1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 145 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.财富管理比投资管理包含的范围要广B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C.财富管理业务比个人理财业务范围广D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程2.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。（分数：2.00）A.遵纪守法B.诚实守信C.客观公正D.专业能力3.下列不属于价格机制的是
2、( )。（分数：2.00）A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.结算机制4.现代商业银行的核心和支柱业务是( )。（分数：2.00）A.代理业务B.贷款业务C.零售业务D.存款业务5.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人6.货币具有时间价值的原因不包括( )。（分数：2.00）A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.通货膨胀可能造成货币贬值C.未来的投资收入预期具有不确定性D.人们偏好在未来消费7.委托管理机制存在( )的不足。（分数：2.00）A.委托法律关系
3、稳定B.委托法律关系不可随时解除C.第三方承担的责任较轻，约束不够D.基金管理公司存在过错，不用承担投资失败的法律责任8.专业理财师的工作目标和重心是( )。（分数：2.00）A.帮助客户保值增值B.帮助客户解决问题，实现其理财目标C.为客户提供投资建议D.代客户操作资金9.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权
4、、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任10.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是( )。（分数：2.00）A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C.西方人对自己的隐私并不在意D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧11.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是( )。（分数：2.00）A.时间因素B.人员因素C.风险因素D.资金成本因素12.2013 年 3 月，银监会下发了( )
5、，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。（分数：2.00）A.商业银行理财产品销售管理办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务管理暂行办法D.商业银行个人理财业务风险管理指引13.( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。（分数：2.00）A.现金管理B.债务管理C.收入规划D.资产负债表14.下列属于理财师实际工作中涉及的法律的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国民法通则B.商业银行理财销售管理办法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法15.中国特色社会主义法律体系，是以_为统帅，以_为主干，以_为重要组成部分，由
6、宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。( )（分数：2.00）A.宪法；法律；行政法规、地方性法规B.法律；宪法；行政法规、地方性法规C.宪法；行政法规、地方性法规；法律D.法律；行政法规、地方性法规：宪法16.以下不属于短期政府债券的特点的是( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高D.收入免税17.组合投资类理财产品的销售形式不包括( )。（分数：2.00）A.滚动发行B.连续销售C.间歇销售D.特别发行18.下列不属于货币市场构成的是( )。（分数：2.00）A.短期政府债券市场B.中长期债券市场C
7、.商业票据市场D.大额可转让定期存单市场19.下列关于期权的叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降20.下列有关民事行为能力的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.10 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力21.以下投
8、资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股22.结构性理财产品的主要类型不包括( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.现金挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类23.债券型理财产品的主要投资对象不包括( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债24.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是( )。（分数：2.00）A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.交易时间不集中D.交易的种类多25.市场利率下降会引起( )。（分数：2.00）A.基金价格下降B.股票价格下降C.房地产市场走低D.储蓄产品
9、收益降低26.某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（分数：2.00）A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属27.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于( )性质。（分数：2.00）A.受托B.委托C.代理D.授权28.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是( )。（分数：2.00
10、）A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划29.如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元，那么如果实际财产损失是 8 万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（分数：2.00）A.64B.8C.32D.530.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。（分数：2.00）A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债31.关于债券的特征，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高
11、32.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 8264 元人民币，2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（分数：2.00）A.10B.868C.1736D.2133.从事投资连结保险销售的人员应接受不少于( )个小时的专项培训，至少拥有 1 年以上的保险销售经验，并且无不良记录。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4034.一般来说，债券市场交易价格与市场利率成( )。（分数：2.00）A.正比B.反比C.没有关系D.视情况而定35.下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中小企业私募债的投资者实行严
12、格的投资者适当性管理B.企业法人的注册资本不低于人民币 1000 万元C.承销商可参与其承销私募债券的认购与转让D.合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币 5 000 万元，实缴出资总额不低于人民币 2 000 万元36.下列关于货币市场的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.货币市场也称为融通短期资金的市场B.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征C.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言货币市场交易量很大D.货币市场是短期资金融通的市场，资金融通期限通常在 3 个月以内37.委托代理的授权委托书授权不明的，应当( )。（分数：2.00）A.代
13、理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任38.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：2.00）A.抵押贷款B.信用贷款C.担保贷款D.项目贷款39.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红40.期货交易的主要制度不包括( )。（分数：2.00）A.保证金制度B.每月结算制度C.持仓限额制度
14、D.强行平仓制度41.债券的特征不包括( )。（分数：2.00）A.偿还性B.收益性C.安全性D.时效性42.以下关于年金的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.普通年金的现值大于预付年金的现值B.预付年金的现值大于普通年金的现值C.普通年金的终值大于预付年金的终值D.A 和 C 都正确43.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（分数：2.00）A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期44.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。（分数：2.00）A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场45.2015 年 5 月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人
15、情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为( )。（分数：2.00）A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直守信原则46.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（分数：2.00）A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞47.下
