1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 8 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司2.下列关于信用证的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.一项独立于贸易合同之外的契
2、约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约3.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收4.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.负债B.结算C.清算D.交易5.下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票6.( )是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。（分数：2.00）A
3、.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来7.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是( )业务。（分数：2.00）A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务8.中间业务发展的基础是( )。（分数：2.00）A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新9.在代理证券资金清算业务中，( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。（分数：2.00）A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)10.以下银行业务中，属于中间业务的有(
4、 )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理收费业务B.收取服务费的理财业务C.贴现业务D.支付结算业务E.代理买卖债券业务11.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介12.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.汇兑结算B.储蓄C.转账结算D.购物消费E.股票投资13.目前，我国普遍使用的支票主要包括( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.空头支票E
5、.划线支票14.下列属于信用卡消费信贷的特点的有( )。（分数：2.00）A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能15.托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银行最近几年新兴起来的业务，下列有关商业银行托管业务说法正确的有( )。（分数：2.00）A.资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务B.目前，国内商业银行资产托管业务品种包括 QFII(合格境外机构投资者)资产托管，而不包括 QDII(合格境
6、内机构投资者)资产托管C.近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品D.露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封E.代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务16.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用( )。（分数：2.00）A.正楷B.行书C.草书D.自造的简化字E.繁体字17.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。（分数：2.00）A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨
7、询C.电话咨询D.提供存款证明E.出具资信调查报告三、判断题(总题数：11，分数：22.00)18.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误19.票据的出票日期必须使用中文大写，如 10 月 20 日，应写成壹拾月贰拾日。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误20.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( )2009 年10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误21.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。( )（分数：2.00）A.正确
8、B.错误22.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为 60 天。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.
9、在我国，信用卡只能由商业银行发行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，但不可在任意标有银联标识的 POS 终端刷卡消费。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 8 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公
10、司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司解析：解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。2.下列关于信用证的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.一项独立于贸易合同之外的契约 B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约解析：解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额
11、，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约；信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。3.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.跟单托收B.出口托收C.光票托收 D.进口托收解析：解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。4.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.
12、00）A.负债B.结算C.清算 D.交易解析：解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。5.下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转账支票 B.普通支票C.现金支票D.旅行支票解析：解析：A 项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B 项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C 项，现金支票只能用来支取现金；D 项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无
13、须支付任何费用，使用便捷类似于现金。6.( )是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。（分数：2.00）A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来 解析：解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A 项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B 项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；C 项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。7.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是( )业务。（分数
14、：2.00）A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务 解析：解析：财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。8.中间业务发展的基础是( )。（分数：2.00）A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新 解析：解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。9.在代理证券资金清算业务中，( )是指各证券公司总部以法人
15、为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。（分数：2.00）A.国内联行清算B.一级清算业务 C.二级清算业务D.代收代付业务解析：解析：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)10.以下银行业务中，属于中间业务的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理收费业务 B.收取服务费的理财业务 C.贴现业务D.支付结算业务 E.代理买卖债券业务 解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产
16、、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C 项，贴现业务是银行的资产业务。11.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划 D.投资建议 E.个人投资产品推介 解析：12.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.汇兑结算 B.储蓄 C.转账结算 D.购物消费 E.股票投资解析：解析：信用卡是指由商业银行或非银
17、行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。信用卡的功能有：购物消费功能；转账结算功能；储蓄功能；小额信贷功能；信用卡取现功能；汇兑结算功能；分期付款功能。13.目前，我国普遍使用的支票主要包括( )。（分数：2.00）A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.空头支票E.划线支票解析：解析：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。D 项，出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额的为空头支票；E 项，在普通支票左上角划两条平行线的是划线支票，划线支票只能转账，不能取现。14.下列
18、属于信用卡消费信贷的特点的有( )。（分数：2.00）A.循环信用额度 B.一般有最低还款额要求 C.具有无抵押无担保贷款性质 D.通常是短期、小额、无指定用途的信用 E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能 解析：解析：信用卡消费信贷的特点是：循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的信用周期，持卡人信用额度最高一般是 5 万元人民币；具有无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款额要求；通常是短期、小额、无指定用途的信用；信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。15.托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银行最近
19、几年新兴起来的业务，下列有关商业银行托管业务说法正确的有( )。（分数：2.00）A.资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务 B.目前，国内商业银行资产托管业务品种包括 QFII(合格境外机构投资者)资产托管，而不包括 QDII(合格境内机构投资者)资产托管C.近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品 D.露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封 E.代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利
20、条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务 解析：解析：B 项，目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。16.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用( )。（分数：2.00）A.正楷B.行书C.草书 D.自造的简化字 E.繁体字解析：解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大
21、写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貮、陸、萬、億、圓的，也应受理。17.下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。（分数：2.00）A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明E.出具资信调查报告解析：解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D 项，提供存款证明属于提供资信证明的方式；E 项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。三、判断题(总题数：11，分数：22.00)18.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。( )2015 年 10 月
22、真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。19.票据的出票日期必须使用中文大写，如 10 月 20 日，应写成壹拾月贰拾日。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如 1 月 15 日，应写成零壹月壹拾伍日。再
23、如 10 月 20 日，应写成零壹拾月零贰拾日。20.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( )2009 年10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇人行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。21.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：22.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错
24、误 解析：解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。23.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为 60 天。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。24.中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。随着我国利率市场化进程的逐步推进，银行业竞争日益激烈，商业银行仅靠获得传统的存贷利差收入很难
25、保持长期竞争力，需要大力发展中间业务。25.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。26.在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。27.在我国，信用卡只能由商业银行发行。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。28.凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，但不可在任意标有银联标识的 POS 终端刷卡消费。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，均可在任意标有银联标识的 POS 终端刷卡消费。
