1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 144 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务2.货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回_，本金、收益安全性高等主要特点。( )（分数：2.00）A.短；灵活B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活3.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下
2、列错误的是( )（分数：2.00）A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C.理财师应更多地关心客户的需求D.告知客户理财师是以客户为中心的4.根据我国民法通则的规定，代理中不包含的代理形式是( )。（分数：2.00）A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.意见代理5.客户现在的以及未来的( )是其理财目标得以实现的最重要的基础。（分数：2.00）A.理财规划B.投资收入C.财务资源D.工资薪金6.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（分数：2.00）A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基
3、金7.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的( )。（分数：2.00）A.公平性B.效率性C.敏感性D.灵敏性8.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台9.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.生产或开采能力越强，价格越低B.储量少的收藏品价格高C.生长周期越长，价格越低D.受到追捧的收藏品价格高10.( )的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。（
4、分数：2.00）A.国际理财规划师协会B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会11.不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。（分数：2.00）A.经济目标B.物质目标C.人生价值目标D.精神追求12.( )要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（分数：2.00）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.适当性原则13.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（分数：2.00）A.直接审批、监管商业银行B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反
5、洗钱规定的行为14.“4E”代表的意义，下列叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.Education-教育B.Examination-考试C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现15.商业银行推出的债券型理财产品不适合( )投资。（分数：2.00）A.保守型B.进取型C.风险承受能力低者D.稳健型16.王先生投资某项目初始投入 10 000 元，年利率 10，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（分数：2.00）A.11 000B.11 038C.11 214D.14 64117.子女教育规划的内容不包括( )。（分数：2.0
6、0）A.对教育费用需求的定性分析B.通过储蓄和投资积累教育专项资金C.金融产品的选择D.资产配置18.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：2.00）A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品19.超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年20.( )属于客户自身情况的突然变动。（分数：2.00）A.经济形势异于理财方案估计B.自然灾害带来的风险C.政府对某个领域进行改革
7、D.客户进行股权投资21.个人理财业务是建立在( )关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（分数：2.00）A.债权一债务B.委托一代理C.所有权D.信托22.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式23.下列属于客户的定量信息的是( )。（分数：2.00）A.家庭各类资产额度B.家庭成员结构C.财富观D.受教育程度24.在以客户的
8、内在属性分类中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。（分数：2.00）A.按消费行为分类B.按风险态度分类C.生命周期理论D.按财富观分类25.下列不属于西方发达国家或地区个人理财业务特点的是( )。（分数：2.00）A.起步较晚B.业务规模大C.业务范围广D.理财专业化程度较高26.以下关于黄金的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金属属性B.1 盎司=311035 克，国际最常用的标准重量是 400 盎司C.黄金不易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：9999、9995、9
9、99、99527.( )是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性28.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是( )。（分数：2.00）A.建设用地使用权B.房屋所有权C.国家所有的自然资源所有权D.不动产抵押权29.专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操键的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.PV 为终值B.PMT 为现值C.N 为期数D.IY 为切换键30.下面几种金融理财工具中，( )具有使用成本低、操作简单的优点。（分数：2.0
10、0）A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel 表格D.专业理财软件31.以季度为复利期间，则复利期间数量为_；以月份为复利期间，则复利期间数量为_。( )（分数：2.00）A.4，12B.12，4C.1，1D.1，1232.按照基础工具划分，金融衍生品可分为( )。（分数：2.00）A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B.场内交易工具、场外交易工具C.远期、期货、期权和互换D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具33.刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出 100 万元，A、B、C、D 四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择( )。（分数：2.00）A.年利率 10，每年
11、计息一次B.年利率 95，每季度计息一次C.年利率 98，每月计息一次D.年利率 9，连续复利34.金融衍生工具往往是根据( )预期价格变化定值。（分数：2.00）A.原生性金融工具B.金融远期市场C.金融期货市场D.金融期权市场35.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4036.与直接融资市场相比，下列不属于间接融资市场特点的是( )。（分数：2.00）A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性37.下列不是现货期权的是( )。（分数：2.00）A.外汇期权B.利率期权
12、C.股指期权D.股指期货期权38.企业发行短期债券大多是为了( )。（分数：2.00）A.平衡预算开支B.筹集临时性周转资金C.获得长期稳定的资金D.保障资金安全39.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（分数：2.00）A.201B.125C.1038D.102040.( )的交易工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被成为准货币。（分数：2.00）A.有形市场B.无形市场C.资本市场D.货币市场41.根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自( )时发生效力。（分数：2
