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    银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行管理基础)模拟试卷4及答案解析.doc

    • 资源ID:1363046       资源大小:74.50KB        全文页数:10页
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    银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行管理基础)模拟试卷4及答案解析.doc

    1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行管理基础)模拟试卷 4 及答案解析(总分:66.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:16,分数:32.00)1.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?( )(分数:2.00)A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率2.我国某银行会计报告提供的相关资料如下:贷款余额为 40 亿元,其中,正常类贷款为 30 亿元,关注类贷款为 5 亿元,次级类贷款为 3 亿元,可疑类贷款为 15 亿元,损失类贷款为 05 亿元;长期次级债为2 亿元;贷款损失准备金金额为 6 亿元。该银行拨备覆盖率是( )。(分

    2、数:2.00)A.15B.20C.60D.1203.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是( )。(分数:2.00)A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率4.截止 2016 年年末,某城市商业银行对公存款余额为 276 亿元,储蓄存款余额为 229 亿元,贷款余额为375 亿元。该银行的存贷比是( )。(分数:2.00)A.675B.6851C.7212D.74265.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的 30,另外,已知该公司的拨备覆盖率为 50,那么该公司的拨贷比为( )。(分数:2.00)A.15B.30C.50D.606.( )旨在确保商业银行在设定的严

    3、重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求。(分数:2.00)A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率7.已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元,预计未来 30 日将会购买价值 30 万元机器设备(用现金支付),同时将有 20 万元的现金收入。预计未来 60 天的总现金流入为 45 万元,总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为( )。(分数:2.00)A.60B.100C.300D.6008.在商业银行流动性风险管理中,流动性比例为流动性资产余额与( )之比。(分数:2.00)A.流动性负债余额B.

    4、负债总额C.贷款余额D.风险资产总额9.已知某商业银行总资产为 25 亿元,总负债为 2 亿元。其中,流动性资产为 05 亿元,流动性负债为15 亿元。则该银行流动性比例为( )。(分数:2.00)A.20B.25C.333D.8010.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( )。(分数:2.00)A.10B.15C.20D.5011.已知某银行当期营业利润为 3000 万元,提取的拨备准备为 1200 万元,那么该银行的拨备前利润为( )万元。(分数:2.00)A.1200B.1800C.3000D.420012.已知某银行本期税后净利润为 2000 万元,计划分配给优

    5、先股股东的股息约为 300 万元,该银行发行的普通股有 200 万股,优先股为 50 万股,则其每股收益为( )元股。(分数:2.00)A.68B.8C.85D.1013.已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元,总借款项的借款利息汇总为 450 万元,其他成本为 4500 万元,另外,该银行的经济资本为 5000 万元,那么其风险调整后资本回报率为( )。(分数:2.00)A.9B.61C.70D.16014.2015 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额 125 亿元,流动性负债余额 500 亿元;人民币贷款余额 4000 亿元,其中,不良贷款余额为 100 亿元;

    6、提留的不良贷款损失准备为 100 亿元。该行流动性比例为( )。(分数:2.00)A.20B.200C.25D.25015.2015 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额 125 亿元,流动性负债余额 500 亿元;人民币贷款余额 4000 亿元,其中,不良贷款余额为 100 亿元;提留的不良贷款损失准备为 100 亿元。该行不良贷款率为( )。(分数:2.00)A.20B.200C.25D.25016.2015 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额 125 亿元,流动性负债余额 500 亿元;人民币贷款余额 4000 亿元,其中,不良贷款余额为 100 亿元;

    7、提留的不良贷款损失准备为 100 亿元。该行拨贷比为( )。(分数:2.00)A.20B.25C.200D.250二、多项选择题(总题数:11,分数:22.00)17.银行生息资产包括( )。(分数:2.00)A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项18.下列关于定活比的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.定活比=B.是进行存款资金成本分析时最受关注的指标C.定活比高的银行相应的资金成本低D.活期存款的付息率低于定期存款E.定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义19.银行的非利息收入包括( )。(分数:2.00)A.收费收入B.投资业务收入C.其

    8、他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入20.下列对成本收入比的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B.体现的是经营性的效率问题C.银行是一个劳动密集型产业,因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说,人工成本会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业21.银行的效率指标包括( )。(分数:2.00)A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率22.下列对市盈率和市净率的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.市盈率水平越低,则股票风险就越大B.市盈率水平越高,说明股票越受到市场的追捧C

    9、.上市银行的经营业绩越好,股票净值就越高D.一般来说,市净率较低的股票,投资价值较低E.市净率=每股市价每股净资产23.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性?( )(分数:2.00)A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率E.流动性比例24.不良贷款包括( )。(分数:2.00)A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款25.对银行安全性指标,下列说法正确的有( )。(分数:2.00)A.不良贷款率高,说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时,可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨

