1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷 1 及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列业务中不属于金融资产管理公司范围的是( )。（分数：2.00）A.信贷业务B.发行金融债券C.债权转股权D.收购、管理和处置金融企业的不良资产2.下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。（分数：2.00）A.申请前一年，母公司注册资本金不得低于 10 亿元人民币B.申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于 50 亿元人民币C.母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D.申请前一年，并表核算的成员
2、单位营业收入总额不得低于 40 亿元人民币3.根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是( )。（分数：2.00）A.20 户项以上B.10 户项以上C.15 户项以上D.5 户项以上4.金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。（分数：2.00）A.总经理B.董事会C.风险管理委员会D.项目审核委员会5.根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。（分数：2.00）A.境内金融机构的正常类资产B.境内外金融机构的正常类资产C.境内外金融机构的不良资产D.境内金融机构的不良资产6.下列不属于
3、金融租赁公司业务范围的是( )。（分数：2.00）A.吸收股东 1 年期(含)以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借7.我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。（分数：2.00）A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众8.不良贷款不包括( )类贷款。（分数：2.00）A.关注B.次级C.可疑D.损失9.1987 年 5 月 7 日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。（分数：2.00）A.财政部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会10.货币经纪公司最早起源于( )。（分数：
4、2.00）A.德国B.美国C.意大利D.英国二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)11.根据信托公司集合资金信托计划管理办法，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有( )。（分数：2.00）A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 20C.不得以固有财产与信托财产进行交易D.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目E.不得向他人提供担保12.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有( )。（分数：2.00）A.债权重组B.债转股C.资产置换D.以股抵债E.以物抵债13.商业银行等金融机构向资产
5、公司批量转让不良资产的好处有( )。（分数：2.00）A.及时化解信贷风险B.降低不良贷款率C.提高风险资产处置效率D.隔离道德风险E.提前预防和化解经济金融领域的系统性风险14.信托公司的基本功能定位有哪些?( )（分数：2.00）A.探索混合所有制改革B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组C.优化股权结构和激励约束机制D.完善现代企业制度E.有效盘活存量资金15.以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。（分数：2.00）A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益16
6、.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定包括( )。（分数：2.00）A.不得向他人提供担保B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 20，但中国银监会另有规定的除外C.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将小公司信托财产进行相互交易17.财务公司的发展取向有( )。（分数：2.00）A.做大资金归集B.做活市场融资C.做实资产交易D.做长服务链条E.做全中间业务18.( )属于财务公司中间业务。（分数：2.00）A.结算业务B.委托贷款C.对成员单位办理融资租赁D.委托投资E
7、.对成员单位提供担保19.融资租赁业务的方式有( )。（分数：2.00）A.直接融资租赁B.转租赁C.转让或受让融资租赁资产D.联合租赁E.境外借款20.消费金融公司的负债业务主要包括( )。（分数：2.00）A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券E.接受股东境内子公司及境内股东的存款三、判断题(总题数：7，分数：14.00)21.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的
8、不良资产(非金融类不良资产)。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.非金融类不良资产是指由金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.根据受托人职责的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.信托公司可以转由第三方处理信托事务。( )（分数
9、：2.00）A.正确B.错误27.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的 90。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷 1 答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列业务中不属于金融资产管理公司范围的是( )。（分数：2.00）A.信贷业务 B.发行金融债券C.债权转股权D.收购、管理和处置金融企业的不良资产解析：解析：根据金融资产管理公司条例第十条，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产
10、时，可以从事下列业务活动：追偿债务；对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；债权转股权，并对企业阶段性持股；资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；发行金融债券，向金融机构借款；财务及法律咨询，资产及项目评估；中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。2.下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。（分数：2.00）A.申请前一年，母公司注册资本金不得低于 10 亿元人民币B.申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于 50 亿元人民币 C.母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D.申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于
11、 40 亿元人民币解析：解析：根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前 1 年，母公司的注册资本金不低于 8 亿元人民币；申请前 1 年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产率不低于 30；母公司成立 2 年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。3.根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是( )。（分数：2.00）A.20 户项以上B.10 户项以上 C.15 户项以上D.5 户项以上解析：解析：根据金融企业不良资产批量转让管理办法第三条，批量转让是指金
12、融企业对一定规模的不良资产(10 户项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。4.金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。（分数：2.00）A.总经理B.董事会 C.风险管理委员会D.项目审核委员会解析：解析：根据金融租赁公司管理办法第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。5.根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。（分数：2.00）A.境内金融机构的正常类资产B.境内外金融机构的正常类资产C.境内外金融机构的不良资产D.境内金融机构的不良资产 解析：解析：根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法第五条，公司
13、商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。6.下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )。（分数：2.00）A.吸收股东 1 年期(含)以上定期存款 B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借解析：解析：根据金融租赁公司管理办法，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东 3 个月(含)以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询。经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：发行债券；在
