20.调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的( )功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。（分数：2.00）A.资本积聚B.交易功能C.避险功能D.财富投资21.下列关于定期评估的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.客户的投资金额越大
7、或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象22.下列不属于传统人寿保险的是( )。（分数：2.00）A.生存保险B.死亡保险C.生死两全保险D.疾病保险23.( )几乎与银行的活期储蓄同样便利。（分数：2.00）A.货币市场基金B.债券型基金C.开放式基金D.收入型基金24.作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即( )，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
8、（分数：2.00）A.理财计划书B.投资计划书C.理财规划书D.投资规划书25.整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出相对降低。（分数：2.00）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期26.( )是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。（分数：2.00）A.单独核算B.风险隔离C.行为规范D.归口管理27.在直接融资中，融资的风险由( )独自承担。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.中介机构D.发行人28.小李为了将来给自己购置汽车，在 5 年中，每年年底投资某理财产品 10 000 元，年收益率为 8，按复利计算，
9、在第 5 年年末，小李可以收回现金( )元。（分数：2.00）A.48 630B.56 800C.58 670D.79 00029.( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（分数：2.00）A.良好的理财产品B.取得客户信赖C.调查问卷设计的科学性D.电话沟通30.理财目标确定的 SMART 原则不包括下列( )。（分数：2.00）A.具体明确(Specific)B.可量化和检验(Measurable)C.合理性和可行性(Attainable)D.相关的(Relative)31.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙 12 岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表
10、述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C.经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙32.以下不属于客户的基本信息的是( )。（分数：2.00）A.年龄B.个人兴趣爱好和志向C.工作单位与职务D.社会关系信息33.( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。（分数：2.00）A.远期外汇市场B.即期外汇市场C.自由外汇市场D.有形市场34.对客户财务状况的分析不包括( )。（分数：2.00）A.资产负债结构的分析B.收入结构的分析C.支出结构的分析D.现金流
11、量的分析35.王先生准备投资某项目，假设从第 1 年末开始每年流入现金流 200 万元，共 7 年。假设年利率为4，则该项目现金流入的现值为( )万元。（分数：2.00）A.1 09048B.1 400C.200D.1 2004136.下列不符合期货交易制度的是( )。（分数：2.00）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额37.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列说法不
12、正确的是( )。（分数：2.00）A.风险评级为一级和二级的理财产品。单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品。单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币38.( )是购买基金子公司产品首先要考量的因素。（分数：2.00）A.了解产品发行人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措施D.了解信息披露方式和项目进展情况39.小李投资 50 000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产
13、 100 000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为( )。（分数：2.00）A.58B.66C.72D.540.下列不属于人身保险的是( )。（分数：2.00）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险41.根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。（分数：2.00）A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的应当按照通常理解予以解释42.一项永久性的奖学金，每年计划颁发 5 名 10 000
14、 元的奖金。若年利率为 10，现在应该存入( )元钱。（分数：2.00）A.50 000B.500 000C.100 000D.10 00043.( )是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（分数：2.00）A.税务规划B.税务安排C.税务计划D.税务协调44.保险产品是具有法律效应的合同，具有( )的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。（分数：2.00）A.长期性B.持续性C.永久性D.暂时性45.关于个人理财业务，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.商业
15、银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度B.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务C.个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划46.以下不是调查问卷的优势的是( )。（分数：2.00）A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强47.以下关于债券的分类不正确的是( )。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式
16、可分为公募债券和私募债券等48.A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。（分数：2.00）A.331B.333C.13349.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力
17、的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险50.在( )阶段建议配置股票基金、货币基金、流动性较高的银行理财产品等。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期51.下列不属于私人银行业务特征的是( )。（分数：2.00）A.准入门槛高B.个性化服务C.重视客户关系D.综合化服务52.根据物权法的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的。物权自( )时发生效力。（分数：2.00）A.动产交付B.该约定生效C.登记备案D.动产转让合同生效53.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣
