1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 147 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.( )是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。（分数：2.00）A.法律B.知识C.技巧D.资格2.证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。（分数：2.00）A.150B.200C.100D.3003.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债4.以下对家庭生
2、命周期成长期阶段特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世5.现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10 000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老之用。（分数：2.00）A.191 569B.192 213C.191 012D.192 5676.下列财产中，不能用于设定质权的是( )。（分数：2.00）A.建设用地使用权B.电视机C.古字画D.书籍7.下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说
3、法错误的是( )。（分数：2.00）A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足 3 年以上工作经验或累计 6 000 小时工作时间和 2 年以上学徒经历或累计 4 000 小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港 CFP 在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备 2 年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1 500 小时兼职等于 1 年全职)的工作经验8.十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )实施。（分数：2.00）A.2007 年 3 月 16
4、日B.2007 年 10 月 1 日C.2007 年 11 月 1 日D.2008 年 1 月 1 日9.下列属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.中长期债券市场B.伞国银行间同业拆借市场C.中国大陆 A 股市场D.银行中长期信贷市场10.要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。（分数：2.00）A.工资收入B.利息收入C.偶然收入D.投资收入11.个人理财业务最先在( )兴起并发展成熟。（分数：2.00）A.美国B.英国C.法国D.日本12.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。（分数：2.00）A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理
5、人连带D.代理人或被代理人13.理财师需要告知客户的理财服务信息不包括( )。（分数：2.00）A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色14.下列( )不属于银监会监管职责的范围。（分数：2.00）A.依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B.依法审批商业银行设立、变更、终止及业务范围C.依法对金融市场实施宏观调控D.依法指导和监督银行业自律组织的活动15.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是( )。（分数：2.00）A.修道士B.逃避者C.积累者D.苦行僧16.国外理财业务的形成与发展时期是
6、( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 代到 80 年代C.20 世纪 70 年代到 80 年代初期D.20 世纪 90 年代17.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能18.资产管理是由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，并形成各种不同的产品，其中( )成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。（分数：2.00）A.公募证券投资基金B.私募证券投资
7、基金C.债券D.股票19.以下不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（分数：2.00）A.了解原则B.保密性原则C.连续性原则D.诚信原则20.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作( )。（分数：2.00）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权21.标准化服务流程的最后一步是( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.明确客户的理财目标C.制订理财规划方案D.后续跟踪服务22.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000 元，而
8、3 年后领取则可得 15 000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20。则下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.目前领取并进行投资更有利B.3 年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利23.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险24.财产保险是以( )为保险标的的一种保险。（分数：2.00）A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益25.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是
9、( )。（分数：2.00）A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质26.以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是( )。（分数：2.00）A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升27.以下不是客户的经济目标的是( )。（分数：2.00）A
10、.遗嘱遗产规划B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.自我实现28.下列不属于黄金 T+D 交易时段的是( )。（分数：2.00）A.周二 13：30 一 1530B.周五 21：0002：30C.周二 09：0011：30D.周四 21：0002：3029.在工作中，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把大多数时间放在少量最重要的事情上。这一原则被称为( )。（分数：2.00）A.SMART 原则B.20：80 定律C.马太效应D.霍桑效应30.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况，以下与三种情况不符的是( )。（分数：2.00）A.客户的目标定得太低，
11、导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B.客户的目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平C.客户理财目标违背了实事求是的原则D.一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认31.下列收益中，不属于投资债券收益的是( )。（分数：2.00）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入32.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的?( )（分数：2.00）A.在宣传销售文本
12、中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B.登载单位或者个人的推荐性文字C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D.在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述33.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为( )。（分数：2.00）A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股34.下列对货币市场特征的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高35.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁
13、发奖金 8 000 元。假设该基金能获得固定利率 6，则李先生现在最少应当存入( )元。（分数：2.00）A.120 000B.132 333C.133 333D.145 67236.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。( )（分数：2.00）A.15；15B.20；20C.15：20D.20；3037.美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是( )。（分数：2.00）A.言辞占 55B.声音占 55C.肢体语言占 55D.面部表情占 5538.李先生拟投资人民币 50 000
14、元购买银行理财产品，若年报酬率为 10，投资期限为 20 年，则届时李先生可积累资金( )元。（分数：2.00）A.340 000B.385 476C.336 375D.397 65239.下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是( )。（分数：2.00）A.银信合作过程中。银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配B.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保C.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务D.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管
15、理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书40.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间41.以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.金融衍生工具是从标的资
16、产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生以小博大的杠杆效应D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲42.保险合同是( )与保险人约定权利义务关系的协议。（分数：2.00）A.受益人B.被保险人C.投保人D.代理人43.( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户44.投资者必须在
17、证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（分数：2.00）A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债45.以下( )不属于证券投资基金的收益。（分数：2.00）A.资本利得B.投机利得C.红利收入D.债券利息46.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是( )。（分数：2.00）A.IRR 低于融资成本，则投资B.IRR 大于融资成本，则投资C.IRR0，则投资D.IRR0，则投资47.下列关于职业道德的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.职业道德具备法律上的强制约束力D
18、.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任48.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（分数：2.00）A.50B.60C.80D.9049.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.ETF 可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖 ETF 份额B.ETF 基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回 ETFD.ETF 可以分散投资，降低投资风险50.信托起源于( )。（分数：2.00）A.美国B.英国C.瑞士D.法国51.人身保险是以被保险人的( )作为保险标的的一种保险。（分数：2.
