1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 4 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.建议客户进行理财产品组合降低风险B.建议客户购买国债以减少利息税C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查2.商业银行的“三性”目标不包括( )。（分数：2.00）A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标3.承兑是指汇票的( )承诺负担票据债务的行为。（分数：2.00）A.承兑人B.付款人C.保证人D.
2、出票人4.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。（分数：2.00）A.监管谈话B.行政降级C.批评教育D.行政处分5.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。（分数：2.00）A.债务人B.抵押权人C.人民法院D.抵押物登记机构6.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于( )。（分数：2.00）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则7.
3、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户8.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等9.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或( )决定。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关10.某商业银行共有存款 10 亿
4、元，其中在央行的存款为 15 亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。（分数：2.00）A.2B.15C.1D.0511.某客户 2010 年 1 月 5 日买入某理财产品，价格是 10000 元，2011 年 1 月 5 日到期，得到 10500 元，期间分配收益 500 元。则持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.11B.10C.91D.2012.我国上市银行的经营目标普遍为( )。（分数：2.00）A.资产最大化B.利润最大化C.股东价值最大化D.公司价值最大化13.( )不属于个人理财业务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.信用证
5、C.综合理财服务D.理财计划14.( )又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。（分数：2.00）A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理15.洗钱的常见方式不包括( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.通过中国人民银行洗钱16.保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员( )的要求。（分数：2.00）A.尊重同事B.忠于职守C.团结合作D.相互监督17.我国金融市场中，场外市场以( )为主体。（分数：2.00）A.股票市场B.债券回购市场C.外汇市场D.银行间市场18.在单位存款业务中，存款人因借款或其他
6、结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。（分数：2.00）A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户19.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（分数：2.00）A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术20.下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（分数：2.00）A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行21.下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。（分数：2.00）A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱22.使用公积金个人住房贷款购买二
7、手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。（分数：2.00）A.60B.70C.80D.9023.公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（分数：2.00）A.电话催收B.向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼24.在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（分数：2.00）A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限25.行政处罚( )。（分数：2.00）A.只针对公民，不针对法人B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.是对违反行政纪律的行为
8、给予的行政制裁D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁26.下列关于个人定期存款的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.整存整取定期存款的起存金额为 5 元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取27.下列关于国家风险的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起28.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车
9、价格的( )。（分数：2.00）A.80B.70C.60D.5029.按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是( )。（分数：2.00）A.股票B.期权C.期货D.票据30.下列不属于商业银行资本的是( )。（分数：2.00）A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润31.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（分数：2.00）A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告32.最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或
10、者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险33.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有34.宏观经济发展的总体目标一般包括( )（分数：2.00）A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协
11、调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长35.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。（分数：2.00）A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料36.下列业务需计入商业银行授信额度的是( )。（分数：2.00）A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证37.电话银行的服务功能不包括( )。（分数：2.00）A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务38.下列( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。（分数：2.00）A.产品的特点B.产
12、品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程39.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指( )。（分数：2.00）A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格40.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予( )。（分数：2.00）A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分41.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。（分数：2.00）A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长42.国家通过政策
13、性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的( )。（分数：2.00）A.经济调控功能B.政策导向功能C.金融服务功能D.补充性功能43.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会44.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩
14、序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权( )。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产45.下列关于存款计息方式的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息B.银行可以沿用普遍使用的每年 360 天计息期，也可以选择每年 365 天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式46.银行业从业人员不应当( )。（分数：2.00）A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访47.以下关于设备贷款额度说法不正确的是(
15、)。（分数：2.00）A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70，且最高贷款额度不得超过 200 万元B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 80C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度48.常用的个人贷款还款方式是( )。（分数：2.00）A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法49.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（分数：2.00）A.村镇银行工作人员B.基金管