    10、备政策E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关26.影响贷存比变化的因素有( )。(分数:2.00)A.国家对银行贷存比的上限管理B.国家针对贷款增速实施的宏观调控政策C.利率变动D.银行的资产质量E.银行的经营策略27.根据下列哪些数据显示,甲银行能够保持较好流动性?( )(分数:2.00)A.甲商业银行流动性覆盖率为 35B.甲商业银行净稳定资金比例为 130C.甲商业银行流动性比例为 35D.甲银行非利息收入占总营业收入的 50E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平三、判断题(总题数:6,分数:12.00)28.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。( )(分数:2.00)A.正确B.错误29

    11、.贷存比高表明银行资金利用率高,但同时也意味着流动性风险大。( )(分数:2.00)A.正确B.错误30.单一集团客户授信集中度不应高于 15。( )(分数:2.00)A.正确B.错误31.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额总资本收入100。( )(分数:2.00)A.正确B.错误32.平均总资产回报率=净利润净资产平均余额。( )(分数:2.00)A.正确B.错误33.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。( )(分数:2.00)A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行管理基础)模拟

    12、试卷 4 答案解析(总分:66.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:16,分数:32.00)1.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标?( )(分数:2.00)A.贷款拨备率B.拨备覆盖率 C.存贷比D.流动性覆盖率解析:解析:不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为:2.我国某银行会计报告提供的相关资料如下:贷款余额为 40 亿元,其中,正常类贷款为 30 亿元,关注类贷款为 5 亿元,次级类贷款为 3 亿元,可疑类贷款为 15 亿元,损失类贷款为 05 亿元;长期次级债为2 亿

    13、元;贷款损失准备金金额为 6 亿元。该银行拨备覆盖率是( )。(分数:2.00)A.15B.20C.60D.120 解析:解析:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得:拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100=6(3+15+05)100=120。3.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是( )。(分数:2.00)A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率 解析:解析:D 项属于盈利性指标。4.截止 2016 年年末,某城市商业银行对公存款余额为 276 亿元,储蓄存款余额为 229 亿元,贷款余额为375

    14、 亿元。该银行的存贷比是( )。(分数:2.00)A.675B.6851C.7212D.7426 解析:解析:根据存贷比的计算公式,可知:存贷比=总贷款总存款100=375(276+229)100=7426。5.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的 30,另外,已知该公司的拨备覆盖率为 50,那么该公司的拨贷比为( )。(分数:2.00)A.15 B.30C.50D.60解析:解析:不良贷款率= 100,拨备覆盖率= 100,拨贷比=6.( )旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求。(分数:2.

    15、00)A.流动性覆盖率 B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率解析:解析:流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求。计算公式为:流动性覆盖率=7.已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元,预计未来 30 日将会购买价值 30 万元机器设备(用现金支付),同时将有 20 万元的现金收入。预计未来 60 天的总现金流入为 45 万元,总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为( )。(分数:2.00)A.60B.100C.300 D.600解析:解析:流动性覆盖率=8.在商业银行流

    16、动性风险管理中,流动性比例为流动性资产余额与( )之比。(分数:2.00)A.流动性负债余额 B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额解析:解析:衡量流动性的主要指标有:流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中,流动性比例是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为:流动性比例=9.已知某商业银行总资产为 25 亿元,总负债为 2 亿元。其中,流动性资产为 05 亿元,流动性负债为15 亿元。则该银行流动性比例为( )。(分数:2.00)A.20B.25C.333 D.80解析:解析:流动性比例是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为:

    17、流动性比例=10.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于( )。(分数:2.00)A.10B.15 C.20D.50解析:解析:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于 15。计算公式为: 单一集团客户授信集中度=11.已知某银行当期营业利润为 3000 万元,提取的拨备准备为 1200 万元,那么该银行的拨备前利润为( )万元。(分数:2.00)A.1200B.1800C.3000D.4200 解析:解析:拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。12.已知某银行本期税后净利润为

    18、2000 万元,计划分配给优先股股东的股息约为 300 万元,该银行发行的普通股有 200 万股,优先股为 50 万股,则其每股收益为( )元股。(分数:2.00)A.68B.8C.85 D.10解析:解析:每股收益即 EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为:每股收益=13.已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元,总借款项的借款利息汇总为 450 万元,其他成本为 4500 万元,另外,该银行的经济资本为 5000 万元,那么其风险调整后资本回报率为( )。(分数:2.00)A.9B.61 C.70D.160解析:解析:14.2015 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流

    19、动性资产余额 125 亿元,流动性负债余额 500 亿元;人民币贷款余额 4000 亿元,其中,不良贷款余额为 100 亿元;提留的不良贷款损失准备为 100 亿元。该行流动性比例为( )。(分数:2.00)A.20B.200C.25D.250 解析:解析:流动性比例是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为:流动性比例=15.2015 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额 125 亿元,流动性负债余额 500 亿元;人民币贷款余额 4000 亿元,其中,不良贷款余额为 100 亿元;提留的不良贷款损失准备为 100 亿元。该行不良贷款率为( )。(分数:

