1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 146 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.民事法律活动应当遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则2.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是( )。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.结构性理财产品C.另类理财产品D.开放式产品3.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债
2、权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权4.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D.财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户5.客户关系的基础是( )。（分数：2.00）A.诚信B.信任C.信用D.保守秘密6.以下关于另类
3、理财产品的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类投资可采用卖空策略C.另类投资可以采用杠杆投资策略D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高7.下列属于金融市场客体的是( )。（分数：2.00）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所8.银监会在 2011 年 8 月 28 日发布的( )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。（分数：2.00）A.商业银行理财产品销售管理办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引9.(
4、 )靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。（分数：2.00）A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息10.下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金11.近因是指( )。（分数：2.00）A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因12.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的
5、标准化合约是( )。（分数：2.00）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约13.( )指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（分数：2.00）A.投连险B.分红险C.万能保险D.房贷险14.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于( )。（分数：2.00）A.20 世纪 70 年代末B.20 世纪 80 年代末C.20 世纪 90 年代末D.21 世纪初15.分红险的收益来源不包括( )。（分数：2.00）A.死差益的可分配盈余B.利差益的可分配盈余C.退保收益D.费差益的可分配盈余16.组合投资类理财产品发行主体往往采用( )的投资组
6、合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。（分数：2.00）A.动态B.静态C.灵活D.随机17.经( )批准审查后，方可设立商业银行。（分数：2.00）A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.银行业协会18.按照( )基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。（分数：2.00）A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同19.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。（分数：2.00）A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征20.张先生以 10的利率借款 500 000 元投
7、资于一个 5 年期项目。每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（分数：2.00）A.100 000B.131 899C.150 000D.161 05121.在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.收入以薪水为主B.追求高风险高收益投资C.积累资产逐年增加D.收入稳定而支出增加22.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 1 1B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长期的核心资产中股票占
8、59债券占 3123.王阿姨为了 5 年后能从银行取出 10 000 元，在复利年利率 3的情况下，王阿姨现在应该存入银行( )元。（分数：2.00）A.8 630B.8 800C.7 500D.9 00024.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（分数：2.00）A.持仓限额制度B.大户报告制度C.全额交割制度D.保证金制度25.一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是( )。（分数：2.00）A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行集中投资降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保
9、全D.通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险26.公民从( )时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（分数：2.00）A.出生B.满 1 8 周岁C.满 16 周岁D.满 10 周岁27.( )规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（分数：2.00）A.财产分配规划B.遗产规划C.财产传承规划D.财产处置规划28.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要( )。（分数：2.00）A.简洁大方B.精确科学C.易于理解D.不涉及隐私29.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（分数
10、：2.00）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金30.下列关于外汇市场的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最。D.交易类产品以外汇实盘交易为主31.小王现在有 25 000 元，为了以后购买一项价值 50 000 元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为 12，根据 72 法则，请问需要投资( )年才能攒够 50 000 元。（分数：2.00）A.5B.6C.7D.832.以下关于另类资产的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.另类资产除可以采用买进
11、并持有策略外，还可以采用卖空策略B.另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大C.另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低33.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D.货币市场主要是为了弥补短期流动性34.普通年金是指( )。（分数：2.00）A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期
12、连续等额收款、付款的年金35.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的( )左右。（分数：2.00）A.70B.80C.85D.9036.如果第 1 年年初投资 100 万元，以后每年年末追加投资 876 万元，希望在第 30 年年末得到 2 000 万元。那么，投资的收益率至少为( )。（分数：2.00）A.8B.7C.9D.1037.以下关于净现值的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高，净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
13、38.理财师需要( )为客户提供后续跟踪服务。（分数：2.00）A.定期B.不定期C.随时D.定期或不定期39.城乡居民的( )是可用于投资、购买个人理财产晶和服务的直接经济基础。（分数：2.00）A.储蓄存款B.个人可支配收入C.工资D.养老金40.如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（分数：2.00）A.30B.50C.18D.2041.甲和乙订立合同，规定甲应于 2009 年 2 月 5 H 交货，乙应于 2 月 20 日付款。1 月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表
14、述正确的是( )。（分数：2.00）A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任42.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（分数：2.00）A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金43.小王未来 5 年内每年年末在银行存款 30 000 元，年
15、利率为 6，则在 5 年末银行应付的本息是( )元。（分数：2.00）A.159 000B.168 65597C.169 11279D.159 9122744.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.445.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是( )。（分数：2.00）A.事先取得被代理人的同意B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理46.
