1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷 1及答案解析(总分：46.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。（分数：2.00）A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务
2、全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率2.绿色信贷指引明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。（分数：2.00）A.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作C.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行
3、业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式3.下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )。（分数：2.00）A.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持B.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度C.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务D.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务4.下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.继续推动农村
4、基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平D.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例5.银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。（分数：2.00）A.一年B.三年C.半年D.两年6.关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全B.办理授信
5、、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避C.自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票7.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则8.根据借款项目对环境的影响程度，属于 C类借款项目的是( )。（分数：2.00）A.不会产生明显不良环境和社会后果的项目B.不会产生明显不良环境但会产生不良社会后果的项目C.严重改变环境
6、原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目D.产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)9.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。（分数：2.00）A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求E.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理1
7、0.银行业金融机构的下列做法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E.应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准11.银行对消费者的主要义务有( )。（分数：2.00）A.保护消费者信息B.妥善处理客户交易请求C.遵守相关法律D.健全消费者投诉处理机制E.交易有凭有据12.我国银行业消费者权益保护的主要内容有(
8、)。（分数：2.00）A.为消费者提供售后服务B.开展消费者金融知识教育C.完善消费者投诉管理D.做好消费者信息管理E.履行信息披露要求13.以下( )属于重大投诉处理基本原则。（分数：2.00）A.充分了解、实事求是B.有效控制、减少影响C.积极应对、快速反应D.公正诚信、实事求是E.加强监督、减少影响14.绿色金融主要包括哪些内容?( )（分数：2.00）A.提高能效B.节能减排C.普惠金融D.绿色信贷E.环境保护15.能效项目具备的特征有( )。（分数：2.00）A.技术创新较快B.涉及内容广C.市场潜力大D.参与主体多E.兼具经济、环境、社会效益16.普惠金融的基本原则有( )。（分数
9、：2.00）A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.防范风险、推进创新D.政府主导、市场引导E.统筹规划、因地制宜17.加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )。（分数：2.00）A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E.建立健全普惠金融指标体系三
10、、判断题(总题数：6，分数：12.00)18.绿色信贷指引要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，也可以进行授信。( )（分数：2.00）A.正确B.错误19.商业银行应在发生客户投诉等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.银行业金融机构应主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告中国银监会及其派出机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政
11、策限制和淘汰类的新建项目，按信贷原则适量给予授信支持。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷 1答案解析(总分：46.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。（分数：2.00）A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的
12、“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率 解析：解析：D 项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。2.绿色信贷指引明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。（分数：2.00）A.应当根据董事
13、会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作 C.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式解析：解析：根据绿色信贷指引第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高
14、管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。A 项，银行业金融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况；CD 两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。3.下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )。（分数：2.00）A.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持 B.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度C.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务D.大力发展产业链融资、商业圈融
15、资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务解析：解析：A 项，鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式也应该注意该过程中的风险管理，即使是小微企业的贷款申请也应该先进行审核再视审核结果予以决定。4.下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平D.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶
16、贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例 解析：解析：A 项，根据中国银监会办公厅关于做好 2015年农村金融服务工作的通知第四条，银行业金融机构应在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基础上，继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将符合条件的简易网点改造为标准化网点，逐步实现乡镇金融机构全覆盖；B 项，根据该通知第三条，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行；C 项，根据该通知第一条，银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大“三农“专项金融债发行规模，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。5.银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并
17、向银行业监管机构报送自我评估报告。（分数：2.00）A.一年B.三年C.半年D.两年 解析：解析：根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。6.关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全B.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避C.自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.投资股票时应遵守相关法律
18、法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 解析：解析：D 项，从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。7.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则 解析：解析：一般性投诉处理的基本原则有：积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。8.根据借款项目对环境的影响程度，属于 C类借款项目的是( )。（分数：2.00）A.不会产生明显不良
19、环境和社会后果的项目 B.不会产生明显不良环境但会产生不良社会后果的项目C.严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目D.产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目解析：解析：有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为 A类、B 类和 C类。C 项属于 A类借款项目；D 项属于 B类借款项目。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)9.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。（分数：2.00）A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容 B.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规
20、在建项目，审慎提供新增信贷支持C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求 E.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理 解析：解析：BC 两项，根据关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见，对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持；对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全。10.银行业金融机构的下列做法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.尊重银行
21、业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务 B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务 D.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护 E.应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准解析：解析：E 项，银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。11.银行对消费者的主要义务有( )。（分数：2.00）A.保护消费者信息 B.妥善处理客户交易请求 C.遵守相关法律 D.健全消费者投诉处
22、理机制E.交易有凭有据 解析：解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律；交易信息公开；妥善处理客户交易请求；交易有凭有据；保护消费者信息；妥善处理投诉。12.我国银行业消费者权益保护的主要内容有( )。（分数：2.00）A.为消费者提供售后服务B.开展消费者金融知识教育 C.完善消费者投诉管理 D.做好消费者信息管理 E.履行信息披露要求 解析：解析：我国银行业消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理。13.以下( )属于重大投诉处理基本原则。（分数：2.00）A.充分了解、实事求是B.有效控制、减
23、少影响 C.积极应对、快速反应 D.公正诚信、实事求是 E.加强监督、减少影响解析：14.绿色金融主要包括哪些内容?( )（分数：2.00）A.提高能效 B.节能减排 C.普惠金融D.绿色信贷 E.环境保护解析：15.能效项目具备的特征有( )。（分数：2.00）A.技术创新较快 B.涉及内容广 C.市场潜力大 D.参与主体多 E.兼具经济、环境、社会效益 解析：解析：能效项目是指通过优化设计、更新用能设备和系统、加强能源回收利用等方式，以节省一次、二次能源为目的的能源节约项目，具备以下特征：涉及各类节能低碳专业技术，技术创新较快；涉及内容广，参与主体多；市场潜力大，兼具经济、环境、社会效益。
24、16.普惠金融的基本原则有( )。（分数：2.00）A.机会平等、惠及民生 B.健全机制、持续发展 C.防范风险、推进创新 D.政府主导、市场引导E.统筹规划、因地制宜 解析：解析：普惠金融的基本原则有：健全机制、持续发展；机会平等、惠及民生；市场主导、政府引导；防范风险、推进创新；统筹规划、因地制宜。17.加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )。（分数：2.00）A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的
25、网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度 D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用 E.建立健全普惠金融指标体系 解析：解析：加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取 款服务广度和深度；加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用；建立健全普惠金融指标体系。AB 两项属于创新金融产品和服务的手段。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)18.绿色信贷指引要求，银行业金融机构对环
26、境和社会表现不合规的客户，也可以进行授信。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据绿色信贷指引第十七条，银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。19.商业银行应在发生客户投诉等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行在处理一般性投诉时，应当遵循的原则有：积极主动原则，即积极主动地处理投诉，杜绝相互推诿退缩；效率原则，即力争第一时间快速有效地解决问题。20.银行业金融机构应主动监测并处理涉及银行业消费者权
27、益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告中国银监会及其派出机构。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：21.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。22.银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，按信贷原则适量给予授信支持。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持。23.对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。