16、列属于金融资产的是( )。（分数：2.00）A.收据B.股票C.购物券D.货物提单48.假定期初本金为 100 000 元，单利计息，6 年后终值为 130 000 元，则年利率为( )。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.1049.H 股是指( )。（分数：2.00）A.注册地和上市地都在中国大陆B.注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C.注册地和上市地都在中国香港D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆50.下列有关期货的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融期货合约是标准化的B.期货交易可以在期货交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货
17、合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约51.以下资产是另类资产的是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.艺术品D.现金52.下列关于金融互换的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险53.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常较好，有较
18、好的转让平台54.根据合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（分数：2.00）A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的55.关于金价与美元的关系，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降56.(单选)在年复利 8的情况下，王太太想在第 5 年末取得 50 000 元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为 8的某理财产品，则周太太现在要存入( )元。（分数：2.00）A.40 800B.34 0
19、2916C.33 28553D.37 26557.下列关于债券型理财产品的风险说法错误的是( )。（分数：2.00）A.购买债券型理财产品面临最大的风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险B.利率风险主要来自人民币贷款利率的变化C.汇率风险表现为本币和外币汇率的不可预测性D.流动性风险主要由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回58.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括( )。（分数：2.00）A.位置固定性B.使用长期性C.同质性D.保值增值性59.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。（分数：2.00）A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.信贷产品推介60.个
20、人独资企业的投资人对企业债务( )。（分数：2.00）A.以出资额为限承担责任B.以企业财产为限承担责任C.以其个人财产承担无限责任D.以其个人财产承担连带无限责任61.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，大学每年的各种费用大概在。15 765 元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为 8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学 4 年的费用，并考虑 4 年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )元。（分数：2.00）A.64 013B.60 000C.63 060D.56 39362.以下不是保险相关要素的是(
21、 )。（分数：2.00）A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属63.假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为( )。（分数：2.00）A.5B.10C.1025D.1164.以下选项中，( )不属于无效合同。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同的B.恶意串通，损害第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同65.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师 15的佣金。小李于是为客户配置了可获
22、得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的( )原则。（分数：2.00）A.正直诚信B.专业胜任C.客观公正D.专业精神66.我国上市公司股票 B 股是指( )。（分数：2.00）A.人民币普通股，境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易B.香港上市的股票C.新加坡上市的股票D.以人民币标明流通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易67.关于年金系数表的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算68.投资者预期
23、某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为( )。（分数：2.00）A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易69.下列四种投资工具中，风险最低的是( )。（分数：2.00）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金70.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。（分数：2.00）A.5 万B.3 万C.2 万D.1 万71.小李于 2009 年初投入 10 万元资金进行投资，年利率为 2，每年复利一次，则 2013 年末小李可得到的本利和为( )万元。（分数：2.0
24、0）A.11041B.9057C.9053D.1104672.国债常见的赎回保护期是发行后( )年。（分数：2.00）A.13B.35C.58D.51073.小李每年储蓄增长 5，投资报酬率 8，第一年年末的储蓄额为 10 000 元，10 年后的终值为( )元。（分数：2.00）A.176 677B.100 100C.185 522D.250 00074.下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。（分数：2.00）A.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C.个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D.个人理
25、财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务75.( )是成为合格理财师的基础。（分数：2.00）A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德76.在分红保险中，红利分配方式有( )。（分数：2.00）A.现金红利和变额红利B.现金红利和分配红利C.现金红利和增额红利D.分配红利和增额红利77.以下理财产品具有抵御通货膨胀作用的是( )。（分数：2.00）A.定期存款B.黄金C.债券D.现金78.关于回购协议，以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券
26、的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物79.小吴每年初存入住房基金 15 000 元，利率 10，5 年后的本息和为( )元。（分数：2.00）A.75 100B.100 734C.125 546D.160 00080.杨某 14 周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。（分数：2.00）A.有效B.效力未定C.无效D.可撤销81.2008 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5 000 美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（分数：2.00）A.5 000B.4 00
27、0C.2 000D.不能兑换82.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失D.一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场83.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（分数：2.00）A.与本行存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具84.下列不属于债券收益来源的是( )。（分数
28、：2.00）A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益85.不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是( )。（分数：2.00）A.银行贷款业务B.银行代理业务C.银行投资业务D.银行储蓄业务86.根据民法通则的规定，代理人( )，丧失代理权。（分数：2.00）A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力87.小李现在存入人民币 5 000 元，若年复利 10，20 年后，该账户中的金额为( )元。（分数：2.00）A.33 63750B.15 000C.20 00037D.23
29、0004888.以下关于各保险要素的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人B.保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D.被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人89.以下特征属于封闭式基金的是( )。（分数：2.00）A.通过基金管理公司进行交易B.可以随时提出购买或赎回申请C.分红方式有现金分红和再投资分红D.一般不能再增加发行90.关于金融互换，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.
