1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 142 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（分数：2.00）A.银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所2.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是( )。（分数：2.00）A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境3.政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。（分数：2.00）A.发行债券B.发行股票C.向央行透支D.向银行贷款4.( )是影响货币时间价值的首要
2、因素。（分数：2.00）A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利5.下列不属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.大额可转让定期存单市场B.同业拆借市场C.A 股市场D.银行承兑汇票市场6.商业银行对超过( )岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（分数：2.00）A.55B.60C.65D.707.当面对一个客户或潜在客户时，理财师首先要做的是( )。（分数：2.00）A.销售产品B.投资推荐C.了解客户D.明确客户理财目标8.个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是( )。（分数：2.00）A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同9.
3、综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出( )。（分数：2.00）A.安全性B.收益性C.风险性D.个性化服务10.按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是( )。（分数：2.00）A.保守型B.谨慎型C.稳健型D.积极型11.我国境内的股票价格指数不包括( )。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.恒生指数C.上证综合指数D.深证综合指数12.对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是( )。（分数：2.00）A.金条B.金块C.纸黄金D.黄金饰品13.金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。（
4、分数：2.00）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征14.( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。（分数：2.00）A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII 基金15.大额可转让定期存单的特点不包括( )。（分数：2.00）A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取16.我国 QDII 基金在我国_设立，从事_投资。( )（分数：2.00）A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外17.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（分数：2.00）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员
5、会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司18.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.自愿原则B.公平原则C.等价有偿原则D.诚实信用原则19.下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.律师事务所C.证券评级机构D.证券结算公司20.李目前 25 岁假定投资收益率为 12。如果她从 25 岁30 岁之间每年拿出 2000 元用于以后的退休养老，并在 31 岁65 岁之间不再进行额外投资，则她从 25 岁30 岁 6 年之间的投资额在 65 岁末时可以增值至( )元。（分数：2.00）A.856 958B.624 100C.663 872D.186 101
6、21.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格二厘定。（分数：2.00）A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间22.按保险的经营性质可以将保险划分为( )。（分数：2.00）A.社会保险和商业保险B.人身保险、财产保险和投资性保险C.保证保险和信用保险D.直接保险和再保险23.下列不受银监会监管的是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.信托公司C.基金子公司D.金融租赁公司24.在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即( )。（分数：2.00）A.证券发行人B.
7、证券经纪人C.证券代理人D.投资银行25.以下关于金融期权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利26.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。（分数：2.00）A.提升专业，提高收入B.量入为出，存自备款C.偿还房贷，筹教育金D.收入增加，筹退休金27.下列不属于社会保险的是( )。（分数：2.00）A.养老保险B.失业保险C.基本医疗保险D.房贷险28.代理人在代理权限内，以被代理人
8、的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担( )。（分数：2.00）A.民事责任B.刑事责任C.行政责任D.一切责任29.委托代理的基础法律关系一般是( )。（分数：2.00）A.自觉承诺关系B.强制指定关系C.委托合同关系D.自由组合关系30.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险31.根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得( )。（分数：2.00）A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B.保险监督
9、管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C.保监会颁发的险业务经营许可证D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证32.下列关于理财工具的特征的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款B.股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具C.基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高D.期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的，但是收益率也是相对较高的33.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.1034.李先生投资
10、 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（分数：2.00）A.201B.125C.1038D.102035.交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是( )。（分数：2.00）A.远期B.期货C.期权D.互换36.信托的当事人不包括( )。（分数：2.00）A.委托人B.中介人C.受托人D.受益人37.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行个
11、人理财业务管理暂行办法38.赵女士今年 30 岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入 2 万元钱，设年利率为 6，计算一下到赵女士 60 岁时，这笔风险保障金为( )元。（分数：2.00）A.1 240 85735B.1 534 02816C.1 333 28536D.1 581 1637239.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过( )的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。（分数：2.00）A.1B.5C.8D.1040.生命周期理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现( )。（分数：2.00）A.生命周期内收支的最佳配
12、置B.经济目标C.人生价值目标D.理想的生活方式41.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括( )。（分数：2.00）A.保险期限B.预定死亡率C.预定投资回报率D.预定营运管理费用42.开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为( )。（分数：2.00）A.供求关系、基金资产净值B.基金资产净值、供求关系C.供求关系、供求关系D.基金资产净值、基金资产净值43.投连险的费用不包括( )。（分数：2.00）A.初始费用B.风险费用C.账户转换费用D.折旧费44.根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（分数：
13、2.00）A.5 000B.10 000C.30 000D.50 00045.( )通常被作为活期存款的替代品。（分数：2.00）A.结构性理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.货币型理财产品46.( )是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。（分数：2.00）A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通47.( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。（分数：2.00）A.分红险B.投资连结保险C.万能险D.变额保险48.以下债券中风险最低的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.公司债D.