16、理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.信托公司工作人员50.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户51.商业银行贷款合同( )。（分数：2.00）A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.采取签订合同的双方约定的形式52.关于
17、个人汽车贷款展期说法正确的是( )。（分数：2.00）A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年53.下列选项中收益率最高的是( )。（分数：2.00）A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.回购协议54.存放同业属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务55.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。（分数：2.00）A.2001 年 3 月 1 日B.2003 年 3 月 1 日C.2005 年 3 月 1 日D
18、.2007 年 3 月 1 日56.下列关于托收的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付57.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。（分数：2.00）A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务58.下列关于合同成立条件的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立59.我国金融机构体系的经营主体是( )。（
19、分数：2.00）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信托公司60.团队精神的基础是( )。（分数：2.00）A.相互尊重与相互信任B.相互理解、相互信任与合作C.相互尊重与竞争D.相互尊重与合作61.某人买入 10000 英镑看涨期权，则( )。（分数：2.00）A.该客户到期必须按照预定价格买入 10000 英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑62.根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。（分数：2.00）A.商业银行、城市
20、信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司63.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。（分数：2.00）A.100B.50C.20D.1064.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。（分数：2.00）A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率65.( )是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（分数：2.00）
21、A.银行监管B.银行监督C.银行管理D.银行自律66.根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格67.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。（分数：2.00）A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可68.下列属于固定收益证券的金融工具是( )。（分数：2.00）A.货币市场基金B.普通股票C.优先股票D.国债69.下列( )不属于我国商业银行的现金资
22、产。（分数：2.00）A.库存现金B.存放中央银行的款项C.存放同业及其他金融机构款项D.存放保险机构的款项70.( )是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。（分数：2.00）A.实质要件B.形式要件C.关系要件D.内容要件71.王某向好友张某借款 5 000 元，同意将自己的电动车质押，该质权自( )起设立。（分数：2.00）A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记72.2012 年 12 月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到 2013年末的要求”的说法有误的是( )。（分数：2.00）A.储备资本要求为 05B
23、.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 95C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 85D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5573.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（分数：2.00）A.2006 年 12 月 31 日B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.1979 年 1 月 1 日74.下列不属于违法行为的是( )。（分数：2.00）A.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资75.衡量物价稳
24、定的宏观经济指标是( )。（分数：2.00）A.货币增长率B.经济增长率C.商品供应率D.通货膨胀率76.A 公司委托 B 银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务77.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过( )年。（分数：2.00）A.2B.3C
25、.4D.178.我国商业银行最主要的资产是( )。（分数：2.00）A.现金资产B.贷款资产C.证券资产D.固定资产79.20 世纪 90 年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。（分数：2.00）A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架80.根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过( )的，买受人有权退房。（分数：2.00）A.3B.5C.7D.1081.资产负债管理的核心策略是( )。（分数
26、：2.00）A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并82.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（分数：2.00）A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式83.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（分数：2.00）A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪84.按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（分数：2.00）A.高于；100B.低于；13C.低于；50D.高于；5085.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存
27、单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款86.非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。（分数：2.00）A.91 天B.半年C.365 天D.4 个月87.下列不属于商业银行资本的是( )。（分数：2.00）A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润88.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（分数：2.00）A.义务；得到B.权利；得到C.义务；支付D.权利；支付89.银行业从业人员应
28、当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。（分数：2.00）A.守法合规B.专业胜任C.勤勉尽职D.诚实信用90.2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 396，这个利率不属于( )。（分数：2.00）A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有( )。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记人
29、金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员92.下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有( )。（分数：2.00）A.普通股B.央行票据C.优先股D.金融债E.国债93.满足以下( )条件时，留置权成立。（分数：2.00）A.债权人须合法占有债务人的动产B.债务已届清偿期C.债权的发生与该动产有牵连关系D.留置的范围以债权的范围为限E.双方在合同中约定了留置权的担保形式94.根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定，下列属于免于报告交易的是( )。（分数：2.00）A.当日累计 50 万元人民币的现钞兑换B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.
30、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易E.个人银行账户之间单笔外币等值 12 万美元的款项划转95.商业银行的资本分为( )。（分数：2.00）A.核心资本B.资本公积C.附属资本D.一般准备E.资本利得96.下列( )属于内部控制措施。（分数：2.00）A.内控制度B.风险识别C.岗位设置D.会计核算E.外包管理97.金融租赁公司的业务主要包括( )。（分数：2.00）A.同业拆借B.融资租赁业务C.境外外汇借款D.经济咨询E.向商业银行转让应收租赁98.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。（分数：2.00）A.审慎
31、尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离和客户教育E.妥善处理利益冲突99.下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C.负债计入借方D.所有者权益计入贷方E.资产计入贷方100.中国人民银行对( )有权进行检查监督。（分数：2.00）A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为101.最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括( )。（分数：2.
