1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 136 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的( )功能。（分数：2.00）A.积聚资本B.资本转让C.资本转化D.股票定价2.通常被称为“指数基金”的是( )。（分数：2.00）A.主动型基金B.被动型基金C.公司型基金D.契约型基金3.( )比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（分数：2.00）A.收入型基金B.主动型基金C.成长型基金D.平衡型基金4.综合理财服务和理
2、财顾问服务的区别主要体现在( )。（分数：2.00）A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同5.外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是( )。（分数：2.00）A.外汇结算账户B.外汇贸易账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户6.下列不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是( )。（分数：2.00）A.实现货币政策目标B.筹集资金C.调节经济D.稳定物价7.一般来说，公司债券的违约风险通过( )表示。（分数：2.00）A.投资人评价B.银行评价C.中介机构公布的投资评价D.信用评级8
3、.( )是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险兼业代理人C.投保人D.被保险人9.执行理财规划方案需要注意的因素不包括( )。（分数：2.00）A.时间因素B.市场因素C.人员因素D.资金成本因素10.下列关于调查问卷的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机11.动产物权的设立和转让，自( )时发生效力。（分数：2.
4、00）A.登记B.交付C.法律行为生效D.记载于不动产登记簿12.期货交易主要以( )为保障，从而保证交易的正常进行。（分数：2.00）A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度13.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，又同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的( )。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.聚敛资金功能C.调节经济功能D.避险功能14.下列关于保险兼业代理人的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险兼业代理人不得代理再保险业务B.保险兼业代理人不得兼做保险经纪业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险兼业代理
5、人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费15.下列银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII 基金挂钩类理财产品16.下列选项中，关于当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同生效的表述正确的为( )。（分数：2.00）A.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同制订时生效C.当事人之间订立有关设立、变更
6、、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，未办理物权登记的，严重影响合同的效力的大小D.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，未办理物权登记的，一定程度上影响合同的效力17.下列关于客户信息的整理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计18.根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先
7、矩阵的( )部分。（分数：2.00）A.重要紧急B.重要不紧急C.紧急不重要D.不紧急不重要19.对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括( )。（分数：2.00）A.资产负债结构分析B.收入、支出结构分析C.投资结构分析D.储蓄结构分析20.下列关于收集客户财务信息的具体步骤的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财师应消除自己的心理障碍，克服畏难情绪B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.具体提问时，尽量使对方放松戒备，多聊些不相关的问D.制定系统性收集客户信息的框架21.根据合同法的规定，下列对格式条款理解错误的是( )。（分数：2.00）A.格式条款是当事人为了重复使用而
8、预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.订立格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.采用格式条款订立合同的，应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对该条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款22.人们常说的“黄金存折”是指( )。（分数：2.00）A.黄金基金B.纸黄金C.金币D.黄金期货23.中国境内银行业的基本从业标准是( )。（分数：2.00）A.注册金融规划师B.注册会计师C.中国银行业从业人员资格D.中国人民银行从业人员资格24.违约责任的承担形式不包括( )。（分数：2.00）A.定金责任B.强制履行C.处以
9、刑罚D.赔偿损失25.影响货币时间价值的首要因素是( )。（分数：2.00）A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利26.下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是( )。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金期货D.黄金基金27.个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质是( )。（分数：2.00）A.理财仍是个人操作，银行只是形式上的代理B.商业银行代理客户理财C.商业银行拥有完全自主权D.商业银行按约定将获利分配给个人28.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场( )的功能。（分数：2.00）A.反映经济运行B.财富投资和避险C.优化资源配置D.调节
10、经济29.下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。（分数：2.00）A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的资金，用于结算和保证履约B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额30.根据理财规划的需求，下列不属于客户的基本信息的是( )。（分数：2.00）A.客户的婚姻状况B.客户的社会关系C.客户的收入状况D.客户的健康状况31.中小企业私募债的信用评级要求是( )。（分数：2.00）A.按 5 级信用评级来划分B.按 4 级信用评级来划分C.按 3 级信用评级来划分D.对信用评级没有
11、硬性规定32.下列关于电子式储蓄国债，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的C.相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高D.电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户33.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（分数：2.00）A.商业银行B.客户C.银行和客户双方D.银行和客户协商34.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定年收益率为 3，客户小王用30000 元购买该产品，则 6
12、个月后，小王连本带利共可获得( )元。（分数：2.00）A.30000B.30180C.30225D.3045035.影响房地产价格的因素不包括( )。（分数：2.00）A.行政因素B.个人因素C.社会因素D.经济因素36.复利的计算基数是( )。（分数：2.00）A.本金B.利息C.股息D.本金和利息37.下列关于合伙人处理其在合伙企业中的财产的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人B.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质
13、的，须经其他合伙人一致同意D.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任38.下列关于年金的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.房贷支出属于期初年金39.商业银行业务金字塔的塔尖是( )。（分数：2.00）A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务40.年金的终值是指( )。（分数：2.00）A.一系列等额付款的现值之和B.一定时期内每期期末等额收付款的终值之和C.某特定时间
14、段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的现值之和41.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，应凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（分数：2.00）A.6B.12C.18D.2442.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B.投保人对保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人和被保险人不能是同一人43.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.连续性原则B.了解原则C.实事求是