14、垃圾债券49.现金规划的核心是建立( )，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（分数：2.00）A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金50.以下不是另类资产的是( )。（分数：2.00）A.对冲基金B.房地产C.大宗商品D.债券51.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括( )。（分数：2.00）A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权52.理财师在收集客户信息时，( )的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。（分数：2.00）A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公
15、积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”53.财务规划包括对客户的( )进行合理合规的税务规划。（分数：2.00）A.资产B.负债C.收入D.支出54.LIBOR 指的是( )。（分数：2.00）A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率55.大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是( )。（分数：2.00）A.期限短B.面额固定C.流动性强D.利率高56.假定某人将 1 万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为 12，若每季度末收到现
16、金回报一次，投资期限为 2 年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。（分数：2.00）A.14 400B.12 668C.11 255D.14 24157.民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（分数：2.00）A.10 岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.10 岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人58.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。（分数：2.00）A.违规承诺收益或者承担损失B.预测该基金的证券投资业绩C.登载基金过往业绩D.登载单位或者个人的推荐性文字59.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为 200 万元和 100 万元
17、的两份财产基本险合同，对其 200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。（分数：2.00）A.200 万元和 100 万元B.100 万元和 50 万元C.75 万元和 75 万元D.150 万元和 100 万元60.某增长型永续年金明年将分红 13 元，并将以 5的速度增长下去，年贴现率为 10，该预期股利的现值为( )元。（分数：2.00）A.17B.26C.18D.2561.为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。（分数：2.00）A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金62.基础金融衍生产品不包括
18、( )。（分数：2.00）A.期权B.期货C.互换D.外汇63.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少_人、风险管理人员至少_人。( )（分数：2.00）A.1；3B.2；2C.3；1D.4；164.以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。（分数：2.00）A.因重大误解而订立的合同B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的65.小李将 1 000 元存入银行某理财产品，投资回报率为 7，按复利计算，5 年后变成( )元。（分数：2.00）A.1 430B.1 403C.1
19、 500D.1 20066.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌( )。（分数：2.00）A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产67.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是( )。（分数：2.00）A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户
20、关系管理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习68.( )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（分数：2.00）A.保险价值B.保险金额C.实际价值D.市场价值69.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快70.债券价格与到期收益率成( )。（分数：2.00）A.反
21、比B.正比C.没有关系D.无法判断71.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。（分数：2.00）A.50B.60C.80D.9072.假定年利率为 10，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61 051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年，年末存入银行( )元。（分数：2.00）A.10 000B.12 210C.11 100D.7 58273.单利和复利的区别在于( )。（分数：2.00）A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，丽复利有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计
22、算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算74.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的( )职业特征。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性75.期权的买方又称为( )。（分数：2.00）A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确76.吴先生贷款 20 万元，贷款利率 8，期限 5 年，按月本利平均摊还。在第 30 期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_元，还款后的贷款本金余额为_元。( )（分数：2.00）A.3 300；90 066B.4 055；9
23、0 066C.4 055；109 934D.3 300；109 93477.以下不属于黄金理财产品的特点的是( )。（分数：2.00）A.价值稳定B.分散组合风险的能力强C.抗系统风险能力强D.抗市场不充分风险能力强78.基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。（分数：2.00）A.分配债券B.红利再投资C.分配票据D.分配股票79.期货交易通过( )来实现交易的正常进行。（分数：2.00）A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度80.按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为( )。（分数：2.00）A.记名股和无记名股B.国家股、法人股和社会公众股C.流通股和非流通
24、股D.普通股和优先股81.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（分数：2.00）A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券82.年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭( )在银行办理。（分数：2.00）A.到外汇管理局批准B.有交易额的相关证明材料C.相关证明材料D.本人有效身份证件83.金融市场客体是指( )。（分数：2.00）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门84.某公司租人设备，每年年初付租金 10 000 元，共 5 年，利率 8，租金的现值为( )元。（分数：2.00）A.50 100B.100 000
25、C.80 234D.43 12185.( )对我国银行业金融机构进行监管。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国证券监督管理委员会86.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人87.境外个人出售境内商品房所得人民币，经( )核准可以购汇汇出。（分数：2.00）A.财政部B.商务部C.中央银行D.外汇管理局88.可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全的国债是( )。（分
