1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷 5 及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.信托法律关系中的受益人由( )指定。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人2.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.发票B.汇票C.支票D.本票3.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的
2、已承兑票据D.未到期的已承兑票据4.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.保证B.承兑C.背书D.出票5.证券发行管理制度不包括( )。（分数：2.00）A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制6.证券上市交易，应当向( )提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。（分数：2.00）A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所7.下列选项中，( )不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。（分数：2.00）A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司8.公司里
3、的日常业务执行与经营决策机构是( )。（分数：2.00）A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会9.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准10.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。( )（分数：2.00）A.3：6B.6；3C.6；6D.3；311.破产开始的法律效果不包括( )。（分数：2.00）A.对
4、债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束12.债权尚未确定的债权人，除( )能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。（分数：2.00）A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关13.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的( )以上。（分数：2.00）A.四分之一B.三分之一C.二分之一D.三分之二二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.票据行为包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑D.保证E.
5、清交15.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为( )。（分数：2.00）A.无限公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.两合公司E.资合公司16.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币 5000 万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的 20以上D.公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载17.保险法，是调整保险活动中保险人与( )之间法律关系的分类规范的总称。（分数：2.00）A.保险公司B
6、.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人18.下列属于信托与委托的区别的是( )。（分数：2.00）A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同19.下列属于信托财产的性质的是( )。（分数：2.00）A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行20.下列有关票据权利的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受
7、取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起 2 年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起 6 个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权21.关于票据权利，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行22.人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销?( )（分数：2.00）A.无偿转让
8、财产的B.以明显不合理的价格进行交易的C.对没有财产担保的债务提供财产担保的D.对未到期的债务提前清偿的E.放弃债权的23.破产清算包括( )。（分数：2.00）A.破产申请B.破产宣告C.破产财产的变价和分配D.破产财产的结算E.破产程序的终结三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错
9、误27.信托的委托人没有民事行为能力的限制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.我国破产法在破产程序启动上采取审批主义原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制
10、度）模拟试卷 5 答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.信托法律关系中的受益人由( )指定。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.受托人B.信托公司C.委托人 D.信托财产管理人解析：解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。2.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.发票 B.汇票C.支票D.本票解析：解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他
11、人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。3.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据 解析：解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。4.
12、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.保证B.承兑 C.背书D.出票解析：解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。5.证券发行管理制度不包括( )。（分数：2.00）A.核准制B.审批制C.审核制 D.注册制解析：解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。6.证
13、券上市交易，应当向( )提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。（分数：2.00）A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所 解析：解析：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。7.下列选项中，( )不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。（分数：2.00）A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司 解析：解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D 项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司
14、、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。8.公司里的日常业务执行与经营决策机构是( )。（分数：2.00）A.董事会 B.总经理C.监事会D.股东大会解析：解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。9.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格 D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准解析：解析：
15、C 项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。10.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。( )（分数：2.00）A.3：6B.6；3 C.6；6D.3；3解析：解析：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。11.破产开始的法律效果不包括( )。（分数：2.00）A.对债务人的约束B.对债权人的约束 C.禁止个别清偿D.对债务人的
16、债务人或者财产持有人的约束解析：解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。12.债权尚未确定的债权人，除( )能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。（分数：2.00）A.人民法院 B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关解析：13.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的( )以上。（分数：2
17、.00）A.四分之一B.三分之一C.二分之一D.三分之二 解析：二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.票据行为包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 E.清交解析：解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。15.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为( )。（分数：2.00）A.无限公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司 E.资合公司解析：解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和
18、两合公司。E 项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。16.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括( )。（分数：2.00）A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 B.公司股本总额不少于人民币 5000 万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的 20以上D.公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上 E.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 解析：解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币 3000 万元；公开发行的股份达到公司股份
19、总数的 25以上；公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。17.保险法，是调整保险活动中保险人与( )之间法律关系的分类规范的总称。（分数：2.00）A.保险公司B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.保险代理人解析：18.下列属于信托与委托的区别的是( )。（分数：2.00）A.当事人数量不同 B.财产所有权变化不同 C.期限不同D.成立的条件不同 E.权限不同 解析：解析：信托与委托的区别有：当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。财产所有权变化不同。信托财产要从委托人
20、、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。19.下列属于信托财产的性质的是( )。（分数：2.00）A
21、.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别 B.信托财产与受托人固有财产相区别 C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产 D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行 解析：解析：D 项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。20.下列有关票据权利的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得 B.票据权利包括付款请求权和追索权 C.票据权利在持票人自票据到期日起 2 年内不行使而消灭 D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起
22、6 个月不行使而消灭 E.追索权是第一顺序请求权解析：解析：E 项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。21.关于票据权利，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得 D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式 E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行 解析：解析：A 项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付
23、款人以及支票的付款人；B 项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。22.人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销?( )（分数：2.00）A.无偿转让财产的 B.以明显不合理的价格进行交易的 C.对没有财产担保的债务提供财产担保的 D.对未到期的债务提前清偿的 E.放弃债权的 解析：23.破产清算包括( )。（分数：2.00）A.破产申请B.破产宣告 C.破产财产的变价和分配 D.破产财产的结算E.破产程序的终结 解析：三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。
24、( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。25.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。26.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，
25、为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。27.信托的委托人没有民事行为能力的限制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。28.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。29.我国破产法在破产
26、程序启动上采取审批主义原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。人民法院根据破产申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。30.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。31.破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。