19、00）A.人的寿命B.人的身体C.被保险人的身体D.人的寿命和身体52.王先生投资 5 万元某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（分数：2.00）A.10B.12C.1255D.1453.以下不是黄金价格的因素是( )。（分数：2.00）A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.经济增长水平54.甲于 2010 年与乙登记结婚，2011 年甲以个人名义向其弟借款 10 万元购买商品房 1 套，夫妻共同居住。2013 年，甲乙离婚。甲向其弟所借的钱，离婚时应( )。（分数：2.00）A.由甲偿还B.由乙偿还C.以甲乙夫妻共同财产偿还D
20、.不用偿还55.个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：2.00）A.5 000B.10 000C.20 000D.50 00056.一项养老计划为你提供 40 年养老金。第一年为 20 000 元，以后每年增长 3，年底支付。如果贴现率为 10，这项计划的现值是( )元。（分数：2.00）A.240 345B.265 000C.265 122D.250 00057.以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是( )。（分数：2.00）A.由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B.无论是“优先收回投资机制”或是“回拨机制
21、”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C.允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D.有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行58.以下( )不是定期评估频率的主要取决因素。（分数：2.00）A.客户的投资金额和占比B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.评估的便利性59.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者
22、可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同60.退休养老收入一般分为三大来源，不包括下列( )。（分数：2.00）A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.个人储蓄61.以下不是债券市场的功能的是( )。（分数：2.00）A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能62.根据合伙企业法的规定，在有限合伙企业中，下列各项中，不可以成为有限合伙人出资的是( )。（分数：2.00）A.劳务B.实物C.知识产权D.土地使用权63.金融市场可分为有形市场和无形市场。两个市场最明显的区别是( )。（分数：2.00
23、）A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少64.银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存( )年。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.665.政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。（分数：2.00）A.购买股票B.购买债券C.发行债券D.发行股票66.某商店准备把售价 25 000 元的电脑以分期付款方式出售，期限为 3 年，利率为 6，顾客每年应付的款项为( )元。（分数：2.00）A.9 353B.2 099C.7 852D.8 15367.下列选项中不属于个人理财规划内容的是( )
24、。（分数：2.00）A.退休规划B.健身规划C.债务规划D.教育投资规划68.目前，我国金融市场分业监管，采用( )模式对不同领域进行分工监管。（分数：2.00）A.“一行三会”B.中央银行C.证监会、银监会D.中央银行、证监会69.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。（分数：2.00）A.违规承诺收益或者承担损失B.预测该基金的证券投资业绩C.登载基金过往业绩D.登载单位或者个人的推荐性文字70.企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是( )等级。（分数：2.00）A.AAAB.AAC.BBBD.A71.下列不属于直接融资的是( )。（分数：2.00
25、）A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.银行贷款72.夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，不属于夫妻共同所有的是( )。（分数：2.00）A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用73.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3 000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为( )元。（分数：2.00）A.1 000B.10 000C.100 000D.1 000 00074.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的( )制度。（分数：2.00）A.业务授权B.业务审批C
26、.业务隔离D.岗位分离75.理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由( )所决定。（分数：2.00）A.客户愿意提供的信息和需求B.客户的财务状况C.理财规划师的业务知识D.过去的理财规划方案76.黄金基金适合于( )投资者。（分数：2.00）A.积极型B.稳健型C.逃避型D.风险中立型77.客户按( )分类，分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型。（分数：2.00）A.财富观B.风险态度C.交际风格D.消费行为78.下列不属于中国的社会保险产品的是( )。（分数：2.00）A.养老社会保险B.医疗社会保险C.失业保险D.意外伤
27、害保险79.( )是理财师工作的第一步和最为关键的一步。（分数：2.00）A.了解客户和明确客户的需求B.为客户制订综合理财方案C.给客户提供理财产品D.开发新的理财产品80.个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（分数：2.00）A.委托一代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是81.马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是( )。（分数：2.00）A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求82.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4083.关于时
28、间管理优先矩阵，下列说法中不正确的是( )。（分数：2.00）A.先做重要又紧急的事情B.多做重要不紧急的事情C.多做紧急不重要的事情D.不做不重要不紧急的事情84.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括( )。（分数：2.00）A.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本
