1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 148 及答案解析(总分：288.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：89，分数：178.00)1.近因是指( )。（分数：2.00）A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因2.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化合约是( )。（分数：2.00）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约3.( )指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（分数
2、：2.00）A.投连险B.分红险C.万能保险D.房贷险4.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于( )。（分数：2.00）A.20 世纪 70 年代末B.20 世纪 80 年代末C.20 世纪 90 年代末D.21 世纪初5.分红险的收益来源不包括( )。（分数：2.00）A.死差益的可分配盈余B.利差益的可分配盈余C.退保收益D.费差益的可分配盈余6.组合投资类理财产品发行主体往往采用( )的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。（分数：2.00）A.动态B.静态C.灵活D.随机7.经( )批准审查后，方可设立商业银行。（分数：2.00）A.中国人民银行B.国务院银行业监督
3、管理机构C.国务院D.银行业协会8.按照( )基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。（分数：2.00）A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同9.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。（分数：2.00）A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征10.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。（分数：2.00）A.事先向社会广大投资者公开B.只对特定的发行对象C.只向公司内部员工发行D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开11.民事法律活动应当遵循的原则包
4、括( )。（分数：2.00）A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则12.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是( )。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.结构性理财产品C.另类理财产品D.开放式产品13.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权14.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行
5、业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D.财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户15.客户关系的基础是( )。（分数：2.00）A.诚信B.信任C.信用D.保守秘密16.以下关于另类理财产品的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类投资可采用卖空策略C.另类投资可以采用杠杆投资策略D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期
6、的相关性较高17.下列属于金融市场客体的是( )。（分数：2.00）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所18.银监会在 2011 年 8 月 28 日发布的( )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。（分数：2.00）A.商业银行理财产品销售管理办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引19.( )靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。（分数：2.00）A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息20.下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.有的债券契约赋予发行人
7、在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金21.在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.收入以薪水为主B.追求高风险高收益投资C.积累资产逐年增加D.收入稳定而支出增加22.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长期的核心资产中股票占 5
8、9，债券占 3123.王阿姨为了 5 年后能从银行取出 10 000 元，在复利年利率 3的情况下，王阿姨现在应该存入银行( )元。（分数：2.00）A.8 630B.8 800C.7 500D.9 00024.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（分数：2.00）A.持仓限额制度B.大户报告制度C.全额交割制度D.保证金制度25.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是( )。（分数：2.00）A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行集中投资降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保
9、全D.通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险26.公民从( )时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（分数：2.00）A.出生B.满 18 周岁C.满 16 周岁D.满 10 周岁27.( )规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（分数：2.00）A.财产分配规划B.遗产规划C.财产传承规划D.财产处置规划28.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要( )。（分数：2.00）A.简洁大方B.精确科学C.易于理解D.不涉及隐私29.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（分数：
10、2.00）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金30.下列关于外汇市场的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最D.交易类产品以外汇实盘交易为主31.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )。（分数：2.00）A.6 个月B.12 个月C.18 个月D.24 个月32.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（分数：2.00）A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
11、B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金33.小王未来 5 年内每年年末在银行存款 30 000 元，年利率为 6，则在 5 年末银行应付的本息是( )元。（分数：2.00）A.159 000B.168 65597C.169 11279D.159 9122734.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.435.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是( )。（分数：2.00）A.事先
12、取得被代理人的同意B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理36.目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（分数：2.00）A.香港银行同业拆放利率B.东京银行同业拆放利率C.纽约银行同业拆放利率D.伦敦银行同业拆放利率37.在( )业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施，甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.通道业
13、务38.( )是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。（分数：2.00）A.投连险B.分红险C.万能保险D.房贷险39.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.每期私募债券的投资者合计不得超过 200 人B.为保证私募债安全性，私募债须强制担保C.发行规模不受净资产的 40的限制D.中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业40.( )是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（分数：2.00）A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险代理人41.小王现在有 25 000 元，为了以后购买一项价值 50 000 元的资产，小王用这笔钱进行投资
14、，投资回报率为 12，根据 72 法则，请问需要投资( )年才能攒够 50 000 元。（分数：2.00）A.5B.6C.7D.842.以下关于另类资产的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略B.另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大C.另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低43.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险
15、、高收益的特征D.货币市场主要是为了弥补短期流动性44.普通年金是指( )。（分数：2.00）A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金45.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的( )左右。（分数：2.00）A.70B.80C.85D.9046.如果第 1 年年初投资 100 万元，以后每年年末追加投资 876 万元，希望在第 30 年年末得到 2 000万元。那么，投资的收益率至少为( )。（分数：2.00）A.8B.7C.9D.1047.以下关于净现值的描述
16、，错误的是( )。（分数：2.00）A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高，净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和48.理财师需要( )为客户提供后续跟踪服务。（分数：2.00）A.定期B.不定期C.随时D.定期或不定期49.城乡居民的( )是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。（分数：2.00）A.储蓄存款B.个人可支配收入C.工资D.养老金50.如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（分数：2.
