1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 7 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.我国商业银行的最主要资产是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款2.商业银行的票据贴现业务属于( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务3.关于持有期收益率的公式，下列正确的是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)购买价格100B.持有
2、期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)出售价格100D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)出售价格1004.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金5.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款6.下列关于
3、银团贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况7.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是( )类贷款。（分数：2.00）A.可疑B.关注C.
4、损失D.次级8.下列金融工具及其发行机构对应错误的是( )。（分数：2.00）A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行D.金融债政策性银行等金融机构9.下列不属于中间业务的是( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换10.下列属于商业银行承诺业务的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证B.银行保函C.开立信贷证明D.不可撤销信用证11.以下不属于个人消费贷款的是( )。（分数：2.00）A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款12.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。（分数：2.00
5、）A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理13.( )是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。（分数：2.00）A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14.商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.贸易结算B.信用风险担保C.应收账款管D.商业资信调查E.贸易融资15.我国个人贷款业务包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.个人助学贷款B.银团贷款C.信用卡透支D.个人汽车货款E.个人住房货款16.下列对外汇交易的
6、表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.服务于企业贸易往来的结汇售汇需求B.包括各种外国货币之间的交易C.可进行投资和投机的交易活动D.可以分为即期外汇交易和远期外汇交易E.包括本国货币和外国货币的兑换买卖17.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为( )类型。（分数：2.00）A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款18.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括( )。（分数：2.00）A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率19.下列交易方在交
7、易之初不能确定最大收益的有( )。（分数：2.00）A.看涨期权买方B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.期货合约买方E.远期合约买方20.下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有( )。（分数：2.00）A.对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款B.进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务C.对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货D.打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务E.对于出口商，若使用出口票据贴现，则在其业务经营中会出现资金缺口21.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.属
8、于银行的表内资产业务B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核三、判断题(总题数：8，分数：16.00)22.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规
9、定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买入权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.
10、美式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日行使权利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 7 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.我国商业银行的最主要资产是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款 解析：解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。2.商业银行的票据贴现业务属于(
11、)。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.衍生产品业务B.授信业务 C.中间业务D.表外业务解析：解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。3.关于持有期收益率的公式，下列正确的是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)购买价格100B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100 C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)出售价格100D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)出售价格
12、100解析：解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。4.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金解析：解析：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与
13、投资额的比率，通常用年率来表示。5.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款 解析：解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。6.下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头
14、行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定 D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况解析：解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。7.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是( )类贷款。（分数：2.00）A.可疑B.关注C.损失D.次级 解析：解析：贷款的五级分类，如表
15、 6-1 所示。8.下列金融工具及其发行机构对应错误的是( )。（分数：2.00）A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行 D.金融债政策性银行等金融机构解析：解析：C 项，短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业，发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。9.下列不属于中间业务的是( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.国内贸易融资 C.远期外汇交易D.利率互换解析：解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B 项是公司贷款业务，属于资产业务。10.下列属于商业银行
16、承诺业务的是( )。（分数：2.00）A.备用信用证B.银行保函C.开立信贷证明 D.不可撤销信用证解析：解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。11.以下不属于个人消费贷款的是( )。（分数：2.00）A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款 解析：解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个
17、人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。12.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。（分数：2.00）A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置 D.信贷档案管理解析：解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。13.( )是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。（分数：2.00）A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率 D.到期收益率解析：解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100。由于出售价格只有在投资者实际出售债
18、券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14.商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.贸易结算B.信用风险担保 C.应收账款管 D.商业资信调查 E.贸易融资 解析：解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。15.我国个人贷款业务包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.个人助学
19、贷款 B.银团贷款C.信用卡透支 D.个人汽车货款 E.个人住房货款 解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B 项，银团贷款属于公司贷款业务。16.下列对外汇交易的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.服务于企业贸易往来的结汇售汇需求 B.包括各种外国货币之间的交易 C.可进行投资和投机的交易活动 D.可以分为即期外汇交易和远期外汇交
20、易 E.包括本国货币和外国货币的兑换买卖 解析：17.房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为( )类型。（分数：2.00）A.住房开发贷款 B.商业用房开发贷款 C.土地储备贷款 D.个人住房贷款 E.法人商用房按揭贷款 解析：解析：房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。18.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括( )。（分数：2.00）A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率 解
21、析：解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。19.下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有( )。（分数：2.00）A.看涨期权买方 B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.期货合约买方 E.远期合约买方 解析：解析：看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的最大收益均不确定。看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费。20.下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有( )。（分数：2.00）A.对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款B.进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务 C.对于提货
22、担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货D.打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务 E.对于出口商，若使用出口票据贴现，则在其业务经营中会出现资金缺口解析：解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表 6-2 所示。21.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.属于银行的表内资产业务B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 C.以真实的商品交易为基础 D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核解析：解析：A 项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D 项，银行承兑汇票是由在承兑银
23、行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)22.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。23.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。(
24、)（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买入)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。24.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。25.期权买方有权在
25、预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买入权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。26.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票
26、据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。27.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。28.地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。29.美式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日行使权利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。