26、数：2.00）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债89.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（分数：2.00）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应90.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（分数：2.00）A.由甲承担偿还责任B.甲之父母应该先行垫付C.甲之父母负有连带偿还责任D.由甲或甲之父母承担偿还责任二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.按客户的交际风格
27、，可以把客户分为( )型。（分数：2.00）A.猫头鹰B.鸽子C.孔雀D.老鹰E.麻雀92.货币市场的特征包括( )。（分数：2.00）A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益D.低风险E.交易量小93.银行代理的黄金业务种类有( )。（分数：2.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.黄金存折94.以下属于凭证式国债的特点的有( )。（分数：2.00）A.可记名B.可挂失C.可上市流通D.从购买次日起计息E.不可提前兑取95.理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下( )因素。（分数：2.00）A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合
28、格理财师的职场选择多、提升空间大96.根据民法通则，下列单位属于企业法人的有( )。（分数：2.00）A.中国红十字会B.中信银行股份有限公司C.中国银行业协会D.中国会计学会E.中国远洋集团股份有限公司97.外汇交易主要分为( )之间的外汇交易。（分数：2.00）A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行98.按照投资对象不同，基金可分为( )。（分数：2.00）A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金E.信托基金99.根据公司法的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有( )。（分数：2.00）A.股份有限公司B.有限责任公
29、司C.中外合资公司D.中外合作企业E.国有控股企业100.大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有( )。（分数：2.00）A.记名，金额较大B.一般比同期限的定期存款的利率高C.不能提前支取，但可在二级市场上流通D.利率一般都是固定的E.属于资本市场投资工具101.互联网技术的发展，使得金融机构与目标客户实现沟通，达成交易途径和手段呈现( )的特点。（分数：2.00）A.单一化B.复杂化C.综合化D.立体化102.根据合同法规定，承担违约责任的方式包括( )。（分数：2.00）A.支付违约金B.赔偿损失C.自愿履行D.采取补救措施E.定
30、金责任103.下列关于年金的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据现金流发生的时间，年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C.当 n=1 时年金终值系数为 1，则年金表为期初年金终值系数表D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1104.银行理财产品按期次性可分为( )。（分数：2.00）A.期次类产品B.开放式产品C.滚动发
31、行产品D.封闭式产品E.非保本产品105.财产保险包括( )。（分数：2.00）A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险106.使用调查问卷，优势主要有( )。（分数：2.00）A.简便易行B.有针对性采集信息C.容易量化D.客户接受度高E.营销成本低107.下列属于客户定性信息的有( )。（分数：2.00）A.客户联系方式B.客户职位C.客户各类支出额度D.客户投资经验E.客户人生观108.下列关于收藏品市场的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.艺术品投资的收益率较高，但具有阶段性B.邮票收藏特点是较为平民化，每个人都可以根据自已的财力进行投资C.邮票投资风险
32、性大于盈利性D.艺术品投资具有较大的风险性，主要因为流通性差，保管难，价格波动大E.纪念币的价格构成除了货币的各项要素之外，还具有一定的收藏价值109.影响货币时间价值的主要因素包括( )。（分数：2.00）A.单利或复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.时间110.理财业务专业委员会的工作原则有( )。（分数：2.00）A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.优化服务111.期货交易的主要制度有( )。（分数：2.00）A.保证金制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.大户报告制度E.强行平仓制度112.以下契约方中，( )拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖
33、出一定数量的某种金融资产的义务。（分数：2.00）A.看涨期权多头方B.看跌期权多头方C.远期合约多头方D.期货合约多头方E.期货合约空头方113.关于中小企业私募债的特征说法正确的有( )。（分数：2.00）A.不用行政许可。直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活C.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松D.募集资金可以偿还贷款，也可补充企业流动资金E.企业私募债在流动性上高于、在债券违约风险上低于高评级债券114.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。（分数：2.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销
34、售D.挪用基金销售结算资金E.附送基金份额115.私募基金设立和投资须注意的事项包括( )。（分数：2.00）A.基金依法设立B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过 50 人C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.合法、合规使用募集资金116.退休养老收入一般分为( )三大来源。（分数：2.00）A.企业年金收入B.个人储蓄C.社会养老保险D.商业养老保险E.投资117.下列权利可以用于质押的有( )。（分数：2.00）A.商标专用权B.专利权C.依法可以转让的股份D.应收账款E.汇票118.下列关于财务自由说法错误的有( )。（分数：2.00
35、）A.个人和家庭的收入主要来源于主动投资B.薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度C.养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分D.投资收入具有主动争取更高收益的性质E.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大119.黄金作为个人理财产品，可以有以下( )投资方式。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.金矿120.基金宣传推介材料的界定包括( )。（分数：2.00）A.公开出版资料B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料C.海报、户外广告D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料E.中国证监会规定的其他材料121.保险兼业代理人从事保
36、险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循( )原则。（分数：2.00）A.自愿B.公开C.公平D.诚实信用E.保守秘密122.银行理财产品按交易类型可以划分为( )。（分数：2.00）A.开放式产品B.保本产品C.非保本产品D.封闭式产品E.期次类产品123.基金子公司的业务类型主要包括( )。（分数：2.00）A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.i 臣道业务124.另类理财产品投资的优点包括( )。（分数：2.00）A.另类投资多属于新兴行业或领域B.具有潜在高收益的可能C.与传统产品及经济周期的相关性较低D.有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性E
37、.与宏观经济周期相关性较高125.信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。此定义基本体现了( )的基本法理和观念。（分数：2.00）A.信托财产的独立性B.权利主体与利益主体相分离C.责任有限性和信托管理连续性D.信托财产的有效性E.权利主体与利益主体的一致性126.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。（分数：2.00）A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品