    20、2.00)A.20B.200C.25 D.250解析:解析:不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。题中,不良贷款余额为 100 亿元,人民币贷款余额 4000 亿元,因此,不良贷款率=1004000100=25。16.2015 年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额 125 亿元,流动性负债余额 500 亿元;人民币贷款余额 4000 亿元,其中,不良贷款余额为 100 亿元;提留的不良贷款损失准备为 100 亿元。该行拨贷比为( )。(分数:2.00)A.20B.25 C.200D.250解析:解析:拨贷比=二、多项选择题(总题数:11,分数:22.00)17.银行生息资

    21、产包括( )。(分数:2.00)A.贷款 B.定期存款C.投资资产 D.单位存款E.存放央行款项 解析:解析:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD 两项属于银行的负债。18.下列关于定活比的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.定活比= B.是进行存款资金成本分析时最受关注的指标 C.定活比高的银行相应的资金成本低D.活期存款的付息率低于定期存款 E.定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义 解析:解析:C 项,由于活期存款的付息率低于定期存款,故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。19.银行的非利息收入包括( )。(分数:2.0

    22、0)A.收费收入 B.投资业务收入 C.其他中间业务收入 D.债券投资收入E.贷款收入解析:解析:收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等,它对资本消耗低,风险也易于控制。20.下列对成本收入比的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系 B.体现的是经营性的效率问题 C.银行是一个劳动密集型产业,因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D.对于处于成长阶段的银行来说,人工成本会逐步下降E.银行是一个资产密集型产业解析:解析:C 项,人工成本的控制不能简单地压缩和降低,而是应该一

    23、方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平,另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升;D 项,对于处于成长阶段的银行来说,人工成本还会逐步上升;E 项,银行是一个劳动密集型产业,人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。21.银行的效率指标包括( )。(分数:2.00)A.人均净利润 B.市盈率C.成本收入比 D.市净率E.不良贷款率解析:解析:BD 两项属于银行的市场指标;E 项属于银行的安全性指标。22.下列对市盈率和市净率的说法,正确的有( )。(分数:2.00)A.市盈率水平越低,则股票风险就越大B.市盈率水平越高,说明股票越受到市场的追捧 C.上市银行的经营业

    24、绩越好,股票净值就越高 D.一般来说,市净率较低的股票,投资价值较低E.市净率=每股市价每股净资产 解析:解析:A 项,市盈率反映了股票的风险高低程度,在股价一定时,每股收益水平越高,市盈率水平越低,则股票风险就越小,反之则风险越高;D 项,银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的,上市银行的经营业绩越好,其资产增值越快,股票净值就越高,因此股东所拥有的权益也越多。一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。23.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性?( )(分数:2.00)A.贷款拨备率 B.拨备覆盖率 C.存贷比D.流动性覆盖率E.流动性比例解析:解析:CDE

    25、三项是商业银行流动性分析指标。24.不良贷款包括( )。(分数:2.00)A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款 解析:解析:不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。25.对银行安全性指标,下列说法正确的有( )。(分数:2.00)A.不良贷款率高,说明收回贷款的风险大 B.银行的盈利总体较好时,可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平 D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策 E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关解析:解析:B 项,当银行的盈利总体较好时,可

    26、以增提拨备,应对未来可能的不良反弹,这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升;E 项,拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率,在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下,拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。26.影响贷存比变化的因素有( )。(分数:2.00)A.国家对银行贷存比的上限管理 B.国家针对贷款增速实施的宏观调控政策 C.利率变动 D.银行的资产质量 E.银行的经营策略 解析:解析:影响贷存比变化的主要因素包括国家对银行贷存比的上限管理、国家针对贷款增速实施的宏观调控政策、存款由于利率变动或居民拓宽投资理财渠道而增减(如居民将存款更多地投向股市会提升银行贷存比),以及各家银行不同的资产质量状况和经

    27、营策略等因素。27.根据下列哪些数据显示,甲银行能够保持较好流动性?( )(分数:2.00)A.甲商业银行流动性覆盖率为 35B.甲商业银行净稳定资金比例为 130 C.甲商业银行流动性比例为 35 D.甲银行非利息收入占总营业收入的 50E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平解析:解析:A 项,商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100;B 项,商业银行的净稳定资金比例应当不低于 100;C 项,商业银行的流动性比例应当不低于 25;D 项,非利息收入是结构指标;E 项,人均净利润是效率指标。三、判断题(总题数:6,分数:12.00)28.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。( )(分数:2.

    28、00)A.正确B.错误 解析:解析:存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。29.贷存比高表明银行资金利用率高,但同时也意味着流动性风险大。( )(分数:2.00)A.正确 B.错误解析:30.单一集团客户授信集中度不应高于 15。( )(分数:2.00)A.正确 B.错误解析:解析:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于 15。31.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额总资本收入100。( )(分数:2.00)A.正确B.错误 解析:解析:最大十家客户贷款比率=32.平均总资产回报率=净利润净资产平均余额。( )(分数:2.00)A.正确B.错误 解析:解析:平均净资产回报率=净利润净资产平均余额;平均总资产回报率=净利润总资产平均余额。33.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。( )(分数:2.00)A.正确 B.错误解析:解析:风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛,它既考虑预期损失,也考虑非预期损失,更真实地反映了收益水平,在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系,是银行进行价值管理的核心指标。


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