13、.00）A.法律行为生效B.交付C.约定生效D.双方共同签署42.( )主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（分数：2.00）A.财富积累B.财富分配C.财富保障D.财富增值43.因重大误解而订立的合同应予( )。（分数：2.00）A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销44.关于抵押的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押45.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_。( )（分数：2.00）A.高；低B.低；
14、高C.高；高D.低；低46.留置权人与债务人应约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或约定不明确的留置权人应当给债务人( )以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月47.下列关于个人独资企业的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.个人独资企业的投资人可以是自然人、法人或者其他组织B.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任C.个人独资企业不能以自己的名义从事民事活动D.个人独资企业具有法人资格48.证监会在其 2010 年投资顾问业务暂行规定中，把( )作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了
15、证券公司的经纪业务转型。（分数：2.00）A.买卖证券B.投资咨询C.理财规划D.资产管理49.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形( )。（分数：2.00）A.无虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.无违规承诺收益或者承担损失C.不夸大或者片面宣传理财产品，按规定使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字50.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三
16、B.四C.五D.六51.银行承兑汇票的承兑人是( )。（分数：2.00）A.企业B.个人C.政府D.银行52.中长期资金市场又称为( )。（分数：2.00）A.初级市场B.货币市场C.资本市场D.次级市场53.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，( )是基础和关键。（分数：2.00）A.评估客户财务状况和家庭情况B.明确客户理财目标C.为客户提供合理的理财建议D.了解客户54.家庭生命周期的( )阶段，无大额、长期负债。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期55.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10 000 元，假定年利率为 10，每年
17、付息一次，则该笔投资 2年后的本利和是( )元。（分数：2.00）A.23 000B.20 000C.21 000D.23 10056.个人理财业务萌芽时期是指( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 80 年代到 90 年代D.20 世纪 90 年代中后期57.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，( )。（分数：2.00）A.应当不分B.应当少分或者不分C.应当少分D.可以少分或者不分58.相对于资本市场，货币市场具有的特征是( )。（分数：2.00
18、）A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益59.下列不属于社会保险的特点的是( )。（分数：2.00）A.非营利性B.社会公平性C.强制性D.自愿性60.以下公式正确的是( )。（分数：2.00）A.期末普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+l，r)-1B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)+1C.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)61.银行理财产品要素所包含的信息不
19、包括( )。（分数：2.00）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息62.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。（分数：2.00）A.保险人B.被保险人C.保险兼业代理人D.投保人63.甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述中，符合合伙企业法律制度规定的是( )。（分数：2.00）A.丁自动取得该企业合伙人资格B.经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格C.丁不能取得该企业合伙人资格只能由该企业向丁退还甲在企业中
20、的财产份额D.丁自动成为有限合伙人，该企业转为有限合伙企业64.下列关于银行理财产品，表述不恰当的一项是( )。（分数：2.00）A.在银行理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金B.银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分C.银行理财产品是由商业银行开发设计并销售的资金投资和管理计划D.银行理财产品虽然品种丰富多样，但是特征都是一样的。65.( )是一种特殊的财产管理制度和法律行为，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。（分数：2.00）A.基金B.股票交易C.贵金属D.信托66.一个投资项目，初始投资 20 000 元，共投资 4 年，每年末的现金流分别为 3 000
21、元，5 000 元，6 000 元和 9 000 元，IRR 为( )。（分数：2.00）A.375B.518C.457D.49667.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是( )。（分数：2.00）A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 1 年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 2 年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 5 年内未向债务人提出偿债请求的，该责
22、任消灭68.下列可以作为抵押财产的是( )。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼69.大华集团在未来 7 年内；每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资( )万元。（分数：2.00）A.5582B.5417C.5567D.567870.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.有形市场有固定的交易场所B.中国目前属于无形市场C.无形市场是整个世界外汇市场的主体D.伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场71.( )让投资者免除了
23、储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，通常也称为“黄金存折”。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金72.金融期权的要素不包括( )。（分数：2.00）A.标的资产B.执行价格C.利率D.期权费73.某投资者拟准备投资于一个投资额为 20 000 元的 A 项目，项目期限 4 年，期望投资报酬率为 10，每年能获取现金流量 7 Ooo 元。则净现值为( )元。（分数：2.00）A.3 000B.2 1 89C.3 500D.2 50074.有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立( )机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。（
24、分数：2.00）A.有效的激励及约束B.内部治理C.委托管理D.次级合伙人首先承担亏损机制75.( )在对地方政府的基础建设方面表现得比较明显，往往投资于交通运输、能源、产业园基础设施等地方政府平台投资领域。（分数：2.00）A.股权质押业务B.主动投资类业务C.类信托业务D.通道业务76.风险评级为( )的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。（分数：2.00）A.一级和二级B.二级和三级C.三级和四级D.四级和五级77.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。（分数：2.00）A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委78.根据个人独资企业法的规定，个人独资
