1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管目标、方法）模拟试卷 2 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：7，分数：14.00)1.银行监管的首要环节是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露2.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。（分数：2.00）A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益3.( )是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。（分数：2.00）A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和
2、广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展4.监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于( )。（分数：2.00）A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.风险监测分析5.下列不属于非现场风险分析的主要内容的是( )。（分数：2.00）A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.法律法规遵守情况分析6.某商业银行目前的资本金为 40 亿元，信用风险加权资产为 100 亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为 8，则市场风险资本要求为( )
3、亿元。（分数：2.00）A.8B.16C.24D.327.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到( )。（分数：2.00）A.47B.56C.6575D.657二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)8.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律、法规情况9.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.实现了由事后检
4、查向事前监测的转变B.实现了事后发现向事前预警的转变C.实现了事后纠正向事前防范转变D.加强了风险监测、识别和化解能力E.节省监管成本10.银行监管中，采取市场准入的主要目的有( )。2012 年 10 月真题（分数：2.00）A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系11.中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括( )。（分数：2.00）A.增进公众对现代金融的了解B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.保护广大存款人和金融消费者的利益D.提高我国商业银行的国际竞争力E.努力减少
5、金融犯罪，维护金融稳定12.下列关于合规监管的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.合规监管以法律管制为主B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性C.是一种积极的监管方法D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行结果E.属于动态的监管模式13.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是( )。（分数：2.00）A.经济周期B.期限错配C.市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力14.下列选项属于非现场监管的基本流程的是( )。（分数：2.00）A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.风险监测分析D.检查规定执行情况E.指导现场检查15.下列属于骆驼评级体系的考核指标
6、的是( )。（分数：2.00）A.资本质量B.资本充足性C.管理水平D.资产质量E.流动性16.( )属于欧洲评级体系中外部风险的方面。（分数：2.00）A.政治法律B.社会人口统计C.科学技术D.业务风险E.控制风险17.ARROW 评级体系的特点包括( )。（分数：2.00）A.对风险过程进行评估B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险C.设置了统一的评价标准和风险评估程序D.根据关注程度的大小确定具体监管措施E.单纯就经营结果进行评级三、判断题(总题数：11，分数：22.00)18.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮
7、助其总结经验教训，找出产生问题的原因。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误19.以风险为本的监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.现场检查可
8、分为专项检查和常规全面检查。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.ARROW 评级体系中风险评估的内容主要包括可能影
9、响银行的外部风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管目标、方法）模拟试卷 2 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：7，分数：14.00)1.银行监管的首要环节是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.现场检查B.市场准入 C.非现场监管D.信息披露解析：解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。2.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。（分数：2.00）A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.
10、维护公众对银行业的信心 D.保护债权人利益解析：解析：中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。3.( )是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。（分数：2.00）A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展解析：解析：保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。4.监管部门对金融机构报送的数
11、据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于( )。（分数：2.00）A.现场检查B.市场准入C.非现场监管 D.风险监测分析解析：解析：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道(如媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警。5.下列不属于非现场风险分析的主要内容的是( )。（分数：2.00）A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.法律法规遵守情况分析 解析：解析：非现场风险分析的
12、主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等方面。6.某商业银行目前的资本金为 40 亿元，信用风险加权资产为 100 亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为 8，则市场风险资本要求为( )亿元。（分数：2.00）A.8B.16C.24D.32 解析：解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本-扣除项)(信用风险加权资产+125市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=(资本-扣除项)资本充足率-信用风险加权资产125=(408-100)125=32(亿元)。7.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到( )。（分数：2.00）A
13、.47B.56C.6575D.657 解析：解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到 657；有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 15；管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比在 1以上为第一、二级，若该比率在 01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)8.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有( )。2014
14、年 11 月真题（分数：2.00）A.管理与内控完善程度 B.资产负债结构及流动性状况 C.收益结构及真实盈利水平 D.资产质量和资产损失准备金充足程度 E.遵守法律、法规情况 解析：解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。9.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.实现了
15、由事后检查向事前监测的转变 B.实现了事后发现向事前预警的转变 C.实现了事后纠正向事前防范转变 D.加强了风险监测、识别和化解能力 E.节省监管成本 解析：解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。10.银行监管中，采取市场准入的主要目的有( )。2012 年 10 月真题（分数：2.00）A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益 C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序 E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系 解析：解析：市
16、场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准入有利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序、预防不稳定机构进入银行体系等作用。11.中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括( )。（分数：2.00）A.增进公众对现代金融的了解 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.保护广大存款人和金融消费者的利益 D.提高我国商业银行的国际竞争力E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定 解析：解析：具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下五个方面：保护广大存款
17、人和金融消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯罪；支持实体经济发展，防范金融风险。12.下列关于合规监管的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.合规监管以法律管制为主B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性 C.是一种积极的监管方法D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行结果 E.属于动态的监管模式解析：解析：A 项，合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内；C 项，合规性监管是一种消极的监管方法，在这种监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违
18、规行为进行处罚、批评、训斥和处分；E 项，合规监管的着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。13.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是( )。（分数：2.00）A.经济周期 B.期限错配 C.市场环境变化 D.网络技术发展 E.错误评估客户的还款能力 解析：解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照有效银行监管核心原则的归类共有信用风险、市场风险等八大类。14.下列选项属于非现场监管的基本流程的是( )。（分数：2.00）A.采集数据 B.对有关数据
19、进行核对、整理 C.风险监测分析 D.检查规定执行情况E.指导现场检查 解析：解析：非现场监管的基本流程包括：采集数据；对有关数据进行核对、整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警；指导现场检查。15.下列属于骆驼评级体系的考核指标的是( )。（分数：2.00）A.资本质量B.资本充足性 C.管理水平 D.资产质量 E.流动性 解析：解析：骆驼评级体系的五项考核指标分别为：资本充足性(Capital Adequacy)；资产质量(Asset Quality)；管理水平(Management)；盈利水平(Earnings)；流动性(Liquidity)。16.( )属于欧洲
20、评级体系中外部风险的方面。（分数：2.00）A.政治法律 B.社会人口统计 C.科学技术 D.业务风险E.控制风险解析：解析：欧洲评级体系中，外部风险主要分析以下六个方面：政治法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。DE 两项属于内部风险的内容。17.ARROW 评级体系的特点包括( )。（分数：2.00）A.对风险过程进行评估 B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险 C.设置了统一的评价标准和风险评估程序 D.根据关注程度的大小确定具体监管措施 E.单纯就经营结果进行评级解析：解析：ARROW 体系具有如下特点：ARROW 是一种对风险过程进行评估的程序和
21、方法，不是简单就经营结果进行评级；它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示，关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性；它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性；根据关注程度的大小确定具体监管措施。三、判断题(总题数：11，分数：22.00)18.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解
22、析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。19.以风险为本的监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。20.促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：我国
23、银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。21.风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。22.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。23.现场检查可分为专项检查和常规全面检
24、查。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。24.对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。25.通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金
25、融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：26.骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：从 1991 年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。27.欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：28.ARROW 评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：ARROW 评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。