18、传销售文本应当由商业银行( )统一管理和授权。（分数：2.00）A.各支行B.总行理财中心C.总行营销部门D.总行54.下列( )金融理财工具具有计算答案不够精准的缺点。（分数：2.00）A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel 表格D.专业理财软件55.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格下降56.以下不是零售业务特点的是( )。（分数：2.00）A.利润贡献度大B
19、.现金流通快C.资本回收率高D.抵御经济周期影响力强57.以下不是外资股的是( )。（分数：2.00）A.S 股B.N 股C.H 股D.A 股58.张君 5 年后需要还清 100 000 元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为：10，则需每年存入银行( )元。（分数：2.00）A.16 350B.16 360C.16 370D.16 38059.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.460.下列关于专业理财师的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.理财师把
20、自己定位为一名销售人员B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的61.下列关于金融市场的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场C.二级市场是流通市场D.商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构62.每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.463.期初年金现值等于期末年
21、金现值的( )倍。（分数：2.00）A.1(1+r)B.(1+r)C.1D.(1+r)264.王某与赵某 2000 年 5 月结婚。2001 年 7 月，王某出版了一本小说，获得 20 万元的收入。2002 年 1 月，王某继承了其母亲的一处房产。2002 年 2 月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼 1 万多元。对此，下列哪些表述是错误的?( )（分数：2.00）A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有B.王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的 6 万元赔偿金归赵某个人所有D.赵某接受的礼品归赵某个人所有65.下列关于国内个人理财业务迅
22、速发展的原因，叙述正确的是( )。（分数：2.00）A.居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力B.投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础C.金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间D.居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求66.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得 10 000 元股息，若利率为 8，则该人持有的优先股的现值是( )元。（分数：2.00）A.100 000B.125 000C.80 000D.150 00067.( )是指理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、
23、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性68.根据民法总则规定，如果公民在战争期间下落不明，申请宣告其失踪的法定期间自( )起计算。（分数：2.00）A.失踪人最后离开住所之日B.失踪人最后离开居所之日C.战争结束之日或有关机关确定的下落不明之日D.公民音讯消失之日69.获取理财师的执业资格不仅要通过专业资格考试，还需要达到相应的认证标准。国内各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由( )四部分组成。（分数：2.00）A.教育(Education)、考试(Examin
24、ation)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)B.教育(Education)、热情(Enthusiasm)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)C.教育(Education)、考试(Examination)、热情(Enthusiasm)和职业道德(Ethics)D.教育(Edducation)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和热情(Enthusiasm)70.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用( )。（分数：2.00）A.书面形式B.口头形式C.书面或口头形式均可D.无具体规定71.股票市场在市场经
25、济中发挥着经济状况( )的作用。（分数：2.00）A.“晴雨表”B.“蓄水池”C.“体温计”D.“灵敏计”72.理财师的( )是其最重要的财富。（分数：2.00）A.信誉B.知识C.资产D.个人专业品牌73.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是( )。（分数：2.00）A.分析客户家庭财务现状B.确定客户的理财目标C.接触客户建立信任关系D.制定理财规划方案74.以下关于保险费的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成B.保险费的数额同保险金额的大小成正比C.保险费的数额同保险费率的高低成反比D.保险费的数额同保险期限的长
26、短成正比75.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求76.某投资者的一项投资预计两年后价值 20 000 元，假设收益率为 10。则该项投资的原始投资额应为( )元。（分数：2.00）A.9 09091B.16 52893C.16 000D.15 5286377.金融互换是通过( )进行的场外交易。（分数：2.00）A.交易所B.企业C.银行D.券商78.( )只能够在不
27、同的投资者之间相互转让。（分数：2.00）A.股票B.债券C.商业票据D.银行承兑汇票79.张先生以 10的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目。每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（分数：2.00）A.100 000B.131 899C.150 000D.161 05180.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。（分数：2.00）A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变81.在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过( )等实现的。（分数：2.00）A.股票B.债券C.票据D.银行82.( )量入为出，买东西会精打细算；
28、从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（分数：2.00）A.积累者B.储藏者C.修道士D.挥霍者83.老李今年 40 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 10 万元(岁初从退休基金中提取)。老李预计可以活到 85 岁，所以拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的策略，假定年回报率为 6。老李每年需投入( )元的固定资金才能达到该退休目标。（分数：2.00）A.15 360B.15 036C.15 532D.1
