1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 9 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.商业银行贷款业务流程一般为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查2.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不
2、同C.开证申请人不同D.受益人不同3.在我国，公司债的监督管理主体是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行4.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务5.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请( )。（分数：2.00）A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款6.从业务运作的实质来看，福费廷是( )
3、。（分数：2.00）A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款7.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是( )。（分数：2.00）A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行8.下列关于资产支持证券的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005 年 12 月 15 日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国资产支持证券只在全
4、国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产9.( )是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。（分数：2.00）A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权10.一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现率为( )。（分数：2.00）A.5B.10C.256D.51211.在银团贷款中，( )是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。（分数：2.00）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行12.商业银行柜台市
5、场的交易品种主要是( )。（分数：2.00）A.质押式回购B.买断式回购C.现券交易D.融资融券二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.下列业务中，属于资产业务的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.购买国债E.代理财政14.下列商业银行业务中属于贸易融资的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.国际保理15.远期外汇交易的最大优点在于( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值
6、和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险16.贸易融资工具主要有( )。（分数：2.00）A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证17.一般而言，债券投资收益主要来源于( )。（分数：2.00）A.资本利得B.卖出价C.买入价D.投资价值E.利息18.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有( )。（分数：2.00）A.我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支C.商
7、业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金D.存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用19.下列关于票据贴现的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行20.对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有( )。（分数：2.00）A.诉讼B.减免息C.打包处置D.贷款重
8、组E.债权转让三、判断题(总题数：8，分数：16.00)21.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误22.我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方按照固
9、定利率计算利息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 9 答案解析(总分：56
10、.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.商业银行贷款业务流程一般为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查解析：解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请；受理与调 查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。2.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。2015 年 5 月真
11、题（分数：2.00）A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同 C.开证申请人不同D.受益人不同解析：解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。3.在我国，公司债的监督管理主体是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行解析：解析：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。
12、在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。4.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.承诺业务B.代理业务C.担保行为 D.理财业务解析：解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律
13、限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。5.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请( )。（分数：2.00）A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款解析：解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。6.从业务运作的实质来看，福费廷是( )。（分数：2.00）A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现 D.质押贷款
14、解析：解析：福费廷是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。7.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是( )。（分数：2.00）A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行 解析：解析：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者
15、；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。8.下列关于资产支持证券的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005 年 12 月 15 日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产 解析：解析：D 项，资
16、产支持证券中的“资产”可以是各种资产，证券的价格与资产质量相关。9.( )是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。（分数：2.00）A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权 D.看跌期权解析：解析：期权按选择权性质的不同分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。10.一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金
17、额，则年贴现率为( )。（分数：2.00）A.5B.10 C.256D.512解析：解析：根据公式：贴现利息=票据金额年贴现率到期年数；贴现金额=票据金额-贴现利息，可得，年贴现率=贴现利息(票据金额到期年数)=(票据金额-贴现金额)(票据金额到期年数)=(2000-1900)(200005)=10。11.在银团贷款中，( )是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。（分数：2.00）A.牵头行 B.代理行C.参加行D.安排行解析：解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银
18、团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。12.商业银行柜台市场的交易品种主要是( )。（分数：2.00）A.质押式回购B.买断式回购C.现券交易 D.融资融券解析：解析：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.下列业务中，属于资产业务的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支 D.购买国债 E.代理财政解析：解析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商
19、业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务；购买国债属于债券投资。AB 两项，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务；E 项，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。14.下列商业银行业务中属于贸易融资的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.信用证 B.银团贷款C.福费廷 D.项目贷款E.国际保理 解析：解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对
20、象的不同可以分为两大类：进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。15.远期外汇交易的最大优点在于( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 解析：解析：远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在
21、未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。16.贸易融资工具主要有( )。（分数：2.00）A.保理 B.出口押汇 C.承诺D.福费廷 E.信用证 解析：解析：主要的贸易融资工具包括：信用证；押汇；保理；福费廷。C 项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。17.一般而言，债券投资收益主要来源于( )。（分数：2.00）A.资本利得 B.卖出价C.买入价D.投资价值E.利息 解析：18.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有( )。（分数：2.00）A.
22、我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项 B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 C.商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金 D.存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付 E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用 解析：19.下列关于票据贴现的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人 C.票据到期，原持票人可以取得票据所记
23、载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让 E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行解析：解析：C 项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E 项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。20.对于不良贷款，商业银行的可以采取的处置方法有( )。（分数：2.00）A.诉讼 B.减免息 C.打包处置 D.贷款重组 E.债权转让 解析：解析：贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物
24、抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)21.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
25、。22.我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。23.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
26、商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。24.货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方按照固定利率计算利息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。25.对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：名义收益率=票面利息面值100；即期收益率=票面利息购买价格10
27、0，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。26.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。27.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。交易所市场典型的结算方式是实行净额结算。28.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。