30、互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担信用风险D.互换包括利率互换和货币互换两种类型二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.综合理财服务可以进一步划分为( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务92.债务人或者第三人有权处分的权利中可以出质的有( )。（分数：2.00）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.仓单、提单E.应收账款93.下列属于金融衍生工具的有( )。（分数：2.00）A
31、.普通股B.公司债券C.股指期货D.利率互换E.期权94.商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则。（分数：2.00）A.诚实守信B.勤勉尽责C.如实告知D.公平E.公开95.以下属于证监会监管职责的有( )。（分数：2.00）A.批准企业债券的上市B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C.管理信贷征信业D.统一管理证券期货交易市场E.对银行业金融机构实行并表监督管理96.专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要( )。（分数：2.00）A.明确自身定位B.树立专业形象C.高谈阔论吸引客户D.以客户为中心E.关注自身礼仪和工作的状态97.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求，商
32、业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独( )并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。（分数：2.00）A.管理B.建档C.建账D.核算E.监督98.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )法人。（分数：2.00）A.企业B.机关C.事业单位D.社会团体E.个人99.直接融资具有( )特征。（分数：2.00）A.可逆性B.直接性C.集中性D.差异性较大E.相对较强的自主性100.客户的理财目标内容也可概括为四方面，即( )。（分数：2.00）A.财富积累B.财富规划C.财富保障D.财富增值E.财富分配101.下列关于股票市场的说法，
33、正确的有( )。（分数：2.00）A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本102.个人理财业务具有( )等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。（分数：2.00）A.批量大B.风险低C.风险高D.业务范围广E.经营收益稳定103.保险原则包括( )。（分数：2.00）A.保险利益原则B.近因原则C.公平公正原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则104.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了
34、损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认105.家庭消费支出规划主要包括( )等。（分数：2.00）A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划106.下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有( )。（分数：2.00）A.一种是由拆借双方当事人协定，利率弹性较大B.由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况C.另一种是借助中介人经纪商，通过私下竞价确定D.借助中介人
35、经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度E.借助中介人经纪商的，利率弹性较小107.下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期B.成长期的收支状况为收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加C.成熟期为储蓄增长的最佳时期D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主E.成长期收入增加而支出较为稳定108.20 世纪-70 年代到 80 年代初期，个人理财业务的主要内容有( )。（分数：2.00）A.避税B.提供年金系列产品C.参与有限合伙D.投资于另类投资产品E.资产管理109.客户的经济目标包括以下( )等方面。（分数：
36、2.00）A.现金和债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.投资规划E.遗嘱遗产规划110.QDII 基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。（分数：2.00）A.股票B.基金C.ETFD.债券E.伦敦银行同业拆放利率111.理财师进行保险业务销售时，需遵守( )的原则。（分数：2.00）A.销售前需要了解客户B.销售中要透明公开，有依有据C.销售后要建立归档制度D.积极处理客户投诉E.后续跟踪处理112.证券公司客户资产管理业务管理办法就客户资产管理( )等相关内容进行了规定。（分数：2.00）A.业务范围B.业务规范C.风险控制D.监管措施E.法律责任113.以下属于金融衍生
37、品市场的有( )。（分数：2.00）A.远期协议市场B.证券投资基金市场C.互换市场D.期权市场E.股票市场114.在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有( )。（分数：2.00）A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D.一方专用的生活用品E.知识产权的收益115.可以用于出质的权利包括( )。（分数：2.00）A.土地使用权B.仓单C.应收账款D.存款单E.汇票116.投资基金子公司需要注意( )。（分数：2.00）A.充分了解产品发行人的情况B.了解产品的风险管理措施C.了解产品类型和风险收益特征D.确定资金最终流向和投资标的物
38、E.了解信息披露方式和项目进展情况117.以下属于组合投资类理财产品的优势的有( )。（分数：2.00）A.产品期限覆盖面广B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C.赋予发行主体充分的主动管理能力D.组合投资类理财产品存在信息透明度高E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平118.理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下( )要求。（分数：2.00）A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议C.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确
39、认D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题E.同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中119.理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当( )的角色，其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。（分数：2.00）A.受托人B.委托人C.中介人D.管理人E.受益人120.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具B.国债的流动性低于公司债券C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素121.
