1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）-试卷 3 及答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。（分数：2.00）A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性2.票据的流通性是指( )。（分数：2.00）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利
2、便随之而确立3.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。( )（分数：2.00）A.3：6B.6；3C.6；6D.3；34.持票人转让票据权利予他人的行为是( )。（分数：2.00）A.背书B.承兑C.保证D.保付5.下列不属于破产申请人的是( )。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人6.破产开始的法律效果不包括( )。（分数：2.00）A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束7.债务人财产的除外不包括( )。（分数：2.00）
3、A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权8.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。( )（分数：2.00）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；39.债权尚未确定的债权人，除( )能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。（分数：2.00）A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关10.下列不属于债权人委员会的职权的是( )。（分数：2.00）A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议11.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人
4、民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。（分数：2.00）A.二十分之一B.十五分之一C.十分之一D.五分之一12.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的( )以上。（分数：2.00）A.四分之一B.三分之一C.二分之一D.三分之二二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.下列有关票据权利的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到
5、期日起 2 年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起 6 个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权14.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?( )（分数：2.00）A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.无偿或者不以相当对价取得票据E.通过偷盗得到的票据15.票据是( )。（分数：2.00）A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券16.关于票据权利，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失
6、，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行17.人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括( )。（分数：2.00）A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询伺C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问D.未经人民法院许可，不得离开住所地E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员18.下列属于债务人财产范围的是( )。（分数：2.00）A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.
7、他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物19.人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销?( )（分数：2.00）A.无偿转让财产的B.以明显不合理的价格进行交易的C.对没有财产担保的债务提供财产担保的D.对未到期的债务提前清偿的E.放弃债权的20.重整期间产生的法律效果有( )。（分数：2.00）A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事
8、先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外21.下列属于和解的程序的有( )。（分数：2.00）A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.执行和解协议E.和解协议的无效22.破产清算包括( )。（分数：2.00）A.破产申请B.破产宣告C.破产财产的变价和分配D.破产财产的结算E.破产程序的终结三、判断题(总题数：8，分数：16.00)23.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.我国破产法在破产程序启动上采取审批主义
9、原则，( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救可能性的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无
10、形资产和其他财产单独变价出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）-试卷 3 答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。（分数：2.00）A.流通性B.设权性C.无因性 D.文义性解析：解析：票据是一种无因证券。票据
11、的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。2.票据的流通性是指( )。（分数：2.00）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立解析：解析：A 项是票据的要式性；B 项是票据的文义性；D 项表明票据是设权证券。3.
12、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。( )（分数：2.00）A.3：6B.6；3 C.6；6D.3；3解析：解析：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。4.持票人转让票据权利予他人的行为是( )。（分数：2.00）A.背书 B.承兑C.保证D.保付解析：解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利
13、的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。5.下列不属于破产申请人的是( )。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人 解析：解析：破产申请人包括：债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。6.破产开始的法律效果不包括( )。（分数：2.00）A.对债务人的约束B.对债权人的约束 C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束解析：解析：人民法院受理破
14、产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。7.债务人财产的除外不包括( )。（分数：2.00）A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权 解析：解析：债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对
15、债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。8.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。( )（分数：2.00）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3 解析：解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。9.债权尚未确定的债权人，除( )能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。（分数：2.00）A.人民法院 B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关解析：1
16、0.下列不属于债权人委员会的职权的是( )。（分数：2.00）A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬 C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议解析：解析：债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B 项属于债权人会议的职权。11.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。（分数：2.00）A.二十分之一B.十五分之一C.十分之一 D.五分之一解析：12.债权人会议通
17、过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的( )以上。（分数：2.00）A.四分之一B.三分之一C.二分之一D.三分之二 解析：二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.下列有关票据权利的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得 B.票据权利包括付款请求权和追索权 C.票据权利在持票人自票据到期日起 2 年内不行使而消灭 D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起 6 个月不行使而消灭 E.追索权是第一顺序请求权解析：解析：E 项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他
18、票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。14.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?( )（分数：2.00）A.以欺诈手段取得票据 B.出于恶意取得票据 C.有重大过失取得票据 D.无偿或者不以相当对价取得票据E.通过偷盗得到的票据 解析：解析：根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。D 项所述情形，持票人仍享有票据权利
19、，只是其享有的票据权利不优于前手。15.票据是( )。（分数：2.00）A.设权证券 B.要式证券 C.无因证券 D.流通证券 E.文义证券 解析：解析：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券；票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票据是设权证券；票据是债权证券。16.关于票据权利，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得 D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式 E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行 解析：解析：A 项
20、，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B 项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。17.人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括( )。（分数：2.00）A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料 B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询伺 C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问 D.未经人民法院许可，不得离开住所地 E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员 解析：18.下列属于债务人财产范围的是( )。（分数：2.00）A.破产申请受理
21、时属于债务人的全部财产 B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资 D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物 解析：解析：债务人财产范围包括：破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；他人应对债务人的出资；债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；取回的质物、留置物；对不当行为行使追回权而取得的财产。19.人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销?(
22、)（分数：2.00）A.无偿转让财产的 B.以明显不合理的价格进行交易的 C.对没有财产担保的债务提供财产担保的 D.对未到期的债务提前清偿的 E.放弃债权的 解析：20.重整期间产生的法律效果有( )。（分数：2.00）A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务 B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使 C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件 D.债务人的出资人不得请求投资收益分配 E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外 解析：21.下列属于和解的
23、程序的有( )。（分数：2.00）A.申请和解 B.法院裁定和解 C.通过和解协议 D.执行和解协议 E.和解协议的无效 解析：解析：和解的程序包括：申请和解；法院裁定和解；通过和解协议；和解协议的效力；执行和解协议；和解协议的无效；不能执行或者不执行和解协议；执行完毕。22.破产清算包括( )。（分数：2.00）A.破产申请B.破产宣告 C.破产财产的变价和分配 D.破产财产的结算E.破产程序的终结 解析：三、判断题(总题数：8，分数：16.00)23.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：票据保证的目的是担保其
24、他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。24.我国破产法在破产程序启动上采取审批主义原则，( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。人民法院根据破产申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。25.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。26.债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至
25、破产程序终结前债务人取得的财产。27.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。28.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救可能性的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产：债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性；债务人
26、有欺诈、恶意减少债：务人财产或者其他显著不利于债权人的行为；由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。29.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。30.破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。
