1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷 4 及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.若 A 持有一张本票，出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。2015 年10 月真题（分数：2.00）A.2011 年 1 月 1 日B.2010 年 1 月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2009 年 7 月 1 日2.( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改
2、公司章程等。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会3.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.借入B.买进C.贷出D.卖出4.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制5.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行C.非公开发行证券
3、，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行6.证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。（分数：2.00）A.30B.60C.90D.1807.下列不属于信托终止的条件的是( )。（分数：2.00）A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现8.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策9.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（分数：2.00）A.12
4、B.14C.23D.3410.票据的流通性是指( )。（分数：2.00）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立11.下列不属于破产申请人的是( )。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人12.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。( )（分数：2.00）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；313.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、
5、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。（分数：2.00）A.二十分之一B.十五分之一C.十分之一D.五分之一二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.票据丧失的补救措施主要有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索15.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执
6、照E.公司分立需要解散16.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预17.按照保险对象的不同，保险可以分为( )。（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险18.信托的基本特征包括( )。（分数：2.00）A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给
7、受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性19.信托受益人的权利主要有( )。（分数：2.00）A.知情权B.受益权C.撤销权D.解任权E.管理方法变更权20.票据的功能包括( )。（分数：2.00）A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用21.票据是( )。（分数：2.00）A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券22.下列属于债务人财产范围的是( )。（分数：2.00）A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出
8、资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物23.下列属于和解的程序的有( )。（分数：2.00）A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.执行和解协议E.和解协议的无效三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.核准制是完全计划发行的模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.依法成立的保险合同，自成立时生效。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.设立信托，应当采取书面形式。( )（分数：2.0
9、0）A.正确B.错误28.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷 4 答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题
10、(总题数：13，分数：26.00)1.若 A 持有一张本票，出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。2015 年10 月真题（分数：2.00）A.2011 年 1 月 1 日 B.2010 年 1 月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2009 年 7 月 1 日解析：解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月；持票人对前手的再追索权，
11、自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月。2.( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.股东大会 B.董事会C.公司经理D.监事会解析：解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。3.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。2012
12、年 6 月真题（分数：2.00）A.借入B.买进 C.贷出D.卖出解析：解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。4.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.法定资本制 B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制解析：解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；强调公司资本
13、不得任意变更。5.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行 C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行解析：解析：非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。证券法第十条第三款规定，非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。B 选项属于公开发行。6.证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。（分数：2.00）A.30B.60C.90 D.180解析：解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协
14、议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。7.下列不属于信托终止的条件的是( )。（分数：2.00）A.受益人对委托人有重大侵权行为 B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现解析：解析：根据信托法第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。A 项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。8.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.资产收益B.选择管理者C
15、.批准破产 D.参与重大决策解析：解析：根据公司法第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；公司法第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。9.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（分数：2.00）A.12B.14C.23 D.34解析：解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。10.票据的流通性是指( )。（分数：2.00）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.
16、如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立解析：解析：A 项是票据的要式性；B 项是票据的文义性；D 项表明票据是设权证券。11.下列不属于破产申请人的是( )。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人 解析：解析：破产申请人包括：债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请
17、破产清算。12.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。( )（分数：2.00）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3 解析：解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。13.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。（分数：2.00）A.二十分之一B.十五
18、分之一C.十分之一 D.五分之一解析：二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.票据丧失的补救措施主要有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.挂失止付 B.让出票人重新补发C.提起诉讼 D.公示催告 E.向前手追索解析：解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以
19、有关的票据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。15.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照 E.公司分立需要解散解析：解析：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。16.下列
20、关于证券发行管理制度的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变 B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断 C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预 解析：解析：C 项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D 项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。17.按照保险对象的不同，保险可
21、以分为( )。（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.财产保险 D.人身保险 E.社会保险解析：解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。18.信托的基本特征包括( )。（分数：2.00）A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人 C.信托财产具有独立性 D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 E.具有一定的连续性和稳定性
22、解析：解析：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。19.信托受益人的权利主要有( )。（分数：2.00）A.知情权 B.受益权 C.撤销权 D.解任权 E.管理方法变更权 解析：解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委
23、托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。20.票据的功能包括( )。（分数：2.00）A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.替代货币作用 E.信用作用 解析：21.票据是( )。（分数：2.00）A.设权证券 B.要式证券 C.无因证券 D.流通证券 E.文义证券 解析：解析：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。22.下列属于债务人财产范围的是( )。（分数：2.00）A.破产申请受理时属于债务人的全部财产 B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C
24、.他人应对债务人的出资 D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物 解析：解析：债务人财产范围包括：破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；他人应对债务人的出资；债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；取回的质物、留置物；对不当行为行使追回权而取得的财产。23.下列属于和解的程序的有( )。（分数：2.00）A.申请和解 B.法院裁定和解 C.通过和解协议 D.执行和解协议 E.和解协议的无效 解析：解析：和解的程序包括：申请和解；法
25、院裁定和解；通过和解协议；和解协议的效力；执行和解协议；和解协议的无效；不能执行或者不执行和解协议；执行完毕。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)24.受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。25.核准制是完全计划发行的模式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式，注册制则是目
26、前成熟股票市场普遍采用的发行制度。26.依法成立的保险合同，自成立时生效。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：27.设立信托，应当采取书面形式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：设立信托，应当采取书面形式。根据信托法的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。28.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结
27、束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。29.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。30.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。31.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。