16、目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（分数：2.00）A.香港银行同业拆放利率B.东京银行同业拆放利率C.纽约银行同业拆放利率D.伦敦银行同业拆放利率47.在( )业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施，甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.通道业务48.( )是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。（分数：2.00）A.投连险B.分红险C.万能保险D.房贷险49.下列关于中小企业私募债的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.每期私募债券的投资者合计不得超过 200
17、 人B.为保证私募债安全性，私募债须强制担保C.发行规模不受净资产的 40的限制D.中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业50.银行理财产品要素所包含的信息不包括( )。（分数：2.00）A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品收益保证程度51.在间接融资中，( )具有融资中心的地位和作用。（分数：2.00）A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司52.下列不属于货币市场工具的是( )。（分数：2.00）A.短期政府债券B.证券投资基金C.货币市场共同基金D.大额可转让定期存单53.下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。(
18、 ) 基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 现金分红、再投资分红 受益凭证可赎回 单位资产净值每周至少公布一次 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道（分数：2.00）A.3；3B.4；2C.2；4D.5；154.按( )不同，信托可分为任意信托和法定信托。（分数：2.00）A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色55.下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益B.国债可以用来降低投资组合中的风险C.凭证式国债属于长期持有的国债D.记账式国债的债券收益主要来自按照债券票面利率定期获
19、得的利息收入56.以下对银行承兑汇票特征的描述错误的是( )。（分数：2.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高57.金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，指的是金融市场的( )。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.资金融通集聚功能C.反映经济运行功能D.财富投资和避险功能58.被称为“指数基金”的是( )。（分数：2.00）A.主动型基金B.被动型基金C.股票型基金D.混合型基金59.甲方案在五年中每年年初付款 2 000 元，乙方案在五年中每年年末付款 2 000 元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值( )。（分数：2.00）A.相等B.前者大于后者C.前者小于后
20、者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种60.按照对价格的预期，金融期权可分为( )。（分数：2.00）A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.现货期权和期货期权D.多头期权和空头期权61.个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资于( )。（分数：2.00）A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场62.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。（分数：2.00）A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通
21、股票、普通债券、国债63.按行权日期不同，金融期权可分为( )。（分数：2.00）A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.现货期权和期货期权D.多头期权和空头期权64.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局65.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产
22、市场价格应当选择执行该看涨期权D.卖出看跌期权的最大损失无限66.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100 000 元，贷款利率为 10，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（分数：2.00）A.500 000B.454 545C.410 000D.379 07967.在金融市场上最大的资金供给者是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.企业C.居民D.政府68.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。（分数：2.00）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权69.以下投资产
23、品中流动性最高的是( )。（分数：2.00）A.短期国债B.公司债券C.股票D.长期国债70.邹妍向银行贷款 60 万元，贷款利率为 4，期限 20 年，按月计息，按月还款，则下列说去正确的是( )。(1)如果采用等额本息还款法，则邹妍每月需还款 3 636 元。 (2)如果采用等额本金还款法，则第 5 期还款中所还的利息额，会比采用等额本息还款法第 5 期所还的利息少 11 元。（分数：2.00）A.(1)(2)B.(1)C.(2)D.(1)(2)均计算错误71.根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括( )。（分数：2.00）A.代理期间届满B.代理人的法人终止C.被代理人取得或者恢复
24、民事权利D.被代理人取消委托72.货币市场是融资期限在( )的金融市场。（分数：2.00）A.半年以内B.1 年以内C.1 年以上D.5 年以上73.股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的( )凭证。（分数：2.00）A.所有权B.债权C.债务D.优先受偿权74.若某项投资的年利率为 8，每季度计息一次，则其有效年利率为( )。（分数：2.00）A.8B.2C.32D.82475.保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这属于保险产品的( )功能。（分数：2.00）A.风险转移B.损失分摊C.损失补偿D.资金融通76.个人
25、和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（分数：2.00）A.探索期B.建立期C.维持期D.高原期77.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（分数：2.00）A.保险标的B.保险费C.保险赔偿D.以上都不是78.以下交易中不属于即期交易的是( )。（分数：2.00）A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易79.不动产的变动，通常以( )为公示方法。（分数：2.00）A.交付B.占有C.