32、00）A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构102.货币市场具有( )的特点。（分数：2.00）A.偿还期短B.流动性小C.收益率高D.风险小E.流动性强103.以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。（分数：2.00）A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.中国建设银行的个人助业贷款D.“幸福时贷”个人无担保贷款E.“现贷派”个人无担保贷款104.商业银行发行金融债券应具备( )条件。（分数：2.0
33、0）A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8C.最近 3 年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定105.信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销的信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证106.巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。（分数：2.00）A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作
34、风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平107.根据破产法第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有( )。（分数：2.00）A.核查债权B.监督管理人C.通过重整计划D.通过债务人财产的管理方案E.通过和解协议108.2005 年 7 月 21 日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有( )。（分数：2.00）A.人民币汇率盯住单一美元B.按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子C.根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础D.参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E.对人民币汇率进行管理和调
35、节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定109.银行管理的基本指标包括( )。（分数：2.00）A.规模指标B.结构指标C.效率指标D.市场指标E.安全性指标110.当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。（分数：2.00）A.办好离职交接手续B.归还欠费C.归还办公用品D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E.以上选项都对111.政府发行 3 年期国债属于( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.一级市场D.直接融资E.现货市场112.法人应当具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织
36、机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须拥有 50 人以上的股东113.中国人民银行的职责有( )。（分数：2.00）A.管理地方财政局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定114.巴塞尔委员会的职责是( )。（分数：2.00）A.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的监督管理C.加强全球银行业的管理实践D.旨在提升金融体系的稳定性E.旨在提升金融体系的收益性115.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。（分数：2.00）A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D.接受境内公众存款E.
37、为贷款购车提供担保116.下列关于商业银行监事会的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于 3 人C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能117.目前我国对利率管制的规定有( )。（分数：2.00）A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利
38、率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关118.违约责任的承担形式主要包括( )。（分数：2.00）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施119.下列属于国家外汇管理局职责的有( )。（分数：2.00）A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况C.监督管理外汇市场的运作秩序D.经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为120.银行资本的作用包括( )。（分数：2.00）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的
39、驱动力121.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的( )。（分数：2.00）A.完整性B.合规性C.可行性D.有效性E.经济性122.根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列( )事项之后。（分数：2.00）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利E.留足当月到期的偿还资金123.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法124
40、.银行全面风险管理的核心包括( )。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全角度的风险测量模型125.银行市场的微观环境是指( )。（分数：2.00）A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机126.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有( )。（分数：2.00）A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保127.代理政策
41、性银行的业务包括( )。（分数：2.00）A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管D.代理财政性出口E.代理国库128.宏观经济发展的总体目标包括( )。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.通货膨胀和缓D.物价稳定E.国际收支平衡129.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列( )行为会受到行政处分。（分数：2.00）A.未按照规定对职工进行反洗钱培训B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E.违反规定对有关机构
42、和人员实施行政处罚130.银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。（分数：2.00）A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化D.宏观经济环境E.其他银行利率三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。( )（分数：2.00）A.正确B.错误1
43、34.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误1
44、39.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。（分数：2.00）A.正确B.错误141.某银行的会计人员临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为银行业务考虑的合理行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.通货膨胀对
45、经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 4 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.建议客户进行
46、理财产品组合降低风险B.建议客户购买国债以减少利息税C.建议客户根据外汇行情购买外汇D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查 解析：2.商业银行的“三性”目标不包括( )。（分数：2.00）A.公益性目标 B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标解析：解析：商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性目标。不包括公益性目标。所以，选项 A 符合题意。3.承兑是指汇票的( )承诺负担票据债务的行为。（分数：2.00）A.承兑人B.付款人 C.保证人D.出票人解析：解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。4.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查
47、的，对该工作人员应当予以( )。（分数：2.00）A.监管谈话B.行政降级C.批评教育D.行政处分 解析：5.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。（分数：2.00）A.债务人B.抵押权人 C.人民法院D.抵押物登记机构解析：解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息。6.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原
48、则属于( )。（分数：2.00）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则 解析：解析：统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。7.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。（分数：2.00）A.基本存款账户 B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户解析：解析：基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。8.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是(
49、)。（分数：2.00）A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 解析：解析：应为非财务分析。9.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或( )决定。（分数：2.00）A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关 解析：解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。10.某商业银行共有存款 10 亿元，其中在央行的存款为 15 亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。（分数：2.00）A.2B.15C.1D.05 解析：解析：超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：1010=1(亿元)，那么超额存款准备金就为 151=05(亿元)。11.某客户 2010