15、原则D.诚信原则44.下列不属于定量信息的是( )。（分数：2.00）A.家庭各类资产额度B.家庭各类负债额度C.家庭成员的情况D.家庭储蓄额度45.下列选项中，不属于法人成立要件的是( )。（分数：2.00）A.依法成B.有明确的章程和宗旨C.有自己的组织机构和场所D.能够独立承担民事责任46.按照个人外汇管理办法的规定，下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存 5 年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在
16、境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回47.某上市公司承诺其股票明年将分红 5 元，以后每年的分红将按 5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为 15，那么王先生最多会以( )元购买该公司的股票。（分数：2.00）A.30B.40C.50D.6048.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，其投资对象不包括( )。（分数：2.00）A.商业票据B.银行活期存单C.短期政府债券D.短期企业债券49.( )在本质上是开放式基金。（分数：2
17、.00）A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金50.下列选项中，不属于银行间债券市场的是( )进行债券发行、交易和回购的场所。（分数：2.00）A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.中央银行51.设立普通合伙企业，应当具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.有 2 个以上 50 个以下的合伙人B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力C.有合伙企业的名称和生产经营场所D.有合伙人认缴或者实际缴付的出资52.商业银行销售理财产品时，商业银行理财产品销售管理办法对勤勉尽职方面做了严格规定，其中应当遵循的原则不包括( )。（分数：2.00）A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知B.公平、
18、公开、公正C.风险匹配D.微笑营销、时效服务53.根据有关规章规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。（分数：2.00）A.5B.10C.50D.10054.下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是( )。（分数：2.00）A.时间B.通货膨胀率C.单利和复利D.自身价值55.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。（分数：2.00）A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金56.我国的根本大法是( )。（分数：2.00）A.法律B.宪法C.经济法D.刑法57.( )风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有
19、投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”（分数：2.00）A.保证收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.非保本浮动收益理财产品D.非保证收益理财产品58.下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入59.王先生的女儿 5 年后上大学，为了给女儿准备一笔教育储蓄金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入 2 万元。若银行存款年利率为 4，则 5 年后的本利和共( )万元。（分数：2.00）A.1054B.1083C.1154D.
20、118360.下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求是( )。（分数：2.00）A.必须具备大学学历B.必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的全方位理财规划课程C.必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的基础理财规划课程D.必须修读专业金融教育培训机构(需协会认可)的税务规划课程61.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。（分数：2.00）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金62.下列关于质押的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出
21、质人造成损害的，应当承担赔偿责任B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质C.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立63.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.家庭成员增加，收入呈上升趋势B.购房贷款需求较高，消费支出增多C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D.此阶段家庭有较高的风险承受能力64.李先生将 10000 元存入银行。假设银行的 5 年期定期年存款利率是 6。按照单利计算，5 年后能取到的总额为(
22、)元。（分数：2.00）A.13000B.10600C.600D.300065.下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是( )。（分数：2.00）A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件66.理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色由强到弱的顺序依次是( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务、私人银行业务、理财计划B.理财计划、私人银行业务、理财顾问服务C.私人银行业务、理财计划、理财顾问服务D.私人银行业务、理财顾问服务、理财计划67.( )是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有
23、相应的市场经营管理组织。（分数：2.00）A.有形市场B.货币市场C.无形市场D.资本市场68.下列关于分红险的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用C.按照中国保监会个人分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的 80D.红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利69.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指
24、( )。（分数：2.00）A.补偿责任B.强制责任C.违约责任D.行政责任70.理财师开展工作最关键的环节是( )。（分数：2.00）A.制定合理的理财方案B.建立长期良好的客户关系C.全面深入了解客户，精准把握其需求D.实现客户财务安全71.( )因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。（分数：2.00）A.政府债券B.国债C.金融债券D.地方政府债券72.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，理财单纯化，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于( )。（分数：2.00）A.修道士B.储蓄者C.逃避者D.积累者73.下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说
25、法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要扩展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一74.下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品B.货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具C.货币型理财产品属于保守、稳健型产品D.货币型理财产品通常被作为话期存款的替代品75.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有
26、规定或者合同另有约定外，自( )生效。（分数：2.00）A.物权登记时B.合同成立时C.物权交付时D.合同订立时76.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有( )的特征。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性77.( )是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。（分数：2.00）A.诚实守信B.以客户为中心C.专业胜任D.遵纪守法78.国外个人理财业务的成熟时期是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 80 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2005 年C.20 世纪 90 年代中后期D.20