14、境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；资产证券化；为控股子公司、项目公司对外融资提供担保；银监会批准的其他业务。7.我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。（分数：2.00）A.企业集团内部 B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众解析：解析：企业集团财务公司(简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。8.不良贷款不包括( )类贷款。（分数：2.00）A.关注 B.次级C.可疑D.损失解析：解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信
15、用替代项目在内的其他各类不良资产。9.1987 年 5 月 7 日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。（分数：2.00）A.财政部B.中国人民银行 C.中国银监会D.中国银行业协会解析：10.货币经纪公司最早起源于( )。（分数：2.00）A.德国B.美国C.意大利D.英国 解析：解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于 20 世纪 70 年代的美国。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)11.根据信托公司集合资金信托计划管理办法，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有( )。（分数：2.00）A.不同信托财产间
16、可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 20C.不得以固有财产与信托财产进行交易 D.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目 E.不得向他人提供担保 解析：解析：根据信托公司集合资金信托计划管理办法第二十七条，信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：不得向他人提供担保；向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30；不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；不得以固有财产与信托财产进行交易；不得将不同信托财产进行相互交易；不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。
17、12.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有( )。（分数：2.00）A.债权重组 B.债转股 C.资产置换 D.以股抵债 E.以物抵债 解析：解析：金融类不良资产的处置环节中，除上述 5 种处置方式外，还包括正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。13.商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有( )。（分数：2.00）A.及时化解信贷风险 B.降低不良贷款率 C.提高风险资产处置效率 D.隔离道德风险 E.提前预防和化解经济金融领域的系统性风险 解析：解析：商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产，成为金融机构及时化解信贷风
18、险、降低不良贷款率、提高风险资产处置效率、隔离道德风险的有效手段。资产公司运用处置经验，发挥管理专长，-收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险。14.信托公司的基本功能定位有哪些?( )（分数：2.00）A.探索混合所有制改革 B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C.优化股权结构和激励约束机制 D.完善现代企业制度 E.有效盘活存量资金 解析：解析：信托公司的基本功能定位有：探索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市与并购重组，优化股权结构和激励约束机制，完善现代企业制度；鼓励符合条件的信托公司研究试点信
19、托直投、家族信托、并购信托、海外信托、专业销售等子公司，并制定相关业务规则；支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下，探索开展有利于实体经济和信托公司发展的各类业务；推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具；积极探索信托公司融入“互联网+”时代的路径和力式，研究建立大数据平台，优化风控手段、产品结构和销售渠道。15.以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。（分数：2.00）A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途 C.利用受托人地位谋取不当利益
20、 D.以信托财产提供担保 E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 解析：解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：利用受托人地位谋取不当利益；将信托财产挪用于非信托目的的用途；承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；以信托财产提供担保；法律法规和中国银监会禁止的其他行为。16.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定包括( )。（分数：2.00）A.不得向他人提供担保 B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 20，但中国银监会另有规定的除外C.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外 D.不得以固有财产与信托财产进行交易
21、E.不得将小公司信托财产进行相互交易 解析：解析：除 ACDE 四项外，信托公司管理信托计划，还应当遵守以下规定：不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目；向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 30，但中国银监会另有规定的除外。17.财务公司的发展取向有( )。（分数：2.00）A.做大资金归集 B.做活市场融资 C.做实资产交易 D.做长服务链条 E.做全中间业务 解析：解析：财务公司自成立以来，特别是在 2004 年企业集团财务公司管理办法颁布后，紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、做全中间业务、做细风险管理”的发展取向。18.( )属于
22、财务公司中间业务。（分数：2.00）A.结算业务 B.委托贷款 C.对成员单位办理融资租赁D.委托投资 E.对成员单位提供担保 解析：解析：除上述 ABDE 四项外，财务公司的中间业务还包括财务公司票据承兑业务。C 项为资产业务。19.融资租赁业务的方式有( )。（分数：2.00）A.直接融资租赁 B.转租赁 C.转让或受让融资租赁资产D.联合租赁 E.境外借款解析：解析：融资租赁业务属于金融租赁公司的资产业务。融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。C 项，转让或受让融资租赁资产属于金融租赁公司的其他业务；E 项，境外借款属于金融租赁公司的负债业务。20.消费金融
23、公司的负债业务主要包括( )。（分数：2.00）A.固定收益类证券投资B.同业拆借 C.向金融机构借款 D.发行金融债券 E.接受股东境内子公司及境内股东的存款 解析：解析：A 项属于消费金融公司的资产业务。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)21.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。22.资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和
24、其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。题干所述是按收购不良资产来源对不良资产业务进行的分类。23.非金融类不良资产是指由金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析
25、：非金融类不良资产是由非金融机构所有。24.对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：我国信托法主要规定了意定信托，对于非意定信托只承认法定信托，不承认默示信托。25.根据受托人职责的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据受托人职责的不同，信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托；根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。26.信托公司可以转由第三方处理信托事务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。27.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的 90。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的 50。