29、中使用模拟数据的。必须注明模拟数据D.向客户表述的收益率测算依据和测算方式应可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间85.( )是世界上最大的外汇交易中心。（分数：2.00）A.东京B.伦敦C.纽约D.苏黎世86.下列有关 EAR 的表述说法错误的是( )。（分数：2.00）A.EAR 即有效年利率B.EAR 是不同复利期间投资的年化收益率C.EAR 与 APR 的含义是不一致的D.EAR 即连续复利87.如果你采用分期付款方式购车，期限 36 个月，每月底支付 4 000 元，年利率为 7，那么你能购买一辆价值( )元的汽车。（分数：2.00）A.144 000B.200 000C.129
30、 546D.13000088.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（分数：2.00）A.6B.12C.18D.2489.以下不是银监会的职责的是( )。（分数：2.00）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C.对银行业金融机构实行并表监督管理D.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作90.下列关于黄金 T+D 产品具有的特点说法不恰当的是( )。（分数：2.00）A.交易时间灵活B.交易单一C.保证金模式，利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了
31、操作成本二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列关于股票市场的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测。风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本92.个人理财业务具有( )等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。（分数：2.00）A.批量大B.风险低C.风险高D.业务范围广E.经营收益稳定93.保险原则包括( )。（分数：2.00）A.保险利益原则B.近因原则C.公平公正原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则94.在
32、下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认95.家庭消费支出规划主要包括( )等。（分数：2.00）A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划96.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有( )。（分数：2.00）A.一种是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大B.由拆借双方当事人协定的，利
33、率主要取决于市场拆借资金的供求状况C.另一种是借助中介人经纪商，通过私下竞价确定D.借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度E.借助中介人经纪商的，利率弹性较小97.下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期B.成长期的收支状况为收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加C.成熟期为储蓄增长的最佳时期D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主E.成长期收入增加而支出较为稳定98.20 世纪 70 年代到 80 年代初期，个人理财业务的主要内容有( )。（分数：2.00）A.避税B.提供年金系列产品C.参与有限
34、合伙D.投资于另类投资产品E.资产管理99.客户的经济目标包括以下( )等方面。（分数：2.00）A.现金和债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.投资规划E.遗嘱遗产规划100.ODII 基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。（分数：2.00）A.股票B.基金C.ETFD.债券E.伦敦银行同业拆放利率101.理财师进行保险业务销售时，需遵守( )的原则。（分数：2.00）A.销售前需要了解客户B.销售中要透明公开，有依有据C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.后续跟踪处理102.证券公司客户资产管理业务管理办法就客户资产管理( )等相关内容进行了规定。（分数：2.0
35、0）A.业务范围B.业务规范C.风险控制D.监管措施E.法律责任103.以下属于金融衍生品市场的有( )。（分数：2.00）A.远期协议市场B.证券投资基金市场C.互换市场D.期权市场E.股票市场104.在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有( )。（分数：2.00）A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D.一方专用的生活用品E.知识产权的收益105.可以用于出质的权利包括( )。（分数：2.00）A.土地使用权B.仓单C.应收账款D.存款单E.汇票106.投资基金子公司需要注意( )。（分数：2.00）A.充分了解产品发行人的情况
36、B.了解产品的风险管理措施C.了解产品类型和风险收益特征D.确定资金最终流向和投资标的物E.了解信息披露方式和项目进展情况107.以下属于组合投资类理财产品的优势的有( )。（分数：2.00）A.产品期限覆盖面广B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C.赋予发行主体充分的主动管理能力D.组合投资类理财产品存在信息透明度高E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平108.理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下( )要求。（分数：2.00）A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.给客户足够的时间消化并理解理财规
37、划书的内容和建议C.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认D.应多注意客户的反应和反馈尽可能地鼓励客户多问问题E.同时对客户的问题进行耐心的解释，自始至终让客户参与其中109.理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当( )的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。（分数：2.00）A.受托人B.委托人C.中介人D.管理人E.受益人110.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具B.国债的流动性低于公司债券C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D.债
38、券的收益主要来源于利息收益和价差收益E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素111.综合理财服务可以进一步划分为( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务112.债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有( )。（分数：2.00）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.仓单、提单E.应收账款113.下列属于金融衍生工具的有( )。（分数：2.00）A.普通股B.公司债券C.股指期货D.利率互换E.期权114.商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则。（分数：2.00）A.诚实守信B.勤勉尽责C.如实