27、世纪 60 年代到 80 年代79.通常面向所有客户提供的基础性服务是( )。（分数：2.00）A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务80.下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中，符合合伙企业法规定的是( )。（分数：2.00）A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，应当提前 30 日通知其他合伙人C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人D.有限合伙企业至少应当有 2 个普通合伙人81.下列有关被保险人的说法中，错误的是( )。（分数：
28、2.00）A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女82.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 80 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2005 年C.20 世纪 30 年代到 60 年代D.20 世纪 60 年代到 80 年代83.下列不属于个人财务安全衡量标准的是( )。（分数：2.00）A.是否有稳定充足的收入B.是否拥有了较高的社会地位C.是否享受社会保障D.是否有舒适的住房84.下列对明
29、确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。了解客户基本信息初步评估理财目标的可行性和合理性调整理财目标，使其合理可行征询客户的期望目标（分数：2.00）A.B.C.D.85.( )为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。（分数：2.00）A.日渐庞大的储蓄存款余额B.居民理财需求的不断上升C.投资理财工具的日趋丰富D.居民理财技能的欠缺86.关于管理费及运营成本的控制，国际上通常采用的是( )。（分数：2.00）A.管理费包括运营成本B.运营成本包括管理费C.管理费单独拨付，运营费用作为成本列支D.管理费一般包含在运营成本中，超出一定比例单独拨付87.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管
30、理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。（分数：2.00）A.5B.7C.10D.1588.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6，约定按年本利平均摊还，每年年初还 20 万元，持续10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。（分数：2.00）A.147B.170C.140D.15689.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户
31、就可以相应减少评估B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估C.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正D.有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估90.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的( )。（分数：2.00）A.调节功能和反映功能B.调节功能和资源配置功能C.集聚功能和反映功能D.集聚功能和资源配
32、置功能二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.电话沟通应注意的事项包括( )。（分数：2.00）A.不宜频繁打电话给客户B.电话沟通的时点(什么时候打电话)C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)E.电话沟通的态度(声音、语调、语速)92.个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括( )。（分数：2.00）A.所欠职工工资B.所欠税款C.其他债务D.所欠职工社会保险费用E.投资人的报酬93.分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具有( )。（分数：2.00）A.家庭收支储蓄表B.家庭消费规划方案C.家庭资产负债表D.
33、家庭主要收入来源E.家庭实现财务自由的程度94.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.当个人的年龄处在 4554 岁时，则他这个阶段是生命周期中的稳定期B.自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是处于探索期C.当个人注重购买养老险和投资型保险时，他正处于稳定期D.稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪E.退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出95.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估的依据至少应当包括( )。（分数：2.00）A.客户的年龄、财务状况B.客户的投
34、资经验、投资目的C.客户的收益预期、风险偏好D.客户的流动性要求E.客户的风险认识以及风险损失承受程度96.家庭财务现状中的综合分析包括( )。（分数：2.00）A.家庭流动性现状分析B.信用和债务管理现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭财务保障现状分析97.在个人生命周期的探索期阶段，可以较多运用的投资工具有( )。（分数：2.00）A.活期存款B.货币基金C.股票D.房产投资E.基金定投98.房地产投资与个人的其他资产相比有其自身的特点，包括( )。（分数：2.00）A.位置固定性B.使用长期性C.运用复杂性D.影响因素多样性E.保值增值性99.商业银行
35、应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，下列选项中，对此表述正确的包括( )。（分数：2.00）A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 15 万元人民币D.风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币E.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币100.保险的相关要素有( )。（分数：2.00）A.保险合同B.投
36、保人C.保险人D.保险费E.保险标的101.签订合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括( )。（分数：2.00）A.因重大误解订立的B.在订立合同时显失公平的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定102.按信托财产的不同，信托可划分为( )。（分数：2.00）A.资金信托B.法人信托C.动产信托D.不动产信托E.其他财产信托103.股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有( )。（分数：2.00）A.相对专业的理论基础B.合理的仓位控制能力C.较强的操作能力D.较强的心理承受能力E.较强的风险识别能力104.世界上主
37、要的自由外汇市场包括( )。（分数：2.00）A.北京B.纽约C.法兰克福D.东京E.伦敦105.理财规划方案基本规划的内容包括( )。（分数：2.00）A.风险管理规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划106.下列选项中，合伙人可以用来出资的有( )。（分数：2.00）A.货币B.实物C.知识产权D.土地使用权E.劳务107.商业银行应当定期或不定期地对客户进行风险承受能力持续评估，采用的方式包括( )。（分数：2.00）A.当面B.网上银行方式C.电话沟通D.书面方式E.口头方式108.信托的特点有( )。（分数：2.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产
38、权利主体与利益主体相分离C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性109.下列关于净现值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.净现值法能灵活地考虑投资风险B.当净现值大于 0 时，项目可行C.净现值为负数，说明投资方案的实际报酬率为负数D.其他条件相同时，净现值越大，方案越好E.净现值用 NPV 表示110.理财师对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取决于( )。（分数：2.00）A.客户的投资金额和占比B.市场的变动情况C.客户个人财务状况变化幅度D.经济政策的变更E.客户的投资风格111.古玩投资的特点有( )。（分数：2.00）A.交易成本高B
39、.流动性低C.投资古玩要有鉴别能力D.价值一般较高E.投资人要具有相当的经济实力112.券商集合资产管理计划的设立与运行主要依据的法律包括( )。（分数：2.00）A.证券投资基金法B.证券公司监督管理条例C.证券公司客户资产管理业务管理办法D.证券公司集合资产管理业务实施细则E.证券法113.银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括( )。（分数：2.00）A.严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定B.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
40、D.未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息114.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括( )。（分数：2.00）A.理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内。容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B.理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候C.在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E.