40、个人外汇账户按照账户性质分为( )。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户E.境内个人外汇账户122.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。（分数：2.00）A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险123.房地产的投资方式主要有( )。（分数：2.00）A.房地产购买B.房地产售后回购C.房地产租赁D.房地产信托E.房地产抵押124.某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可用于清偿的财产 10 万元；欠缴税款 3 万元；欠职工工资 1 万元；欠社会保险费用 05 万元；欠甲公司到期债务 5 万元：欠乙
41、未到期债务 2 万元。根据个人独资企业法的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有( )。（分数：2.00）A.所欠职工工资 1 万元B.所欠社会保险费用 05 万元C.所欠甲公司到期债务 5 万元D.所欠乙未到期货款 2 万元E.税款最先清偿125.关于交易所上市基金(ETF)，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.ETF 在本质上是封闭式基金B.它不可以在交易所挂牌买卖C.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额D.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌
42、的，交易非常便利E.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有的开放式基金以现金申购赎回126.在银行代理的信托类理财产品中，( )。（分数：2.00）A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D.信托产品缺乏转让平台，流动性差E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低127.宣传推介材料包括( )。（分数：2.00）A.信函B.户外广告C.公开出版资料D.互联网资料E.电视128.专
43、业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到( )之间的共赢。（分数：2.00）A.机构利益B.客户利益C.自身的职业生涯D.监管机构利益E.关联方利益129.证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有( )。（分数：2.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全130.方女士每年年初将 5 000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4。下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以单利计算第 3
44、 年年底的本利和是 16 200 元B.以复利什算，第 3 年年底的本利和是 16 2323 元C.年连续复利是 392D.若每半年付息一次，则第 3 年年底的本息和是 16 24497 元E.若每季度付息一次，则第 3 年年底的本息和是 16 25143 元三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.金融市场的资金
45、融通集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.组合投资类理财产品为间歇式销售方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上升周期，房地产价格上升，投资者获得资产收益。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。 (
46、 )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIBOR)从 2007 年 1 月 4 日开始正式运行，采用竞价制度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，为维持其他家庭成员的基本生活条件，该投资人应以其个人财产对企业债务承担无
47、限责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.客户信息的整理通常是针对定性信息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.分红险的红利分配方式为现金分红。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.理财规划服务是一次性完成的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 145 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90
48、 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.财富管理比投资管理包含的范围要广 B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C.财富管理业务比个人理财业务范围广D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程解析：解析：B 项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分。本质上是一致的；C 项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D 项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。2.理财师的职业道德准则中的第一要点
49、就是理财师要( )。（分数：2.00）A.遵纪守法 B.诚实守信C.客观公正D.专业能力解析：解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。3.下列不属于价格机制的是( )。（分数：2.00）A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.结算机制 解析：解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。4.现代商业银行的核心和支柱业务是( )。（分数：2.00）A.代理业务B.贷款业务C.零售业务 D.存款业务解析：解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选 C。5.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人 解析：解析：交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。6.货币具有时间价值的原因不包括( )。（分数：2.0