38、进行利益输送E.销售人员代替客户签署文件127.下面关于后续跟踪服务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师B.在制订成方案并提交给客户开始执行后，需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标C.接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户D.开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍E.通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作128.万能保险是一种( )的
39、新型寿险。（分数：2.00）A.交费灵活B.保额可调整C.非约束性D.可分红E.保险费被分成两部分129.间接融资具有如下( )特征。（分数：2.00）A.间接性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性E.主动权主要掌握在金融中介手中130.产品目标客户信息的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.客户风险承受能力B.客户资产规模C.客户在银行的等级D.资金门槛E.产品发行地区三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.我国企业债券的划分标准为长期债券为 10 年以上。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各
40、自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.中央银行参与金融市场的目的不是筹措资金或获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济和稳定物价。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补上。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品等理财产品是按照交
41、易类型进行分类的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.根据物权法规定，国家森林公园的所有权需依法登记。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过 200 人，对导致私募债券持有账户数超过 200 人的转让不予确认。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.外汇市场的特点包括空间的统一性和时间的连续性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守
42、理财师工作流程的六个步骤。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145
43、.保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 142 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（分数：2.00）A.银行B.保险公司C.信托公司D.律师事务所 解析：解析：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等，甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。2.以客户为
44、中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是( )。（分数：2.00）A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求 D.改善营业厅环境解析：3.政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。（分数：2.00）A.发行债券 B.发行股票C.向央行透支D.向银行贷款解析：解析：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。4.( )是影响货币时间价值的首要因素。（分数：2.00）A.时间 B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利解析：解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。5.下列不属于货币市场的是( )。（分数：2.00）
45、A.大额可转让定期存单市场B.同业拆借市场C.A 股市场 D.银行承兑汇票市场解析：解析：A 股市场属于资本市场。6.商业银行对超过( )岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（分数：2.00）A.55B.60C.65 D.70解析：解析：商业银行对超过 65 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。7.当面对一个客户或潜在客户时，理财师首先要做的是( )。（分数：2.00）A.销售产品B.投资推荐C.了解客户 D.明确客户理财目标解析：解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过
46、程也就是收集相关信息、理财需求的过程。8.个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是( )。（分数：2.00）A.委托代理 B.经纪C.信托D.存款合同解析：解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户与银行之间是委托代理关系。9.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出( )。（分数：2.00）A.安全性B.收益性C.风险性D.个性化服务 解析：解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。10.按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是( )。（分数：2.00）A.保
47、守型B.谨慎型 C.稳健型D.积极型解析：11.我国境内的股票价格指数不包括( )。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.恒生指数 C.上证综合指数D.深证综合指数解析：解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数。B 项恒生指数属于境外股价指数。12.对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是( )。（分数：2.00）A.金条B.金块C.纸黄金D.黄金饰品 解析：解析：黄金饰品的价格包含了加工成本，对家庭理财没有太大意义。13.金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。（分数：2.00）
48、A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征 解析：解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。14.( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。（分数：2.00）A.FOF B.ETFC.LOFD.QDII 基金解析：解析：基金中的基金(FOF)是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。15.大额可转让定期存单的特点不包括( )。（分数：2.00）A.实名制 B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取解析：解析：大额可转让定期存单是不记名的。16.我国 QDII 基金在我国_设立，从事_投资。( )（分数：2.0
49、0）A.境内；境内B.境内；境外 C.境外；境内D.境外；境外解析：解析：QDII 即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。17.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（分数：2.00）A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会 C.邮政储蓄银行D.证券投资公司解析：解析：银行业监督管理委员会不能参与银行间的资金拆借，以避监守自盗之嫌；同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动；交易主体是金融机构；银监会是监督管理部门，不参与交易。18.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（分数：2.00）A.自愿原则B.公平原则C.等价有偿原则D.诚实信用原则 解析：解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。19.下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.律师事务所C.证券评级机构D.证券结算公司 解析：解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券