41、理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务115.下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有( )。（分数：2.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托代理具有唯一性C.信托财产具有独立性D.信托财产权利主体与利益主体相结合E.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则116.下列选项中，无效合同的情形包括( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定117.需要告知客户的理财服务信息包括( )。（分数：2.00）A.银行等金
42、融机构的相关制度体系B.解决财务问题的条件和方法C.客户理财意识的不足之处D.了解、收集客户相关信息的必要性E.如实告知客户自己的能力范围118.理财师在向客户就理财方案中的重点问进行详细阐述并提请客户确认时应该注意的要求包括( )。（分数：2.00）A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求放在中心地位，避免产品宣传和推销的嫌疑C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议D.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议E.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认119.代理的特征包括(
43、)。（分数：2.00）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位120.在进行另类资产投资时，投资者应承担的风险有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即亏的极端风险E.政府干预风险121.下列关于 Excel 财务函数的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.PMT 表示年金函数B.FV 表示终值函数C.PV 表示现值函数D.RATE 表示期数甬数E.NPER 表示利率函数122.下列选项中，符合商业银行销售理
44、财产品时的行为规范的包括( )。（分数：2.00）A.销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员B.销售人员在销售过程中应当使用统一的规范用语C.销售人员应当妥善保管客户信息，履行相应的保密义务D.商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户E.销售过程的风险确认不得高于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存123.个人理财投资工具包括( )。（分数：2.00）A.股票B.基金C.债券D.资产证券化产品E.国债期货124.下列关于有限合伙私募股权基金成立后，新合伙人人伙的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.通常而言，有限合伙人的入
45、伙由普通合伙人决定B.限定新有限合伙人应属于合格机构投资者C.限定新有限合伙人符合相应的资金要求D.明确新有限合伙人的权益计算方式E.征得原所有有限合伙人同意125.我国第三阶段的银行理财产品市场的特点包括( )。（分数：2.00）A.资金规模屡创新高B.理财产品零负收益不断暴露C.产品数量飙升D.理财产品展期事件不断暴露E.法律法规密集出台126.下列选项中，关于代理的法律责任的说法，表述错误的有( )。（分数：2.00）A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事
46、行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任E.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任127.保险的功能包括( )。（分数：2.00）A.风险回避B.经济补偿C.免税效应D.转移风险E.防灾防损128.下列属于信托特点的有( )。（分数：2.00）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托是以信任为基础的财产管理制度C.信托具有融通资金的功能D.信托经营方式灵活、适应性强E.信托财产权利主
47、体与利益主体可以相分离129.货币之所以具有时间价值，主要是因为( )。（分数：2.00）A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B.使用货币会造成磨损C.未来的投资收入预期具有不确定性D.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低E.货币可以作为财富的象征130.个人生命周期可以分为( )。（分数：2.00）A.建立期B.探索期C.稳定期D.维持期E.高原期三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，不悖于客观规律。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的
48、信息，为了高效率的工作，理财师得到一定信息后可重点向其推介适合的理财产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.投资基金的资产运作风险即是基金的系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.代理人须以代理人自身的名义实施代理行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.复利期间数量是投资期内复利的次数。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大
49、产品收益率或收益区间，误导客户。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.商业银行及其销售人员应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司，保险公司也应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.增长型永续年金每期的增长率不相等，但成等差数列分布。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.如果一个项目的 NPV 是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于 5 人，其中交易人员至少 3 人、风险管理人员至少 2 人，以上人员相互可以兼任，且无不良从业记录。( )（分数：2.00