17、00）A.30B.50C.18D.2051.在间接融资中，( )具有融资中心的地位和作用。（分数：2.00）A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司52.下列不属于货币市场工具的是( )。（分数：2.00）A.短期政府债券B.证券投资基金C.货币市场共同基金D.大额可转让定期存单53.按( )不同，信托可分为任意信托和法定信托。（分数：2.00）A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色54.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益B.国债可以用来降低投资组合中的风险C.凭证式国债属于长期持有的国债D.记账式
18、国债的债券收益主要来自按照债券票面利率定期获得的利息收入55.以下对银行承兑汇票特征的描述错误的是( )。（分数：2.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高56.金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，指的是金融市场的( )。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.资金融通集聚功能C.反映经济运行功能D.财富投资和避险功能57.被称为“指数基金”的是( )。（分数：2.00）A.主动型基金B.被动型基金C.股票型基金D.混合型基金58.甲方案在五年中每年年初付款 2 000 元，乙方案在五年中每年年末付款 2 000 元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值( )。（分数：2.
19、00）A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种59.按照对价格的预期，金融期权可分为( )。（分数：2.00）A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.现货期权和期货期权D.多头期权和空头期权60.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的( )。（分数：2.00）A.时间价值率B.风险报酬率C.必要报酬率D.期望报酬率61.货币市场是融资期限在( )的金融市场。（分数：2.00）A.半年以内B.1 年以内C.1 年以上D.5 年以上62.股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的( )凭证。（分数：2.00）A
20、.所有权B.债权C.债务D.优先受偿权63.若某项投资的年利率为 8，每季度计息一次，则其有效年利率为( )。（分数：2.00）A.8B.2C.32D.82464.保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这属于保险产品的( )功能。（分数：2.00）A.风险转移B.损失分摊C.损失补偿D.资金融通65.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（分数：2.00）A.探索期B.建立期C.维持期D.高原期66.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（分数：
21、2.00）A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是67.以下交易中不属于即期交易的是( )。（分数：2.00）A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易68.不动产的变动，通常以( )为公示方法。（分数：2.00）A.交付B.占有C.登记D.合意69.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。（分数：2.00）A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率70.个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A
22、厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资于( )。（分数：2.00）A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场71.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限 6 个月，每月底支付 800 元，年利率为 12，则可购买一台( )元的电脑。(取最接近数值)（分数：2.00）A.4 800B.4 636C.4 578D.4 29672.按行权日期不同，金融期权可分为( )。（分数：2.00）A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.现货期权和期货期权D.多头期权和空头期权73.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定
23、，报( )审批。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局74.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权D.卖出看跌期权的最大损失无限75.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100 000 元，贷款利率为 10，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（分数：2.00）A.500 000B.454 545C.410 0
24、00D.379 07976.在金融市场上最大的资金供给者是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.企业C.居民D.政府77.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。（分数：2.00）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权78.以下投资产品中流动性最高的是( )。（分数：2.00）A.短期国债B.公司债券C.股票D.长期国债79.邹妍向银行贷款 60 万元，贷款利率为 4，期限 20 年，按月计息，按月还款，则下列说法正确的是( )。(1)如果采用等额本息还款法，则邹妍每月需还款 3 636
25、 元 (2)如果采用等额本金还款法，则第 5 期还款中所还的利息额，会比采用等额本息还款法第 5 期所还的利息少 11 元。（分数：2.00）A.(1)(2)B.(1)C.(2)D.(1)(2)均计算错误80.( )是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。（分数：2.00）A.理财方案的执行B.理财方案的制定C.了解客户D.收集客户信息81.理财客户的( )信息可以定量化衡量。（分数：2.00）A.收入与支出B.投资偏好C.理财知识水平D.风险特征82.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.一般是中长期投资B.价格波动大C.流通性好D
26、.保管难83.李先生以 10的利率借款 100 00 元投资于一个 2 年期项目，每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（分数：2.00）A.50 000B.53 000C.55 000D.57 62084.可以用于出质的权利凭证不包括( )。（分数：2.00）A.仓单B.应收账款C.发票D.汇票85.资本项目项下的个人外汇业务按照( )管理。（分数：2.00）A.可兑换准则B.可兑换进度C.可兑换原则D.可兑换进程86.陈某投资 100 元，报酬率为 10，累计 10 年可积累多少钱?( )（分数：2.00）A.复利终值为 22937 元B.复利终值为 23937 元C.复利终值
27、为 24937 元D.复利终值为 25937 元87.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（分数：2.00）A.委托代理合同B.无效合同C.格式条款D.可撤销条款88.下列关于代理的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.只有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为B.代理行为必须是具有法律效力的行为C.被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任D.依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代理人代为实施89.下列关于理财师工作流程步骤正确的是( )。（分数：2.00）A.接触客户收集、整理和分析客户的家庭财务状况明确客户的理财目标
28、制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况接触客户明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务C.接触客户收集、整理和分析客户的家庭财务状况制订理财规划方案明确客户的理财目标理财规划方案的执行后续跟踪服务D.接触客户明确客户的理财目标收集、整理和分析客户的家庭财务状况制定理财计划理财规划方案的执行后续跟踪服务二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)90.按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（分数：2.00）A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换91.关于基金子公司产品的说法正确的有( )。（分数：2