29、4 59584.甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是( )。（分数：2.00）A.借款合同签订之日B.质押合同签订之日C.股票交付时D.有关部门办理出质登记时85.以下不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（分数：2.00）A.了解原则B.合作原则C.诚信原则D.连续性原则86.( )是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。（分数：2.00）A.接触客户、建立信任关系B.分析客户家庭财务现状C.后续跟踪服务D.制定理财规划方案87.根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前 15 日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定
30、期间内向投资人申报债权，该期间为( )。（分数：2.00）A.接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内B.接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内未接到通知的债权人在公告之日起 90 日内C.接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 30 日内D.接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内88.财富积累主要讨论的是( )。（分数：2.00）A.家庭收支与债务管理B.针对人身、财产保障等的保险计划C.教育和养老的资金需求和投资规划D.税务安排和遗产分配89.金融衍
31、生品市场的功能不包括( )。（分数：2.00）A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.平摊成本90.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，( )不属于商业银行为个人客户提供的个人理财专业化服务。（分数：2.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.储蓄存款二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括( )。（分数：2.00）A.低风险理财产品B.中低风险理财产品C.中风险理财产品D.中高风险理财产品E.高风险理财产品92.以下属于按交际风格分类的客户类型有( )。（分数：2.00）A.风险厌恶型B.积累者C.孔雀型
32、D.老鹰型E.风险中立型93.与有形市场相比，无形市场具有以下( )典型特征。（分数：2.00）A.交易场所不固定B.交易范围比较广C.交易时间相对较短D.交易的种类多E.分散交易94.了解客户、收集信息的渠道和方法有( )几方面。（分数：2.00）A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.心理咨询95.衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括( )。（分数：2.00）A.是否有稳定、充足的收入B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有额外的养老保障计划D.是否享受社会保障E.是否有舒适的住房96.人身保险新型产品包括( )。（分数：2.00）A.意外伤害保险B.分红寿险C.定期寿险D.万能
33、寿险E.投资连结型寿险97.以下属于另类理财产品的有( )。（分数：2.00）A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品98.下列财产可以用来抵押的有( )。（分数：2.00）A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D.生产设备、原材料、半成品、产品E.土地所有权99.下列关于凭证式债券的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国
34、债流动性强于记账式国债100.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括( )。（分数：2.00）A.教育(Education)B.考试(Examination)C.环境(Environment)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)101.以下属于定性信息的是( )。（分数：2.00）A.客户基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.职业生涯发展E.预期目标102.资本市场包括( )。（分数：2.00）A.股票市场B.期货市场C.中长期债券市场D.证券投资基金市场E.互换市场103.下列关于黄金的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.美元走势会影响
35、黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关104.近年来国内理财师队伍发展状况彰显以下特征，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E.客户对理财师的信任度和依赖度强105.关于债券，以下说法错误的有( )。（分数：2.00）A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时
36、，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高E.政府债券又称金边债券106.关于理财产品的流动性，下列论述正确的有( )。（分数：2.00）A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等107.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.现值是期间发生的现
37、金流在期初的价值B.终值利率因子与时间成正比关系C.现值与时间成正比例关系D.现值与贴现率成反比关系E.现值和终值成正比例关系108.按消费行为分类，许多企业主要从( )收集数据、进行分析。（分数：2.00）A.购买情况B.购买时间C.购买频率D.购买金额E.购买地点109.下列属于客户的定量信息的有( )。（分数：2.00）A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭各类收入额度D.家庭成员的情况E.家庭储蓄额度110.书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式，合同的书面形式包括( )。（分数：2.00）A.合同书B.信件C.传真D.电子邮件E.电报111.下列可以直接列入个人资产
38、负债表项目的有( )。（分数：2.00）A.珠宝和艺术品B.活期存款C.当年保单现值增加额D.实际缴纳的保费E.股票基金112.成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。（分数：2.00）A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投
39、资于资本市场，收入型基金投资于货币市场113.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括( )。（分数：2.00）A.投保提示书B.投保单C.保险单D.产品说明书E.现金价值表114.私募债的投资方式包括( )。（分数：2.00）A.买入持有B.杠杆组合C.转让获利D.利用量化工具买卖私募债E.资产证券化115.普通股股东按其所持有股份比例享有( )等基本权利。（分数：2.00）A.优先认股权B.公司决策参与权C.剩余资产分配权D.利润分配权E.优先求偿权116.保险费由( )构成。（分数：2.00）A.保险金额B.保险标的C.保险费率D.风险系数E.保险期限117.金融市场的微观经济功能包括(