25、企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在一定期间内未向债务人提出偿债要求的，该责任消灭。该期间是( )。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年C.3 年D.5 年79.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和( )。（分数：2.00）A.国家股B.法人股C.优先股D.记名股80.根据我国婚姻法的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是( )。（分数：2.00）A.必须采用公证形式B.应当采用书面形式C.可以采用鉴证形式D.可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人81.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立( )账
26、户。（分数：2.00）A.投资者专用外汇账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户82.逃避者的财富观是( )。（分数：2.00）A.讨厌处理钱的事也不求助专家B.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多C.嫌铜臭，不让金钱左右人生D.担心财富不够用，致力于积累财富83.不属于保险产品显著特点的是( )。（分数：2.00）A.投资功能B.税负减免C.财富保障功能D.财富传承84.某永续年金每年都产生 15 元的现金流，若年利率为 10，则该年金流现值为( )元。（分数：2.00）A.100B.125C.80D.15085.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用
27、。（分数：2.00）A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄86.对于一个投资项目，如果 NPV_0，表明该项目在 r 的回报率要求下是可行的，且 NPV 越_，投资收益越高。( )（分数：2.00）A.大于：高B.小于；高C.等于；高D.大于；低87.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，( )不属于不得承保的情况。（分数：2.00）A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊88.王先生出租了一套房屋，每年租金收入 2 万元，年初收取。如果从第 1 年年初开始出租，共出租 10 年，利率为 8。那么在第 10 年年末的终值是( )万元。（分数：
28、2.00）A.3721B.2845C.3129D.333889.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.货币型基金一般是 T+1 或 T+2 到账B.债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账C.股票型基金一般为 T+4 或 T+5 到账D.股票型基金一般为 T+3 或 T+4 到账90.以下不属于理财规划方案基本规划的是( )。（分数：2.00）A.家庭收支、债务规划B.退休养老规划C.税务筹划D.员工发展规划二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.个人理财业务具有( )等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。（分数：2
29、.00）A.批量大B.风险低C.风险高D.业务范围广E.经营收益稳定92.个人理财业务相关的主体包括( )。（分数：2.00）A.商业银行B.个人客户C.银监会D.外汇局E.非银行金融机构93.金融市场的交易对象有( )。（分数：2.00）A.实物商品B.货币C.资金D.信用E.金融工具94.理财师的工作流程概括为( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.明确客户的理财目标C.制订理财规划方案D.后续跟踪服务E.理财规划方案的执行95.以下关于动产物权的交付管理，正确的有( )。（分数：2.00）A.动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B.动产物权设立和转
30、让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力C.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人96.法律的( )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。（分数：2.00）A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性97.下列关于中小企业私募债特征说法正确的有( )。（分数：2.00）A.中小企业私募债需要行政
31、许可B.资金用途没有任何限制C.发行主体为中小微企业D.募集资金可以偿还贷款E.发行资质要求低98.以下属于产品开发主体信息的有( )。（分数：2.00）A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物99.保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由( )承担责任。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人E.投保人100.下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。（分数：2.00）A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票101.下列各项中，属于理财师的职业特征的有( )。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范
32、性E.长期性102.电话沟通的优点有( )。（分数：2.00）A.工作效率高B.计划性强C.方便易行D.营销成本低E.客户接受度高103.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融衍生品市场可以转移风险B.金融衍生品市场具有价格发现功能C.金融衍生品市场可以提高交易效率D.金融衍生品市场具有优化资源配置的功能E.金融衍生品市场可以消除风险104.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列( )行为。（分数：2.00）A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B.挪用或侵占保险费C.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传D.串通投保人、被保险人或收益
33、人欺骗保险人E.兼做保险经纪业务105.商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第 74 条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（分数：2.00）A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务洗钱E.利用理财业务逃税106.风险中立型的客户的投资应以( )为主。（分数：2.00）A.储蓄B.理财产品C.债券D.股票E.保险107.根据合同法规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变
34、更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：2.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.对方在违背真实意思的情况下订立的合同E.以合法形式掩盖非法目的108.短期政府债券的特征包括( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E.交易成本高109.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在( )等方面的匹配。（分数：2.00）A.时点B.期限C.金额D.数量E.地点110.李小姐在某项目上的初始投资为 20 万元。在 5 年当中，第 1 年年末追加投资 2 万元,第 2 年盈利 3万元
35、，第 3 年盈利 8 万元，第 4 年亏损 1 万元，第 5 年盈利 6 万余，并在第 5 年年末出售该项目，获得24 万元。如果必要收益率为 10，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?( )（分数：2.00）A.IRR=1517B.该项目可以投资C.该项目不可以投资D.NPV=418 万元E.IRR=1677111.我国银行理财师的职业道德准则包括( )。（分数：2.00）A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任112.定期评估的频率取决于( )因素。（分数：2.00）A.客户投资金额和占比B.客户的投资风格C.理财师的专业能力D.客户个人财务状况变