29、.00）A.基金子公司产品在开发过程中具有一定的成本优势B.产品收益率相对较高C.产品标准化程度较高D.抗风险能力低E.产品参与人相对较多92.衰老期的核心目标是( )。（分数：2.00）A.养老金的筹措B.养老护理C.资产传承D.风险投资E.偿还贷款93.下列关于法律的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B.法律规定人们对物的财产权利C.法律规范人们处理物权的行为D.法律使人们的社会关系上升为道德关系E.法律约束人们的行为94.下列关于银行理财产品分类的划分，正确的有( )。（分数：2.00）A.按照产品风险分类，可以分为极低风险产品、低风
30、险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品B.按照理财产品投资标的分类，可分为货币型、债券型、股票型、组合投资类等理财产品C.按照交易类型分类，可分为开放式产品和封闭式产品D.按照发行期次分类，可分为期次类和滚动发行E.按照理财产品投资标的分类，可以分为开放式产品和封闭式产品95.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（分数：2.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降96.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容( )。（分数：2.00）A.客户办理理财产品的流程B.客户风险承受能力评
31、估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等D.客户向商业银行投诉的方式和程序E.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容97.有下列( )情形之一的，为夫妻一方的财产。（分数：2.00）A.一方的婚前财产B.一方因身体受到伤害获得的医疗费C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.一方专用的生活用品E.残疾人生活补助费等费用98.贵金属产品的风险主要有( )。（分数：2.00）A.政策风险B.价格波动的风险C.技术风险D.交易风险E.信用风险99.损失补偿原则的限制条件是( )。（分数：2.00）A.以实际损失为限B.以保险金额
32、为限C.以保险利益为限D.以投保时的保险价值为限E.以预估损失为限100.财富管理包括( )。（分数：2.00）A.资产配置B.财富积累C.财富保障D.财富分配E.财富规划101.在下列交易当事人中，( )具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。（分数：2.00）A.看跌期权卖方B.期货合约卖方C.远期合约买方D.看涨期权买方E.期货合约买方102.基金收益分配的形式一般包括( )。（分数：2.00）A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资103.下列关于期权的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.期权的买方为了得到一项权利，需
33、要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利104.假设某客户现有的财务资金来源是 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为 3的项目，则下列财务目标中可以实现的有( )。（分数：2.00）A.20 年后积累 40 万元的退休金B.5 年后积累 11 万元的购房首付款C.1 年后积累 7 万元旅游资金D.10 年后积累 18 万元的子女高等教育金(共计 4 年大学费用)E.2 年后积累 75 万元的购车费用10
34、5.以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。（分数：2.00）A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性106.可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在( )。（分数：2.00）A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B.因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险C.赎回条款赋予投资者一项期权D.由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率107.结
35、构性理财产品大致可以细分为( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.债券挂钩类108.下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.准入门槛高E.重视客户关系109.合伙制私募基金的优点有( )。（分数：2.00）A.设立门槛高B.浪费少C.投资广D.税收少E.资金进行托管110.个人外汇按照交易性质可以区分为( )个人
36、外汇业务。（分数：2.00）A.经常项目B.外汇结算C.外汇储蓄D.资本项目E.储备项目111.宏观经济政策、法规发生重大变化包括( )。（分数：2.00）A.养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率政策调整D.汇率政策调整E.新的投资机会112.下面( )是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。（分数：2.00）A.票据B.债券C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划113.合格理财师的标准可以概括为( )。（分数：2.00）A.品德B.服务C.专业能力D.遵纪守法E.廉洁从业114.个人理财业务相关的主体包括( )。（分数：2.00）A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机
37、构D.政策性银行E.监管机构115.金融市场常被看作国民经济“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的( )。（分数：2.00）A.资产配置功能B.调节功能C.反映功能D.集聚功能116.下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有( )。（分数：2.00）A.复利与年金表简单，效率高B.财务计算器功能齐全，附加功能多C.Excel 表格使用成本低，操作简单D.专业理财软件局限性大，内容缺乏弹性E.财务计算器操作流程复杂，不易记住117.银行开展银信理财合作，应当遵守( )规定。（分数：2.00）A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试B.理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益
38、率”或意思相近的表述C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息D.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应E.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定118.下列关于国债的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通B.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高C.电子式国债可记名，但不可以上市流通D.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益E.国债的流动性高于公司债券119.风险隔离包括( )的隔离。（分数：2.00）A.理财业务与信贷等其他业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财
39、产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离 D.银行理财产品之间相分离E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离120.按内在属性分类，主要包括按客户的( )进行分类。（分数：2.00）A.财富观B.风险态度C.交际风格D.生命周期理论E.消费行为121.下列关于直接融资和间接融资的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.间接融资中，主动权很多时候受资金供应者支配B.间接融资安全性较高C.直接融资可以降低社会的融资成本D.间接融资的突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过中介机构可以集中E.与间接融资相比，直接融资投融资双方有较多的选择自由122.执行理财规划方案时的原则包括( )。（分数：2.