26、登记D.合意80.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。（分数：2.00）A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率81.( )是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。（分数：2.00）A.理财方案的执行B.理财方案的制定C.了解客户D.收集客户信息82.理财客户的( )信息可以定量化衡量。（分数：2.00）A.收入与支出B.投资偏好C.理财知识水平D.风险特征83.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.一般是中长期投资B.价格波动大C.流通性好D.保管难84.李先生以 10的利率借款 100 000 元投资
27、于一个 2 年期项目，每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（分数：2.00）A.50 000B.53 000C.55 000D.57 62085.可以用于出质的权利凭证不包括( )。（分数：2.00）A.仓单B.应收账款C.发票D.汇票86.资本项目项下的个人外汇业务按照( )管理。（分数：2.00）A.可兑换准则B.可兑换进度C.可兑换原则D.可兑换进程87.陈某投资 100 元，报酬率为 10，累计 10 年可积累多少钱?( )（分数：2.00）A.复利终值为 22937 元B.复利终值为 23937 元C.复利终值为 24937 元D.复利终值为 25937 元88.当事人
28、为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（分数：2.00）A.委托代理合同B.无效合同C.格式条款D.可撤销条款89.下列关于代理的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.只有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为B.代理行为必须是具有法律效力的行为C.被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任D.依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代理人代为实施90.下列关于理财师工作流程步骤正确的是( )。（分数：2.00）A.接触客户一收集、整理和分析客户的家庭财务状况明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务B.收集、整
29、理和分析客户的家庭财务状况接触客户明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务C.接触客户收集、整理和分析客户的家庭财务状况制订理财规划方案明确客户的理财目标理财规划方案的执行后续跟踪服务D.接触客户明确客户的理财目标收集、整理和分析客户的家庭财务状况制定理财计划理财规划方案的执行后续跟踪服务二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.国内个人理财业务迅速发展的原因包括( )。（分数：2.00）A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要92.马斯洛需求层次包括( )。（分数：2.00
30、）A.生理需求B.物质需求C.爱和归属感的需求D.尊重别人的需要E.自我实现的需要93.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：2.00）A.适当性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则94.家庭的生命周期一般可分为( )。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.死亡期95.下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有( )。（分数：2.00）A.发行数量和发行规模呈几何级数增长B.投资方向不断丰富C.结构类型日益精细化D.合作模式不断拓展E.对产品的风险控制减弱96.根据投资目的不同，基金可分为( )。（分数：2.00）A.
31、成长型基金B.收益型基金C.主动型基金D.被动型基金E.平衡型基金97.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D.ETF 与现有的开放式基金有本质的区别E.ETF 基本是指数型封闭式基金98.下列属于财产险的有( )。（分数：2.0
32、0）A.房贷险B.投连险C.万能保险D.企业财产险E.家庭财产险99.下列属于无效合同的情形有( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定100.信息收集的具体步骤包括( )。（分数：2.00）A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息E.专业理财是在收集信息的
33、时候要注意不要触犯客户的隐私101.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.资金融通集聚功能B.财富投资和避险功能C.优化资源配置功能D.调节经济功能E.反映经济运行功能102.下列金融交易中属于资本市场交易的项目有( )。（分数：2.00）A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9 800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15 000 元证券投资基金E.某某为家庭主要经济来源人购买 20 万元人身意外保险103.远期外汇市场的期限一般有( )。（分数：2.00）A.1 天B.7C.30 天D.180
34、 天E.1 年104.下列关于记账式国债的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.记账式国债以记账形式记录债权B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通105.按照投资主体的性质，股票可以划分为以下( )种类。（分数：2.00）A.普通股票B.优先股票C.国家有股D.法人股E.社会公众股106.合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定，下列各项中，有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产
35、份额转让的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B.向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人C.向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人，但无需征得其他合伙人的同意D.I 句合伙人以外的人转让时，应征得其他合伙人的一致同意E.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权107.根据民法通则，法人成立的要件包括( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.有自己的商标和品牌E.能够独立承担民事责任108.黄金市
36、场的主要参与者包括( )。（分数：2.00）A.中央银行B.私人C.集团D.黄金加工商E.投资者109.人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为( )。（分数：2.00）A.财产增值B.财务保障C.财务安全D.财务自由E.财产保值110.下列关于债券市场功能的说法，错误的有( )。（分数：2.00）A.债券市场具有融资功能，是资源有效配置的重要渠道B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能C.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上卖出债券D.社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券，回笼货币E.债券市场具有宏观调控功能111.家庭风险管理规划主要是指(
37、)计划。（分数：2.00）A.财产保险B.人身保险C.重大疾病D.健康保险E.伤残保险112.债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.期权E.股票113.理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括( )。（分数：2.00）A.保险经纪人B.律师C.会计师D.证券公司的投资顺问E.房产中介114.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列( )情形。（分数：2.00）A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.挪用基金销售结算资金D.承诺