39、告知D.公平E.公开115.以下属于证监会监管职责的有( )。（分数：2.00）A.批准企业债券的上市B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C.管理信贷征信业D.统一管理证券期货交易市场E.对银行业金融机构实行并表监督管理116.专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要( )。（分数：2.00）A.明确自身定位B.树立专业形象C.高谈阔论吸引客户D.以客户为中心E.关注自身礼仪和工作的状态117.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独( )并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。（分
40、数：2.00）A.管理B.建档C.建账D.核算E.监督118.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人身份证及( )证明材料在银行办理。（分数：2.00）A.学习支出：境内学校收费证明B.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知C.其他：相关证明及支付凭证D.就医支出：境内医院收费证明E.生活消费类支出：合同或发票119.直接融资具有( )特征。（分数：2.00）A.可逆性B.直接性C.集中性D.差异性较大E.相对较强的自主性120.客户的理财目标内容也可概括为四方面，即( )。（分数：2.00）A.财富积累B.财富规划C.财富保障D.财富增值E.财富分配121
41、.个人外汇账户按照账户性质分为( )。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户E.境内个人外汇账户122.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。（分数：2.00）A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险123.房地产的投资方式主要有( )。（分数：2.00）A.房地产购买B.房地产售后回购C.房地产租赁D.房地产信托E.房地产抵押124.某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可用于清偿的财产 10 万元；欠缴税款 3 万元；欠职工工资 1 万元；欠社会保险费用 05 万元；欠甲公司到期债务 5 万元；欠
42、乙未到期债务 2 万元。根据个人独资企业法的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有( )。（分数：2.00）A.所欠职工工资 1 万元B.所欠社会保险费用 05 万元C.所欠甲公司到期债务 5 万元D.所欠乙未到期货款 2 万元E.税款最先清偿125.下列关于货币时间价值的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性B.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等C.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值D.货币的时间价值也被称为资金的使用价值E.货币的时间价值也被称为资
43、金的时间价值126.在银行代理的信托类理财产品中，( )。（分数：2.00）A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D.信托产品缺乏转让平台，流动性差E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低127.宣传推介材料包括( )。（分数：2.00）A.信函B.户外广告C.公开出版资料D.互联网资料E.电视128.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到( )之间的
44、共赢。（分数：2.00）A.机构利益B.客户利益C.自身的职业生涯D.监管机构利益E.关联方利益129.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有( )。（分数：2.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全130.方女士每年年初将 5 000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4。下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以单利计算，第 3 年年底的本利和是 16 200 元B.以复利什算，第 3 年年底的本利和是 16 2323 元C.年连续复利是 392D.若
45、每半年付息一次，则第 3 年年底的本息和是 16 24497 元E.若每季度付息一次，则第 3 年年底的本息和是。16 25143 元三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.基金一般可以筹到 100的承诺资金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是 QDII 基金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.对于外
46、部因素发生的变化，客户应主动与理财师联系，寻求建议。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.个人理财或财富管理等同于投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人
47、员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力高于法律。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.基金管理人参与基金财产的保管。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.在开户时，理财师应该抓紧时间推销理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通
48、过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 147 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.( )是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。（分数：2.00）A.法律 B.知识C.技巧D.资格解析：解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。2.证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计
49、划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。（分数：2.00）A.150B.200 C.100D.300解析：解析：证券公司发行，投资者超过 200 人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。3.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债 解析：解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。4.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世解析：解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。5.现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10 000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老之用。（分数：2.00）A.191 569 B.192 213C.191 012D.192 567解析：解析：这是先付年金的计算。李先生今年生日(第一期初)存入 10 00