36、化幅度E.理财师的个性化要求113.组合投资类理财产品的劣势有( )。（分数：2.00）A.信息透明度不高，增加了产品的信息不对称性B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C.负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大D.产品期限覆盖面广E.单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应114.下列关于货币时间价值的计算，错误的有( )。（分数：2.00）A.本金的现值为 1 000 元，年利率为 3，期限为 3 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是 1 0902 元B.某理财客户在未来 10 年内
37、能在每年期初获得 1 000 元，年利率为 8，则 10 年后这笔年金的终值为14 48656 元C.某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1 000 元，年利率为 8，则 10 年后这笔年金的终值为15 64549 元D.以 10的利率借款 50 000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16 200 元现金才是有利的E.6 年分期付款购房，每年初付 50 000 元，若银行利率为 10，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是 239 550 元115.王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，对此以下观点正确的有( )
38、。（分数：2.00）A.该加工厂为个人独资企业B.该加工厂实为合伙企业C.王某应以个人财产对企业债务承担无限责任D.王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任E.王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任116.按信托财产的不同，信托可以分为( )。（分数：2.00）A.资金信托B.动产信托C.不动产信托D.法人信托E.个人信托117.债券投资的风险因素有( )。（分数：2.00）A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.违约风险118.商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下( )规定。（分数：2.00）A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B
39、.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育119.合格理财师综合素质的标准 5Cs 代表( )。（分数：2.00）A.坚持以客户为中心(Client)B.沟通交流能力(Communication)C.协调能力(Coordination)D.专业水平(Competence)E.高尚的职业操守(Communication to Ethics)120.客户家庭财务现状的分析主要包括( )。（分数：2.00）A.现金流
40、量分析B.资产负债结构分析C.收入结构分析D.支出结构分析E.储蓄结构分析121.关于 ETF 和 LOF 的相同特征，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.都可以在交易所交易B.都是开放式基金C.持有人都可以根据基金净值申购赎回D.都具有封闭式基金的优点E.申购赎回都是基金份额与现金的交易122.教育规划包括( )。（分数：2.00）A.长期教育规划B.短期教育规划C.子女教育规划D.客户自身教育规划E.高等教育规划123.以下关于古玩投资说法正确的有( )。（分数：2.00）A.交易成本高B.流动性低C.需要一定的鉴别能力D.需要相当的经济实力E.价格波动不大124.规划师在向客户
41、介绍理财规划书的时候要注意( )。（分数：2.00）A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题E.理财规划书尽量不要修改125.下列关于夫妻离婚的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部B.离婚时夫妻的共同财产由双方协议处理C.夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护D.关于子女生活费和教育费的协议或判决，子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数
42、额的要求E.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还126.在资产证券化方面，基金子公司可以通过和银行合作来开展( )的证券化。（分数：2.00）A.信贷资产B.抵押资产C.质押资产D.不动产资产E.租赁资产127.理财目标确定必须遵循 SMART 原则，即( )。（分数：2.00）A.理财目标要具体明确B.理财目标必须是可以量化和检验的C.理财目标必须具备合理性和可行性D.实事求是E.理财目标要有时限和先后顺序128.下列关于人身保险叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C.当被保险
43、人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益129.下列关于黄金理财产品说法正确的有( )。（分数：2.00）A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资总风险E.黄金的价格受到国际市场影响较大130.根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，商业银行销售理财产品，应遵循的基本原则有( )。（分数：2.00）A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
44、B.公平、公开、公正原则C.应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系、防范合规风险D.成本可算、风险可控、信息充分披露E.风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较
45、为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.每个家庭的财务决定都是独立的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.货币市场基金、人民币理财产品安全性较高，收益稳定，适合投资者投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品
46、类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.GP 或者 GP 内部的个人也可以获得联合投资的权利，但对所有项目允许联合投资是不恰当。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。 ( )（分数：
47、2.00）A.正确B.错误142.银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来利息收入的业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.成熟期需要保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.个人独资企业解散后，其财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，仍不足清偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.对理财师来说，对理财方案评估频率越高越好。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格
48、初级（个人理财）模拟试卷 144 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务 D.理财顾问服务解析：解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比
49、，综合理财服务更加强调个性化服务。2.货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回_，本金、收益安全性高等主要特点。( )（分数：2.00）A.短；灵活 B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活解析：解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。3.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是( )（分数：2.00）A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C.理财师应更多地关心客户的需求D.告知客户理财师是以客户为中心的 解析：解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。4.根据我国民法通则的规定，代理中不包含的代理形式是( )。（分数：2.00）A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.意见代理 解析：解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。5.客户