38、利用基金资产进行利益输送E.以低于成本的销售费用销售基金115.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差B.在有合同约定的情况下，委托人可以转让信托受益权C.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，归委托人和信托机构共有D.信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，由委托人和信托机构共同承担E.在部分信托协议中，由资产委托人决定信托资产的投资方向116.直接决定了债券的投资价值的因素有( )。（分数：2.00）A.发行利率B.付息频率C.发行期限D.发行价格E.有无担保117.货币市场基金的投资对象
39、包括( )。（分数：2.00）A.银行短期存款B.短期国库券C.股票组合D.银行承兑票据E.股指期货118.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的( )问题。（分数：2.00）A.逆向选择B.正向选择C.道德风险D.流动性风险E.法律风险119.根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，商业银行销售理财产品，应遵循的基本原则有( )。（分数：2.00）A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.公平、公开、公正原则C.应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系、防范合规风险D.成本可算、风险可控、信息充分披露E.风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品120.为了满足
40、风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由( )作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。（分数：2.00）A.普通合伙人B.有限合伙人C.具有关联关系的有限合伙人D.保险机构E.担保机构121.关于留置权的效力，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任B.留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间D.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格
41、122.外汇市场的功能包括( )。（分数：2.00）A.国际金融活动枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险123.根据理财规划的需要，一般把客户信息分为( )。（分数：2.00）A.基本信息B.财务信息C.个人兴趣及人生规划和目标D.非财务信息E.定量信息124.下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.银行是票据的第一债务人，出票人是第二债务人125.非限定性资产
42、管理计划分为( )。（分数：2.00）A.股票型B.混合型C.FOF 型D.QDII 型E.货币市场型126.关于不同形式私募基金的比较，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.公司制、信托制和有限合伙制的出资形式都是货币B.公司制的最低实收资本不低于 5 000 万元C.有限合伙制的投资人数为 2-50 人D.信托制以投资者的信托资产承担责任E.公司制需要双重征税；有限合伙制合伙企业不征税，合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税127.理财师的社会责任主要体现在( )。（分数：2.00）A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的
43、揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师的收入稳定、受人尊敬128.商业银行不得销售下列( )的理财产品。（分数：2.00）A.无市场分析预测B.无风险管控预案C.无风险评级D.不能独立测算E.风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品129.保险产品的功能包括( )。（分数：2.00）A.风险转移B.损失分摊C.损失补偿D.资金融通E.套期保值130.债券的风险来自( )。（分数：2.00）A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15
44、，分数：30.00)131.个人理财或财富管理等同于投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的
45、需求。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力高于法律。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.基金管理人参与基金财产的保管。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.在开户时，理财师应该抓紧时间推销理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 ( )（分
46、数：2.00）A.正确B.错误141.基金一般可以筹到 100的承诺资金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是 QDII 基金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.对于外部因素发生的变化，客户应主动与理财师联系，寻求建议。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 146 答案解析(总分：29
47、0.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.民事法律活动应当遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则 解析：解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。2.下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是( )。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.结构性理财产品C.另类理财产品D.开放式产品 解析：解析：开放式产品属于按照交易类型分类
48、。3.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权 解析：解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。4.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产
49、品外，更重要的是提供全面的服务C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务 D.财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户解析：解析：C 项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。5.客户关系的基础是( )。（分数：2.00）A.诚信B.信任 C.信用D.保守秘密解析：解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。6.以下关于另类理财产品的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类投资可采用卖空策略C.另类投资可以采用杠杆投资策略D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高 解析：解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。7.下列属于金融市场客体的是( )。（分数：2.00）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸 D.会计师事务所解析：解析：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。8.银监会在 2011 年 8