40、 )。（分数：2.00）A.交易功能B.集聚功能C.调节经济功能D.避险功能E.财富功能118.下列属于资本市场特点的有( )。（分数：2.00）A.期限长B.流动性较差C.风险大D.收益较大E.变现性强119.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债120.下列对保险产品的描述错误的有( )。（分数：2.00）A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B.投资性保险产品的流动性相对较强C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议D.商业保险全部为自愿性E.人身保险的保险标的是指人的身
41、体121.债券的收益主要源自于( )。（分数：2.00）A.利息收益B.价差收益C.股利D.银行利率E.现金分红122.( )客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。（分数：2.00）A.超过三个月未进行风险承受能力评估的B.超过半年未进行风险承受能力评估的C.发生可能影响自身风险承受能力情况的D.超过一年未进行风险承受能力评估的E.超过二年未进行风险承受能力评估的123.在客户的资金调用和调整成本过程中，理财师需要把握好以下原则( )。（分数：2.00）A.事先重复沟通，让客户有明
42、确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性C.强调每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D.总体把握方案执行进度效果E.从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率124.在进行另类资产投资时，需承担的风险有( )。（分数：2.00）A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险125.外汇需要具备( )特点。（分数：2.00）A.可支付性B.可获得性C.有偿性D.增值性E.可换性126.购买债券型理财产品面
43、临的最大风险有( )。（分数：2.00）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.市场风险E.流动性风险127.证券投资基金的特点有( )。（分数：2.00）A.专家运作、管理B.直接的证券投资方式C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险E.流动性差128.关于理财师的职业特征，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B.理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.在理财规划服务中，理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E.理财师在理
44、财规划服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担129.分红险的收益来源于( )所产生的可分配盈余。（分数：2.00）A.死差益B.费差益C.利差益D.理赔差益E.险差益130.下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有( )。（分数：2.00）A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题B.防止经营者所有者利益的背离C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥，并在不同利益之间寻找最佳平衡点D.提高基金运作和决策的效率E.保证基金管理者利益的最大化三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.关于规范商业银行理财业务投资运
45、作有关问题的通知要求商业银行向理财产品投资人充分披露投资标准化债权资产情况。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.我国外汇资本项目已经开放。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.接触客户主要是为了收集信息和了解客户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证 180 指数。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实现的愿望也能实现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。
46、( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.目前，中国理财师队伍普遍老龄化。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.近几年，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益粗放化。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心，转为以产品为中心。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自
47、所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.老鹰型客户的优点，是具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决策链条短，在机构准入和产品准入方面，银行有较为宽松的要求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。 (
48、)（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 151 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.某项目初始投资 1 000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.1 04786B.1 03605C.1 08243 D.1 08000解析：解析：根据复利计算公式，本息和=1 000(1+84) 4 =1 08243(元)。2.( )指市场利率的变动对债券价格的影响。（分数：2.00）A.价格风险 B
49、.再投资风险C.违约风险D.赎回风险解析：解析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变动对债券价格的影响。3.下列不是债券型理财产品的特点的是( )。（分数：2.00）A.产品结构简单B.投资风险大 C.客户预期收益稳定D.投资风险小解析：解析：债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。4.( )是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。（分数：2.00）A.调查问卷B.面谈沟通C.电话沟通 D.一对一服务解析：5.货币之所以具有时间价值，主要原因不包括( )。（分数：2.00）A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.未来的投资收入预期具有不确定性D.单利与复利 解析：解析：单利与复利是货币时间价值的影响因素，不是货币具有时间价值的原因。6.下列关于股票的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C.优先股的股利发放先于普通股但不是定额的D.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 解析：解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义