40、00）A.了解原则B.连续性原则C.明确性原则D.公开性原则E.诚信原则123.2005 年 11 月至 2008 年中期是银行理财产品市场的发展阶段，关于这一阶段的特点，以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.产品数量飙升B.产品数量平稳上升C.产品类型日益丰富D.资金规模屡创新高E.产品风险越来越低124.理财顾问服务包含的内容有( )。（分数：2.00）A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.投资建议E.资金信托125.成长型基金和收入型基金的区别主要有( )。（分数：2.00）A.投资目的不同B.投资工具不同C.资产分布不同D.派息情况不同E.募集方式不同126.(
41、 )是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（分数：2.00）A.家庭收支储蓄表B.资产负债表C.现金流量表D.权益变动表E.收入支出规划表127.对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下( )描述是错误的。（分数：2.00）A.销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C.销售过程的风险确认可以低于网点标准D.销售过程应当录音并妥善保存E.从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户128.理财师在与客户的接触中要经历( )的阶
42、段。（分数：2.00）A.发现潜在理财客户B.通过接触发现需求C.相互认可D.确立理财师为客户提供理财规划服务的关系E.后续跟踪服务129.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的( )是最好的评价标准。（分数：2.00）A.保证收益B.理财目标C.预期收益D.保值增值E.理财规划三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)130.财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.相对于直接融资来说，间接融资的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定性较强。
43、 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.按票面是否记载投资者姓名，股票可以分为国家股、法人股和社会公众股。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后的生活品质要求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.我国商业银行个人理财业务已发展成熟。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.普通合伙人只能以现金方式出资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财
44、产运用对象等提供抵押担保。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在银行许多理财师服务的客户需要自己去寻找、开发。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票和公司债券差。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。 ( )（分数：2.00）A.正
45、确B.错误142.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.组合投资类理财产品的负债期限和资产期限必须严格对应。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 148 答案解析(总分：288.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：89，分数：178.00)1.近因是指( )。（分数：2.00）A.最直接、最有效、起决定作用的原
46、因 B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因解析：解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。2.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化合约是( )。（分数：2.00）A.金融远期合约B.金融期货合约 C.金融期权合约D.金融互换合约解析：解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，通常是非标准化的；金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化合约协议；
47、金融期权实际上是一种契约，它赋予持有人在未来一定的时间内按双方约定的价格，买卖一定数量某种金融资产权利的合约；互换是两个或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。3.( )指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（分数：2.00）A.投连险B.分红险C.万能保险 D.房贷险解析：解析：万能保险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。4.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于( )。（分数：2.00）A.20 世纪 70 年代末B.20 世纪 80 年代末 C.20 世纪 90 年代末D.21 世纪初解析：
48、解析：20 世纪 80 年代末 90 年代初是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。5.分红险的收益来源不包括( )。（分数：2.00）A.死差益的可分配盈余B.利差益的可分配盈余C.退保收益 D.费差益的可分配盈余解析：解析：分红保险的红利来源于寿险公司的三差收益即死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。6.组合投资类理财产品发行主体往往采用( )的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。（分数：2.00）A.动态 B.静态C.灵活D.随机解析：解析：发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。7.经( )批准审查后，方可设立商业银行。（分数：2
49、.00）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院D.银行业协会解析：解析：商业银行法规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。8.按照( )基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。（分数：2.00）A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同 C.投资目标不同D.投资理念不同解析：解析：按照收益凭证是否可以赎回，基金可以分为开放式基金和封闭式基金；按照投资目标的不同，基金可以分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。9.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。（分数：2.00）A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间 C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征解析：解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。10.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。（分数：2.00）A.事先向社会广大投资者公开B.只对特定的发行对象 C.只向公司内部员工发行D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开解析：解析：私募发行
